Não aceitamos cartões bancários. Cartões bancários na Geórgia - quais são aceitos? Três vantagens do cartão de débito instantâneo Alfa-Bank

25.11.2019

Qual é a diferença entre Visa e MasterCard

Antes de responder à pergunta sobre qual cartão é mais lucrativo para pagar na Europa, vamos considerar o tópico dos dois sistemas de pagamento mundiais e como eles diferem um do outro. Assim, o sistema de pagamentos Visa é uma empresa nos Estados Unidos da América especializada na prestação de serviços financeiros e na realização de transações de pagamento. Já a partir disso podemos concluir que a principal moeda dos cartões de pagamento é o dólar, enquanto lembramos que a moeda única da Europa é o euro.

MasterCard é o Sistema Nacional de Pagamentos. Também foi criado na América, no estado da Califórnia, em 1966. Ao longo dos anos de sua existência, uniu mais de 20.000 instituições financeiras em mais de 210 países.As atividades da empresa são a emissão de plástico sob as marcas MasterCard Maestro e Cirrus, pagamentos eletrônicos e serviços financeiros para clientes corporativos privados. Mas ainda assim, a principal moeda da Mastercard é o euro.

Observe que os termos de serviço de qualquer cartão de plástico são determinados não apenas pelo sistema de pagamento, que, de fato, atende as transações nele, mas também pelo banco emissor do cartão de pagamento.

Para entender qual cartão é melhor pagar na Europa, você precisa entender todos os recursos de conversão de moeda ao fazer transações de débito em uma determinada moeda. De fato, o pagamento de compras no exterior é realizado com a participação de 3 moedas - essa é a moeda da conta do cartão, as moedas dos sistemas de pagamento nacionais e a moeda em que você paga a conta.

Em termos simples, o esquema de conversão ficará assim:

primeiro, duas moedas são comparadas, ou seja, a moeda de pagamento e seus sistemas de pagamento, se forem diferentes, a conversão é realizada;
além disso, as informações são enviadas ao banco que emitiu o plástico sobre o débito do valor dos fundos para pagar as mercadorias na moeda de cobrança (a moeda do seu sistema de pagamento);
na última etapa, o banco compara a moeda de cobrança e a moeda da sua conta do cartão, caso seja diferente, ocorre a segunda conversão.

Observe que a conversão de moeda é realizada à taxa do sistema de pagamento e leva aproximadamente três dias para processar cada pagamento, respectivamente, as taxas de câmbio durante esse período podem mudar significativamente e, no momento de debitar fundos, você pode encontrar um quantidade maior do que originalmente.

Para entender o sistema de pagamento de compras com cartão com a maior precisão possível, considere um exemplo simples. Por exemplo, você fez uma compra na Alemanha no valor de 4 euros, o pagamento foi feito com cartão Visa. Assim, o valor de 4 euros é primeiro convertido em dólares para debitá-los do seu cartão. Mas, na medida em que você possui uma conta em rublos, o banco é forçado a converter novamente a moeda, ou seja, converter seus rublos em dólares. A partir disso, já podemos concluir que no seu caso a conversão de moeda foi realizada duas vezes.

O segundo exemplo, na mesma Alemanha, ou gastou 4 euros do cartão, enquanto o seu cartão pertence ao sistema global MasterCard. Neste caso, na primeira etapa, a conversão não foi realizada, pelo motivo de a moeda de cobrança e a moeda de sua compra ser o euro. Neste exemplo, a conversão de moeda foi realizada uma vez após o pagamento ser processado pelo seu banco.

A partir disso, podemos concluir a que taxa a moeda é convertida ao pagar com cartão no exterior, portanto, a conversão de moeda é realizada à taxa do sistema de pagamento. A propósito, tanto o sistema de pagamento Visa quanto o MasterCard possuem um site oficial que contém informações atualizadas sobre as taxas de câmbio para uma determinada data. É verdade que, como todos sabem, a taxa de câmbio é instável e pode mudar literalmente em um dia.

Esquema de conversão de moeda

Observe que ao converter moedas, o banco e os sistemas de pagamento cobram uma certa taxa de comissão, que varia de 1% do valor e pode chegar a 5%.

