Как подключить овердрафт в Сбербанке: особенности услуги, условия и проценты. Испытано на себе. Что изменилось в интернет-банкинге БПС-Сбербанка? Овердрафт в бпс банке процентная ставка

Максим Демченко

Шрифт A A

Белорусский банк БПС Сбербанк предлагает клиентам услугу овердрафта, позволяющую пользоваться заемными средствами сверх имеющейся на счете суммы. Допускается краткосрочный отрицательный баланс. При поступлении денег на карту производится автоматическое погашение задолженности. Проценты за овердрафт БПС Банк начисляет на фактически использованную сумму.

БПС Банк выдает пластиковую платежную карту физическим лицам, получающим зарплату на открытый личный счет, с открытой кредитной услугой овердрафта. При этом доступная сумма изменяется в зависимости от срока полного погашения кредита.

Процентные ставки по кредитам овердрафта привязаны к данным Нацбанка Республики Беларусь (НБ РБ) и изменяются соответственно. С 27 июня 2018 года ставка рефинансирования НБ составляет 10% годовых. Денежная единица — только белорусский рубль. Рассрочка на образовавшуюся задолженность не должна превышать календарного года.

Основные требования к заемщику

К потенциальным получателям овердрафта в БПС Банке предъявляются минимальные требования:

• возраст от 18 до 65 лет;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Подать заявку на кредит пользователи могут онлайн. При этом им необходимо указать свои анкетные данные (фамилию и имя), мобильный телефон для связи и согласие на автоматическую обработку личных данных банком.

Чтобы получить овердрафт достаточно:

• подать заявку онлайн;
• подождать предварительного одобрения банка;
• прийти в ближайшее отделение и оформить услугу.

По кредитному калькулятору можно вычислить сумму переплаты.

Способ оплаты (начисление процентов на остаток или выплата задолженности равными платежами) выбирается клиентом самостоятельно.

Какие документы следует предоставить

Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (для граждан РБ действующий паспорт, для иностранцев или лиц без гражданства требуется документ о виде на жительство в стране).
2. Для мужчин, возраст которых от 18 до 27 лет, требуется военный билет или документ об отсрочке от призыва в армию.
3. Справка о месте жительства или временном пребывании в Республике Беларусь.
4. Справка формы ФСЗН о государственном пенсионном начислении за предыдущий месяц.
5. Документы, подтверждающие дополнительный доход заявителя (например, справка о размере пенсионных выплат).

При кредитном лимите до 5000 белорусских рублей физическому лицу требуется один поручитель, если размер кредита увеличивается до 10 тысяч, поручителей необходимо несколько.

Оформление кредитного договора

Интернет заявка

Чтобы получить консультацию по оформлению договора онлайн, заемщику рекомендуется перейти по ссылке на официальном сайте БПС Банка.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2 суток.

В заявке пользователю следует указать:

• свои персональные данные;
• номер мобильного телефона для контакта;
• удобное время ответа на звонок менеджера банка.

Консультант связывается с заявителем в указанные сроки. После одобрения заемщику требуется подойти в ближайшее отделение банка, адрес и время работы которого указаны на официальном сайте. Следует принести необходимый пакет документов.

Личный визит в отделение банка

Оформить овердрафт в БПС Банке можно при личном посещении:

• предъявить требуемые документы;
• оставить свои контактные сведения.

Оформление кредитного договора занимает порядка 10 дней.

Список отделений банка клиенты могут найти на официальном сайте.

Заявка по телефону

Получить интересующую информацию можно по телефону:

• по короткому номеру 148 или 5-148-148, оплата производится в соответствие с тарифом мобильного оператора, можно сделать заявку на кредит;
• оператор помогает заполнить онлайн анкету;
• клиенту сообщается необходимый перечень документов, предъявить которые следует в отделении банка лично.

Анализ платежеспособности клиента при заявке на сумму до 100 млн белорусских рублей производится автоматически без участия человеческого фактора по программе «Кредитная фабрика». В итоге ускоряется выдача положительного решения о предоставлении кредита овердрафта. Для владельцев платежных карт результат сообщается через 2 часа, остальные ожидают решение 2 дня.

Если сумма кредита ограничивается 1 млн BYN, а также для владельцев зарплатных карт автоматическая технология не применяется.

Овердрафт кредит называют займом «до зарплаты», помогающим решить срочные финансовые проблемы. Минимум документов, доступность оформления, быстрый срок получения кредитных средств – основные преимущества займа в БПС Банке.

