Przykładowe obliczenie odsetek za korzystanie z cudzego rachunku w gotówce, przewidziany w art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Wyliczenie takie należy dołączyć do pozwu o windykację wraz z odsetkami za korzystanie ze środków cudzych, co jest szczegółowo przewidziane.

W ______________________________
(nazwa sądu)
Powód: __________________________
(imię i nazwisko, adres)

OBLICZANIE ODSETEK

za korzystanie z cudzych pieniędzy
zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Okres, za który dokonuje się obliczenia, wynosi _____ dni, licząc od początku okresu „____”_________ ____ przed datą złożenia wniosku do sądu „___”_________ ____.

Podstawowa stopa Banku Rosji uległa w tym okresie zmianie i w poszczególnych okresach wynosiła ____ procent rocznie.

Kwota, od której należne są odsetki, wynosi _______ rubli.

Obliczenie: (kwota)x(okres opóźnienia)x(stawka kluczowa 1)/36000+(kwota)x(okres opóźnienia)x(stawka kluczowa 2)/36000= _______ rub.

Wysokość odsetek za wykorzystanie środków innych osób wyniesie _______ rubli.

Data „___”_________ ____ Podpis powoda _______

Notatka:

• Do obliczeń stosuje się 360 dni w roku lub 30 dni w miesiącu.
• Kluczową stopę Banku Rosji przyjmuje się w dniu wniesienia pozwu do sądu lub w dniu podjęcia decyzji.
• sąd może obniżyć wysokość odsetek, jeżeli skutki opóźnienia w wykonaniu zobowiązania pieniężnego są wyraźnie nieproporcjonalne.

Wzór naliczania odsetek zgodnie z art. 395. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej dotyczący korzystania ze środków innych osób. Obowiązek zapłaty odsetek nie może zastępować obowiązku pobierania dochodów uzyskanych z nienależnie nabytego majątku. w naturze majątek (klauzula 6 Przeglądu praktyki rozstrzygania sporów związanych ze stosowaniem zasad bezpodstawnego wzbogacenia, zawarta w Załączniku do Listu informacyjnego Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 11 stycznia 2000 r. 49).

Wysokość odsetek ustala się według wysokości obowiązującej w miejscu zamieszkania wierzyciela oraz jeżeli wierzyciel nim jest podmiot, w miejscu jego lokalizacji stopa dyskontowa odsetki bankowe w dniu wykonania zobowiązania pieniężnego lub jego odpowiadającej części. Przy ściąganiu długu w postępowanie sądowe sąd może zaspokoić roszczenie wierzyciela w oparciu o stopę dyskonta odsetek bankowych obowiązującą w dniu zgłoszenia wierzytelności lub w dniu wydania postanowienia.

Wzór naliczania odsetek za korzystanie ze środków innych osób wynika z przepisów art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Art. 395. Odpowiedzialność za niewykonanie zobowiązania pieniężnego
(zmieniona ustawą federalną nr 42-FZ z dnia 08.03.2015, która weszła w życie 01.06.2015)
1. Za korzystanie ze środków cudzych na skutek ich niezgodnego z prawem zatrzymania, uchylania się od ich zwrotu, innego opóźnienia w ich wypłacie albo niesłusznego otrzymania lub oszczędności na koszt innej osoby, przysługują odsetki od kwoty tych środków Zapłata. Wysokość odsetek ustalana jest na podstawie średnich bankowych stóp procentowych depozytów istniejących w miejscu zamieszkania wierzyciela lub, jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w jego lokalizacji, publikowanych przez Bank Rosji i istniejących w odpowiednich okresach osoby. Zasady te mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa określi inną stopę procentową.
(Klauzula 1 zmieniona ustawą federalną z dnia 08.03.2015 N 42-FZ)

2. Jeżeli straty wyrządzone wierzycielowi w wyniku niezgodnego z prawem wykorzystania jego środków przekraczają kwotę odsetek należnych mu na podstawie ust. 1 niniejszego artykułu, ma on prawo żądać od dłużnika naprawienia strat w wysokości przekraczającej ta ilość.

3. Odsetki za korzystanie ze środków cudzych nalicza się w dniu wypłaty kwoty tych środków wierzycielowi, chyba że przepisy prawa lub inaczej akty prawne albo umowa nie przewiduje naliczania odsetek krótkoterminowy.