Qual é melhor Visa ou MasterCard

Assim, chegamos à questão de qual cartão é melhor pagar na Europa com Visa ou Mastercard. Do exposto, podemos concluir que, no entanto, um cartão MasterCard é mais adequado para o pagamento de compras nos países da UE, pois, como mencionado anteriormente, sua moeda principal é o euro, respectivamente, ao pagar qualquer mercadoria, você pagará para a conversão apenas uma vez. Ou seja, somente quando uma transferência é feita de uma conta de rublos para euros.

Ao mesmo tempo, se você levar um cartão Visa, também poderá pagar com sucesso qualquer uma de suas despesas, mas lembre-se de que, ao pagar por um produto, primeiro seu custo será convertido em dólares e depois , à taxa de câmbio atual, os dólares serão convertidos em rublos e deduzidos da sua conta do cartão de rublos.

Observe que nos países da UE é vantajoso pagar com cartões do sistema global de pagamento MasterCard devido à ausência da necessidade de pagar a mais de uma comissão adicional pela conversão de moeda.

Quais cartões são aceitos no exterior

Para ser justo, deve-se notar que no exterior eles aceitam cartões de vários sistemas de pagamento mundiais e existem alguns deles. O líder indiscutível do mercado é Visa e Mastercard, além deles, grandes volumes de mercado foram conquistados por sistemas de pagamento como American Express EUA, UnionPay China, JCB Japão e outros. Quais cartões são aceitos na Europa é uma questão bastante complicada, porque, por exemplo, os cartões Visa, MasterCard e American Express são aceitos em quase todo o mundo, o sistema de pagamento UnionPay surgiu há pouco tempo e está apenas desenvolvendo sua área de serviço.

Mais recentemente, em 2015, a Rússia tem seu próprio sistema de pagamento Mir, que, com certeza, já conquistou centenas de milhares de usuários, que, por sua vez, estão interessados em saber se os cartões Mir são aceitos no exterior, de fato, o a geografia do sistema de pagamentos ainda não está tão desenvolvida. No entanto, as instituições financeiras já lançaram a emissão de cartões co-badged, ou seja, plástico que combina o sistema de pagamento Mir com outros sistemas internacionais de pagamento, por exemplo, o Mir-JCB. Além disso, já foi assinado um acordo sobre a emissão dos cartões Mir-UnionPay e Mir-AmEx, que podem ser usados para pagar, em particular, na Europa.

Cartão co-badged Mir

Mais uma nuance deve ser observada que nem todos os cartões de pagamento Visa e Mastercard são adequados para pagar bens e serviços fora da Federação Russa, estamos falando de plástico de nível básico Visa Electron e Mastercard Maestro. Sem dúvida, alguns deles podem ser usados fora da Federação Russa, se essa condição for regulamentada pelo banco emissor de cartões plásticos. Ou seja, se você é titular de um cartão Visa Electron ou Mastercard Maestro, pode esclarecer a possibilidade de utilizá-los no exterior diretamente no banco que o emitiu. Tecnicamente, essa possibilidade existe.

Que plástico levar consigo para a Europa

Assim, ao solicitar a um banco a emissão de um cartão de plástico, cada usuário em potencial enfrenta a questão de que tipo de plástico precisa ser emitido para pagar as compras em moeda estrangeira da maneira mais lucrativa possível. Como determinamos acima, a opção mais lucrativa é Mastercard, no exterior, mais precisamente na Europa, você economizará na conversão dupla de rublos para dólares e depois para euros (lembre-se, esse sistema funciona para cartões Visa).

Além disso, o usuário precisa decidir diretamente sobre a classe de plástico e o banco emissor. Quanto à escolha de um banco, aqui o usuário terá que gastar muito tempo para determinar qual instituição financeira específica está pronta para oferecer as condições de serviço mais favoráveis. Vale ressaltar aqui que o usuário precisa ficar atento ao custo da manutenção anual do plástico, o limite de crédito na hora de emitir o cartão de crédito, a moeda da conta e recursos adicionais na forma de cashback, juros sobre o saldo e muito mais.

A propósito, vale ressaltar que os bancos, juntamente com um cartão de plástico, podem oferecer serviços adicionais aos viajantes, por exemplo, seguro, acesso à zona VIP do aeroporto e outros. Mas, como regra, você terá que pagar uma alta taxa de serviço anual por serviços adicionais, desde que estejam disponíveis para cartões de platina de alto nível.

Preste atenção, especialmente ao fato de que os bancos cobram sua própria comissão na conversão de moedas, que varia de 0,5 a 1,5% do valor das compras.

