Jak umorzyć długi z tytułu pożyczek osobistych. Jak umorzyć długi na kartach kredytowych
Przeczytaj także
Zgodnie z panującym trendem niż łatwiejszy do odbioru kredytu, tym więcej problemów może pojawić się w przypadku powstania zadłużenia. Nie każdy pożyczkobiorca, starając się o określoną kwotę pieniędzy, jest w stanie odpowiednio ocenić poziom swoich dochodów, ich systematyczność i stabilność oraz zdolność finansową do spłaty środków pożyczkowych.
Na tle atrakcyjności warunków uzyskania pożądanych pieniędzy na rozwiązanie swoich problemów klienci zapominają, że drobne opóźnienie prowadzi do ogromnych kar i kar.
Statystyki kredytów bankowych potwierdzają, że od 70 do 75% kredytobiorców naruszyło warunki umowy kredytowej lub ma zaległości w spłatach. Ta sytuacja sprawia, że wszystko staje się więcej faktyczny problem możliwość umorzenia długów z tytułu pożyczek udzielonych osobom fizycznym na podstawie prawnej.
W każdych warunkach zaciągnięte zobowiązania dłużne muszą zostać wypełnione. Państwo przepisy prawne zasugeruj szereg przypadków, w których organizacja wierzycieli może umorzyć dług. Podejmowanie decyzji leży w kompetencji władzy wykonawczej i opiera się na orzeczeniu sądu pierwszej instancji.
Główny dokument normatywny, który reguluje takie kwestie, jest Prawo federalne„W postępowaniu egzekucyjnym”, gdzie w ust. 3, 4 art. 46 określa główne przypadki, w których możliwe jest odpisanie na rzecz osób fizycznych, zarówno w celu spłaty organu pożyczkowego, jak i kar, grzywien i innych opłat:
- Ustalenie lokalizacji dłużnika jest niemożliwe;
- Nie ma możliwości uzyskania informacji o majątku i bezpieczeństwie finansowym pożyczkobiorcy;
- Poszukiwanie płynnego majątku na legalne pokrycie długów nie przyniosło pozytywnych rezultatów;
- Na podstawie art. Sztuka. 21, 22 Ustawa federalna po wygaśnięciu okres przedawnienia zadłużenie kredytowe.
Nowoczesny podstawa normatywna Federacja Rosyjska dopuszcza, aby termin przedawnienia liczony był po zwróceniu wierzycielowi dokumentów egzekucyjnych po każdym powrocie.
Jak umorzyć długi z tytułu pożyczek osobistych - umorzenie częściowe
Długi wobec instytucji finansowej nie mogą zostać całkowicie umorzone. Ramy prawne państwo zakłada nieco bardziej lojalną procedurę bez interwencji organów wymiaru sprawiedliwości i sądów.
Umorzenie długu w częściach następuje jedynie pod warunkiem współpracy dłużnika z wierzycielem, przestrzegania niezbędnych przepisów i obecności na rozprawach sądowych, jeżeli one już się odbywają. Istnieją dwa możliwe sposoby, z których każdy ma pewne cechy:
- lub restrukturyzację. W przypadku zmiany sytuacji finansowej klient, który wcześniej spłacił kredyt w dobrej wierze, może skontaktować się z bankiem, obiektywnie wyjaśniając przyczyny zadłużenia. Po zbadaniu obiektywnej sytuacji braku płatności bank oferuje jeden ze standardowych programów restrukturyzacji zadłużenia, który może obejmować odroczenie płatności, obniżenie wysokości miesięcznych rat i podwyższenie warunków umowy kredytowej. Główną zaletą programu jest częściowe umorzenie zadłużenia i utrzymanie ratingu klienta. Opcja refinansowania jest bardziej akceptowalna dla kredytobiorców, którzy mają długi z tytułu pożyczek w kilku instytucjach finansowych.
- Częściowe umorzenie zadłużenia kredytowego możliwe jest także na drodze sądowej. Jeśli sprawa o zadłużenie trafi do sądu, dłużnik może zapewnić potwierdzenie dokumentalne zmiany sytuacji finansowej i uzyskać częściowe umorzenie długów. Zwykle sąd staje po stronie działającego w dobrej wierze pożyczkobiorcy i zobowiązuje go do spłaty jedynie całości pożyczki. Opcja ta nie wpływa również na Twoją historię kredytową i prowadzi do znacznego obniżenia kwot płatności.