4. Jeżeli umowa stron przewiduje karę za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania pieniężnego, odsetki przewidziane w tym artykule nie podlegają pobraniu, chyba że ustawa lub umowa stanowią inaczej.
(wprowadzono klauzulę 4 Prawo federalne z dnia 08.03.2015 N 42-FZ)

5. Niedopuszczalne jest naliczanie odsetek od odsetek (odsetek składanych), chyba że ustawa stanowi inaczej. W przypadku zobowiązań realizowanych w związku z prowadzeniem przez strony działalności gospodarczej niedopuszczalne jest stosowanie odsetek składanych, chyba że ustawa lub umowa stanowi inaczej.
(Klauzula 5 wprowadzona ustawą federalną z dnia 08.03.2015 N 42-FZ)

6. Jeżeli wysokość odsetek do zapłaty jest wyraźnie nieproporcjonalna do skutków naruszenia zobowiązania, sąd na wniosek dłużnika ma prawo obniżyć odsetki przewidziane w umowie, nie mniej jednak niż kwotę ustaloną w oparciu o stawkę określoną w ust. 1 niniejszego artykułu.
(Klauzula 6 wprowadzona ustawą federalną z dnia 08.03.2015 N 42-FZ)

Wzór naliczania odsetek

Przykład obliczenia odsetek:

Naliczanie odsetek za korzystanie ze środków cudzych zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w dniach kalendarzowych

Naliczanie odsetek za korzystanie ze środków cudzych zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w oparciu o 30 dni w miesiącu (360 dni w roku)

Z długiem w wysokości 1000 rubli. (Centralny okręg federalny)
Odsetki za korzystanie ze środków cudzych wynoszą:
— od 21.10.2015 do 31.10.2015 (11 dni):

1000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 rub.

Naliczanie odsetek od zobowiązania pieniężnego w trybie art. 317.1 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej

Z długiem w wysokości 1000 rubli. odsetki zgodnie z art. 317.1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej są:
— od 21.10.2015 do 31.10.2015 (11 dni):

1000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 rubla.

RAZEM: 2,90 + 2,52 = 5,42 rub.

Pobierając odsetki na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, należy wziąć pod uwagę, że:
odsetki za korzystanie ze środków cudzych nie są rodzajem kary, ale mają do nich zastosowanie przepisy art. 333 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczące obniżenia kary;
odsetki naliczane są do czasu faktycznego wykonania zobowiązania;
odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej naliczane są nie tylko w ramach zobowiązań umownych, ale także w ramach zobowiązań pozaumownych, jeżeli mają one charakter pieniężny;
Odsetki za wykorzystanie środków innych osób w związku ze stratami mają charakter kompensacyjny: można odzyskać różnicę między faktycznie poniesionymi stratami a odsetkami zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Jak prawidłowo naliczyć odsetki zgodnie z art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej

Pytanie nr 1: Na potrzeby naliczania odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej wskazuje kwotę długu z podatkiem VAT czy bez? Odpowiedź: Kwota długu musi być podana z podatkiem VAT. Taki stan prawny został ukształtowany w Uchwale Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 22 września 2009 roku nr 5451/09 w sprawie nr A50-6981/2008-G-10.

Pytanie nr 2: Czy do terminu opóźnienia zalicza się dzień wypłaty środków?

Odpowiedź: Do okresu opóźnienia w wykonaniu zobowiązania pieniężnego wlicza się dzień wypłaty środków. Taki stan prawny został ukształtowany w Uchwale Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 28 stycznia 2014 roku N 13222/13 w sprawie N A40-107594/12-47-1003.

Pytanie nr 3: Czy okres opóźnienia należy ustalać na podstawie 30 dni w miesiącu i 360 dni w roku, czy w dniach kalendarzowych?

Odpowiedź: Obydwa podejścia można spotkać w praktyce sądowej.

Podstawa prawna ustalenia okresu opóźnienia w przeliczeniu na 30 dni w miesiącu i 360 dni w roku:
W paragrafie 2 wspólnej uchwały Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej nr 13, Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 14 z dnia 8 października 1998 r. (zwanej dalej Uchwałą nr 13 /14) stwierdza się:
Przy obliczaniu rocznych odsetek płatnych według stopy refinansowania Banku Centralnego Federacja Rosyjska za liczbę dni w roku (miesiącu) przyjmuje się odpowiednio 360 i 30 dni, chyba że w umowie stron ustalono inaczej, wiążące strony zasady oraz zwyczaje handlowe.
W tym zakresie okres opóźnienia należy ustalać w oparciu o 30 dni w miesiącu i 360 dni w roku (tzw. „ dni efektywne»).
Przykłady praktyka sądowa przy takim podejściu: Uchwała 7AAC z dnia 30 lipca 2012 r. w sprawie nr A45-5943/2012.

