Comment ouvrir votre propre entreprise de courtage. Comment ouvrir votre agence de courtage à partir de zéro

12.10.2019

Trois façons d'ouvrir une société de courtage :

1. Organiser une succursale d'une grande entreprise russe ou étrangère déjà existante.

2. Conclure un accord avec une grande entreprise, en devenant son agent.

3. Créez votre propre société de courtage.

La troisième option sera la plus difficile. Mais vous ne devriez pas avoir peur. Si vous avez des idées pour une entreprise intermédiaire, vous devez d'abord réfléchir à l'entreprise qu'il est préférable d'ouvrir. Beaucoup de jeunes demandent : comment ouvrir un cabinet d'évaluation, ou comment ouvrir une agence de courtage d'assurances. L'ensemble du processus d'ouverture est précisé dans l'arrêté du 16 mars 2005, émis par le Service fédéral de Marchés financiers.

Les étapes de l'ouverture d'une entreprise :

Obtention d'une licence pour fournir des services de courtage. Pour ce faire, remplissez simplement un formulaire spécial et soumettez une demande. Il est recommandé d'enregistrer une société à responsabilité limitée.
Remise des documents d'inscription entité légale et l'enregistrement auprès du bureau des impôts.
Acceptation de plusieurs listes établies par la FFMS.

Si vous décidez d'ouvrir une succursale d'une entreprise prête à l'emploi avec une licence de courtage, tout est beaucoup plus simple. Assez pour convaincre société de gestion que vos idées commerciales de médiation seront mises en œuvre avec succès et se traduiront par des bénéfices importants. Dans ce cas seulement, le siège social acceptera de supporter les frais considérables de desserte de la succursale nouvellement créée.

Il est encore plus facile de conclure un contrat d'agence. Dans ce cas, vous avez la possibilité d'utiliser la marque d'une entreprise déjà bien connue. Le revenu est divisé 50X50 entre le fondateur de la succursale et la société mère.

Incroyablement croissant Marché russe prêter aux particuliers dans le temps. Désormais, les organisations bancaires qui se font une concurrence insensée seront en mesure de faire émerger de nouveaux et aliments sains type de crédit. Lorsque la gamme de tous les prêts offerts s'élargit, la demande de tous les services des intermédiaires entre institution bancaire et emprunteurs - sur les services de divers courtiers en crédit. Pour cette raison, l'ouverture d'une entreprise doit se faire avec un plan d'action stratégique clair. Il s'agit d'un business plan spécifique pour la création d'une agence de courtage.

Selon le plan d'affaires de l'agence de courtage, il existe deux types de travail pour tous les courtiers en crédit. Il est possible de limiter la fourniture de services de conseil, d'aider les clients à choisir un organisme bancaire et les conditions d'un prêt. C'est-à-dire pour aider à la préparation de documents inexplicables. Et pour que l'agence contacte directement l'organisme bancaire, l'agence ne devrait pas en avoir.

Plus tous les courtiers ont des banques partenaires, plus il a de clients, comme le disent tous les experts en la matière. Il peut s'agir de sept ou huit banques qui accepteront de coopérer étroitement, ou de plusieurs organisations de ce type.

Mais tous les banquiers déclarent qu'ils n'accepteront pas de signer des contrats sérieux avec les soi-disant « premiers venus ». Et un établissement de crédit n'optera certainement pas pour une coopération officielle avec des courtiers s'ils ont une expérience positive fonctionnement stable avec des structures bancaires et existe déjà, loin de la première année.

Sélection de l'emplacement

L'un des arguments pour convaincre les banquiers de la capacité du courtier à assurer un flux stable de clients est la localisation de l'agence. Parce que tous les opérateurs marché moderne, peut utiliser deux approches différentes à la fois. Et l'un d'eux est d'avoir une chambre qui est proche des endroits avec une congestion clients potentiels. Par exemple, les marchés automobiles ou les points de vente au détail.