Procedura umorzenia długów z tytułu pożyczek osobistych
Możliwe jest również umorzenie długu w całości, ale jest to wymagane niezbędne warunki. W większości przypadków mogą to być następujące sytuacje:
- Całkowita odmowa przez pożyczkobiorcę wykonania zobowiązań podjętych na mocy umowy;
- Długi czas poświęcony na ustalenie szczegółów sytuacji, obiektywnych i subiektywnych cech konkretnego zamówienia, przeciągał się test;
- Słaba interakcja z komornikiem, korzystanie z usług firmy windykacyjnej.
- Obiektywnymi przyczynami o nieodpartym charakterze są potwierdzone bankructwo osoby fizycznej i śmierć pożyczkobiorcy.
Procedura ma pewne cechy dla obywateli będących podatnikami. Mianowicie - z powodu śmierci, samodzielnego i z powodu bankructwa.
W każdym razie długi wobec instytucji kredytowych stanowią ten sam przedmiot dziedziczenia co majątek i prawa majątkowe.
W ciągu kilku dni po śmierci kredytobiorcy krewni muszą powiadomić instytucja finansowa poprzez dostarczenie notarialnie poświadczonej kopii aktu zgonu.
W takim przypadku bank rejestruje naliczenie odsetek za wykorzystanie środków, a ustalone kary i sankcje finansowe za naruszenie przepisów dotyczących płatności zgodnie z ustalonym harmonogramem nie są stosowane.
Stan spłaty kredytu jest rejestrowany przez bank w określonym terminie i pozostaje zamrożony na okres sześciu miesięcy, kiedy to testament zmarłego zostaje upubliczniony, a najbliżsi nabywają prawa do spadku. Następnie spadkobiercy dokonują spłaty zobowiązań w następującej kolejności:
- Spadkobiercy mogą spłacić dług jednorazowo lub w ratach miesięcznych, zgodnie z nowo podpisanym harmonogramem dodatkowym i aneksem do Umowy;
- Długi podlegają spłacie przez spadkobierców w proporcjach odpowiadających udziałowi w odziedziczonym majątku materialnym;
Jeżeli spadkobiercy odmówią spłaty długów kredytowych zmarłego, windykacja następuje w postępowanie sądowe na wniosek wierzyciela.
Całkowite umorzenie długu zmarłego w tej sytuacji następuje tylko w przypadku, gdy spadkobiercy całkowicie odmówią pozostawionego spadku.
W przypadku gdy dłużnik miał poręczyciela, na podstawie aktu zgonu zobowiązania płatnicze przechodzą w całości na poręczyciela. W przypadku braku w tej sytuacji postanowienia dotyczącego zabezpieczenia zobowiązań, wykonanie zobowiązań wynikających z gwarancji kończy się z dniem śmierci kredytobiorcy.
Jeżeli poręczyciel umrze, jego spadkobiercy nie są dłużnikami kredytu.
Samodzielne spisanie długów kredytowych
Ci klienci bankowych instytucji kredytowych, którzy mają możliwość skompletowania niezbędnego pakietu dokumentów, mogą samodzielnie ubiegać się o umorzenie długów. Zazwyczaj potwierdzeniem znacznego pogorszenia wypłacalności jest pakiet dokumentów potwierdzających niemożność spłaty zadłużenia:
- Zaświadczenie o dochodach z miejsca Ostatnia praca, wyciąg z zeszyt ćwiczeń o zwolnieniu;
- Oświadczenie o dochodach przedsiębiorcy, zaświadczenie z regionalnego FS o zakończeniu działalności gospodarczej;
- Wyciąg z Rosreestr na temat dostępności nieruchomość oraz inne wysoce płynne aktywa materialne.
- Wniosek o umorzenie długu skierowany do szefa organizacji – wierzyciela.
Z upadłością i bez
Szczególnie ogłoszenie upadłości skuteczna metoda umorzenie długów na tle współpracy z organizacjami działającymi w ramach przestarzałych schematów i przy niewielkich kwotach zadłużenia.
Jeśli kwota długu jest niewielka, wierzyciel nie ma szans na otrzymanie pieniędzy za pośrednictwem usługi komorniczej, a także w przypadku braku majątku lub oficjalnego wynagrodzenia. Najbardziej obiecującym momentem z punktu widzenia umorzenia długów jest postępowanie upadłościowe. Prawdziwa upadłość osoby fizycznej to jedyny legalny sposób na umorzenie pożyczki.
Aby prawidłowo przeprowadzić procedurę i uniknąć błędów, należy skontaktować się ze specjalistami, wówczas zostanie powołany menadżer finansowy, który przeprowadzi całą procedurę od strony prawnej.
W nowoczesne warunki ludzie coraz częściej korzystają z usług instytucje bankowe w celu zaspokojenia różnorodnych bieżących potrzeb. Nie zawsze dochód pozwala na zebranie tej czy innej kwoty na początek, zakup sprzęt AGD, czesne, naprawy, podróże, procedury medyczne.