Podstawa prawna ustalenia okresu opóźnienia w dniach kalendarzowych:
Zgodnie z art. 395 ust. 3 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej odsetki za wykorzystanie środków cudzych naliczane są w dniu wypłaty kwoty tych środków wierzycielowi, chyba że ustalono krótszy termin naliczania odsetek przez ustawy, innych aktów prawnych lub umowy.
W rozumieniu tej normy odsetki nalicza się za każdy dzień opóźnienia; przy wyliczeniu uwzględnia się faktyczne dni kalendarzowe wykorzystania przez dłużnika środków wierzyciela.
Zgodnie z ust. 2 uchwały nr 13/14 przy obliczaniu rocznych odsetek płatnych według stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej przyjmuje się liczbę dni w roku (miesiącu) równą 360 i 30 dni, odpowiednio, o ile w umowie stron nie ustalono inaczej, obowiązujące strony zasady, a także zwyczaje handlowe.
Nazwany paragraf uchwały określa sposób obliczania roczne odsetki za korzystanie ze środków cudzych i nie ustala trybu obliczania okresu opóźnienia w płatnościach.
Odsetki za zwłokę naliczane są według następującego wzoru:
kwotę zadłużenia dzieli się przez średnią wartość wskazującą dni w roku (360), pomnożoną przez liczbę dni opóźnienia i pomnożoną przez odpowiednią stopę procentową opublikowaną przez Bank Rosji.
Przykłady praktyki sądowej stosującej takie podejście: Orzeczenia Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 24 maja 2013 r. nr VAS-5844/13 w sprawie nr A68-4927/2012 z dnia 28 maja 2010 r. nr VAS-6181 /10 w sprawie nr A26-6947/2009, s. 9 Zalecenia Naukowej Rady Doradczej przy Sądzie Arbitrażowym Okręgu Północno-Zachodniego po posiedzeniu w dniu 12 grudnia 2014 r. (http://fasszo.arbitr.ru/ Welcome/show/633200024/374), Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Obwodu Wołgi z dnia 20 czerwca 2014 r. w sprawie N A55-8972/2013, z dnia 30.07.2013 r. w sprawie N A55-27471/2012, Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Centralnego z dnia 29.05.12 w sprawie nr A23-1169/2011, Uchwała Okręgu Moskiewskiego FAS z dnia 01.06.11 w sprawie nr A40-96152/10-13-472 , z dnia 19.07.10 w sprawie nr A40-114858/09-20-953.

Pytanie nr 4: Jeżeli termin upłynął okres przedawnienia o długu głównym, czy upływa termin przedawnienia windykacji odsetek naliczonych zgodnie z przepisami art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej o kwotę długu głównego?

Odpowiedź: nie, nie wygasa. Termin przedawnienia roszczenia o pobór odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej oblicza się odrębnie za każdą zaległą płatność, ustalaną w odniesieniu do każdego dnia opóźnienia. Taki stan prawny kształtuje paragraf 25 Uchwały Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 29 września 2015 r. N 43, Uchwały Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 5 marca 2013 r. N 13374 /12 w sprawie nr A55-19316/2011 z dnia 1 czerwca 2010 r. N 1861/10 w sprawie N A31-238/2009.
Przykład:
— 01.07.2011 r. — początek okresu opóźnienia w spłacie zadłużenia głównego.
— 30.09.2015 r. — data złożenia wniosku o odzyskanie odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w sprawie kwoty długu głównego.
— Okres przedawnienia (wg główna zasada): 3 lata (art. 196 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej)
— Tym samym nie doszło do przedawnienia odsetek naliczonych od kwoty zadłużenia głównego za okres zwłoki od dnia 10.01.2012 r. (liczony jako dzień zgłoszenia roszczenia pomniejszony o termin przedawnienia).

Zdarza się, że na paragonie (lub umowie) zapisano odsetki za wykorzystanie pożyczki, a czasem tak nie jest. W każdym przypadku możliwe jest pobranie odsetek na paragonie (umowie pożyczki), nawet jeśli Ty i pożyczkobiorca nie zgodziliście się na odsetki. Ponieważ rosyjskie ustawodawstwo domyślnie przewiduje płatne korzystanie z pieniędzy innych osób. Jak zatem obliczyć odsetki od pożyczki?

Odsetki od paragonu za wykorzystanie środków naliczane są w następujący sposób:

Jeżeli paragon (umowa pożyczki) nie przewiduje odsetek, wówczas kwota odsetek za wykorzystanie Twoich środków jest równa stopie refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej obowiązującej przez okres Twojej pożyczki. Zawsze możesz dowiedzieć się, ile wynosi jego stawka w Internecie, wpisując w pasku wyszukiwania frazę „Jaka jest stopa refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej”. Od 14 września 2012 r. do chwili obecnej (lato 2014 r.) wynosi 8,25%.

Na dzień dzisiejszy (26 maja 2017 r.) stopa refinansowania wynosi 9,25%. Ale nie będę przeliczać poniższych przykładów, bo... znaczenie pozostaje takie samo.

