Shaxsiy kreditlar bo'yicha qarzlarni qanday hisobdan chiqarish kerak. Kredit karta qarzlarini qanday o'chirish kerak

Hozirgi tendentsiyaga ko'ra, nisbatan qabul qilish osonroq kredit bo'lsa, qarz paydo bo'lganda ko'proq muammolar paydo bo'lishi mumkin. Har bir qarz oluvchi ham ma'lum miqdorda pul olish uchun ariza topshirayotganda o'z daromadlari darajasini, ularning tizimliligi va barqarorligini, kredit mablag'larini to'lashning moliyaviy imkoniyatlarini etarli darajada baholay olmaydi.

O'z muammolarini hal qilish uchun kerakli pulni olish shartlarining jozibadorligi fonida, mijozlar kichik kechikish katta jarima va jarimalarga olib kelishini unutishadi.

Bank kreditlari statistikasi qarz oluvchilarning 70 dan 75 foizigacha kredit shartnomasi shartlarini buzganligini yoki to'lov bo'yicha qarzdorligini tasdiqlaydi. Bu holat hamma narsani yanada kuchaytiradi haqiqiy muammo jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha qarzlarni qonuniy asosda hisobdan chiqarish imkoniyati.

Har qanday sharoitda ham zimmasiga olingan qarz majburiyatlari bajarilishi kerak. Davlat qoidalar kreditor tashkilot qarzni hisobdan chiqarishi mumkin bo'lgan bir qator holatlarni taklif qiling. Qaror qabul qilish ijroiya xizmatining vakolatiga kiradi va birinchi instantsiya sudining qaroriga asoslanadi.

Asosiy normativ hujjat, bu kabi masalalarni tartibga soluvchi, hisoblanadi Federal qonun San'atning 3, 4-bandlarida "Ijroiy ish yuritish to'g'risida". 46-moddasida jismoniy shaxslarga qarzni to'lash uchun ham, penyalar, jarimalar va boshqa to'lovlar uchun ham hisobdan chiqarish mumkin bo'lgan asosiy holatlar ko'rsatilgan:

1. Qarzdorning joylashgan joyini bilib bo'lmaydi;
2. Qarz oluvchining mulki va moliyaviy xavfsizligi to'g'risida ma'lumot olish mumkin emas;
3. Qarzlarni qonuniy ravishda qoplash uchun likvidli mulkni izlash ijobiy natijalarga olib kelmadi;
4. San'at asosida. Art. 21, 22 Federal qonun muddati tugagandan so'ng cheklash muddati kredit qarzi.

Zamonaviy normativ baza Rossiya Federatsiyasi da'vo muddatini har bir qaytarishdan keyin kreditorga ijro hujjatlari qaytarilgandan keyin hisoblash imkonini beradi.

Shaxsiy kreditlar bo'yicha qarzlarni qanday hisobdan chiqarish kerak - qisman hisobdan chiqarish

Moliyaviy tashkilot oldidagi qarzlar to'liq hisobdan chiqarilmasligi mumkin. Qonunchilik bazasi davlat adliya organlari va sudlarning aralashuvisiz bir oz ko'proq sodiq tartibni nazarda tutadi.

Qarzni qismlarga bo'lib hisobdan chiqarish faqat qarzdorning kreditor bilan hamkorligi, zarur qoidalarga rioya qilish va sud majlislarida qatnashish, agar ular allaqachon sodir bo'lgan bo'lsa, amalga oshiriladi. Ikkita mumkin bo'lgan yo'l bor, ularning har biri ma'lum xususiyatlarga ega:

• yoki qayta qurish. Moliyaviy vaziyat o'zgargan taqdirda, ilgari kreditni vijdonan to'lagan mijoz qarzning sabablarini xolisona tushuntirib, bank bilan bog'lanishi mumkin. To'lovlarni amalga oshirmaslik bilan bog'liq ob'ektiv vaziyatni o'rganib chiqib, bank qarzni qayta tuzishning standart dasturlaridan birini taklif qiladi, bu to'lovlarni kechiktirish, oylik to'lovlar miqdorini kamaytirish va kredit shartnomasi shartlarini oshirishni o'z ichiga olishi mumkin. Dasturning asosiy afzalligi qarzni qisman kechirish va mijozning reytingini saqlab qolishdir. Qayta moliyalash opsiyasi bir nechta moliya institutlarining kreditlari bo'yicha qarzlari bo'lgan qarz oluvchilar uchun maqbuldir.
• Kredit qarzini qisman hisobdan chiqarish sud orqali ham mumkin. Agar qarz ishi sudga yuborilsa, qarzdor taqdim etishi mumkin hujjatli tasdiqlash moliyaviy sharoitdagi o'zgarishlar va qarzlarning qisman kechirilishiga erishish. Odatda sud vijdonli qarz oluvchining tomonini oladi va uni faqat qarzning tanasini to'lashga majbur qiladi. Ushbu parametr sizning kredit tarixingizga ham ta'sir qilmaydi va to'lov miqdorining sezilarli darajada kamayishiga olib keladi.

Shaxsiy kreditlar bo'yicha qarzni hisobdan chiqarish tartibi

Qarzni to'liq hisobdan chiqarish ham mumkin, ammo bu talab qiladi zarur shart-sharoitlar. Ko'pgina hollarda, bu quyidagi holatlar bo'lishi mumkin:

1. Qarz oluvchining shartnoma bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarini bajarishdan to'liq voz kechishi;
2. Vaziyatning tafsilotlarini, individual tartibning ob'ektiv va sub'ektiv xususiyatlarini aniqlashga sarflangan uzoq vaqt uzoq davom etdi. sud;
3. Sud ijrochilari xizmati bilan o'zaro munosabatlarning yomonligi, kollektor kompaniyalari xizmatlaridan foydalanish.
4. Chekib bo'lmaydigan xususiyatning ob'ektiv sabablari jismoniy shaxsning bankrotligi va qarz oluvchining o'limidir.

Soliq to'lovchilar bo'lgan fuqarolar uchun tartib muayyan xususiyatlarga ega. Ya'ni - o'lim tufayli, mustaqil ravishda va bankrotlik tufayli.

Qanday bo'lmasin, kredit tashkilotlariga qarzlar mulk va mulkiy huquqlar bilan bir xil meros ob'ekti hisoblanadi.

Qarz oluvchining vafotidan keyin bir necha kun ichida qarindoshlari xabardor qilishlari kerak Moliya instituti o'lim to'g'risidagi guvohnomaning notarial tasdiqlangan nusxasini taqdim etish orqali.

Bunda bank tomonidan mablag‘lardan foydalanganlik uchun foizlar hisobi qayd qilinadi va belgilangan jadval bo‘yicha to‘lov qoidalarini buzganlik uchun belgilangan jarimalar va moliyaviy sanksiyalar qo‘llanilmaydi.

Kreditni to'lash holati bank tomonidan ma'lum bir sanada qayd etiladi va vafot etgan shaxsning vasiyatnomasi oshkora e'lon qilingan va qarindoshlari meros huquqiga ega bo'lgan olti oy davomida muzlatilgan holda qoladi. Shundan so'ng merosxo'rlar quyidagi tartibda majburiyatlarni to'laydilar:

• Merosxo‘rlar yangi imzolangan qo‘shimcha jadval va Shartnomaga qo‘shimchaga muvofiq qarzni bir bo‘lib yoki oylik to‘lovlar bilan to‘lashlari mumkin;
• Qarzlar merosxo'rlar tomonidan meros qolgan moddiy boyliklar ulushiga mos keladigan nisbatda to'lanishi kerak;

Agar merosxo'rlar marhumning kredit qarzlarini to'lashdan bosh tortsa, undirish amalga oshiriladi sud tartibi kreditorning iltimosiga binoan.

Bunday holatda vafot etgan shaxsning qarzini to'liq hisobdan chiqarish, agar merosxo'rlar vasiyat qilingan merosdan butunlay voz kechsalar amalga oshiriladi.