Qual conta bancária abrir

Por fim, a última questão é a abertura de uma conta bancária. Não é segredo que hoje os bancos oferecem a abertura de uma conta em rublos e em moeda estrangeira. Por exemplo, no Sberbank você pode abrir uma conta corrente em dólares, euros ou rublos. Ao mesmo tempo, um cartão de plástico pode ser anexado a cada conta. Se esta opção não combina com você, você pode escolher um cartão em moeda estrangeira; quase todos os bancos comerciais também oferecem essa opção.

Ou seja, você só precisa entrar em contato com o banco com documentos e abrir uma conta em qualquer moeda que pretenda pagar em um futuro próximo. Por exemplo, se você for viajar para os países da UE, poderá abrir qualquer cartão de débito em euros. A propósito, em relação ao cartão de crédito, a questão é individual, se você deseja obter um limite de crédito em moeda estrangeira, precisa escolher uma oferta especializada, ou seja, um banco que esteja pronto para conceder um empréstimo em euros.

Depois de receber um cartão de plástico, você precisa reabastecer sua conta. A propósito, para isso não é necessário ter moeda estrangeira com você, basta entrar em contato com o banco para o operador e reabastecer a conta em rublos. Mas os euros serão creditados na conta do cartão e, neste caso, a conversão será realizada à taxa de câmbio atual do banco.

Observe que, se você pagar no exterior com um cartão com uma conta corrente em moeda estrangeira, nesse caso não há necessidade de conversão, o que significa que você pode economizar nas taxas de comissão.

Como você pode ver, muitos cartões operam no exterior, para ser mais preciso, nos países da UE, o plástico de vários sistemas de pagamento é aceito para pagamento. A única diferença é o próprio benefício do proprietário, ou seja, ele pode pagar suas despesas e não pagar juros e diferenças cambiais, mas, ao contrário, receber descontos e privilégios do banco e do sistema de pagamento, ou pagar juros a mais para conversão .

Que uma guerra fria está começando entre donos de restaurantes e convidados. Devido ao fato de que o número de pagamentos com cartões plásticos aumentou significativamente recentemente, mais e mais lugares se recusam a aceitá-los sob pretextos fictícios - os clientes, por sua vez, não deixam gorjetas. Isto deve-se ao facto de ser sempre mais conveniente para os restaurantes trabalhar com dinheiro - tanto em termos de ocultar o volume de negócios real para sonegar impostos, como em termos de redução do custo de levantamento, porque é difícil para um eletricista ou serralheiro para pagar por um trabalho único por transferência bancária.

Há vários lugares em Moscou onde os cartões tradicionalmente não são aceitos: por exemplo, para ir à Propaganda e à Crise, você sempre precisa estocar papel-moeda, em 32 de maio você pode retirá-lo em um caixa eletrônico na própria instituição. Cartões são aceitos no Lago dos Cisnes, mas eles dizem que a situação realmente ameaça entrar em colapso, porque os gastos em dinheiro do restaurante - aluguel e compras - permaneceram os mesmos ou aumentaram, e o número de clientes com cartões ultrapassou 60%. Em Cook'kareku, cujo anúncio Ternovsky ilustrado seu posto, eles disseram que não estavam cientes da catástrofe - eles simplesmente foram informados no banco que a aquisição não funcionaria por dois dias. A Afisha ligou para cinco donos de restaurantes e um banqueiro para perguntar por que os estabelecimentos ainda não gostam de plástico.

O proprietário do café S-11, o projeto "Birches"

“Há uma série de razões pelas quais os estabelecimentos se recusam a aceitar cartões. Em primeiro lugar, os cafés recém-inaugurados não têm tempo para organizar a aquisição - às vezes leva algumas semanas. Em segundo lugar, os estabelecimentos podem ter problemas com documentos - por exemplo, com contrato de locação ou falta de alvará de álcool. Em terceiro lugar, esta é a relutância em mostrar o volume de negócios não monetário: uma vez que cada vez mais pessoas pagam com cartões (cerca de 40%), com uma grande quantidade de rendimentos não se enquadram no sistema de tributação simplificado declarado. Quarto, ter uma cache é sempre mais agradável. Ao não aceitar cartões, o estabelecimento corre o risco de perder hóspedes, este pode ser um fator decisivo na hora de escolher onde beber ou jantar. Se falamos de bares e clubes, muitas vezes o motivo para recusar pagamentos sem dinheiro é simplesmente a relutância do barman ou da gerência: pagar com cartão leva mais tempo e afeta a velocidade do pagamento. E se uma pessoa não dá gorjeta, pune não a instituição, mas o garçom, que é completamente inocente, pois não decide tais questões.