Przepis ten zawarty jest w art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:

1. Jeżeli przepisy prawa lub umowa pożyczki nie stanowią inaczej, pożyczkodawca ma prawo otrzymać od pożyczkobiorcy odsetki od kwoty pożyczki w wysokości i w sposób określony w umowie. Jeżeli w umowie nie określono wysokości odsetek, ich wysokość ustalana jest według obowiązującej stopy procentowej banku (stopy refinansowania) obowiązującej w miejscu zamieszkania pożyczkodawcy, a jeżeli pożyczkodawca jest osobą prawną – według jego siedziby na dzień, w którym pożyczkobiorca spłaci kwotę długu lub odpowiadającą mu część.
2. O ile nie uzgodniono inaczej, odsetki płatne są miesięcznie do dnia spłaty kwoty kredytu.
3. Przyjmuje się, że umowa pożyczki jest nieoprocentowana, chyba że wyraźnie postanowiono inaczej, w przypadkach gdy:
   • umowa zawarta między obywatelami na kwotę nieprzekraczającą pięćdziesięciokrotności kwoty określonej przez prawo minimalny rozmiar wynagrodzenie i nie jest związane z realizacją działalności gospodarczej przez co najmniej jedną ze stron;
   • zgodnie z umową pożyczkobiorca nie otrzymuje pieniędzy, ale inne rzeczy określone przez cechy ogólne.
4. W przypadku wcześniejszej spłaty kwoty pożyczki wraz z odsetkami zgodnie z art. 810 ust. 2 niniejszego Kodeksu, pożyczkodawca ma prawo otrzymać od pożyczkobiorcy odsetki zgodnie z umową pożyczki, naliczone do dnia spłaty włącznie kwotę pożyczki w całości lub w części.

Jeżeli na paragonie podano odsetki, wówczas obliczenia opierają się oczywiście na kwocie wskazanej na paragonie oprocentowanie.

WAŻNY:

Przyjmuje się, że umowa pożyczki jest nieoprocentowana, chyba że wyraźnie postanowiono inaczej, w przypadku gdy umowa jest zawierana między obywatelami na kwotę nieprzekraczającą pięćdziesięciokrotności ustalonego przez prawo minimalnego wynagrodzenia (płaca minimalna) i nie ma związku z działalnością gospodarczą działalność co najmniej jednej ze stron; W styczniu 2014 r. Płaca minimalna wynosi 5554 rubli. Zatem kwotę pożyczki mniejszą niż 277 700 rubli uważa się za nieoprocentowaną, jeśli odsetki nie zostały wskazane na paragonie lub umowie. Dotyczy to art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, czyli odsetki za korzystanie z pożyczki. Nie ma to nic wspólnego z naruszeniem terminu spłaty kredytu (niedopełnieniem zobowiązania pieniężnego).

Innym przypadkiem jest niewykonanie zobowiązania pieniężnego.

Paragon lub umowa pożyczki może, ale nie musi, przewidywać odsetki za zwłokę w spłacie pożyczki (niewypełnienie zobowiązania pieniężnego).

Jeżeli w umowie lub paragonie określono odsetki za zwłokę, należy je naliczyć w oparciu o tę stopę procentową.

Jeśli nie przewidziano odsetek za zwłokę w spłacie długu, ale nie dadzą ci pieniędzy, wówczas ponownie uciekamy się do stawki refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, o której mowa powyżej, i obliczamy ją na podstawie jej wielkości obowiązującej w dniu wniesienia pozwu do sądu lub w dniu podjęcia decyzji (ty decydujesz).

Innymi słowy, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania pieniężnego, obecnie masz prawo do zwiększenia kwoty pożyczki o 8,25% kwoty pożyczki rocznie.

Artykuł 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej mówi nam, co następuje:

1. Za korzystanie ze środków cudzych na skutek ich niezgodnego z prawem zatrzymania, uchylania się od ich zwrotu, innego opóźnienia w ich wypłacie albo nienależnego otrzymania lub oszczędności na koszt innej osoby, przysługują odsetki od kwoty tych środków. Wysokość odsetek ustala się na podstawie stopy dyskontowej odsetek bankowych obowiązującej w miejscu zamieszkania wierzyciela, a jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w miejscu jego lokalizacji w dniu spełnienia zobowiązania pieniężnego lub jego odpowiadającej części. Dokonując windykacji na drodze sądowej, sąd może zaspokoić roszczenie wierzyciela w oparciu o stopę dyskontową odsetek bankowych obowiązującą w dniu zgłoszenia wierzytelności lub w dniu wydania postanowienia. Zasady te mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa określi inną stopę procentową.
2. Jeżeli straty wyrządzone wierzycielowi w wyniku niezgodnego z prawem wykorzystania jego środków przekraczają kwotę odsetek należnych mu na podstawie ust. 1 niniejszego artykułu, ma on prawo żądać od dłużnika odszkodowania za straty w wysokości przekraczającej tę kwotę .
3. Odsetki za korzystanie ze środków cudzych nalicza się w dniu wypłaty kwoty tych środków wierzycielowi, chyba że ustawa, inne akty prawne lub umowa przewidują krótszy termin naliczania odsetek.