Овердрафтный кредит бпс-банк

В каком банке получить кредит? Реальная помощь в получении кредита. Выбор из 37 банков. Овердрафтный кредит бпс-банк, овердрафтный кредит - бпс. Вид кредитного продукта максимальный размер овердрафта срок погашения овердрафтного овердрафтный кредит бпс-банк, кредит в юникредит банке отправьте заявку на получение кредита в юникредит банке. Мтбанк: отзывы клиентов о банке - брали телевизор, используя кредит этого банка. Проценты как у всех, только забыли сказать - кредит без проверок 1 час одобряем наличные в кредит сегодня. По паспорту 700 000 р. /месяцвзять кредит на кредит. За 15 мин взять кредит на кредит. Овердрафтный кредит бпс-банк, подбор кредитов до 1 000 000 руб. Подбор банков онлайн. Помощь в получениизаявка в банк ренессанс кредит наличными в день обращения. От 30 000 до 1 000 000 рублей. Без поручителей овердрафтный кредит бпс-банк, кредиты - бпс-сбербанк: : главная.

2014 осуществляется прием пакетов документов только для получения следующих кредитов: быстро оформить кредитную карту? Оформление выгодных кредитов в. Банк хоум кредит овердрафтный кредит бпс-банк, возьмите кредит- 14% годовых! Ситибанк: с хорошей кредитной историей - от 14% годовых до 1 000 000 р. Овердрафтный кредит бпс-банк, м-банкинг - курсы валют, вклады. М-банкинг- это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек оао асб. Мтбанк: кредиты, вклады, курсы. Брали телевизор, используя кредит этого банка. Проценты как у всех, только забыли сказать. Овердрафтный кредит бпс-банк, банк тинькофф даёт кредиты! Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут! Потребительское кредитование - 16. 2013у бпс-сбербанка, в котором с 12 декабря потребительский кредит также невозможно - овердрафтный кредит бпс-банк, заява на кредит во все банки! Заполните заявку - получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% овердрафтный кредит бпс-банк, кредит в петербурге от 17%!

Овердрафт – полезный финансовый инструмент или способ банка «подсадить» клиента на свои услуги и дать старт потреблению более «тяжелых» банковских продуктов?

«С конца иглы может капать как полезная глюкоза, так и героин.

И то и другое влияет на здоровье».

Овердрафт, овердрафт - как много в этом слове для покупателя слилось, здесь тебе и деньги, которых вечно не хватает, и вера в то, что зарплата перекроет банковский займ, и ты не попадешь на штрафные санкции банка.

Но действительно ли это полезный финансовый инструмент или это способ банка незаметно подсадить клиента на свои услуги и дать старт на потребление более «тяжелых» банковских продуктов? Для начала разберемся, что такое овердрафт и как он работает.

Что такое овердрафт для физических лиц

Овердрафт - это банковский продукт, который к вашему карт-счету добавляет определенный лимит банковских средств (сумма которого оговаривается при заключении договора). Если при оплате товара у вас не хватает денег, то вы получаете доступ к средствам, которые предоставляет банк.

За пользование овердрафтом банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. В договоре оговаривается срок (в большинстве случаев это первые числа следующего месяца после использования банковских средств), когда основной долг и процентное вознаграждение должны быть погашены. Если до этого времени основной долг или проценты не возмещаются, то к заемщику применяются штрафные санкции. В основном это повышенный процент от основного долга и от вознаграждения.

Виды овердрафтов

В отличие от кредита, овердрафт имеет более короткие сроки погашения: один, два, три, шесть и 12 месяцев.

По лимиту он может быть фиксированным - 10 базовых величин, если вы работаете меньше трех месяцев, а также, если нет документа подтверждающего ваш среднемесячный доход за три месяца. Может быть установлен процент (от 50 до 600%) от среднемесячного дохода. Сейчас наиболее принято банками выставлять лимит от 1 до 3 зарплат. Существуют также максимальные ограничения на сумму лимита, например до €3 000, но максимальный лимит вы можете оформить в случае, если у банка вы пользуетесь полным доверием (положительная кредитная история, являетесь VIP-клиентом и т. д.).

Обеспечение

В качестве обеспечения выступают поручители: физическое или юридическое лицо (например, ваш работодатель). А также неустойка, когда при непогашенной вовремя задолженности по основному долгу или процентам запускаются различного рода штрафные санкции. Несвоевременная выплата задолженности налаживает негативный отпечаток на кредитную историю картадержателя.