Więcej o upadłości osoby obejrzyj w poniższym filmie:
22 września 2017 r Podręcznik pomocy
Poniżej możesz zadać dowolne pytanie
Czasami zła sytuacja finansowa lub chęć poprawy swojej sytuacji finansowej lepsze życie sprowadza obywateli do banków, aby ubiegać się o pożyczkę i ją otrzymać. Jednak z biegiem czasu zła sytuacja ekonomiczna w kraju lub inna, bardziej powody osobiste może obniżyć wypłacalność kredytobiorcy do poziomu, przy którym nie będzie on w stanie spłacić kredytu w terminie.
W takich lub podobnych przypadkach organizacja kredytowa może pomóc osobie, która zaciągnęła pożyczkę i złagodzić warunki spłaty, a także odmówić nałożenia grzywny lub kary za dług. Dzieje się tak jednak tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca dobrowolnie i niezwłocznie poinformuje oddział banku o istniejących trudnościach w spłacie kredytu.
Działania banku przed umorzeniem długu
Ponieważ umorzenie długu wcale nie leży w interesie banku, a poza tym jest procesem bardzo pracochłonnym, wierzyciel w pierwszej kolejności będzie starał się zrobić wszystko, co w jego mocy, aby dług został spłacony.
Plan działania jest następujący:
- Ustalenie kary za niepłacenie.
- Próba osobistej negocjacji z pożyczkobiorcą. W w tym przypadku Można zaoferować wyrozumiałość, która powinna pomóc w spłacie pożyczki.
- Idę do sądu. Dzieje się tak, jeśli pożyczkobiorca absolutnie nie chce nawiązywać kontaktu. W najlepszym przypadku pożyczkobiorca uzyska częściowe umorzenie długu, przy należytym wsparciu obrońcy.
- Przeniesienie długu w ręce firmy windykacyjnej. W takim przypadku kolekcjonerzy są w stanie zrujnować życie pożyczkobiorcy, odmawiając spłaty pożyczki.
Aby uniknąć możliwego nieprzyjemne konsekwencje braku spłaty, musisz dowiedzieć się o wszystkich możliwościach umorzenia lub zmniejszenia kwoty zadłużenia kredytowego.
Całkowite umorzenie długów
Oczywiście najbardziej pożądaną sytuacją jest całkowite umorzenie kredytu przez bank, jednak zdarza się to niezwykle rzadko i tylko z określonych powodów.
- upływem terminu przedawnienia roszczenia złożonego przez bank;
- niemożność odzyskania wymaganej kwoty od pożyczkobiorcy z przyczyn obiektywnych, w tym śmierci, całkowitej potwierdzonej niewypłacalności. Również w przypadku, gdy komornicy nie znajdą pożyczkobiorcy, dług uznaje się za nieściągalny z uwagi na brak osoby płacącej.
Zdarza się to jednak dość rzadko i zwykły obywatel raczej nie znajdzie się w takich warunkach, dlatego nie należy spodziewać się całkowitego umorzenia długów.
Umorzenie długów z powodu przedawnienia
Osobom nie posiadającym wiedzy trudno jest zrozumieć, po ilu latach dług zostaje umorzony. Zgodnie z prawem kredytobiorca ma możliwość uniknięcia konieczności spłaty zadłużenia po 3 latach zadłużenia, ale tylko pod warunkiem, że bank nie pozwie kredytobiorcy.
Punktem wyjścia nie jest jednak data zawarcia umowy; termin ten ulega ciągłym przesunięciom na skutek pewnych działań pożyczkobiorcy:
- zawieranie umów z bankiem;
- pisemne potwierdzenie długu;
- częściowa spłata zadłużenia.
W takich przypadkach lepiej skontaktować się z prawnikiem, aby uzyskać więcej informacji dokładna informacja, ponieważ jeśli zachowasz się niewłaściwie, umorzenie pożyczki stanie się jeszcze trudniejsze.
Co więcej, nawet po upływie 3 lat bank może wystąpić z pozwem. W takiej sytuacji pożyczkobiorca ma obowiązek zawiadomić sąd o upływie terminu przedawnienia długu. W przeciwnym razie sprawa zostanie rozpatrzona jak zwykle.
Jeśli sąd wyda decyzję na korzyść wierzyciela, wówczas komornicy rozpoczynają współpracę z pożyczkobiorcą. Istnieje jednak również możliwość umorzenia długów.
Dzieje się tak, jeśli komornicy dowiedzą się, że:
- pożyczkobiorca jest niewypłacalny;
- Lokalizacja pożyczkobiorcy jest nieznana i nie można jej ustalić.