Kalkulator odsetek kredytowych do obliczania odsetek za niespełnienie zobowiązania pieniężnego http://upjobs.ru/395gk-calculator/

Skorzystaj z kalkulatora uwzględniającego podatek VAT, ponieważ wyłączenie podatku VAT jest nieprawidłowe. Wiele już o tym myślano, spierano się, o decyzje Najwyższego Sąd Arbitrażowy, a mimo to zdecydował, że do obliczenia kwoty długu z tytułu niewykonania zobowiązania pieniężnego należy liczyć się konkretnie z podatkiem VAT.

Przyjrzyjmy się wyliczeniu odsetek za korzystanie z pożyczki w liczbach:

Na przykład kwota pożyczki wynosi 300 000 (trzysta tysięcy) rubli przy stopie 8,25% rocznie.

Aby to zrobić, najpierw obliczamy, ile 1% jest w rublach, a następnie mnożymy to wszystko przez 8,25.

Podziel 300 000 rubli przez 100% i otrzymamy 1% = 3000 rubli.

Teraz 8,25% * 3000 rubli = 24750 rubli.

Oznacza to, że 8,25% z 300 000 rubli to 24 750 rubli.

Zatem przy takim kredycie i takiej wysokości odsetek za roczne wykorzystanie kredytu możemy żądać od pożyczkobiorcy +24 750 rubli do całkowitej kwoty zadłużenia.

Jeśli podzielimy 24 750 rubli przez 12 miesięcy, otrzymamy, że za jeden miesiąc odsetki wynoszą 2062,5 rubli.

Naliczenie odsetek za skorzystanie z pożyczki i termin skierowania sprawy do sądu.

Odsetki zwykle sumują się z biegiem czasu. Dlatego należy o tym pamiętać. Trzeba jednak pamiętać, że po trzech latach od niespłacenia długu wierzyciel traci prawo do zwrócenia się do sądu o windykację długu, gdyż przedawnienie takich spraw wynosi 3 lata.

Zdarza się, że paragon nie przewiduje odsetek, czyli zgodnie z paragonem pożyczkobiorca korzysta ze pieniędzy bezpłatnie przez cały okres trwania pożyczki. Jednocześnie minął termin spłaty zadłużenia, a pożyczkobiorca nie zwraca pieniędzy. Można w tym przypadku obliczyć odsetki, biorąc pod uwagę wszystko, co opisałem powyżej, ale wyjaśnię na przykładzie:

Przykład.

10 lipca 2011 r. Savelyev pożyczył od Borta 300 000 rubli bez odsetek. Zobowiązał się do spłaty zadłużenia w dniu 10 lipca 2012 roku.
Nadszedł 10 lipca 2012 r., Ale Savelyev nie zwrócił pieniędzy.
Był już 15 maja 2013 r., Savelyev w ogóle nie pojawił się z pieniędzmi, a Bort postanowił „w całości” odzyskać dług od Savelyeva.
Naliczamy odsetki od wykorzystania środków:
Ponieważ paragon nie przewiduje odsetek, naliczamy 8,25%.
Otrzymujemy, że 8,25% z 300 000 rubli to 24 750 rubli rocznie, 2062,5 rubli miesięcznie lub 68,75 rubli dziennie.
Od 10 lipca 2011 r. do 15 maja 2013 r. minęły 2 lata, 9 miesięcy i 15 dni.
Za cały okres pożyczki od 10 lipca 2011 r. Do 15 maja 2013 r. Savelyev jest winien Bortowi 69 093,75 rubli za wykorzystanie pożyczki.

Ale nadal ma zaległości w spłacie długu! Oznacza to, że nie wywiązał się ze zobowiązania pieniężnego. Odsetki za niewykonanie zobowiązania pieniężnego naliczamy:

Paragon nie przewiduje również odsetek od zaległych pożyczek. Dlatego zaczynamy ponownie od 8,25%.
Pamiętamy, że 8,25% z 300 000 rubli to 24 750 rubli rocznie, 2062,5 rubli miesięcznie lub 68,75 rubli dziennie.
Pożyczka przeterminowana od 10 lipca 2012 r. do 15 maja 2013 r. – 1 rok, 9 miesięcy i 15 dni = 44 343,75 rubli.

Jednoczesne zastosowanie art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

Jeżeli paragon lub umowa pożyczki przewiduje odsetki za wykorzystanie środków, ale nie przewiduje odsetek za niewykonanie zobowiązania pieniężnego, wówczas odpowiednio obliczamy: za wykorzystanie pożyczki według odsetek określonych w paragonie (umowie) , a za niewykonanie zobowiązania pieniężnego – według ogólnej stawki refinansowania, która obecnie wynosi 8,25% kwoty kredytu.