Qarzdorda kafil bo'lgan taqdirda, o'lim to'g'risidagi guvohnoma asosida to'lov majburiyatlari to'liq kafilga o'tadi. Bunday holatda majburiyatlarni ta'minlash uchun shart mavjud bo'lmagan taqdirda, kafolat bo'yicha majburiyatlarning bajarilishi qarz oluvchi vafot etgan sanada tugaydi.

Agar kafil vafot etsa, uning merosxo'rlari kredit bo'yicha qarzdor bo'lmaydilar.

Kredit qarzlarini o'zingiz hisobdan chiqarish

Kerakli hujjatlar to'plamini olish imkoniyatiga ega bo'lgan bank kredit tashkilotlarining mijozlari qarzni hisobdan chiqarish uchun mustaqil ravishda murojaat qilishlari mumkin. Odatda, to'lov qobiliyatining sezilarli darajada yomonlashishini tasdiqlash qarzlarni to'lashning iloji yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlar to'plamidir:

1. Joydan daromad to'g'risida ma'lumotnoma oxirgi ish, dan ko'chirma ish kitobi ishdan bo'shatish to'g'risida;
2. Tadbirkorning daromadlari to'g'risidagi deklaratsiya, tadbirkorlik faoliyatini tugatish to'g'risidagi hududiy FSdan ma'lumotnoma;
3. Mavjudligi haqida Rosreestrdan ko'chirma Ko'chmas mulk va boshqa yuqori likvidli moddiy aktivlar.
4. Qarzni kechirish to'g'risidagi ariza tashkilot rahbari - kreditor nomiga.

Bankrotlik bilan va bankrotliksiz

Ayniqsa, o'zingizni bankrot deb e'lon qilish samarali usul eskirgan sxemalar bo'yicha va kichik qarzlar bilan ishlaydigan tashkilotlar bilan hamkorlik qilish fonida qarzni hisobdan chiqarish.

Agar qarz miqdori kichik bo'lsa, u holda kreditorning sud ijrochisi xizmati orqali, shuningdek, mol-mulk yoki rasmiy ish haqi bo'lmagan taqdirda pul olish imkoniyati yo'q. Bankrotlik tartibi qarzni hisobdan chiqarish nuqtai nazaridan eng istiqbolli moment hisoblanadi. Jismoniy shaxsning haqiqiy bankrotligi kreditni hisobdan chiqarishning yagona qonuniy usuli hisoblanadi.

Jarayonni to'g'ri bajarish va xatolarga yo'l qo'ymaslik uchun siz professionallar bilan bog'lanishingiz kerak, keyin huquqiy sohada barcha protseduralarni amalga oshiradigan moliyaviy menejer tayinlanadi.

IN zamonaviy sharoitlar odamlar xizmatlarga tobora ko'proq murojaat qilmoqdalar bank muassasalari har xil turdagi hozirgi ehtiyojlarni qondirish uchun. Har doim ham daromad sizni boshlash, sotib olish uchun u yoki bu miqdorni yig'ishga imkon bermaydi maishiy texnika, o'quv to'lovlari, ta'mirlash, sayohat, tibbiy muolajalar.

Bankrotlik haqida ko'proq ma'lumot shaxslar quyidagi videoda tomosha qiling:

2017 yil 22 sentyabr Yordam qo'llanma

Quyida istalgan savolni berishingiz mumkin

Ba'zan yomon moliyaviy ahvol yoki moliyaviy ahvolingizni yaxshilash istagi yaxshiroq hayot fuqarolarni banklarga murojaat qilish va kredit olish uchun olib boradi. Biroq, vaqt o'tishi bilan mamlakatdagi yomon iqtisodiy vaziyat yoki boshqa, ko'proq shaxsiy sabablar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini kreditni o'z vaqtida to'lay olmaydigan darajaga tushirishi mumkin.
Bunday yoki shunga o'xshash holatlarda kredit tashkiloti kreditni olgan shaxsga yordam berishi va to'lov shartlarini engillashtirishi, shuningdek, qarz uchun jarima yoki jarima solishni rad etishi mumkin. Ammo bu faqat qarz oluvchi ixtiyoriy ravishda va o'z vaqtida bank filialiga kreditni to'lashda mavjud qiyinchiliklar haqida xabar bergan taqdirdagina sodir bo'ladi.