Ciągle ukrywając się przed bankiem, kredytobiorca tylko pogarsza sytuację. Przecież nawet jeśli dług został umorzony po upływie terminu przedawnienia, pożyczkodawca powiadamia o tym precedensu Biuro Historii Kredytowej, a pozbawiony skrupułów kredytobiorca trafia na czarną listę, co nie pozwala mu na zaciąganie nowych kredytów przez długi czas .
Biorąc to wszystko pod uwagę, przed wyborem tej metody umorzenia długów warto skontaktować się z wykwalifikowanym prawnikiem. Powie Ci, jak słuszna będzie Twoja decyzja, a także wyjaśni wszystkie zawiłości tego zjawiska.
Umorzenie części zadłużenia lub umorzenie przez bank
Obywatele, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, nie powinni lekkomyślnie szukać możliwości i możliwości całkowitego umorzenia swojego zadłużenia. Jest to bardzo mało prawdopodobne, dlatego warto kontaktować się częściej w prawdziwy sposób ułatwi Ci spłatę swoich długów.
Tutaj ważne jest, aby kredytobiorca sam współpracował i zwrócił się o pomoc do prawnika, nie czekając, aż bank złoży pozew. Zgłaszając do banku trudności w spłacie kredytu, obywatel może spodziewać się dość realna możliwość negocjuj warunki dogodne dla obu stron, łagodzące warunki spłaty zadłużenia.
Restrukturyzacja
Wiele banków podchodzi do każdej sprawy zadłużenia indywidualnie. Kredytobiorca może zaproponować odroczenie płatności, zmniejszenie ich kwoty lub przedłużenie pożyczki na dłuższy okres. Czasami bank nawet umarza część kredytu w momencie ustalenia zmienionego udziału w płatnościach. Wszystkie te zmiany w strukturze spłaty zadłużenia nazywane są restrukturyzacją.
Do przeprowadzenia restrukturyzacji potrzebne będą następujące dokumenty:
- wniosek restrukturyzacyjny;
- kopia umowy pożyczki ze wszystkimi załącznikami i umowami dodatkowymi;
- wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego, jeżeli istnieje nieruchomość;
- zaświadczenie o braku innego mieszkania;
- kopie paszportu i TC;
- zaświadczenie potwierdzające długotrwałą niezdolność do pracy, utratę pracy itp.;
Refinansowanie
Jest jeszcze jeden sposób na ułatwienie życia pożyczkobiorcy. Może zwrócić się do innej instytucji finansowej i uzyskać pożyczkę na korzystniejszych warunkach, co obniży oprocentowanie kredytu, a co za tym idzie, miesięczne płatności. Dosłownie dwie lub więcej pożyczek zostanie połączonych w jedną z najkorzystniejszą stopą procentową dla pożyczkobiorcy. Ta metoda zwane refinansowaniem.
Do refinansowania potrzebne będą następujące dokumenty:
- wniosek o refinansowanie;
- oryginał pierwotnej umowy;
- Harmonogram płatności;
- zaświadczenie z banku, który udzielił pierwotnego kredytu, z wskazaną w nim kwotą, danymi o zaległych płatnościach, szczegółami itp.
Korzystając z tych metod, możesz całkowicie legalnie umorzyć część zadłużenia kredytowego bez prowadzenia sporów sądowych. Podczas negocjacji z instytucją kredytową wskazane jest zatrudnienie prawnika, ponieważ będzie on w stanie zapewnić pomoc przez cały czas rozwiązywania problemu. wykwalifikowaną pomoc: pomoże Ci wybrać optymalne warunki porozumienia i zagłębimy się w sytuację, badając ją z zawodowego punktu widzenia.
Umorzenie długów w drodze postępowania sądowego
Jeśli instytucja kredytowa i płatnik nie mogli się skontaktować decyzja ogólna, organizacja może pozwać pożyczkobiorcę. Na takich warunkach dług może być również umorzony.
Jeśli w trakcie rozprawa sądowa dłużnik nie kryje się i przyznaje się do swojej niewypłacalności, podpierając to obiektywnymi dowodami, jest duża szansa na umorzenie części długu. W wielu przypadkach sędzia zadecyduje, że pożyczkobiorca musi spłacić tylko główną pożyczkę, anulując w ten sposób istniejące grzywny i kary.
Aby jak najlepiej przygotować się do rozprawy sądowej krótkoterminowy, dokładnie omów swoje konkretna sytuacja i opracować strategię. Przygotuj z wyprzedzeniem niezbędny pakiet dokumentów i prawnie kompetentnie określ swoje stanowisko w procesie.