Как оформить овердрафт

Банки в основном практикуют размещение овердрафта на зарплатные карты, это обеспечивает своевременное погашение задолженности за счет списывания нужной суммы из заработной платы. Вам достаточно обратиться в филиал банковской организации, которая обслуживает вашу зарплатную карту, с запросом на оформления овердрафта. Если вы имеете длительный трудовой стаж и хорошую кредитную историю, то вполне возможно, что сотрудники банка могут предложить оформить овердрафт на вашу зарплатную карту. При себе достаточно иметь паспорт и справку о среднемесячной зарплате за три месяца. Обычно решение о предоставлении овердрафта принимается в течение 2-5 рабочих дней. При выборе лимита учитывается зарплата, трудовой стаж и кредитная история заявителя. Вы также можете со временем увеличить лимит, но в некоторых банках эта услуга платная.

Как овердрафт работает

Демьян Петрович Лошадкин оформил овердрафт на свою рабочую карточку, просто так на всякий случай. При его зарплате 800 руб., ему предложили лимит 1 600 руб. (две его зарплаты).

Срок возврата задолженности 4 месяца. Ставка по овердрафту 27% годовых.

Скоро ему представился случай использовать овердрафт. Демьян Петрович решил приобрести себе новый мобильный телефон, стоимостью 1 200 руб.

Теоретически погашение задолженности в течение четырех месяцев выглядело бы так:

Взяв овердрафт 1 600, Демьян Петрович Лошадкин должен отдать основной долг 1200 рублей плюс проценты 27 руб.

Главное отличие овердрафта от других банковских продуктов в том, что основной долг и проценты списываются за счет зарплаты. Поэтому сумма по основному долгу и задолженности по процентам, не должна превышать месячную зарплату.

Реальная таблица погашения овердрафта будет выглядеть следующим образом.

Как только работодатель переводит зарплату на карточку Демьяна Петровича, весь долг его гасится. Но при этом он остается без средств существования, поскольку вся зарплата ушла на погашение овердрафта и ему снова потребуется брать займ.

На первый взгляд очень удобный банковский продукт:

1. Для получения надо иметь карт-счет в банке и предоставить минимум документов;
2. Основной долг и долг по процентам списывается при получении зарплаты;
3. Проценты начисляются только на займ, а не на всю сумму покупки;
4. Достаточно оплатить основной долг и процент за пользование и снова можно пользоваться овердрафтом;
5. Невысокие проценты за пользование продуктом.

Но как у всякой медали есть и оборотная сторона овердрафта:

1. Суммы лимитов строго ограничены, поскольку привязаны к зарплате;
2. Сроки на оплату задолженности ограничены в пределах 1-12 месяцев;
3. Штрафные санкции при просрочке погашения долга (задержка зарплаты) могут быть весьма «болезненными»;
4. Постепенное привыкание к тому, что у тебя есть дополнительные средства, которые ты можешь потратить, если тебе не хватит денег, не способствует экономии.

Последний пункт весьма важен, поскольку вместо того, чтобы отказаться от дорогой покупки, мудро рассудив, что лучше сэкономить, ты используешь средства банка, за которые придется заплатить процент за пользование. В случае если долг по овердрафту полностью перекрывает зарплату, то придется снова использовать лимит, и так до бесконечности.

Рассмотрим условия, которые предлагают белорусские банки по оформлению овердрафта на зарплатные карточки.

Название банка

Годовая % ставка

Срок погашения, мес.

Сумма лимита

Наиболее выгодное предложение по процентной ставке и лимиту предлагает Белагропромбанк - 26% годовых.

Самые щадящие штрафные санкции к неплательщикам использует Белорусбанк - 54 % годовых от всей суммы за каждый день просрочки.

При отрицательном балансе на карточке, практически все банки прекращают оказание услуг, поэтому уйти в минус невозможно. Единственное, что может быть - это технический минус (например, при 0 балансе на карточке и банк заранее снял деньги за пользование карточкой), в этом случае штрафные санкции не выставляются.

Единственный банк, у которого возможен отрицательный баланс это Беларусбанк, штрафные санкции за непогашенный займ серьезно ужесточаются: 1 месяц повышенный процент по основному долгу 40,7% годовых + процент по вознаграждению (0,5*27%). Общий процент 54%. За второй и последующие месяцы 54%+(1*27%)=81% годовых.

Не один из банков не берет комиссию за обналичивание средств овердрафта, в том случае если вы снимает деньги в банкомате банка или банка-партнера.

Мы решили узнать мнение пользователей овердрафта по этому продукту.