Diretor do bar "Doll Pistols"

“Na Puppet Pistols, sempre aceitamos cartões. Isso às vezes é muito difícil. À noite, quando há muita gente, é inconveniente: alguém não recebe o pagamento, alguém esqueceu o código PIN, em algum lugar a conexão com o banco foi perdida. Assim, o gerente tem 10 a 15 cartões ao pagar. O processo de pagamento está atrasado e as pessoas têm que esperar. Para evitar isso, fizemos vários terminais ao mesmo tempo: há um que funciona via GPRS, outro que funciona via Internet. São todos portáteis. Mas nem todos os restaurantes, é claro, estão prontos para se incomodar assim.”

Fundador da cadeia de café Double B

“Definitivamente, não nos sentimos sobrecarregados pelo fato de o percentual de transações com cartão ter ultrapassado 60% e não jogaremos com falhas técnicas. Para nós, os interesses dos nossos hóspedes vêm em primeiro lugar. Se falamos de não-dinheiro como um problema para o setor, você só precisa realizar negociações sérias com os bancos. Porque considero normal um preço de serviço de 1,8-2%, mas alguém pede 5% - essas coisas já estão além do meu entendimento. Agora existem muitas opções alternativas, você só precisa monitorar o mercado bancário e não ter preguiça de procurar condições favoráveis. É inevitável que 90% e 100% dos hóspedes em breve paguem com cartões. Se voltarmos ao "Duplo B", não temos um único ponto, que teria ganho mais de 5 milhões por mês - permanecemos dentro da estrutura de um sistema simplificado. Por outro lado, todos estão tão acostumados com essa simplificação, e muitos lugares com alta rotatividade têm preguiça de calcular seus benefícios se superarem oficialmente o formato de simplificação. De qualquer forma, devemos avançar para a civilização - é difícil mudar a consciência na Rússia, onde não há relações de consciência de longo prazo com as autoridades, com os órgãos de inspeção.

Criador da rede Torro Grill

“A razão pode ser a desconfiança mútua. Não ouvi falar de garçons roubando dinheiro do cartão no Torro Grill, mas isso é bem possível, esse é um tipo popular de fraude. Existe uma regra para os portadores de cartão de que não é recomendado deixar seu cartão sem vigilância, mas nem todos a seguem. Segundo as estatísticas, cerca de metade dos nossos hóspedes pagam com cartões. Não vemos nenhum problema nisso. Existem dificuldades com os bancos através dos quais os restaurantes realizam operações. Lembre-se pelo menos da história com o Master Bank, que foi um adquirente para muitos lugares: as operações foram congeladas, parte do dinheiro não foi entregue a alguém. Existe um risco. Quanto à caixa cinzenta dos restaurantes e à rejeição de pagamentos não em numerário, parece-me que isso é um disparate. Quem quiser manter a contabilidade desonesta e sonegar impostos sempre encontrará um caminho. Se em um restaurante onde você costumava pagar com calma, o garçom disser que não aceita cartão, considere isso um alarme - talvez o pessoal esteja apenas roubando.”

O dono do Wai Me! e Saperavi

“Em alguns estabelecimentos, é impossível colocar uma rede: são um monumento, não se pode tocar as paredes ali, colocar fiação, ou é um semi-cave. A segunda é a desconfiança dos bancos em princípio. Terceiro: se houver álcool no pedido, é impossível pagar a entrega com cartão de acordo com a lei. Outra razão são as altas taxas de juros dos bancos ou suas tentativas de impor suas condições. Por exemplo, estamos participando do festival “Ah sim! Food”, um representante da Internet Acquisition, parceiro do festival, me liga e se oferece para comprar seu terminal por 3400 rublos. e pague 2,7% por cada compra. Pelo que? Eu tenho meu próprio terminal, e as taxas são muito mais baixas. Bem, há também um fator histórico: é só que a Rússia é um país de circulação de dinheiro, então suportamos crises bancárias com mais facilidade do que os Estados Unidos e a Europa. Falando especificamente sobre nós, pagamos uma grande porcentagem aos bancos - temos um bom faturamento, e não se pode dizer que não o recebemos. A presença do Adquirente não é responsabilidade do restaurante, mas sim da nossa fidelidade ao hóspede. Não somos obrigados a aceitar cartões, mas entendemos que é mais conveniente para os hóspedes. Embora existam casos em Wai Me!, quando o plástico diminui a fila - e as pessoas se oferecem para pagar 300 rublos. para os mais lentos, se a fila fosse mais rápida.

