Секреты денежного обращения. Почему цб не может напечатать столько денег, сколько нужно.

Все мы ежедневно пользуемся деньгами, но никто до конца не знает, как они работают. Почему за свои титанические усилия мы получаем только тонкие бумажки? Кто и как управляет деньгами? ПО чьим правилам мы играем в игру под названием «денежно-кредитные отношения»? Взгляд Марата Харисова на запретные темы современной экономики.

Все мы ежедневно пользуемся деньгами, но никто до конца не знает, как они работают.

Как происходит запуск денег?

Большинство людей воспринимают деньги, сталкиваются с деньгами, у кассы предприятия, где они получают их, в магазине, где они с ними расстаются, на рынке или в банке, когда они оплачивают кредит. По сути дела люди очень поверхностно знают, что такое деньги. У нас даже банкиры, в большинстве своем, не знают что такое в большинстве своем правила движения денежных поток. Система экономического образования так форматирует мозг современных экономистов, что они даже не знают, что твориться по соседству. Заучивают какие-то догмы и по этим догмам, по этим программам навязанным они и живут. Практически всю оставшуюся жизнь.

Современные деньги в мире, если идти по следу денег, являются как бы носителем и средой разрушительных правил движения денежных потоков, которые установила некая группа лиц, это частные лица. Современные деньги они не принадлежат государству, они принадлежат сообществу частных банков, владельцами которых являются частные лица, определенная группа. Многие называют это 300, 360 семейств самых богатых мира, которые не фигурируют ни в каких рейтингах, не в списках FORBES, триллионеры. Для них деньги – это то, что они могут напечатать в любом количестве, в любое время, когда они захотят. Эта группа лиц, она преследует единственную цель – это власть, власть абсолютная. Но они тоже ведомы, есть все-таки тот программист, который и их запрограммировал, они не виноваты, они тоже исполняют программы, как и большинство людей в своей жизни. Большинство людей проживают свою жизнь, ни разу не приняв не одного самостоятельного решения, потому что мир так организован, что подумать о своей жизни у человека не хватает времени, из-за вечной беготни за деньгами, за какими-то благами, которые можно приобрести за деньги.

У нас современные рубли являются производной доллара США. Как это происходит? Центральный банк Российской Федерации может печатать столько рублей, сколько есть долларов в валютных резервах центрального банка. Но количество долларов умножается на валютный коридор, курс доллара, который задается федеральной резервной системой США через всемирный банк, конструкции развития, МВФ, и таким образом рубль очень сильно привязан к доллару. Если доллар рухнет – рубль рухнет автоматически. Почему? Потому что правила, по которым рубли ходят в России, они заложены и установлены за океаном. Если в детстве мы играем в игры, будучи детьми в игру, где есть нолик и единичка, по сути, это плюсик-минус, то есть в итоге ноль, вся система работает. А денежная система работает по принципу «минус» для пользователя и «плюс» для того, кто установил эти правила движения денежных потоков.

В детстве мы не играли в игры, правила которых менялись в процессе игры, потому что это глупо играть в игру, где постоянно меняются правила. Почему глупо? Потому что, кто устанавливает правила, тот и выигрывает, плюс еще он меняет эти правила в течение игры. Будучи взрослыми, мы почему-то участвуем в этой игре, денежная игра. Она с заведомо отрицательным результатом, потому что любые деньги – это чей-то долг, а к этому долгу еще прикручивается какой-то процент. Так вот этот процент еще даже не напечатан, не создан и если обществу дали в кредит, к примеру, вождю племени дали кредит под проценты, то вождь племени потравит деньги на свое племя, в конце года собрав все даже эти деньги, вернет кредитору, то процента он вернуть не сможет. Почему? Потому что его еще в природе нет. И он вынужден брать на следующий год больший кредит, чтобы вернуть предыдущий кредит и проценты. Эта игра с заведомо отрицательным результатом она уже длится несколько тысячелетий. И мы взрослы люди, казалось бы, разумные существа ведет себя хуже детей, ведем себя абсолютно неразумно.

Кто печатает деньги в России?

Сейчас много публикаций, много видеофильмов по этому поводу снято. Печатает деньги Центральный банк Российской Федерации на основании того количества долларов, которое находится в золотовалютных резервах Центрального банка. На основании того коридора, то есть сколько должен стоить доллар в рублях, количество долларов умножается на этот курс и столько-то рублей печатается. Другого не дано, это заложено в уставе Центрального банка, это заложено в законе Центрального банка Российской федерации. По этому поводу очень много материалов и заинтересованное лицо легко найдет его в интернете. Центральный банк Российской Федерации по закону не является собственностью Российской Федерации.

По сути дела это частная лавка, которая устанавливает правила в нашем государстве, а ему установили это правило из-за океана и получается, мы играем в игру, правила которой меняются постоянно, их нам постоянно меняют. И как бы мы не работали, не рассаживались на 2-3 работах, мы богато жить не будем. Почему? Потому что эти правила меняет другой дядя. Поэтому наша основная задача – установить свои правила в своей стране и работать эти правила будут в интересах государства. На этом основании тогда нужно национализировать Центральный банк, но если это по каким-то причинам невозможно, тогда нужно будет учредить государственный банк Российской Федерации, починить его правительство, потому что деньги это очень важный механизм экономики. Правительство уже будет регулировать количество денег, сколько надо, сколько не надо. Тогда правительство сможет кредитовать промышленность, длинные кредиты, длинные деньги выдавать и сможет выдавать кредиты с отрицательной ставкой. Выдается предпринимателю кредит, он создает какой-то бизнес, строит завод или фабрику и возвращает: взял 100 000 000, вернуть должен через очень длительное время 90 000 000, к примеру. Почему? Потому что выгодно это государству. За это время он построил предприятие, многие люди получили возможность зарабатывать, появились налоговые отчисления, он совершил гражданский подвиг, соответственно, он достойный гражданин и такие люди должны всячески поощряться, потому что активных людей очень мало, обязательно их нужно поддерживать. Вообще помогать нужно сильным, иначе слабые погубят этот мир, а сильных людей не так уж и много.