Wśród prawników panuje opinia, że ​​\u200b\u200bprzy obliczaniu odsetek i ściąganiu kwoty długu nie ma zastosowania jednocześnie art. 395 i art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, ponieważ pozwala to na podwójną odpowiedzialność za jedno naruszenie (opóźnienie w spłacie zadłużenia). Jednak w rzeczywistości odsetki przewidziane w art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (za korzystanie z pieniędzy) są naliczane specjalnie za korzystanie z pieniędzy i naliczane do momentu spłaty długu (a nie do momentu, w którym pożyczka powinna była zostać spłacona), a odsetki przewidziane w art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczą naruszenia terminu spłaty długu. Przecież do czasu zwrotu pieniędzy trzeba płacić za ich wykorzystanie (obowiązek wynikający z przepisów prawa). Za zwłokę w spłacie długu przewidziana jest osobna dodatkowa sankcja (obowiązek ochronny prawa).

Bądź pewien.

Powyższy akapit ma na celu ochronę Cię przed błędnymi wyobrażeniami sądów i innych osób, które często błędnie uważają takie stosowanie prawa za podwójne zagrożenie. Obecna zła praktyka wynika z nierzetelności i niskich kwalifikacji powodów, którzy udają się do sądu po odsetki od umowy kredytowej i błędnie interpretują prawo. W mojej praktyce prawniczej mocne przekonanie o swojej racji, połączone z kompetentnym uzasadnieniem mojego punktu widzenia, dało pozytywny skutek. To prawda, że ​​​​w tym celu konieczne było odwołanie się od decyzji sądu do sądu apelacyjnego. Ale było warto.

Jeśli uważasz, że pożyczkobiorca już od dłuższego czasu się mylił i wyraźnie nadużywa Twojej cierpliwości, spróbuj podjąć działania. Oblicz, ile wynosi już dług Twojego pożyczkobiorcy i przypomnij mu o tym. Napisz do niego list ostrzegając go, że zamierzasz wystąpić do sądu, w ogóle przypomnij mu o sobie, żeby nie zapomniał.

Chociaż stopa refinansowania uległa zmianie, co dzieje się w związku z sprawy państwowe, w przeciwnym razie cała procedura windykacyjna pozostaje taka sama.

Chyba się tutaj zatrzymam, a wyszło znacznie więcej, niż planowałem. Mam nadzieję, że wszystko jasno wyjaśniłem.

Jeżeli Twój dłużnik bezprawnie wstrzymuje środki, uchyla się od ich zwrotu lub w inny sposób opóźnia ich spłatę, jest on zobowiązany do zapłaty odsetek od kwoty długu (art. 395 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). O naliczaniu odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej poinformujemy Cię podczas naszych konsultacji.

Ile dni naliczać odsetki?

Jeżeli umowa z kontrahentem nie wskazuje konkretny porządek ustalając dni opóźnienia, okres, za który nalicza się odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, nalicza się w następującej kolejności: od dnia następującego po dniu, w którym obowiązek pieniężny powinien był zostać wykonany zgodnie z warunkami umowy, do dnia spłaty zadłużenia włącznie.

Jakie oprocentowanie zastosować

O ile ustawa lub umowa nie stanowi innej stopy procentowej, do obliczeń wykorzystuje się dane dotyczące podstawowej stopy Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej obowiązującej w odpowiednich okresach. Zatem od 19 września 2016 r. podstawowa stawka wynosi 10% rocznie (informacja Banku Rosji z dnia 16 września 2016 r.).

Są to nowe zasady dotyczące odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. I obowiązują od 01.08.2016r.

Od dnia 01.06.2015 do wskazanej daty przy naliczaniu odsetek stosowano średnie oprocentowanie bankowe depozytów osób fizycznych obowiązujące w lokalizacji organizacji. Stawki te zostały opublikowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Obliczanie odsetek zgodnie z 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej: wzór

gdzie P to odsetki pobrane od dłużnika na podstawie art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej;

Z - dług z tytułu zobowiązania pieniężnego niespłaconego w terminie;

C jest podstawową stopą procentową Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, która obowiązywała w okresie opóźnienia (w%);

D - liczba dni, za które naliczane są odsetki.

Liczba dni w formule 365 lub 366 zależy od rok przestępny, dla którego naliczane są odsetki, czy też nie.

Pobieranie kar i odsetek w 395 jednocześnie?

Możliwa jest sytuacja, gdy umowa z kontrahentem przewiduje, że od dłużnika zostanie pobrana kara za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania pieniężnego. W tym przypadku odsetki z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie podlegają opłacie (klauzula 4 art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Jednakże za zgodą stron można przewidzieć, że oprócz kary będą płacone także odsetki. Wtedy dłużnik będzie musiał odpowiedzieć dwukrotnie: zapłacić zarówno karę, jak i odsetki.