Diretor do Rocketbank

“Nós mesmos só emitimos cartões e não aceitamos dinheiro, então só posso julgar como consumidor do serviço. Não acho que a situação atual seja um beco sem saída para os restaurantes. Na verdade, as taxas de IP não são muito altas na Rússia, e a porcentagem para adquirir o serviço é comparável ao quanto você tem que pagar pelo serviço em dinheiro. Se eles não aceitam cartões de você, isso acontece para não transferir dinheiro pela caixa registradora, porque o pagamento com cartão vai imediatamente para sua conta bancária, isso é receita e você não pode escondê-lo de forma alguma. Se você os aceitou em dinheiro, terá mais oportunidades de não mostrá-los às autoridades de inspeção. Mas, no final, todos serão forçados a realizar transações não monetárias, como em todo o mundo. Se o serviço deles parecer caro para os restaurantes, você sempre poderá aumentar o custo dos pratos no menu em 1-2% - as pessoas não perceberão isso. Afinal, é muito mais conveniente pagar com cartões que tanto o fabricante quanto o vendedor podem arcar com esses custos.”

O que fazer se uma loja ou catering se recusar a aceitar cartões, mas você não tiver dinheiro?

Às vezes, uma situação tão inconveniente acontece: na entrada de uma loja ou café, é indicado que os cartões são aceitos para pagamento e, ao pagar por um produto ou serviço, verifica-se que os cartões não são aceitos por motivos técnicos ou outros. O que fazer neste caso?

De acordo com o artigo 10 da Lei "Sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor» datado de 07.02.1992 N 2300-1 (doravante denominada Lei de Proteção dos Direitos do Consumidor), o vendedor (fabricante ou executante) é obrigado a fornecer ao consumidor as informações necessárias e confiáveis sobre os bens (obras, serviços) em tempo hábil, garantindo a possibilidade de sua escolha correta. Neste caso, informações sobre a forma de pagamento de bens ou serviços. Em caso de dúvida, é melhor esclarecer se os cartões são aceitos para pagamento. E com base nos resultados da resposta do representante do vendedor, tome a decisão de fazer uma compra ou não.

Se tal condição não foi cumprida (por exemplo, eles não notificaram em tempo hábil que apenas dinheiro foi aceito como pagamento), o consumidor tem o direito de rescindir o contrato e exigir indemnização por danos(Artigo 12 da Lei de Defesa dos Direitos do Consumidor). Nesse caso, é melhor gravar a conversa com o vendedor em um dispositivo de vídeo ou áudio e também exigir uma recusa por escrito para aceitar o cartão (para posterior ajuizamento de uma reclamação).

Os comentários sobre esta matéria, bem como os requisitos específicos, devem constar tanto de reclamação escrita como de livro de reclamações e sugestões, que o vendedor (executor) deve ter e apresentar ao consumidor a seu pedido. Entre outras coisas, em caso de violação dos direitos do consumidor, é possível exigir e indenização por danos morais(Artigo 15 da Lei de Defesa dos Direitos do Consumidor).

O que fazer quando essa pergunta surgiu em um café ou restaurante, quando tudo está bêbado e comido?

Opções:

1. Se você for solicitado a sacar dinheiro, poderá fazê-lo a seu critério. No entanto, se o seu banco não estiver localizado na área e outro banco cobrar uma taxa de retirada, todos os custos nesse caso serão arcados pelo vendedor e Você tem o direito de pagar pela compra menos o custo de retirada de fundos(Cláusula 1, artigo 12 da Lei de Defesa do Consumidor). Nesse caso, vale a pena combinar antecipadamente o recálculo do custo com o vendedor.

2. Outra solução para o problema é informar com calma que você procedeu da informação fornecida que pode fazer um pagamento sem dinheiro e está pronto para deixar seus dados para pagar por transferência postal ou transferência bancária (para isso você precisa obter os detalhes do vendedor).