Qarzni hisobdan chiqarishdan oldin bank harakatlari

Qarzni hisobdan chiqarish bank manfaatlariga umuman to'g'ri kelmasligi, shuningdek, juda ko'p mehnat talab qiladigan jarayon bo'lganligi sababli, kreditor birinchi navbatda qarzning qaytarilishini ta'minlash uchun hamma narsani qilishga harakat qiladi.
Harakat rejasi quyidagicha:

1. To'lamaganlik uchun jarima belgilash.
2. Qarz oluvchi bilan shaxsan muzokaralar olib borishga urinish. IN Ushbu holatda Qarzni to'lashga yordam beradigan sabr-toqat taklif qilinishi mumkin.
3. Sudga borish. Agar qarz oluvchi mutlaqo aloqa qilishni istamasa, bu sodir bo'ladi. Eng yaxshi holatda, qarz oluvchiga himoyadan advokatning tegishli yordami bilan qarzni qisman hisobdan chiqarish beriladi.
4. Qarzni yig'ish agentligi qo'liga o'tkazish. Bunday holda, kollektorlar qarzni to'lashdan bosh tortib, qarz oluvchining hayotini buzishga qodir.

Mumkin bo'lmasligi uchun noxush oqibatlar to'lanmagan holda, siz kredit qarzini hisobdan chiqarish yoki kamaytirishning barcha imkoniyatlari haqida bilib olishingiz kerak.

Qarzni to'liq hisobdan chiqarish

Albatta, eng maqbul holat bank tomonidan kreditni to'liq hisobdan chiqarishdir, ammo bu juda kamdan-kam hollarda va faqat ma'lum asoslarda sodir bo'ladi.

• bank tomonidan berilgan da'vo bo'yicha da'vo muddati tugaganda;
• ob'ektiv sabablarga ko'ra qarz oluvchidan kerakli miqdorni undirishning mumkin emasligi, shu jumladan o'lim, to'liq tasdiqlangan nochorlik. Shuningdek, sud ijrochilari qarz oluvchini topa olmasalar, to'lovchining yo'qligi sababli qarz yomon deb hisoblanadi.

Biroq, bu juda kamdan-kam hollarda sodir bo'ladi va oddiy fuqaro bunday sharoitda o'zini topishi dargumon, shuning uchun qarzni to'liq hisobdan chiqarishni kutmaslik kerak;

Da'vo muddati bo'yicha qarzlarni hisobdan chiqarish

Qarzni necha yildan keyin hisobdan chiqarishni bilimsizlar tushunish qiyin. Qonunga muvofiq, qarz oluvchi 3 yillik qarzdorlikdan keyin qarzni to'lashdan qochish imkoniyatiga ega, ammo bank qarz oluvchini sudga bermasa.
Biroq, boshlang'ich nuqta shartnomani tuzish sanasi emas, balki qarz oluvchining ba'zi harakatlari natijasida davr doimiy ravishda o'zgarib turadi:

• bank bilan shartnomalar tuzish;
• qarzni yozma ravishda tan olish;
• qarzni qisman to'lash.

Bunday hollarda qo'shimcha ma'lumot olish uchun advokat bilan bog'lanish yaxshiroqdir batafsil ma'lumot, chunki siz noto'g'ri harakat qilsangiz, kreditni hisobdan chiqarish yanada qiyinlashadi.
Bundan tashqari, 3 yillik muddat tugaganidan keyin ham bank sudga murojaat qilishi mumkin. Bunday holatlar to'plamida qarz oluvchi qarzning da'vo muddati tugaganligi to'g'risida sudga xabar berishi kerak. Aks holda, ish odatdagidek ko'rib chiqiladi.
Agar sud kreditor foydasiga qaror qabul qilsa, sud ijrochilari qarz oluvchi bilan ishlashni boshlaydilar. Shu bilan birga, qarzlarni hisobdan chiqarish imkoniyati ham mavjud.
Agar sud ijrochilari quyidagilarni aniqlasa, bu sodir bo'ladi:

• qarz oluvchi to'lovga qodir emas;
• qarz oluvchining joylashgan joyi noma'lum va uni aniqlash mumkin emas.