Jeżeli sąd uzna dług za nieściągalny, bank wycofuje swoje dalsze roszczenia i idzie na ustępstwa wobec kredytobiorcy.
Głównym pytaniem, które pozostaje nierozwiązane, jest to, dlaczego banki w ogóle umorzą długi? Odpowiedź jest bardzo prosta: jeśli jest zadłużenie, banki są zobowiązane do utrzymywania rezerw finansowych, a umorzenie długu zwalnia je z tego obowiązku, zwalniając tym samym miejsce na aktywa generujące dochód.
Upadłość osoby fizycznej - kredytobiorcy
Jednym ze sposobów umorzenia zadłużenia kredytowego jest ogłoszenie upadłości. Upadłość może zostać wszczęta albo przez samego pożyczkobiorcę, albo przez instytucję kredytową, albo przez jakąkolwiek inną Agencja rządowa.
Aby wszcząć postępowanie upadłościowe w sądzie, należy przedstawić dokumenty potwierdzające niewypłacalność dłużnika i złożyć wniosek. Prawidłowe załatwienie sprawy może być trudne, ale z pewnością jest to konieczne, aby przyspieszyć proces, dlatego warto pozostawić to wykwalifikowanemu prawnikowi.
Komplet dokumentów obejmuje:
- zaświadczenie o długu, rachunki i inne dokumenty potwierdzające istnienie długu;
- zaświadczenie o dostępności rachunków bankowych, depozytów itp.
- wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego;
- spis majątku pożyczkobiorcy;
- kopie aktów stanu cywilnego kredytobiorcy;
Sąd może zażądać także innych dokumentów.
Zanim sąd podejmie decyzję o upadłości, możesz spróbować dojść do polubownego porozumienia, które będzie odpowiadało obu stronom. W trakcie postępowania uczestnicy muszą dojść do kompromisu i sporządzić dokument zatwierdzony przez sąd. W takim wypadku nie ogłasza się upadłości pożyczkobiorcy i sprawa zostaje zamknięta.
Istnieją inne opcje:
- Restrukturyzacja zadłużenia. Jeżeli pożyczkobiorca nadal posiada dochody, plan spłaty zadłużenia można ustalić na 3 lata, za które w przypadku terminowej spłaty nie będą naliczane odsetki. Metoda ta pozwala na spłatę zadłużenia bez konieczności sprzedaży nieruchomości.
- Sprzedaż nieruchomości. W przypadku braku porozumienia, po niezatwierdzeniu planu restrukturyzacyjnego, sąd ogłasza upadłość dłużnika. W tej sytuacji na aukcji zostaje sprzedany cały majątek dłużnika, a uzyskany z niego dochód zostaje przeznaczony na spłatę ewentualnej części długu. Pozostała część długu jest umorzona.
Obywatel, który sąd ogłosił upadłość, zostaje zwolniony z długów wszelkiego rodzaju:
- wspólny;
- kredyty samochodowe;
- konsument;
- hipoteka
Przedsiębiorca indywidualny, który ogłosił upadłość, jest zwolniony z:
- spłata kredytów komercyjnych;
- wypełnianie zobowiązań finansowych wobec dostawców;
- wypłata zaległych wynagrodzeń.
Stan upadłości ma jednak także swoje wady:
- obywatel nie może zaciągnąć pożyczki na 5 lat bez wskazania swojej bankructwa;
- upadły nie może kierować osobą prawną przez 3 lata;
- Menedżer finansowy ma pełną kontrolę nad wszystkimi wydatkami upadłego.
Dlaczego warto skontaktować się z prawnikiem
Umorzenie długu jest procesem bardzo wieloaspektowym i ma wiele niuansów. Aby nie pomylić się we wszystkich subtelnościach, lepiej się skontaktować profesjonalny prawnik, które uchronią Cię przed wpadnięciem w nieprzyjemne sytuacje.
Tylko wykwalifikowany specjalista jest w stanie prawidłowo ocenić sytuację od strony prawnej i opracować odpowiednią strategię rozwiązania Twojego problemu. A samodzielne próby umorzenia długów mogą prowadzić tylko do błędów.
Popularne błędy:
- nieformalna i niegrzeczna komunikacja z przedstawicielami banku;
- niepełne przygotowanie do rozprawy sądowej;
- naruszenie terminu przedawnienia z powodu niewiedzy;
- nieznajomość tego, w jaki sposób i jakie konkretne długi banki umorzą;
- nieprawidłowe przygotowanie wniosku;
- nieprawidłowo wykonane dokumenty;
- wsiadanie pułapka zadłużenia, z niewiedzy.