Jednocześnie jaki środek odpowiedzialności zapewnić dłużnikowi - pobranie kary umownej lub odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej - ustalają strony w drodze wzajemnego porozumienia, ustalając odpowiednie postanowienia w porozumienia między sobą lub w umowie dodatkowej do niej. Naturalnie strony umowy mogą przewidzieć zapłatę zarówno kary umownej, jak i odsetek w wysokości 395 zł jednocześnie.

Algorytm obliczania kary zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie jest określony. Oznacza to, że należy określić tryb ustalania wysokości kary w umowie.

Jak naliczać odsetki na podstawie art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej: przykład

W dniu 31.08.2016 r. wbrew postanowieniom umowy pomiędzy Sprzedawcą LLC a Kupującym LLC, ten ostatni nie spłacił swojego zadłużenia w wysokości 250 000 rubli. Płatność za towar została dokonana dopiero w dniu 13.01.2017. Nie w umowie postanowienia indywidualne w sprawie trybu naliczania odsetek za zwłokę. Dlatego ma to zastosowanie porządek ogólny, przewidziany w art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

Zatem za okres od 01.09.2016 do 13.01.2017 LLC „Kupujący” musi zapłacić odsetki LLC „Sprzedawca” w wysokości 9285,22 rubli.

Przedstawmy obliczenia w tabeli:

W Internecie dostępna jest wygodna usługa dla prawników - kalkulator do obliczania odsetek za wykorzystanie funduszy innych osób na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Korzystaj za darmo.

Internetowy kalkulator do obliczania odsetek płaconych za nielegalne potrącanie sum pieniężnych lub uchylanie się od ich zapłaty jest zgodny z przepisami Kodeksu Cywilnego. Baza wiedzy kalkulatora obejmuje wszystkie zmiany stóp procentowych w poszczególnych regionach, ustalane co miesiąc przez Bank Rosji, a także:

• stopę refinansowania, jeżeli opóźnienie rozpoczęło się przed 1 czerwca 2015 r.;
• jeżeli opóźnienie trwało po dniu 1 sierpnia 2016 r.

Kalkulator do obliczania odsetek za korzystanie ze środków innych osób powie Ci:

• jaki wzór służy do obliczenia kary z art. 395 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej;
• jak obliczyć kary za zwłokę w 2019 r. zgodnie z tym artykułem.

Zgodnie z przepisami obowiązującymi na rok 2019 przy naliczaniu odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej uwzględnia się ich naliczenie od dnia następującego po dniu, w którym płatność powinna była zostać dokonana.

Przykład. Jeżeli dłużnik miał dokonać zapłaty przed 11 stycznia 2019 r., wówczas bieg terminu opóźnienia rozpocznie się 12 stycznia 2019 r.

Inne kalkulatory dla prawników

Jakie wzory stosuje się przy obliczaniu odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej za pomocą kalkulatora

Kalkulator uwzględnia wszystkie zmiany stopy procentowej według regionu, ustalane co miesiąc przez Bank Rosji, a także stopę refinansowania, jeśli opóźnienie rozpoczęło się przed 1 czerwca 2015 r., Oraz stopę kluczową, jeśli opóźnienie trwało po sierpniu 1, 2016.

Ogólny wzór naliczania odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej: pomnóż kwotę długu głównego przez kwotę dni kalendarzowe opóźnienia w płatnościach i aktualną stawkę kluczową i podzielić przez liczbę dni w roku.

Na przykład: dług klienta wobec kontrahenta wyniósł 100 000 rubli. Klient opóźnił płatność o 7 dni kalendarzowych. W okresie opóźnienia podstawowa stopa procentowa wynosiła 7,5%. Rok nie jest rokiem przestępnym, ma 365 dni. Wówczas kara z art. 395 wyniesie 143 ruble 84 kopiejek.

Należy pamiętać, że metodą tą określa się odsetki karne za jednorazowe płatności. Jeżeli zadłużenie powstało w związku z płatnościami okresowymi, odsetki za zwłokę ustala się dla każdej takiej płatności odrębnie aż do dnia spłaty zadłużenia.

Należy również pamiętać, że umowa może określać inny procent i należy to uwzględnić przy obliczaniu.

Jak obliczyć odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej za płatności okresowe

Zgodnie z rosyjskim ustawodawstwem wysokość kary za płatności okresowe (za korzystanie z usług, kredyt, wynajem sprzętu lub nieruchomości itp.) ustalana jest jako kwota za wszystkie okresy płatności.

Przykład. Zawarto sześciomiesięczną umowę najmu koparki w terminie od 25 lipca 2018 r. do 25 stycznia 2019 r. w cenie 30 000 rubli miesięcznie. Zgodnie z warunkami umowy najemca zobowiązany jest do zapłaty czynszu za dany miesiąc z góry, najpóźniej do 25 dnia bieżącego miesiąca. Płacił jednak tylko za sierpień i wrzesień i unikał innych płatności. Aby obliczyć odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej za pomocą kalkulatora, należy zsumować kilka kwot, korzystając z następującego wzoru:

1. Odsetki od 30 000 rubli. za okres opóźnienia od 25.09.2018 r. do 04.02.2019 r. (przybliżony termin oświadczenie o żądaniu).
2. Odsetki od 30 000 rub. za okres od 25.10.2018 do 04.02.2019.
3. Odsetki od 30 000 rub. za okres od 25 listopada 2018 r. do 4 lutego 2019 r.
4. Odsetki od 30 000 rubli. za okres od 25 grudnia 2018 r. do 4 lutego 2019 r.