La deuxième option serait d'ouvrir un bureau situé dans le centre-ville. Il est préférable de ne pas lier un dossier personnel à un point de vente particulier. Vous devez vous efforcer d'augmenter très fortement le flux de clients en captant endroit confortable, auquel tout le monde peut accéder sans aucun problème.

Personnel

Focus sur le business plan d'une agence de courtage, un domaine d'une vingtaine mètres carrés peut être suffisant pour accueillir trois gestionnaires de courtiers à la fois. Et ils seront les spécialistes clés de la nouvelle agence. Le salaire de ces professionnels consistera en un salaire total de six à dix mille roubles et un certain pourcentage de la transaction réalisée.

Vous aurez besoin d'une table avec une chaise, d'un ordinateur et d'un téléphone pour chacun des gérants. Une imprimante et un scanner seront utiles.

Dans le cas où une telle opportunité se présenterait, il est préférable d'engager également un comptable, en lui payant vingt-cinq mille roubles, afin qu'il ne puisse être distrait par aucun autre travail.

Où chercher des managers expérimentés

Remplir un nombre incroyable de documents, axés sur le business plan d'une agence de courtage, demande une certaine précision et un soin particulier. Des spécialistes peuvent être embauchés parmi les personnes qui étaient auparavant des employés de divers services de crédit d'organisations bancaires. Et une autre option consiste à embaucher des diplômés de spécialités de parents. Par exemple, avec facultés économiques. Tout le reste, ils apprendront par eux-mêmes.

Combien facturer vos services

Le montant moyen d'un prêt contracté, qui a été émis par l'intermédiaire de courtiers, peut atteindre 250 à 350 000, selon les experts. Après tout, souvent les gens qui ont besoin de très gros prêts se tournent. Et en ce cas, il sera très important de prendre le meilleur de tous les produits de prêt possibles, car, néanmoins, des économies de un à deux pour cent sont encore perceptibles.

Les prêts les plus demandés parmi tous les clients des courtiers ordinaires sont les prêts à la consommation. Et en deuxième place, les prêts nécessaires à l'achat de véhicules d'occasion.

Les bureaux de crédit peuvent appliquer deux divers systèmes paiement de leurs services. Certains peuvent prendre ressources financières en pourcentage du montant total du prêt qui a été émis. Et d'autres spécialistes exigent un paiement fixe. Dans les cas où l'organisme bancaire refuse d'aider à obtenir un prêt, le bureau ne reçoit également aucune récompense monétaire. Si nous parlons du paiement moyen pour un support client complet, jusqu'au moment de l'obtention d'un prêt, cela coûte à tout client un montant de cinq à dix pour cent du prêt.

Planning d'affaires

La première étape consiste à établir un plan d'affaires clair. Il convient d'accorder une attention particulière à des éléments aussi importants que la clientèle, le volume d'investissement, la rentabilité, la dotation en personnel, la masse salariale, les impôts, le budget marketing, l'évaluation du marché. Ces paramètres dépendent directement du domaine d'activité sur lequel se concentre la société de courtage.

Il est très important de savoir que selon la loi de la Fédération de Russie, l'ouverture de ce type de bureau est une licence obligatoire, ce qui signifie que vous devez d'abord payer des frais et soumettre une demande aux autorités compétentes. Quel que soit le domaine d'activité, les principes de création d'une société de bourse sont les mêmes.

Comment fonctionnent les courtiers en prêts

Aujourd'hui, ils sont très populaires prêts à la consommation. Les prêts pour l'achat de voitures d'occasion sont légèrement moins demandés. La plus faible demande de services pour soutenir les prêts hypothécaires.

Dans la plupart des cas, ces bureaux facturent aux clients soit des frais fixes, soit un pourcentage du montant total du prêt. Par conséquent, vous ne devez pas vous précipiter immédiatement dans les extrêmes et chercher une réponse à la question de savoir comment devenir courtier en hypothèques, demandez-vous d'abord si cela en vaut la peine.