* Дополнительная информация :
: Русское Агенство Новостей -

Наша страна экспортирует не только ресурсы, но и деньги. Конечно, не российские рубли, а банкноты других стран. В одном только 2012 году их изготовили около миллиарда.

Кому мы печатаем валюту? Сколько стоит производство денег, и из чего их делают? Почему российский рубль нельзя назвать полностью отечественным продуктом? Появится ли в кошельках россиян новая трехтысячная купюра, и что будет с мелкими монетами? На эти и другие вопросы в интервью "РГ" ответил директор Федерального государственного унитарного предприятия "Гознак" Аркадий Трачук.

Недавно проходила информация, что Россия будет печатать банкноты для Сирии. Был такой заказ?

Аркадий Трачук: Да, и, более того, он уже выполнен. Сирия несколько лет заказывала изготовление своей валюты в Австрии. Но из-за объявленной Евросоюзом блокады компания-производитель отказалась от очередного заказа. Поэтому Сирия обратилась к нам. В числе наших заказчиков также Ливан, Лаос, Малайзия, Гватемала, Белоруссия…

Монет на экспорт чеканим немного, в этом году производственные мощности загружены заказами Банка России. Кстати, мы производим не только банкноты, но и банкнотную бумагу, которая используется для печати валют. На экспорт фабрики "Гознака" сейчас поставляют такой бумаги практически столько же, сколько используется для печати денег в России. В этом году за границу отправили около двух тысяч тонн. В числе заказчиков банкнотной бумаги Индонезия, Камбоджа, европейские и канадские печатные фабрики… В прошлом году мы выполнили заказ на производство банкнотной бумаги для Китая. Одна из их бумажных фабрик встала на реконструкцию, и Китай обратился с заказом на "Гознак". В целом по этим направлениям в настоящее время сотрудничаем с 20 странами мира.

Эти государства сами печатать деньги не могут?

Аркадий Трачук: Собственной полиграфией такого уровня, чтобы можно было выпускать банкноты, располагают далеко не все. Это довольно затратное дело. Чисто экономически имеет смысл налаживать собственное производство банкнот, если в стране живет хотя бы 40 миллионов человек. Вот Китай, к примеру, печатает свои деньги сам. Там каждый год выпускается около несколько десятков миллиардов банкнот. В США - около 10 миллиардов. В России - от 4 до 6. Как по заказам Банка России, так и для других государств. Но основная масса банкнот, которые печатает "Гознак", - это российские рубли. Ведь наша главная задача - в первую очередь обслуживать потребности России, обеспечить денежное обращение внутри страны.

Говорят, что российские деньги - едва ли не самые проблемные для фальшивомонетчиков. Правда?

Аркадий Трачук: За семь последних лет мы вместе с Банком России сделали очень многое для того, чтобы усилить защиту рубля от подделок. Российские рубли сегодня, действительно, одни из самых сложно подделываемых банкнот в мире. Так считают и наши зарубежные коллеги.

Швейцарский франк раз в семь лет меняет свой внешний вид. В России план по "смене имиджа" денег есть?

Аркадий Трачук: Есть правило, которого придерживаются все, кто работает на рынке защищенной полиграфии. В среднем устойчивость визуальных защитных признаков - тех самых, которые пытаются копировать фальшивомонетчики, примерно пять-семь лет. Через семь лет, как правило, нужно либо обновлять защиту, либо менять банкноту целиком, включая дизайн. Так поступают во всем мире, не только в Швейцарии.

Россия не исключение. И в Банке России, и на "Гознаке" специалисты внимательно следят за устойчивостью денег от подделки. Если становится очевидно, что банкноты начинают имитироваться все более качественно, как минимум по двум защитным признакам, принимается решение об их модернизации. В последние годы осуществлена серьезная модернизация, которая коснулась банкнот всех номиналов. Думаю, настанет момент, когда нужно будет менять и дизайн. Но не в ближайшее время.

Кстати, больше 90 процентов поддельных банкнот в России выпускаются с использованием копировального оборудования: струйных принтеров, сканеров. О профессиональной полиграфической технике речь идет нечасто. С применением такого оборудования печатаются в основном липовые доллары.

Можно сказать, что российские рубли- это отечественный продукт или при их выпуске применяются импортные технологии и материалы?

Аркадий Трачук: Для изготовления банкнот используется примерно два десятка патентованных разработок. Как российских, так и зарубежных. Например, при изготовлении защитного комплекса модифицированной пятитысячной банкноты применены 23 запатентованные технологии. Из них -19 разработок, запатентованных "Гознаком", 4 зарубежные. В том числе швейцарское решение, связанное с использованием цветопеременной краски для защиты банкнот. Уже несколько лет на российских банкнотах больших номиналов используется голландская технология микроперфорации. Если смотреть купюру на просвет, можно увидеть перфорированное изображение ее номинала.

Немецкая компания Giesecke & Devrient недавно предъявила минфину и "Гознаку" иск на 400 тысяч евро за нарушение авторских прав. Речь шла о запатентованной ею технологии защиты ценных бумаг, которую "Гознак" якобы использовал без разрешения. Чем закончилась эта история?

Аркадий Трачук: Дело все еще находится в суде. Пока он даже не приступил к рассмотрению по существу - идут предварительные слушания. Не думаю, что стоит сейчас давать какие-то содержательные комментарии по этому поводу. Могу лишь сказать, что до момента, когда дело переместилось в суд, мы с представителями немецкой компании несколько раз обсуждали этот вопрос и заявляли свою позицию. Она заключается в том, что решение, которое использовалось на предыдущей пятитысячной банкноте (из-за него как раз и возникли претензии) отличалось от того, которое запатентовала Giesecke & Devrient.