3. Outras opções aceitáveis para você podem ser oferecidas pelo vendedor (artista ou fabricante), porém, vale lembrar que não é recomendado deixar seus pertences pessoais com o vendedor antes de pagar pelos bens ou serviços (por exemplo, passaporte, telefone, joias, etc.).

Vale ressaltar que em caso de uso de força física ou restrição ilegal de liberdade por parte do vendedor (fabricante ou performer), o consumidor tem o direito de entrar em contato diretamente com as autoridades policiais no local (chamar a polícia).

Desejo que você nunca entre em situações constrangedoras, e se tal situação acontecer, confie a solução de seus problemas a profissionais, é conveniente, confortável e moderno!

A lei, que introduziu restrições ao trabalho de Visa e MasterCard na Rússia, imperceptivelmente ao público estabeleceu multas para estabelecimentos que se recusassem a aceitar cartões bancários para pagamento. Rospotrebnadzor multará os pontos de venda - no valor de 30 mil a 50 mil rublos. Isso foi relatado ao Izvestia no Ministério das Finanças. O departamento explicou que multas serão cobradas para cada violação. Os banqueiros apoiam as novas normas e estão acompanhando com interesse o desenvolvimento da situação, enquanto os pontos de venda contra sanções começarão a ser aplicados a partir de 1º de janeiro de 2015.

Vendedores também serão multados

As alterações do Ministério das Finanças, assinadas em 5 de maio pelo presidente no âmbito do 112-FZ, editaram a lei "Sobre a proteção dos direitos do consumidor" e o artigo 14.8 do Código de Contravenções Administrativas, disse o departamento de Anton Siluanov. A partir deste mês, as empresas comerciais com receitas de mais de 60 milhões de rublos por ano são obrigadas a aceitar cartões bancários para pagamento. As lojas cujo faturamento fique abaixo dessa barra, se a versão atual for alterada, poderão continuar cobrando apenas em dinheiro. As multas terão início em 1º de janeiro de 2015, até o momento haverá um período de transição para que as empresas possam se preparar para as novas normas legislativas.

Dada a generalização do uso de cartões de pagamento entre a população, estas alterações vão garantir a igualdade de direitos dos consumidores quanto aos meios de pagamento utilizados, tanto em numerário como em não numerário, explicou ao Izvestia o serviço de imprensa do Ministério das Finanças. - Isso terá um impacto positivo no desenvolvimento de formas de pagamento não monetárias e na disponibilidade de infraestrutura de pagamento, aumentará a transparência do faturamento das organizações comerciais e de serviços e também fortalecerá o combate à evasão fiscal, taxas e legalização do produto do crime.

De acordo com a nova parte 4 do art. 14.8 do Código de Ofensas Administrativas da Federação Russa, a recusa em aceitar cartões para pagamento implica a imposição de uma multa administrativa a pessoas jurídicas - de 30 mil a 50 mil rublos. Se a loja tiver capacidade técnica para aceitar cartões e o vendedor ainda se recusar, uma multa poderá ser imposta a ele como funcionário - de 15 mil a 30 mil rublos.

Isso é feito para estimular transações não monetárias, - diz o deputado da Duma Estatal, um dos autores da ideia adotada, Anatoly Aksakov. - A grande maioria dos pontos de venda deve instalar leitores de cartão, com exceção das empresas com receita abaixo de 60 milhões de rublos por ano.

Os bancos vão ganhar

As pequenas empresas comerciais não serão abrangidas pelo imposto universal do cartão - por exemplo, tendas com legumes, cigarros e bebidas, vendedores de mercado, lojas de conveniência e assim por diante. Para eles, a instalação de leitores de cartões está associada a custos significativos (o leitor de cartões custa cerca de 6 a 18 mil rublos). Os bancos instalam esses terminais gratuitamente, mas para garantir pagamentos sem dinheiro, você precisa da Internet, que os pequenos comerciantes não têm em princípio. O ônus dos custos das próprias operações também recai sobre os comerciantes.

Para realizar operações para aceitar pagamentos de bancos de uma organização comercial, é cobrada uma comissão de 1% a 3-5% - diz Mikhail Gerasimov, membro do presidium da Associação de Jovens Empresários da Rússia. - Portanto, é sempre mais lucrativo para uma empresa comercial receber dinheiro e não pagar juros ao fazer um pagamento com cartão que não seja dinheiro do comprador.