Forme organisationnelle et juridique et interaction réelle

La loi laisse au courtier la liberté absolue de choisir la forme juridique (OLF) de son entreprise. C'est pourquoi, avant d'ouvrir une société de courtage, pesez à l'avance tous les avantages et les inconvénients et envisagez de vous inscrire à la fois en tant qu'entrepreneur individuel et en tant que LLC, CJSC ou, éventuellement, OJSC. Le choix de l'OPF affecte de manière significative la réputation de l'entreprise, le montant des impôts, ainsi que le niveau de contrôle sur le travail de l'entreprise.

Il y a aussi certaines exigences de taille. capital autorisé dont le propriétaire doit disposer. Réfléchissez par vous-même : comment ouvrir une société de courtage sans fonds en circulation ? Certainement pas. Ainsi, par exemple, un courtier financier bourse doit avoir un budget initial d'au moins cinq millions de roubles.

Les petits riens de la vie

Après avoir terminé tout conditions nécessaires vous devriez contacter une société d'enregistrement d'entreprise qui sait comment démarrer une société de courtage à partir de zéro et au moindre coût. C'est ici qu'ils vous aideront avec tous les problèmes d'enregistrement. Eh bien, la dernière chose dont vous avez besoin pour ouvrir un bureau de courtage est de rechercher des locaux et de sélectionner du personnel qualifié. En l'absence d'une clientèle, vous devriez demander l'aide d'une agence de publicité.

Alors, ce que vous devez faire pour démarrer une activité réussie :

Louer une chambre;

Enregistrer une entreprise ;

Ouvrir un compte bancaire;

Faites certifier les documents d'enregistrement par un notaire.

Comment se déclarer sur le marché des services ?

C'est une question qui nécessite une étude approfondie. Malgré le fait que l'activité de courtage se développe rapidement, le niveau d'entrée dans ce domaine d'activité se chiffre en dizaines de millions de dollars.

Cela signifie que pour vous inscrire en tant que nouveau courtier, vous devrez dépenser ou réserver un tel montant.

cours pour un spécialiste expérimenté qui comprend la rentabilité élevée des courtiers et dispose en même temps du capital nécessaire (le sien ou attiré à des conditions favorables), l'ouverture d'une société de courtage est une solution tout à fait acceptable (s'il existe une équipe de professionnels bien coordonnée).

Mais dans la plupart des cas (et c'est ce que font environ 80% de tous les entrepreneurs en démarrage dans ce domaine d'activité), il est plus rentable d'assurer une coopération à long terme avec l'un des principaux partenaires. Pour ce faire, vous devez choisir de grandes sociétés de courtage qui ont déjà réussi à se faire une bonne réputation et à gagner la confiance des clients.

L'interaction avec un partenaire vous permet de résoudre de nombreux problèmes avec la plus grande efficacité

Les activités de l'entreprise doivent être conformes aux normes internationales ou fédérales. Les employés de l'entreprise sont tenus d'obtenir des certificats spéciaux qui confirment leur haute qualification en tant que spécialistes, ils sont tenus de suivre une formation et une certification, ce qui, bien sûr, affecte tous les domaines d'activité de l'entreprise, ainsi que son résultat financier.

Les produits de courtage sont reçus prêts à l'emploi. Seules les commissions pour leur utilisation sont versées. Très pratique : au lieu d'investir directement dans le développement de ces mêmes produits, vous ne devez dépenser que des commissions.

Formes de coopération

Il existe aujourd'hui trois formes principales de coopération :

1. La société de courtage fonctionne comme une succursale régionale de l'une des principales sociétés de courtage.

2. Un accord de sous-courtage est conclu vis-à-vis de la société mère.

3. L'organisation agit en tant qu'agent d'une exploitation. Dans le même temps, peu importe que la participation soit nationale ou étrangère - tout est déjà prévu dans ce domaine d'activité et est entouré d'actes législatifs pertinents.

Bien sûr, les coûts augmenteront considérablement en passant de la forme de coopération sur le troisième point à l'interaction sur le premier point, mais n'oubliez pas qu'avec les coûts, les revenus augmenteront également, et à un rythme plus rapide !