В мире денег патентные войны редкость?

Аркадий Трачук: Я бы не назвал это войнами, но претензии и споры явление нередкое и понятное. Интеллектуальная собственность- серьезное конкурентное преимущество. Нейтрализовать его можно при помощи собственных разработок. В результате на свет появляются близкие, но все же отличающиеся технические решения, которые позволяют добиться аналогичных эффектов в защите банкнот. Поэтому мы, безусловно, свои разработки патентуем.

Кроме того, у нас и в Банке России работают специалисты, которые анализируют все новые решения, появляющиеся на мировом рынке защищенной полиграфии, смотрят патенты. И в том числе следят за тем, чтобы мы ненароком не нарушили чьих-либо авторских прав.

В каких странах производство денег стоит дорого, а в каких - дешевле?

Аркадий Трачук: Полноценной статистики по этому поводу нет. В некоторых странах, как, к примеру, у нас, информация о стоимости выпуска новых банкнот закрыта. Но в среднем можно сказать, что цены колеблются от 30 до 150 евро за тысячу банкнот. Конкретная цифра зависит от массы факторов: набора защитных элементов, условий поставки… Что касается России, то мы тоже находимся в этом ценовом диапазоне. У нас, как и везде, выпуск банкнот низких номиналов существенно дешевле, а высоких - дороже.

С какой скоростью в России печатаются банкноты?

Аркадий Трачук: Со станка сходит около двух миллионов банкнот в час. А вообще-то, если брать все стадии производства, с момента поступления банкнотной бумаги на печатную фабрику и до момента упаковки готовых банкнот в полиэтиленовую пленку проходит около месяца.

В последнее время много говорят о введении в оборот новой трехтысячной банкноты, посвященной Екатеринбургу. В Интернете даже опубликован ее дизайн. Вы что-то об этом знаете?

Аркадий Трачук: Это чья-то личная идея или шутка. Выпуск новых банкнот в ближайшее время в России не планируется. Замечу кстати, что дизайн банкноты - это тоже защитный признак, и он не публикуется до момента, когда банкнота выходит в обращение.

Центробанк давно выступает за то, чтобы изъять из оборота мелочь - копеечные и пятикопеечные монеты. Поддерживаете?

Аркадий Трачук: Если монета не используется в обращении, от нее нужно отказываться. Чеканить ее, складывать в хранилище, развозить по стране, тратить на это большие деньги нет никакого смысла. Несколько лет назад мы снизили затраты на чеканку мелочи. Теперь чеканим ее из стали с гальваническим покрытием цветного металла - никеля или латуни. До этого для изготовления монет использовался цветной металл.

Может быть, пора вообще отказаться от монет?

Аркадий Трачук: И заменить их банкнотами? Теоретически можно, но дело в том, что монета служит 5-10 лет. А у банкнот низких номиналов век недолог - всего шесть-девять месяцев. Их придется часто менять, а это не очень оправданно экономически. Существует альтернативный вариант - выпускать пластиковые банкноты. Они долговечнее бумажных. Некоторые страны именно так и поступают. К примеру, Сингапур или Австралия. Но у "пластиковых" денег, на наш взгляд, уровень защиты существенно меньше, и в производстве они дороже.

А еще они плавятся на солнце. Эти летом такой казус произошел с канадскими долларами.

Аркадий Трачук: Действительно, проблема с ограниченным температурным диапазоном использования этих банкнот есть. Если их забыть на окне в жаркий день, они могут склеиться. А если оставить на морозе, при сгибании могут разломиться на две части. В наших климатических условиях это решение использовать нет смысла. Для изготовления банкнот все-таки нет ничего лучше хлопковой целлюлозы. Это классический материал, который используется для производства денег даже не десятилетия, а уже века. Это наиболее качественный материал с точки зрения долговечности, качества исполнения водяного знака. Он удобен в уничтожении. Пластик - та же полиэтиленовая пленка. Его уничтожение- большая проблема.

С первого января 2013 года россиянам начинают выдавать универсальные электронные карты. Вы каким-то образом подключены к этому проекту?

Аркадий Трачук: Первые карты, которые сейчас выпускаются в обращение, произведены и персонифицированы на "Гознаке". Формально любая организация, которая обладает соответствующими технологическими возможностями, может присоединиться к этому проекту. И в России есть изготовители пластиковых карт, которые способны выпускать в том числе и УЭК. Конечно, к этому продукту требования несколько иные. Для того, чтобы условия производства УЭК соответствовали существующим требованиям, нужны серьезные инвестиции в его модернизацию. Думаю, если потребность в картах будет большой, другие потенциальные производители пойдут на то, чтобы потратить деньги и поучаствовать в этом проекте. В настоящий момент наши мощности позволяют обеспечить выпуск порядка 7 миллионов карт ежегодно.

Защита УЭК - тоже ваша разработка?

Аркадий Трачук: В части полиграфии - да. УЭК защищена от подделок достаточно серьезно, если при ее оценке исходить из задач, которые ставятся перед универсальной электронной картой. Испытания УЭК прошли успешно. Могу заверить, что подделать карту будет непросто.

"Гознак" известен, прежде всего, как производитель российской национальной валюты и документов. Теперь появился пластик. Чем еще занимаетесь?

Аркадий Трачук: В последние годы у нас появилось как минимум два новых направления работы. Первое - все, что связано с приборами контроля. Речь идет о производстве счетно-сортировальной техники для банкнот и датчиков, считывающих некоторые закрытые защитные признаки. Это оборудование используется в Банке России и в ряде зарубежных Центральных банков.

Кроме того, мы занимаемся персонализацией информации - то есть, переносим данные, которые находятся в информационных системах, на физические носители информации. Проще говоря, изготавливаем электронные документы. Первый персонализационный центр был создан на базе Московской печатной фабрики "Гознака" для изготовления биометрических паспортов. Затем по решению правительства был создан резервный персонализационный центр на базе Московской типографии "Гознака". Эта работа предполагает наличие мощных систем по хранению и обработке данных, которыми смогут пользоваться также и наши заказчики.