Doświadczony prawnik nie tylko pomoże w przygotowaniu pism i wniosków, ale także będzie monitorował Twoje działania, aby zawsze były zgodne z prawem i prowadziły wyłącznie do pozytywnego dla Ciebie wyniku.
Co więcej, całą sprawą może pokierować prawnik, który potrafi kompetentnie przeanalizować sytuację i opracować plan działania. Długoterminowa współpraca z prawnikiem w trakcie całej sprawy może przynieść Państwu oczekiwany efekt w postaci umorzenia długu lub jego części.
Wniosek
Umorzenie długu jest bardzo trudną procedurą, a radzenie sobie z zadłużeniem kredytowym może być skomplikowane i bardzo długie, dlatego należy uzbroić się w cierpliwość i przez cały czas monitorować sytuację.
Aby wszystko odbyło się w ramach prawa, trzeba zdawać sobie sprawę z samego procesu i różnych przypadków, które opisaliśmy w artykule. Informacje te z pewnością Ci się przydadzą, a w połączeniu z pomocą wykwalifikowanego prawnika, umorzenie długu nie powinno być dla Ciebie strasznym procesem, ale racjonalnym i przemyślanym procesem, w którym możesz osiągnąć sukces.
Czy banki umorzą długi kredytowe? Informacje te będą przydatne dla wielu pożyczkobiorców. Co ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej mówi o takim działaniu? Jak wygląda procedura umorzenia długu i jakie warunki należy spełnić, aby uniknąć problemów w przyszłości?
Zgodnie z art. 819 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej strony zawierające umowę pożyczki zobowiązane są do całkowitego wywiązania się z jej warunków. Jeżeli pożyczkobiorca nie dopełni niektórych postanowień tej umowy, pożyczkodawca ma prawo nałożyć na niego kary, a także wystąpić z roszczeniem o zwrot całej wydanej kwoty.
Ponieważ sytuacja finansowa większości obywateli jest dość niepewna, istotne jest pytanie, czy bank może umorzyć zadłużenie kredytowe.
Z prawnego punktu widzenia istnieją 3 możliwości rozwiązania tego problemu:
- Ogłoszenie upadłości kredytobiorcy.
- Upływ terminu na złożenie wniosku do sądu.
Każda opcja ma pewne niuanse.
Gdy kredytobiorca zbankrutuje
Główną ustawą dotyczącą umorzenia długów kredytowych jest ustawa federalna Federacji Rosyjskiej „O upadłości”. Dostarcza informacji, że jeśli fizyczny lub podmiot ogłoszono niewypłacalność, czyli upadłość, każdy dług uważa się za umorzony.
O upadłości stwierdza sąd, ewentualny majątek zostaje skonfiskowany wobec banku, a resztę długu uważa się za spłaconą. Były dłużnik nie ma prawa uczestniczyć w transakcjach kredytowych w przyszłości przez 5 lat.
Aby rozpocząć postępowanie sądowe, dłużnik musi odebrać niezbędna lista dokumenty:
- Umowa pożyczki;
- zaświadczenia o obecności lub braku rachunków bankowych;
- dokumentacja potwierdzająca dostępność nieruchomości;
- inwentaryzacja wartości nieruchomości.
Dokumenty te będą dowodem niewypłacalności klienta banku. Jeżeli sąd rozstrzygnie na korzyść dłużnika, zostaje on zwolniony z każdego rodzaju długu.
Bank nie dotrzymał terminu
Opcja, w której wierzyciel nie dotrzyma terminu na odzyskanie długu, jest praktycznie nierealna. Wiadomo po ilu latach umorzeniu ulega dług kredytowy – w art. 196 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej termin przedawnienia w tej sprawie wynosi 3 lata, lecz rozpoczyna się od ostatniej spłaty kredytu ustalonej w harmonogramie.
Aby bieg przedawnienia trwał nadal, dłużnik nie może dokonać następujących czynności:
- zawierać jakichkolwiek umów z bankiem, który udzielił kredytu;
- ewentualne wkłady w zadłużenie z tytułu kredytu;
- pisemne potwierdzenie długu.
Po wykonaniu jednej z czynności bieg terminu umożliwiającego windykację rozpoczyna się na nowo.
Bank ma prawo zwrócić się do sądu i po trzech latach przed sądem kredytobiorca będzie musiał samodzielnie udowodnić, że doszło do przedawnienia windykacji.
Okoliczności niezależne od stron
W sytuacji, gdy pożyczkobiorca zmarł lub znajdzie się poza zasięgiem pożyczkodawcy i innych organizacji, zadłużenie będzie musiało zostać zredukowane do zera.