Les grandes étapes de la création d'un business plan pour un courtier d'assurance

1. Décidez du type d'organisation. À ce jour la meilleure option il est considéré d'ouvrir une société de courtage en tant que sous-courtier et non en tant que courtier Internet. Un sous-courtier est une organisation qui coopère activement avec d'autres structures économiques. Cela vous permet de minimiser tout risques possibles et le coût de la mise en œuvre des idées commerciales et de l'amélioration de la rentabilité de l'entreprise.

Parmi les options les plus courantes pour enregistrer une telle entreprise figure l'ouverture d'une entreprise individuelle ou d'une société à responsabilité limitée.

Mais une société enregistrée en tant que LLC aura l'air beaucoup plus solide aux yeux du client, et les participants de la LLC en cas de problèmes financiers ne sont responsables que dans les limites de leur capital social.

Dois-je ouvrir ma propre entreprise ?

Il convient de noter qu'une société de courtage n'est pas une entreprise bon marché ni la plus facile. Il existe donc au moins trois façons de démarrer une telle entreprise. En plus d'ouvrir votre propre société de courtage, il existe également des options pour organiser une succursale d'une grande société de courtage dans votre ville (il peut s'agir d'une société étrangère ou nationale bien connue), ainsi que de devenir un agent (sous-traitant). courtier) d'une autre grande organisation.

"Le plus cher" de tous. Mais si vous ouvrez une succursale d'une autre entreprise, presque toutes les préoccupations financières incombent à la société mère (équipement de bureau, publicité, etc.), vous devrez donc prouver l'opportunité et la rentabilité d'une telle entreprise sous votre direction.

Dans ce cas, vous ne deviendrez pas propriétaire de l'entreprise, mais plutôt son partenaire, et la société mère aura toutes les chances de contrôler vos activités.

Option plus attrayante- conclure un contrat d'agence avec une grande entreprise. Vous partagerez les frais d'ouverture d'une succursale en deux, vous recevrez la marque d'un courtier bien connu et sa ressource analytique, et l'entreprise recevra un pourcentage stable de vos revenus.

Cependant, nous allons maintenant parler de ce qui doit être fait et du montant à dépenser pour créer une entreprise de courtage à partir de zéro.

Agrément d'une société de courtage et capital autorisé

Afin de fournir des services de courtage, une entreprise a besoin d'une licence spéciale. Pour obtenir une licence pour les activités de courtage ou de négociant, une entreprise doit disposer de ses propres fonds d'un montant d'au moins 10 millions de roubles.

Si vous envisagez d'en faire plus et gestion de la confiance capital de ses clients, ce montant s'élève à 35 millions. Et, enfin, l'activité de dépositaire exige de la société un capital autorisé de 60 millions de roubles.

Le processus de licence lui-même société de courtage n'est pas particulièrement compliqué, vous devez remplir un questionnaire et soumettre une demande à Service fédéral sur les marchés financiers de la Banque centrale de Russie. L'enregistrement de la licence prendra environ deux mois.

Bureau

Il va sans dire qu'une entreprise réputée à laquelle les gens confient leur argent devrait avoir un bureau approprié. Plus investissement précieux sont des ordinateurs et Logiciel pour le bon déroulement des échanges.

De plus, vous aurez besoin grand téléviseur suivre en permanence l'actualité officielle, l'imprimeur, bon internet et communications téléphoniques, scanners et autres équipements de bureau.

Il est nécessaire d'équiper 8 à 10 postes de travail. Trois d'entre eux appartiendront pour la première fois aux employés, le reste - aux clients. Carré espace de bureau- à partir de 50 mètres carrés.

Personnel et dépenses mensuelles

Pour la première fois, trois ou quatre employés suffisent. Réfléchir à ce qu'il faut publier PDG seule une personne ayant une expérience de travail pertinente d'au moins un an et un certificat de qualification de série 1.0 peut le faire. Parfois, pour obtenir des licences spéciales, il est nécessaire d'avoir plusieurs employés avec un tel certificat dans le personnel.