Весной прошлого года Гознак получил право продавать на российском рынке олимпийские памятные монеты. Спрос на них есть?

Аркадий Трачук: Важная оговорка: мы продаем только памятные монеты из медно-никелевого сплава. Монеты программы Банка России "Сочи 2014" из драгоценных металлов на территории России реализует Сбербанк. Спрос на медно-никелевые монеты очень большой. Напомню, что будет 4 выпуска таких монет с различным дизайном оборотной стороны(реверса) номиналом 25 рублей. И впервые после 1917 года на лицевой стороне(аверсе) двуглавый орел - герб России. Первый выпуск уже практически полностью продан - 150 тысяч штук. 10 декабря в продаже появятся второй выпуск памятных 25-тирублевых монет- с цветным изображением талисманов Олимпийских зимних игр 2014 года в Сочи.

Изготовлением медалей для участников и призеров Олимпиады и Паралимпиады в Сочи занимается "Гознак"?

Аркадий Трачук: Этим пока никто не занимается. Оргкомитет "Сочи-2014" объявил конкурс, мы в нем участвуем, свои предложения по дизайну в нескольких вариантах направили, но пока окончательное решение не принято. Рассчитываем, что оно будет озвучено в ближайшее время, поскольку за год до начала Олимпийских зимних игр нужно приступать к изготовлению медалей - работа достаточно трудоемкая.

Какая зарплата у сотрудников "Гознака"? Она достаточна для людей, которые производят деньги?

Аркадий Трачук: В среднем наши работники получают около 50 тысяч рублей. Это относительно высокая зарплата. Возможность обеспечить ее достигается планомерным снижением затрат, совершенствованием организации труда, последовательной модернизаций производства. Последние годы на "Гознаке" эта работа осуществляется в соответствии со Стратегией развития предприятия до 2020 года. Результаты уже ощутимы. Например, производительность труда на предприятиях компании за последние три года выросла на 68,2 процента.

Конечно средняя зарплата не всегда очень точный показатель. Многое ведь зависит от квалификации, должности работника, от региона, где работают наши предприятия, В Москве средний заработок по Гознаку соответствует средней зарплате в городе. А в других регионах "Гознак" - хороший работодатель.

Сегодня предлагаю поговорить о том, что мы постоянно держим в руках, изо дня в день - о рублях, и институте, его печатающем. Мы привыкли считать, что наши рубли печатает государство, посредством Центрального Банка России. Почитаем, что написано на купюре - «Билет Банка России». Это значит, что наш рубль сделан в России? Географически - да. Помните, в былые времена на денежных купюрах была другая надпись - «Билет Государственного Банка СССР». Возникает вопрос - а куда делось слово «государственный» сейчас? Так принадлежит сейчас Центральный банк РФ государству, или нет?

Давайте разберёмся, и обратимся с этим вопросом к первоисточникам - Конституции Российской Федерации и Федеральному Закону «О Центральном банке Российской Федерации» (ФЗ-86 от 10.07.2002). Но для начала немного справочной информации: 20.12.1991 г. в результате упразднения Госбанка СССР все его активы и пассивы, а так же имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР, который через несколько месяцев стал называться Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ). Пока вроде бы все понятно и вопросов не вызывает, а вот дальше начинаются странности. Почему-то ЦБ попал в Конституцию РФ:

«Статья 75.

1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.»

Если подумать, то эмиссия денег - это чисто технический вопрос , зачем и кто его вставил в основной документ страны? Почему-то в Конституции РФ не написано, что «Вооруженные силы РФ должны защищать рубежи России и охранять её целостность», не прочитаем там, что «основная функция Правоохранительных органов - обеспечение правопорядка и безопасности граждан», «основные функции МЧС - это гражданская оборона и защита населения и территории от чрезвычайных ситуаций» и т.д. Для чего надо было в Конституции прописывать о независимости этой организации?

Теперь обратимся к закону о ЦБ:

«Статья 1.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом . Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.»

Т.е. из данной статьи мы узнаем, что ЦБ является юридическим лицом, которое не подчиняется государству. Идём дальше.

«Статья 2.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются , если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства , если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.»

Давайте подробнее рассмотрим эту статью. То есть, уставной капитал (а это 3 млрд. руб. - статья 10 ФЗ о Центробанке), и имущество банка (недвижимость, мебель и т.д.) является государственной собственностью, а вот золотовалютными резервами страны, которые составляют 507,7 млрд. долларов по состоянию на 15.11.2013 (http://www.cbr.ru/pw.aspx?file=/press/if/131121_150008international.htm) владеет, пользуется и распоряжается по своему усмотрению юр.лицо «ЦБ РФ». Очень странно, что ЗВР проходят в законе как «иное имущество», и самое интересное что ЗВР ЦБ РФ самой России не принадлежат («Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются»).

Интересной является и статья 6 Закона о ЦБ:

«Статья 6.

Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством Российской Федерации.

Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.»

Т.е. в случае конфликта между ЦБ и государством, спор будет решаться в каком-нибудь Стокгольмском арбитражном суде, что не будет противоречить Конституции РФ (статья 15 п.4 - преимущество международного законодательства над национальным).

«Статья 22.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.»

То есть, если в стране будет кризис, ЦБ может и не дать Правительству денег. Очень странно, не правда ли? Это учитывая, что в ЦБ, кроме ЗВР, лежит и весь российский бюджет, а также резервный фонд и фонд национального благосостояния - статья 23:

«Статья 23.

Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами…»

Однако, при всём при этом, закон не запрещает ЦБ финансировать другие страны. Основные внешние инвестиции ЦБ - это покупка облигаций и ценных бумаг определенных западных стран.