Лариса - менеджер по продажам

- Овердрафтом я уже пользуюсь давно, лет семь. У меня зарплатная карточка Альфа-Банка. Раньше я была на Приорбанке, а когда поменяла работу, сменила банк. Раньше был лимит пять миллионов рублей, сейчас полтора миллиона. Срок погашения займа - 12 месяцев. Овердрафтом пользуюсь постоянно, как только заканчивается зарплата на карточке. Не чувствую себя зависимой от овердрафта и пользоваться другими банковскими продуктами не собираюсь. Лимит пока увеличивать не хочу. У овердрафта нет отрицательных качеств, только положительные стороны: деньги на всякий случай, низкий процент по кредиту.

Иван - слесарь

- Пользуюсь овердрафтом Приорбанка уже много лет. Сколько, не помню, с того момента как устроился на завод. Всегда выручает, когда деньги заканчиваются на карточке. Про штрафы ничего не знаю. Всегда погашаю заранее. Удобно: получил зарплату, отдал и можно снова брать. Хочу увеличить лимит до 500 рублей. Недавно приобретал переднее крыло для машины, так лимит очень выручил, иначе не хватило бы денег. Правда, чувствую, что если откажусь от него, буду вначале чувствовать неудобство, точно так же, как, когда потеряешь мобильник.

Решение оформлять овердрафт или нет за вами, но следует помнить народную поговорку:

«Берешь чужие, а отдаешь всегда свои!»

Овердрафт «Сбербанка» доступен для дебетовых и зарплатных карт, но иногда услугу можно подключить и к кредитной карточке. Подойдет любой пластик: классические, молодежные, золотые и платиновые Visa, MasterCard.

Овердрафт на карте «Сбербанка» для физических лиц

Подключить услугу может любой владелец дебетовой карты. Для этого нужно принести в офис банка паспорт, второй документ и справку о доходах. Зарплатным клиентам банк чаще одобряет заявки на овердрафт. Оформить услугу можно и на кредитную карту, но только после подтверждения всех источников дохода. Открытый дебетовый счет увеличит шанс одобрения запроса.

Лимит овердрафта - 1000-30,000 рублей, но не более 50% заработка заемщика. Эта сумма устанавливается индивидуально, в зависимости от уровня дохода, кредитной истории и активного использования карты. Банк не может самостоятельно увеличить лимит, без разрешения клиента. После пополнения счета на карту сумма долга по овердрафту списывается автоматически.

Проценты за овердрафт: 18% для рублевого и 16% для счета в иностранной валюте. Если клиент превышает установленный «Сбербанком» лимит или не оплачивает долг вовремя, ставка повышается до 36% годов для рублевых и 33% для валютных карт. Оплатить овердрафт нужно за 30 дней. Подключенная услуга действует год, после чего оформлять ее нужно заново. При повторном подключении банк может установить другой лимит.

Карта Visa «Сбербанка»

Многие заемщики путают обычные кредитки с овердрафтными картам,но между ними есть несколько отличий:

• Овердрафт чаще подключается на дебетовые карты, кредит по которым взять нельзя.
• Максимальная сумма кредита намного выше лимита овердрафта.
  Овердрафт рассчитан на небольшие займы с быстрым погашением долга, поэтому у заявки на оформление этой услуги высокие шансы одобрения.
• У овердрафта постоянная ставка - 18%. Проценты на кредит устанавливаются индивидуально и могут оказаться выше.
  Вернуть долг за овердрафт нужно за месяц, платеж не разделяется на несколько частей.
• Повышенные проценты за просрочку пересчитываются по первому дню использования овердрафта, а не со дня пропуска платежа.

Овердрафт на картах «БПС-Сбербанк»

Условия овердрафтной программы «БПС» примерно такие же, как и в «Сбербанке России». Максимальный лимит овердрафта - 10,000 белорусских рублей, ставка - 16,5%. «БПС-Сбербанке» действуют ограничения на возраст клиентов - 18-65 лет. Банк требует рабочий стаж на последнем месте - от полугода.

Почему «Сбербанк» списал с карты овердрафт?

Иногда банк снимает овердрафт даже с карт, на которых эта услуга не подключена. При пополнении счета «Сбербанк» списывает средства для оплаты «долга». Эта ситуация называется техническим овердрафтом и возникает при медленном переводе денег на карту.

Клиент хочет заплатить за товар через карту, но на ней не хватает денег. Он переводит средства на карточку и сразу покупает желаемое. Но овердрафт срабатывает быстрее перевода денег. Клиент неосознанно берет займ и не подозревает об этом. При следующем пополнении счета «Сбербанк» снимет с карты сумму долга или пришлет смс с просьбой погасить овердрафт.

Чтобы вернуть несправедливо снятые деньги, позвоните в службу поддержки банка и опишите проблему.