Encore un point - la maison de courtage engage rarement des comptables ou administrateurs système. Le plus souvent, la comptabilité et les services informatiques sont externalisés afin de réaliser des économies.

Les dépenses mensuelles de l'entreprise seront d'environ 200 à 250 000 roubles.

Profit

Les plus avantageux sont les ventes directes et un cours pour travailler avec des clients fortunés, cependant, l'entreprise reçoit des intérêts des transactions, et il est donc logique de commencer par attirer un grand nombre petits acheteurs. Une autre source de profit est la formation des clients par le biais de séminaires et de programmes spéciaux.

Quant aux revenus de l'entreprise, puis avec un travail actif et la présence un grand nombre clients, cela peut être rentable en 3 à 5 mois et générer un bénéfice d'environ 300 à 400 000 roubles par mois.

Malgré toutes les difficultés rencontrées pour ouvrir une telle entreprise, le courtage est une activité qui se développe progressivement et qui, dans notre pays, n'est pas encore très courante, car il existe réelle opportunité obtenir un avantage concurrentiel.

Une société de courtage est une société intermédiaire dans tout ce qui est imaginable, et sa popularité dépend de beaucoup de choses.

L'objet de l'activité, l'emplacement du bureau et son intérieur dans les détails nécessaires jouent parfois pas moins important pour la conclusion du contrat qu'un courtier professionnel. Lorsqu'une personne est un courtier, alors une gamme très étroite d'activités est à sa disposition, mais si une entreprise est engagée dans des activités de courtage, alors le volume maximum possible devrait être couvert. La toute première étape consiste à créer un plan d'affaires pour une société de courtage.

Toutes les nuances de la planification d'entreprise

Le flux de clients dépend de la localisation de l'entreprise et de la première impression du bâtiment. Ici, même en cas de loyer, il ne faut pas épargner d'argent pour un bon lieu en ville, mais en même temps, vous devez d'abord essayer d'économiser de l'argent. Lors du choix d'un lieu, vous devez vous concentrer sur les domaines sociaux qui seront très probablement associés à vos activités - hypermarchés, marchés automobiles ou même d'autres entreprises qui fournissent des services, par exemple des transports. Le bureau lui-même ne doit pas être grand, et une plate-forme de 20 m2 suffira pour 4 courtiers.

Le plan doit indiquer combien chaque membre de l'entreprise recevra, alors qu'il ne vaut pas la peine de gonfler artificiellement les chiffres, car 15 000 roubles par mois plus un pourcentage de transactions suffisent pour un manager. Mais une telle mesure prend fin après 2-3 mois de développement réussi d'un spécialiste, puis il passe à l'autosuffisance. En outre, un comptable et un administrateur système peuvent être embauchés, mais si un comptable doit être au travail de temps en temps et recevoir ses 25 000 à 30 000 pour cela, l'administrateur système, en règle générale, apparaît une fois tous les 1 à 2 mois. et bénéficie d'un salaire contractuel minimum.

La création de chaque lieu de travail, à l'exception du loyer du bureau lui-même, coûtera au moins 45 000 roubles, mais il s'agit d'une redevance unique qui sera amortie dans un avenir très proche. De plus, la période de récupération dépend d'un autre aspect important- corriger campagne publicitaire. Il n'est pas nécessaire d'installer des panneaux d'affichage dans toute la ville, mais si vous diffusez de la publicité audio localement, cela aura son effet.

La structure du plan sous une forme formelle ressemble à ceci:

Politique de confidentialité;
Sommaire;
Étapes de mise en œuvre du projet avec des délais approximatifs ;
Description des orientations futures de l'activité ;
Plan de développement de l'organisation pour les 2-3 prochaines années ;
La description équipement nécessaire et ses propriétés ;
Plan financier;
Évaluation des risques, puisqu'en aucun cas on ne peut être sûr à 100 % ;
Justification financière et économique des investissements.

Sur la base des résultats de la planification d'entreprise, vous pouvez essayer de commencer à développer votre société de courtage, qui réussira certainement si vous suivez tous les points de la première à la dernière lettre.