Из статьи 14 можно узнать как происходит процедура назначения и снятия председателя ЦБ:

«Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на пять лет большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации …»

Разобрались? Президент РФ представляет, дума назначает. Она же снимает главу ЦБ с должности. Однако это ещё не всё, закон написан так хитро, что возможность уволить председателя ЦБ со своего поста для президента и думы чисто теоретическая. Что бы убедится в этом, дочитаем статью до конца.

«Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях:

истечения срока полномочий; невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии; подачи личного заявления об отставке; совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда; нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России».

Выходит, что если председатель ЦБ здоров как бык, его полномочия не истекли, сам он уходить не собирается, кошельки не ворует, денег своей стране не дает (согласно закона) - то снять его совершенно невозможно.

Ещё хочу обратить внимание читателя на одну занимательную таблицу, на сайте ЦБ:

http://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/print.asp?file=refinancing_rates.htm

Называется она - «Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации». Если просто - то это размер процента, под который ЦБ дает в долг банкам, а через них всей российской экономике. Ведь кроме ЦБ никто не имеет права это делать по закону и государственная власть никак не может повлиять на этот процесс. На сегодня ставка равна - 8,25%, если промотаем табличку вниз, то увидим, что в 1993 году ставка была - 210%! О какой экономике можно говорить, когда у вас такие деньги дорогие?

Подведем итог - как мы только что выяснили, Центральный Банк РФ является независимым юридическим лицом, которое обладает правом эмиссии денег и распоряжается ЗВР страны по своему усмотрению, и при этом не подчиняется государству. Любое вмешательство в деятельность Центробанка будет являться нарушением Конституции, а судебный спор будет решаться в международных судах. Так кому принадлежит ЦБ РФ? С этим вопросом будем разбираться в следующей теме.

Необоснованное увеличение количества денег, к сожалению, не сделает всех богатыми. Многие считают, что причина тому - недостаток золота в казне, мировой долларовый заговор или обязательный рост инфляции как следствие. T&P собрали самые распространенные мифы и мнения людей на этот счет и попросили эксперта объяснить, что они значат и насколько правдоподобны.

Валерий Черноокий

доцент кафедры макроэкономики Российской экономической школы (РЭШ)

«Нельзя напечатать больше денег, потому что их количество не должно превышать объем золотого запаса»

В настоящее время ни в одной стране мира количество денежной массы не привязывается к золотому запасу. Этот миф уходит корнями к золотому стандарту - монетарной системе, в которой каждая выпущенная денежная единица должна была по первому требованию обмениваться на эквивалентное количество золота. По мнению сторонников золотого стандарта, такая система гарантирует стабильность экономики, так как центральные банки не могут бесконтрольно печатать деньги, стимулируя инфляцию. Тем не менее, как показывает история, золотой стандарт в отдельные периоды был не защитой от макроэкономической нестабильности, а ее причиной.

Наиболее известный пример - период Великой депрессии 1929–1939 годов, когда ограниченное предложение золота и, соответственно, недостаточное предложение денег привели к дефляции, увеличению реальной долговой нагрузки на предприятия и население. Это вызвало рост числа банкротств, банковский кризис и, в итоге, - значительный рост безработицы и падение уровня жизни в США и Европе. Интересно, что похожие проблемы (хотя и в значительно меньшем масштабе) наблюдались в США в 1890-х, что послужило стимулом к появлению политического движения свободного серебра , выступающего за отмену золотого стандарта и введение стандарта биметаллического. По мнению ряда историков, события того времени аллегорически отражены в известной сказке Фрэнка Баума «Удивительный волшебник из Страны Оз» . Противоположный пример - «революция цен» , - эпизод из европейской истории XVI века, когда значительный приток золота и серебра в Испанию из недавно открытых Мексики и Перу привели к росту денежного предложения и повышению уровня цен к концу XVI века в 2,5–4 раза.

«Денежная масса должна соответствовать суммарной стоимости производимых в стране товаров и оказываемых услуг. У нас не хватает товара, чтобы напечатать больше денег»

В этом утверждении имеется логика. Наиболее важная функция денег - средство обмена. Представьте ситуацию: я читаю лекции по экономике и люблю кушать яблоки, фермер, у которого эти яблоки есть, хочет приобрести телевизор, но ему абсолютно не нужны мои лекции, а у моего соседа как раз имеется лишний телевизор, но тот готов обменять его только на вкусный борщ, который готовит тетя Клава, та же, в свою очередь, с удовольствием послушает мои лекции. В экономике без денег, чтобы обмен состоялся, нужно присутствие в одном месте всех четырех. Однако если есть бумажки, которые все принимают в качестве оплаты за товары и услуги, все происходит гораздо быстрее и без необходимости присутствия. Таким образом, бумажные деньги, не имеющие сами по себе никакой внутренней ценности, значительно сокращают издержки обмена и тем самым увеличивают благосостояние всех участников рынка.

Понятно, что чем больше стоимость товаров и услуг, производящихся в экономике, тем больше нужно денег для их обмена. Тем не менее взаимосвязь здесь не настолько прямая, как описано в утверждении. Каждый рубль в течение года может участвовать более чем в одном обмене, и, соответственно, для проведения всех транзакций может понадобиться меньше денег, чем стоимость имеющихся товаров и услуг. Скорость, с которой каждая денежная единица участвует в обмене, также может меняться с течением времени в связи с развитием финансового сектора, появлением новых банковских и финансовых инструментов.

Кроме того, деньги могут выступать в качестве средства сбережений. Если альтернативные, менее ликвидные финансовые инструменты имеют невысокую номинальную доходность, то мы немного потеряем, если сохраним деньги в трехлитровой банке или на счете в коммерческом банке, а не в недвижимости или в казначейских облигациях. Но если мы используем деньги в качестве сбережений, то возникает дополнительный спрос на денежную массу . Центральный банк может частично контролировать этот спрос, управляя номинальной процентной ставкой. Есть и другие причины, создающие спрос на деньги. Например, банкам нужно больше ликвидности (денег) в периоды, когда предприятия платят налоги.