Śmierć dłużnika musi zostać udokumentowana; bliscy lub pracownicy urzędu stanu cywilnego muszą powiadomić o tym bank.
Stwierdzenie zaginięcia następuje na drodze sądu, jeżeli w ciągu 5 lat pożyczkobiorca nie zostanie odnaleziony przez policję, po złożeniu odpowiedniego wniosku, lub przez osoby zainteresowane tym faktem.
Inne opcje
Nie ma innych sytuacji, gdy zadłużenie kredytowe zostaje całkowicie umorzone, czyli bank w oczywisty sposób ponosi straty.
Pożyczkodawca może wyjść naprzeciw pożyczkobiorcy w połowie drogi i przeprowadzić procedurę refinansowania, dzięki czemu część zadłużenia zostanie umorzona.
Istniała również praktyka, że banki i organizacje mikrofinansowe, próbując zwrócić pierwotnie wydaną kwotę, nie mogły uwzględnić nawet połowy naliczonych odsetek, kar i kar. Restrukturyzacja wymaga pakietu dokumentacji:
- wniosek o restrukturyzację;
- kopie stron umowy kredytowej i umów dodatkowych;
- kopie paszportu i książeczki pracy;
- kopie wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości dotyczącego dostępności nieruchomości.
Konieczne jest także przedstawienie dowodów chwilowej niewypłacalności, m.in. zwolnienie lekarskie, zaświadczenie z ośrodka rehabilitacyjnego.
W rzadkich przypadkach, gdy saldo kredytu jest znacznie niższe od wpłacanej kwoty, bank może umorzyć zadłużenie kredytowe. W tej sytuacji zostaje zawarta umowa, która ustala brak roszczeń obu stron. W takim przypadku kwota przebaczona przez bank jest uznawana za dochód, prezent na rzecz dłużnika, który będzie musiał zapłacić podatek dochodowy od niej.
Niektóre banki organizują promocje, podczas których przynajmniej częściowa spłata zadłużenia, następuje zmniejszenie kwoty pożyczki oraz ponowne naliczenie odsetek i kar. Podobne wydarzenia odbywają się w święta, takie jak Nowy Rok.
Procedura umorzenia długów
Aby umorzyć długi kredytowe, pracownicy banku będą musieli dokonać cała linia działania. Zaczyna się od przypomnienia dłużnikowi o pożyczce, następnie proces wygląda następująco:
- Złożenie przez wierzyciela wezwania do zapłaty kwoty.
- Złożenie pozwu w sądzie.
- Uchwała zobowiązująca do zapłaty gotówka banku, następuje po 10 dniach od wydania decyzji lub odwrotnie, sędzia zdecyduje się stanąć po stronie pozwanego i zmniejszyć lub umorzyć dług.
W przypadku małych długów kierownictwo banku wydaje polecenie przeprowadzenia operacji umorzenia długu; w celu umorzenia dużego długu wymagana będzie opinia organu wyższego szczebla.
Jeśli sam nie możesz się oprzeć bankowi
Nie zawsze da się płacić rachunki świadomie.
Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę, ale nie możesz już spłacać miesięcznych rat, co powinieneś zrobić w tej sytuacji? Czy istnieje możliwość umorzenia zobowiązań wobec banku? Powiemy Ci dalej.
Czy bank może umorzyć zadłużenie kredytowe?
Tak to mozliwe. Trzeba jednak zrozumieć, że aby umorzyć dług, należy spełnić szereg warunków.
Jeżeli zdajesz sobie sprawę, że Twoja sytuacja finansowa nie pozwala na spłatę pożyczki, zastosuj się do dwóch prostych zasad:
- Nie wahaj się skontaktować z pożyczkodawcą.
Wręcz przeciwnie, jak najszybciej powiadom bank o swojej trudnej sytuacji finansowej. Pamiętaj, że już od pierwszego dnia opóźnienia kara zaczyna „kapać”, a kwota zadłużenia systematycznie rośnie.
- Spróbuj rozwiązać sytuację pokojowo
Wiele instytucji kredytowych wychodzi naprzeciw swoim klientom w połowie drogi i oferuje różne drogi wyjście z sytuacja kryzysowa. Na przykład dług lub.
Nie ukrywaj się przed bankiem i nie pozwól, aby sprawy toczyły się własnym biegiem.
Zawiadamiając wierzyciela, pokazujesz, że nie uchylasz się od swoich zobowiązań, ale po prostu fizycznie nie jesteś w stanie spłacić swoich długów.
Procedura przedprocesowa
W pierwszej kolejności należy zgłosić się do banku z pisemnym wnioskiem o umorzenie zadłużenia. Zostanie on rozpatrzony przez menadżerów instytucji kredytowej i podejmie ostateczną decyzję.