Za każdy okres zwłoki naliczana jest wysokość kary, wysokość odsetek stanowić będzie sumę odsetek karnych za wykorzystanie lub zatrzymanie cudzych środków naliczonych za każdy okres.

Jak ustalić odsetki karne w przypadku zmiany stopy procentowej

W dniu 1 stycznia 2016 roku stopa refinansowania została zrównana z kluczową. Od tego momentu odsetki karne na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej zaczęto ustalać według nowych zasad: w kalkulatorze należy wskazać aktualną kluczową stawkę lub wskaźnik odpowiadający okresowi opóźnienia. Tylko przy ustalaniu kary za zwłokę w płatnościach w ramach starych umów należy opierać się na stopie refinansowania. Jednak może tak być złożone przypadki obliczenie.

Przykładowo wykonawca zakończył prace i dostarczył je w terminie, 5 lipca 2018 r. Termin płatności był powiązany z momentem akceptacji wyników. 5 lipca klient przyjął dzieło, ale nie zapłacił. Wysokość długu głównego wynosi 100 000 rubli. Opóźnienie trwało kilka miesięcy, w tym czasie kluczowa stopa uległa zmianie. Klient przelał pieniądze dopiero 6 grudnia 2018 roku. Odsetki należy naliczyć za okres od 6 lipca (pierwszy dzień opóźnienia) do 6 grudnia. To 154 dni. Przy obliczaniu odsetek zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej należy użyć ogólna formuła i opierać się na stawce obowiązującej w ten okres. Obliczenie może wyglądać następująco:

1. Od 6 lipca do 16 września (73 dni) podstawowa stawka wynosi 7,25%. Następnie: 100 000 x 73 x 7,25% / 365 = 1450 rubli.
2. Od 17 września do 6 grudnia (81 dni) podstawowa stawka wynosi 7,5%. Następnie: 100 000 x 81 x 7,5% / 365 = 1664 rubli 38 kopiejek.
3. Dodaj pierwszy i drugi wynik. Za opóźnienie klient musi zapłacić 3114 rubli 63 kopiejek.

Jakie zasady obowiązują przy naliczaniu odsetek zgodnie z art. 395, jeżeli nie wskazano terminu spłaty zadłużenia

Artykuł 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej zobowiązuje pożyczkobiorcę do spłaty pieniędzy pożyczki w terminie i w sposób określony w umowie pożyczki. Jeżeli umowa nie określa konkretnej daty, miesiąca i roku spłaty kwoty pożyczki, wówczas Ustawa nakłada na pożyczkobiorcę obowiązek spłaty całości zadłużenia w terminie trzydziestu dni od dnia przedstawienia przez pożyczkodawcę odpowiednich żądań.

Przykład. Kredytobiorca pożyczył od pożyczkodawcy 100 000 rubli za pokwitowaniem, w którym nie określono terminu spłaty. Jakiś czas później, 15 sierpnia, wierzyciel skierował do dłużnika wezwanie do spłaty długu. W takiej sytuacji za pierwszy dzień opóźnienia uważa się nie 15 sierpnia, lecz 15 sierpnia plus 31 dni, czyli 16 września, gdyż 15 września jest ostatnim dniem na spłatę pożyczki bez naliczania odsetek w rozumieniu art. 395 Kodeksu Cywilnego Kodeks Federacji Rosyjskiej.

Strony umowy kredytowej mają prawo samodzielnie określić wysokość kary za nieterminowe regulowanie zobowiązań pieniężnych. Zgodnie z częścią 4 art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, w przypadku gdy w umowie same strony wskazały kwotę kar finansowych za niewykonanie (nienależyte wykonanie) przez jedną ze stron umowy swoich zobowiązań pieniężnych, wówczas obliczenie odsetki naliczane są na podstawie umowy.

Jednakże na podstawie części 6 art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pozwany ma prawo zwrócić się do sądu o zmniejszenie kwoty odsetek, jeżeli są one nieproporcjonalne do konsekwencji niespłacenia długu.

W związku z tym składając pozew warto rozważyć możliwość zmniejszenia przez sędziego wierzytelności i w przypadku wyraźnej rozbieżności pomiędzy wysokością odsetek a całością zadłużenia należy samodzielnie obniżyć kwotę odsetek , oszczędzając w ten sposób na wysokości cła państwowego.