В итоге, у любой рыночной экономики есть потребность в деньгах, которая сильно зависит от стоимостного объема производимых товаров и услуг. Тем не менее этот спрос также зависит и от других факторов, а, следовательно, простое правило, описанное в утверждении, не работает.

«По уставу МВФ (а Россия - член МВФ), никакое государство не может печатать своих денег сверх количества долларов в его резервах»

В современной версии Статей соглашения МВФ подобный пункт отсутствует. Он был изменен второй поправкой в 1978 году, которая наделяет государства-члены правом самостоятельно выбирать валютный режим. МВФ был создан как один из элементов Бреттон-Вудского соглашения в 1944-м, которое устанавливало двухуровневую международную валютную систему: цена золота жестко фиксировалась на уровне 35 долларов США за тройскую унцию, доллар США свободно обменивался на золото, а все остальные страны-участницы должны были поддерживать стабильный курс своих валют к доллару США (± 1%) с помощью валютных интервенций. Но такая система была неустойчива, и после значительного снижения запасов золота в течение 1968–1973 годов США отказались от фиксации цены золота, а другие страны - фиксировать свои валюты к доллару США. После Ямайской международной конференции 1973-го такой двухуровневый режим перестал существовать де-юре. Тем не менее небольшое число стран и сегодня добровольно используют режим валютного комитета , при котором денежная база (наличные деньги в обращении и резервы коммерческих банков в Центральном банке) на сто процентов должна быть обеспечена валютными резервами. В качестве примера можно назвать гонконгский доллар, строго привязанный к доллару США, или болгарский лев, фиксированный к евро.

«Объем денег зависит от показателей ВВП, которые не позволяют нам напечатать больше»

Нет никаких технических ограничений на эмиссию (печать) фиатных денег (то есть необеспеченных ничем, кроме гарантий государства, что они являются законным платежным средством внутри страны и будут приняты в качестве оплаты налогов и сборов). Затраты на эмиссию бумажных денег и монет обычно очень малы (например, выпуск однодолларовой банкноты сегодня обходится Федеральной резервной системе США в 4,9 цента, а стодолларовой купюры - в 12,3 цента). Более того, подавляющая часть фиатных денег (в США около 90% всей денежной массы, в России около 80%) вообще не имеет физического носителя (бумажного или металлического), так как представляет собой лишь электронные записи на счетах центральных и коммерческих банков. Эмиссия таких электронных денег практически бесплатна.

Тем не менее, принимая решения относительно кредитно-денежной политики, а, следовательно, и относительно количества денег в экономике, центральные банки учитывают динамику ВВП и других макроэкономических показателей (инфляции, уровня безработицы, темпов роста промышленного производства, обменного курса национальной валюты и так далее). Это связано с двумя основными причинами.

Во-первых, важнейшей целью центральных банков является поддержание низкой и стабильной инфляции. Мы уже знаем, что основной функцией денег является их использование в качестве средства обмена, а стоимость всех операций обмена в экономике, как правило, тесно связана с объемом производства и ВВП. Бесконтрольная эмиссия фиатных денег в конце концов приводит к росту инфляции, так как их большее количество означает больший спрос на товары и услуги, а их предложение ограничено производственными возможностями экономики (количеством и качеством рабочей силы, объемом капитала и земли, уровнем технологии и эффективностью государственных институтов), на которые денежная политика не оказывает никакого влияния в долгосрочной перспективе.

Во-вторых, все страны с рыночной экономикой подвержены циклическим колебаниям - буму и рецессии. Во время рецессий ВВП обычно падает ниже производственных возможностей экономики, растет безработица и неполная занятость, а предприятия не полностью используют имеющееся оборудование. Используя мягкую денежную политику, то есть печатая больше денег, Центральный банк может простимулировать спрос на товары и услуги, тем самым сгладить негативный эффект рецессии на ВВП и занятость. И наоборот, во время бума экономика растет слишком быстро, производство не поспевает за растущим спросом, что в итоге приводит к ускорению инфляции. В этом случае Центральный банк может ограничить спрос и снизить инфляционное давление, используя жесткую денежную политику, то есть сокращая денежную эмиссию.

«Если мы напечатаем много денег, вырастет инфляция, обесценятся зарплаты, пенсии, сбережения»

Да, превышение предложения денег в экономике над тем количеством, которое необходимо участникам рынка для обмена и для сбережений, может привести к росту инфляции. Однако происходит это не сразу и не всегда.

Во-первых, предприятия, магазины, рестораны и так далее меняют свои цены медленно, с течением времени. Это может быть связано с затратами на выпуск новых меню и каталогов или печать новых ценников (представьте себе издержки гипермаркета, когда нужно заменить десятки, а то и сотни тысяч ценников). Производственные издержки также растут постепенно, по мере того как предприятия начинают закупать и использовать новые, более дорогие партии комплектующих и материалов. Зарплаты также обычно индексируются и изменяются далеко не каждый день. Все это делает цены жесткими в течение нескольких месяцев, а то и лет.

Во-вторых, эффект дополнительного увеличения денежной массы на цены и выпуск зависит от состояния экономики в данный момент. Если экономика использует мощности полностью, дополнительный спрос не сможет значительно изменить выпуск товаров и услуг, так как для этого придется нанимать дополнительных работников, а их практически нет, или платить повышенную зарплату за сверхурочные для текущих сотрудников. Кроме того, потребуются новые станки, оборудование, производственные площади и так далее, а для их производства и установки требуется значительное время. В итоге, чтобы удовлетворить повышенный спрос, предприятия будут вынуждены поднимать цены, что приводит к инфляции. Если же эта денежная масса будет направлена на импортные товары, то это вызовет повышенный спрос на иностранную валюту и приведет к обесценению обменного курса, а, следовательно, к удорожанию импорта и дополнительной инфляции.