Jeśli kwota jest niewielka, ryzyko umorzenia pożyczki jest duże. Powód - windykacja sądowa będzie kosztować więcej.
Im mniejszy dług, tym większe prawdopodobieństwo jego umorzenia.
Nakaz sądowy
Jeśli zapomniałeś o swoim długu wobec banku, a sprawa jest w sądzie, przygotuj się na windykację przymusową.
Po otrzymaniu decyzja sądu, pożyczkodawca wyśle lista występów do służby komorniczej. Wydają postanowienie o wszczęciu postępowania egzekucyjnego. Pamiętaj, że po jego otrzymaniu masz 5 dni na dobrowolną spłatę zadłużenia.
Jeśli zignorujesz ten wymóg i nie zapłacisz wymaganej kwoty, komornicy zaczną szukać Twojego majątku w celu jego zajęcia.
Twoja nieruchomość zostanie sprzedana na aukcji, a pieniądze zostaną przeznaczone na spłatę zadłużenia.
Pracownicy FSSP mają szerokie możliwości wpływania na dłużników. Mają prawo:
- i rachunki bankowe;
- wstrzymać do 50% wynagrodzenia;
- ograniczyć podróże zagraniczne, odebrać prawa jazdy itp.
Jeśli nie masz oficjalne źródło dochód i własny majątek postępowanie egzekucyjne przystanki. Komornik prześle do banku stosowne postanowienie z adnotacją, że odzyskanie kredytu jest niemożliwe.
Jeżeli dłużnik jest „nagi jak sokół”, bank nie ma innego wyjścia, jak tylko umorzyć pożyczkę.
Po ilu latach następuje umorzenie długu?
Często dług bankowy zostaje umorzony po upływie terminu przedawnienia. To jest 3 lata.
Ale i tu jest pewien haczyk – moment rozpoczęcia biegu przedawnienia może się ciągle zmieniać.
Przykładowo, jeśli po zakończeniu spłaty kredytu nawiązałeś jakąkolwiek relację z bankiem (komunikacja telefoniczna, korespondencja, minimalna wpłata na spłatę zadłużenia), to odliczanie rozpoczyna się od każdej daty takiej interakcji.
Jest mało prawdopodobne, że będziesz mógł ukrywać się przed bankiem przez trzy lata.
Prawo nie zabrania wierzycielowi złożenia wniosku oświadczenie o żądaniu z żądaniem windykacji nawet po upływie terminu przedawnienia. Aby oddalić sprawę, musisz samodzielnie zadeklarować przepustkę do sądu dany okres. W przeciwnym razie żądania powoda nie zostaną odrzucone.
Zwróćmy uwagę na jeden niuans.
Jeżeli bank dopuścił się przedawnienia, to jeśli istnieją ku temu uzasadnione powody, sędzia może je przywrócić.
Jeżeli umorzenie pożyczki nastąpi po upływie terminu przedawnienia, instytucja finansowa wpisze Cię na „czarną” listę i prześle informację do BKI. Możesz zapomnieć o nowym kredycie.
Po umorzeniu długu problematyczne będzie zaciągnięcie nowego kredytu.
Kiedy bank może umorzyć dług?
Przyjrzyjmy się najczęstszym powodom, dla których bank może umorzyć dług:
- Brak możliwości spłaty kredytu
Istnieją dwie możliwości rozwoju wydarzeń. Jeżeli dług jest beznadziejny, a koszty prawne banku związane z jego windykacją przewyższają koszt roszczenia, przeprowadza się całkowity umorzenie długu. Jeżeli dłużnik jest w stanie dokonać płatności, kara może zostać umorzona. Ale główna kwota będzie musiała zostać zapłacona.
- Śmierć lub zaginięcie dłużnika
W takiej sytuacji dług zostaje całkowicie umorzony, jeśli kredytobiorca nie ma spadkobierców.
- Uzyskanie pożyczki poprzez oszustwo
Jeżeli kredytobiorca celowo przekazuje bankowi fikcyjne dokumenty w celu uzyskania kredytu, wówczas jest to przestępstwo. Jest to karalne. Po złożeniu przez bank oświadczenia na policji, kredyt zostaje spisany jako zły.
- Upływ terminu przedawnienia
Do umorzenia dojdzie, jeżeli bank i pozbawiony skrupułów kredytobiorca nie mieli ze sobą kontaktu przez okres trzech lat od dnia opóźnienia w spłatach.
Pamiętaj, aby wybrać właściwy sposób postępowania w relacji z bankiem, lepiej najpierw skonsultować się z nim.