Na verdade, também é mais conveniente para os próprios consumidores pagarem pequenas compras em dinheiro. Outra coisa é quando se trata de grandes compras - por exemplo, um carro. Anteriormente, estava até planejado estabelecer multas severas equivalentes para a falta de leitores de cartão - pelo valor da compra.

Se o vendedor aceitar um pagamento de 1 milhão de rublos em dinheiro, ele será multado em 1 milhão de rublos, disse o vice-ministro das Finanças, Alexei Moiseev, ao Izvestia. No entanto, mais tarde o departamento decidiu estabelecer um quadro claro, limitando o montante das sanções de forma a não levar à falência em massa das empresas comerciais, e uma nova bifurcação de multas é agora fixada no Código de Contra-ordenações.

Os banqueiros reagiram positivamente à inovação.

Esta iniciativa não traz nada de ruim, - diz Denis Davydov, diretor do departamento de negócios de varejo do SDM Bank. - Pelo contrário, é orientado para o cliente e visa melhorar a conveniência para os clientes finais. A comunidade bancária percebe isso de forma bastante positiva. As transações sem dinheiro agilizam o mercado, tornando-o compreensível e transparente.

De acordo com Davydov, a possibilidade de pagamento sem dinheiro permite que os clientes economizem tempo, não paguem taxas para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, se não houver terminal do banco que emitiu o cartão, e usem cartões de crédito.

A iniciativa do estado, que decidiu limitar à força os pagamentos em dinheiro, tem sua própria lógica - diz Mikhail Yatsenko, vice-presidente do MTS Bank. - Existe um grande mercado de capital cinza na Rússia e as lojas têm maneiras de subestimar a receita. No mínimo, este é o dinheiro que está simplesmente escondido dos impostos. As novas normas, é claro, não resolverão o problema, mas sem dúvida terão um impacto significativo.

A inovação é principalmente benéfica para os bancos, pois o tamanho de sua comissão dentro do pagamento da negociação chega a 1,5% do valor da transação (é pago pelo banco adquirente com o qual a loja trabalha, ao emissor do cartão; o ponto de venda, em regra , paga ao adquirente 1, 6%). Os sistemas de pagamento também são mais agradáveis - eles recebem uma comissão de cada transação de 0,1%. A inovação estimula o crescimento dos volumes de adquirência e a rotatividade dos pagamentos com cartão.

Os russos vão pagar pelo movimento inconsciente em direção ao "plástico"

Os serviços de imprensa do Rospotrebnadzor, do Banco Central e do Ministério do Desenvolvimento Econômico não puderam fazer comentários. Não é difícil adivinhar para quem as lojas repassarão seus novos custos.

Na minha opinião, em última análise, os custos associados à aceitação de cartões bancários recairão sobre o consumidor, pois serão "costurados" no custo dos bens adquiridos - diz Irina Gudkova, chefe do centro de suporte jurídico para o negócio de varejo do Binbank. - Além disso, várias organizações que trabalham com grandes quantias de dinheiro (por exemplo, concessionárias de carros, agências de viagens) estabelecem taxas adicionais ao pagar mercadorias com cartões (em média, é de 2 a 3% - Izvestia), nas quais caso se torne fácil para o consumidor não ser rentável pagar com cartão. Seria aconselhável legislar uma proibição clara de tais ações.

Os varejistas estão mostrando um pessimismo contido.

As cadeias de varejo entendem a importância e a conveniência do uso de cartões bancários para os consumidores - comenta Andrey Karpov, diretor executivo da Associação de Empresas de Varejo. - Atualmente, quase todas as redes de varejo oferecem ao comprador a oportunidade de pagar a compra com cartão. A proposta de multar apenas os estabelecimentos retalhistas indica uma falta de compreensão por parte dos seus promotores do mecanismo de garantia de pagamentos não em numerário. A facilidade de negociação apenas cria uma oportunidade para efetuar um pagamento instalando os terminais de pagamento apropriados, mas a aquisição em si é realizada pelos bancos. O comerciante não deve se responsabilizar por problemas que o adquirente tenha encontrado em outros casos.