С другой стороны, если экономика находится в рецессии (то есть имеется большое число безработных и производственные мощности предприятий используются не полностью), то дополнительный спрос, вызванный увеличением количества денег, скорее всего, приведет к увеличению выпуска и снижению безработицы, в то время как инфляция вырастет незначительно. Другими словами, в таких условиях мягкая денежная политика может сгладить последствия кризиса без инфляционных последствий.

«Денег хватает, просто все они находятся в финансовом секторе. Поэтому даже если напечатать их больше, население этого не почувствует»

Действительно, банковский сектор является важной частью современной денежной системы. Более того, основная масса денег, используемая в денежном обороте, находится в банковской системе и создается коммерческими банками , а не с помощью эмиссии Центрального банка. Когда мы открываем текущий счет в коммерческом банке, мы можем использовать его для оплаты товаров и услуг (выписывая чек или рассчитываясь дебетной картой). Тем не менее мы обычно не тратим все деньги сразу, и в среднем за период на нашем счету всегда имеется какая-то сумма. Это дает возможность коммерческим банкам частично использовать наши деньги для выдачи кредитов другим предприятиям или потребителям. Оформляя кредит, эти предприятия или потребители получают деньги на свой текущий счет, которые могут использовать для оплаты товаров и услуг. То есть в дополнение к нашим первоначальным деньгам банк создает дополнительный объем денег. Этот процесс может повторяться, так как банк, в котором открыт текущий счет предприятия, получившего кредит, также может проделать подобную операцию. Однако возможности коммерческих банков по созданию денег не бесконечны и во многом зависят от объема денежной базы, то есть денег, созданных Центральным банком.

С другой стороны, утверждение, что население не почувствует влияние эмиссии денег, ошибочно. Да, верно, что деньги, эмитированные Центральным банком, обычно не поступают напрямую предприятиям и потребителям, а попадают в коммерческие банки, которые, в свою очередь, получают возможность увеличить кредитование реального сектора. Чем больше ликвидности поступает в банковскую систему, тем более дешевым и доступным будет кредит предприятиям и населению (это происходит не всегда, о возможных проблемах в следующем пункте). Соответственно, растет количество денег в обращении и спрос на товары и услуги. Если экономика находится в состоянии полной занятости, то такое увеличение спроса приведет лишь к увеличению инфляции. Однако в условиях рецессии такая мягкая денежная политика может сгладить падение выпуска и сократить безработицу без сильного инфляционного эффекта.

«Не надо печатать много денег, потому что мы их все потратим, а придется отдавать нашим детям»

В этом утверждении присутствует путаница между двумя различными понятиями: деньги и долг. В современной экономике практически любой долг (ипотека или потребительский кредит, выпуск государственных облигаций или расчет в ресторане по кредитной карте) связан с деньгами. Тем не менее долг - это не деньги. Мы можем взять в долг у соседа бутылку водки с обязательством вернуть ее через неделю вместе с ириской в качестве процентов. В этом случае есть долг, но нет денег. И наоборот, когда мы платим за бутылку водки в магазине наличными рублями, в платеже участвуют деньги, но никакого долгового обязательства не возникает: нам или нашим детям не нужно возвращать эту бутылку в магазин через неделю или через 20 лет.

Когда мы тратим деньги в магазине или в ресторане, они всего лишь меняют своего владельца, но никуда не исчезают. Магазин или ресторан смогут использовать этот рубль для покупки новых полуфабрикатов или для оплаты труда персонала. Официант из ресторана оплатит этим рублем покупку букета цветов для своей девушки и так далее. Поэтому вся страна в целом не сможет полностью потратить деньги, находящиеся в обращении.

С другой стороны, если наше государство берет в долг у других стран для оплаты текущих расходов, через 20 лет этот долг может оказаться серьезным бременем для бюджета, вынуждая правительство повышать налоги, а наших детей - расплачиваться за нас. В этом случае действительно может возникнуть проблема, описанная в утверждении, но она не связана напрямую с деньгами или денежной политикой.

«США смогли обмануть все экономические законы, печатая деньги как на конвейере и при этом не сильно страдая от инфляции. Все глобальные экономические процессы крутятся именно в долларовом эквиваленте, без доллара все рухнет. Этот спрос уравновешивает огромное предложение, создаваемое не прекращающим работы печатным станком. Чего не скажешь про рубль»

В этом утверждении есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание.

Во-первых, доллар США действительно является глобальной резервной валютой, однако влияние этого факта на денежную политику и инфляцию в США сильно преувеличено. Статус резервной валюты означает, что центральные банки и правительства других стран могут держать эту валюту в значительном количестве как официальный резерв и использовать ее для международных расчетов. По данным МВФ, в настоящее время порядка 62% официальных резервов в мире, валюта которых известна, номинированы в долларах США (это около 3,8 триллионов). Коммерческие банки, финансовые компании, предприятия и население в других странах также обладают значительным объемом наличных долларов и долларовых депозитов. Статус глобальной резервной валюты дает США небольшое преимущество на международных рынках капитала, связанное с возможностью брать долг по более дешевым ставкам, чем те, по которым США дает в долг другим странам (в экономической литературе это называется «чрезмерной привилегией»). Оценки такого преимущества разнятся и сильно зависят от используемых данных.

Однако статус глобальной резервной валюты не оказывает значительного влияния на кредитно-денежную политику Штатов, которая ориентирована на поддержание низкой и стабильной инфляции, полной занятости и стабильности банковской и финансовой системы внутри страны. Безусловно, дополнительный спрос на доллары США в качестве резервов (в виде наличной валюты и депозитов в Центральном и коммерческих банках Америки) со стороны других стран позволяет Федеральной резервной системе печатать относительно больше денег. Тем не менее этот дополнительный спрос незначителен по сравнению со спросом на доллары США внутри страны и, соответственно, не оказывает серьезного влияния на решения в сфере кредитно-денежной политики. Более того, сам факт того, что США довольно успешно справляются с задачей поддержания низкой инфляции и стабильности валюты, позволяет их доллару удерживать статус глобальной резервной валюты. Любые попытки бесконтрольного использования такого преимущества могут привести к его потере.

Во-вторых, американская денежная политика последних лет не противоречит экономическим законам. Наоборот, их ясное понимание смягчило последствия наиболее серьезного после Великой депрессии финансового кризиса 2008 года. Как я уже упоминал ранее, денежная масса создается не только Центральным банком в виде эмиссии наличной валюты и увеличения резервов коммерческих банков на счетах в Центральном банке, но и в значительной мере коммерческими банками в процессе кредитования реального сектора. После того как финансовый кризис охватил финансовую систему США в 2008 году, процесс кредитования банками резко сжался. В условиях высокой неопределенности и финансовых проблем банки значительно ужесточили требования к должникам. Кроме того, в связи с падением стоимости недвижимости и акций (которые выступают в качестве залога при кредитовании) резко выросла долговая нагрузка на население и предприятия, что привело к снижению спроса на кредиты. На такой риск сжатия денежной массы и совокупного спроса Федеральная резервная система отреагировала беспрецедентной программой количественного смягчения, связанной с выкупом долгосрочных ценных бумаг (снижение номинальной ставки процента практически до нулевого уровня оказалось недостаточным). Это привело к значительному расширению денежной базы (в период с 2008 по 2014 годы она увеличилась в 4,5 раза). Тем не менее коммерческие банки неохотно увеличивали кредитование экономики, и вся эта дополнительная эмиссия в основном ушла не в экономику США или в другие страны, а в резервы американских коммерческих банков на счетах ФРС. С 2008 по 2014 годы денежная масса (измеряемая агрегатом M2) увеличилась всего в полтора раза. Для сравнения, в России денежный агрегат M2 за аналогичный период увеличился более чем в два раза. По мнению многих экономистов, такая беспрецедентно мягкая денежная политика помогла поддержать совокупный спрос на товары и услуги и сильно смягчила последствия финансового кризиса для реальной экономики.

И в-третьих, различия между эффективностью денежной политики в США и России во многом обусловлены структурными различиями этих двух экономик. В отличие от США, Россия является более открытой экономикой - большая часть товаров, которые мы потребляем, являются импортными. Цены же на импортные товары сильно зависят от обменного курса рубля. Мягкая денежная политика (печать денег) обычно приводит к обесцениванию курса национальной валюты, а, следовательно, к росту цен на импорт и более высокой инфляции. Кроме того, Россия, как и другие страны с развивающимся рынками, подвержена влиянию валютных кризисов. Резкий отток международного капитала или значительное падение цен на нефть приводят обычно к обесцениванию рубля и одновременно к снижению совокупного спроса, выпуска и занятости. И здесь возникает конфликт между целями денежной политики. С одной стороны, Банк России стремится поддержать курс рубля и удержать низкую инфляцию с помощью жесткой денежной политики, то есть за счет повышения процентной ставки и сокращения денежной массы. С другой, есть необходимость в противодействии рецессии с помощью мягкой денежной политики. Одновременно достичь и низкой инфляции, и незначительного падения выпуска в таких условиях невозможно. Поэтому и в России, и в других развивающихся странах во время кризисов инфляция, как правило, растет, и центральные банки этих стран зачастую ужесточают денежную политику. Напротив, во многих развитых странах, таких как США, Великобритания или Япония, во время кризисов происходит дефляция, и центральные банки этих стран печатают больше денег.

Инструкция

По мере роста товаров производства и населения бартер стал почти невозможен. Тогда-то и придумали деньги, которые стали исполнять роль временного посредника при любой сделке. Чтобы эта система заработала, все ее участники должны были поверить в значимость денег. Цена любого товара стала измеряться золотом и серебром. В царской России до 1914 года каждый рубль был подтвержден мерой золота. Бесконтрольная эмиссия постепенно вытеснила золото из рубля. В современном мире золотой запас уже давно не в состоянии обеспечивать все нужды государственного бюджета. Эту функцию выполняют так называемые кредитные бумажные деньги, ставшие прародителями денег «электронных».

Развитие новых ветвей экономики вынуждает государство постоянно вводить дополнительные средства в оборот. Некоторое опережение денежной массы (суммы всех наличных и безналичных денег в государстве) относительно ВВП (внутреннего валового продукта) создает небольшой финансовый резерв и стимулирует развитие экономики, если при этом снижать цены и ставки.

Согласно количественной теории денег, подтвержденной на практике, увеличение денежной массы приводит к росту цен, а не экономики. Таким образом, деньги, не подкрепленные товаром, влекут увеличение цен и снижение прожиточного минимума. В России эта искусственная инфляция регулируется Центробанком путем сдерживания денежной массы (выпуск денег под приток валюты) и повышением налогообложения граждан.
Равновесие на финансовом рынке возможно при уравновешивании денежного спроса (запросов населения) и предложения (возможностей банков).

Деньги печатаются по госзаказу на фабриках Госзнака, куда входит монетный двор, бумажные и печатные фабрики. Высокое качество бумаги обеспечивает повышенную прочность (предотвращение разрыва, излома) и износостойкость (защита от стирания и выгорания) будущих купюр. Применяется несколько видов печати: офсетная (создание гидрофильных и гидрофобных пленок), орловская (особый цветопереход), высокая (создание бортиков), металлографическая (создание углублений).

Защиту от подделок обеспечивают водяные знаки, специальные отметки (волокна, видимые в диапазоне инфракрасного и ультрафиолетового излучения), металлизированные и цветные нити.

Чтобы продать или купить квартиру, дом, земельный участок не обязательно обращаться в агентство недвижимости . Можно совершить сделку самостоятельно, найдя продавцов или покупателей через объявления в средствах массовой информации.