Especialistas apontam uma nuance - os cidadãos não podem estar cientes do volume de negócios de um determinado estabelecimento e, portanto, não se pode descartar que Rospotrebnadzor, após as alterações entrarem em vigor, corra o risco de ser inundado com apelos em massa dos russos. Muitos podem ter suas próprias contas em determinadas lojas. Segundo os interlocutores do Izvestia, seria mais correto se os pontos de venda fossem verificados pelos próprios representantes da Rospotrebnadzor - inclusive como "clientes misteriosos". Além disso, não se pode ignorar o baixo nível da cultura do cartão dos russos - a maioria dos cidadãos usa um cartão bancário para sacar dinheiro no dia do pagamento.

Yury Fedorov, sócio da Olevinsky, Buyukyan & Partners, sugere que não foi por acaso que foi necessário estimular as transações não monetárias durante o período de liquidação vigorosa do setor bancário, que está sendo realizado pelo Banco da Rússia . E, em tais circunstâncias, pretende-se tornar uma medida que compense parcialmente os bancos pela perda de confiança neles por parte dos clientes.

A proposta de limitar o uso de cartões de pagamento em lojas de varejo com receita inferior a 60 milhões de rublos indica que os autores das alterações não estavam particularmente preocupados com os interesses dos consumidores reais, diz Fedorov. - E, talvez, no futuro, quando for comprar pão, o consumidor tenha de decidir antecipadamente se o compra num hipermercado ou numa padaria do outro lado da rua, se tem dinheiro consigo ou só dinheiro no cartão.

Apesar do uso generalizado de cartões bancários, muitas vezes você pode se deparar com uma recusa em aceitar um cartão bancário. Muitas vezes, lojas de varejo, cafés, hotéis “pecam” com isso. Enquanto isso, na Rússia existem regras muito rígidas para proteger os interesses dos consumidores. De acordo com as disposições da lei, um cartão de plástico é exatamente o mesmo meio de pagamento que o dinheiro.

Onde eles não podem se recusar a aceitar um cartão

Por lei, objetos com um faturamento anual de mais de 5 milhões de rublos não têm o direito de se recusar a aceitar pagamentos com cartões bancários. Eles são obrigados a ter terminais e aceitar esses pagamentos. No entanto, os proprietários de muitos cafés, hotéis, lojas teimosamente se recusam a trabalhar com cartões.

Obviamente, eles não violam diretamente a lei e possuem terminais de pagamento. Mas quando você tenta pagar com cartão, todos os tipos de desculpas começam. Por exemplo, falha de terminal, falha de programa. O banco pode não estar fazendo pagamentos hoje. Vários motivos podem ser citados. Todos eles visam evitar o pagamento com cartão bancário e obter dinheiro do cliente.

Por que não aceitam cartões?

É importante entender que a relutância em aceitar cartões não é um capricho do outlet.

É importante para qualquer empresário ter lucro. Ao mesmo tempo, ao pagar um produto ou serviço com cartão bancário, o banco correspondente cobra uma determinada porcentagem por seus serviços. Isso é chamado de aquisição. Os juros podem chegar a 7%. Na verdade, verifica-se que o empresário não recebe os mesmos 7% e perde a quantia correspondente em dinheiro. Portanto, é mais lucrativo para ele receber dinheiro do cliente e receber todo o valor do lucro prometido.

Muitas vezes acontece que uma loja ou restaurante simplesmente se recusa a fornecer um serviço se for pago com cartão bancário. Ao fazer isso, eles perdem um cliente. Muito provavelmente, eles o perdem para sempre. Assim, o desejo de receber seus juros leva a perdas financeiras ainda maiores. Afinal, usar um cartão é mais seguro e conveniente do que dinheiro. Portanto, os empresários, recusando-se a aceitar pagamentos com cartão, infligem perdas a si mesmos. Afinal, uma pessoa a quem foi negado um serviço não retornará mais a esse local.

Além disso, os cartões virtuais estão se tornando cada vez mais populares.

Você pode solicitar esse cartão on-line no site do banco cujas condições parecem ser as mais favoráveis. Simplesmente não há casos de recusa de emissão desses cartões. Este processo simples tem muitos benefícios. Afinal, um cartão virtual pode ser “carregado” em um smartphone. Assim, será possível pagar aplicando a tela do smartphone a partir do terminal. Ou seja, não apenas o dinheiro não é mais necessário. Você nem precisa de um cartão de banco. Além disso, pode ser perdido ou quebrado.

Ao se tornar um titular de cartão virtual, você pode pagar por bens e serviços sem o risco de perder dinheiro ou esquecer o cartão no terminal. Agora ele estará sempre disponível e sempre à mão, a menos que o telefone fique sem energia.

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