Doimiy ravishda bankdan yashirinib, qarz oluvchi faqat vaziyatni yomonlashtiradi. Axir, agar qarz da'vo muddati tugaganidan keyin hisobdan chiqarilgan bo'lsa ham, kreditor kredit tarixi byurosini ushbu pretsedent haqida xabardor qiladi va vijdonsiz qarz oluvchi qora ro'yxatga kiritilgan, bu esa unga uzoq vaqt davomida yangi kreditlar olishga imkon bermaydi. .
Yuqoridagilarning barchasini hisobga olgan holda, qarzni hisobdan chiqarishning ushbu usulini tanlashdan oldin siz malakali advokat bilan bog'lanishingiz kerak. U sizning qaroringiz qanchalik to'g'ri bo'lishini aytib beradi, shuningdek, ushbu hodisaning barcha nozik tomonlarini tushuntiradi.

Qarzning bir qismini hisobdan chiqarish yoki bank tomonidan yumshatish

Og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan fuqarolar o'z qarzlarini to'liq hisobdan chiqarish imkoniyatlari va imkoniyatlarini beparvolik bilan izlamasliklari kerak. Bu juda dargumon, shuning uchun ko'proq bog'lanishga arziydi haqiqiy tarzda qarzlaringizni to'lashni osonlashtiring.
Bu erda qarz oluvchining o'zi hamkorlik qilishi va bank sudga da'vo arizasini kutmasdan yordam so'rab advokatga murojaat qilishi muhimdir. Kreditni to'lashdagi qiyinchiliklar haqida bankka xabar berganda, fuqaro juda ko'p kutishi mumkin haqiqiy imkoniyat har ikki tomon uchun qulay bo'lgan shartlar bo'yicha muzokaralar olib borish, qarzni to'lash shartlarini yumshatish.

Qayta qurish

Ko'pgina banklar har bir qarzga alohida yondashadilar. Qarz oluvchi to'lovlarni kechiktirishni yoki ularning miqdorini kamaytirishni yoki kreditni uzoqroq muddatga uzaytirishni taklif qilishi mumkin. Ba'zida bank hatto to'lovlarning o'zgartirilgan ulushi belgilangan vaqtda kreditning bir qismini hisobdan chiqaradi. Qarzlarni to'lash tarkibidagi bu o'zgarishlarning barchasi restrukturizatsiya deb ataladi.
Qayta qurish uchun sizga ba'zi hujjatlar kerak bo'ladi:

• qayta qurish uchun ariza;
• barcha ilovalar va qo'shimcha shartnomalar bilan kredit shartnomasining nusxasi;
• agar ko'chmas mulk mavjud bo'lsa, yagona davlat reestridan ko'chirma;
• boshqa uy-joy yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma;
• pasport va TC nusxalari;
• uzoq muddatli nogironlik, ishdan bo'shatish va boshqalarni tasdiqlovchi guvohnoma;

Qayta moliyalash

Qarz oluvchining hayotini osonlashtirishning yana bir usuli bor. U boshqa moliya muassasasiga murojaat qilishi va yanada qulayroq shartlarda kredit olishi mumkin, bu esa kredit stavkasini pasaytiradi va shunga mos ravishda, oylik to'lovlar. To'liq ma'noda, ikki yoki undan ortiq kreditlar qarz oluvchi uchun eng qulay stavkaga ega bo'lgan kreditga birlashtiriladi. Bu usul qayta moliyalash deb ataladi.
Qayta moliyalashtirish uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• qayta moliyalashtirish uchun ariza;
• shartnomaning asl nusxasi;
• to'lov jadvali;
• dastlabki kreditni bergan bankdan unda ko'rsatilgan summa ko'rsatilgan ma'lumotnoma, muddati o'tgan to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar, rekvizitlar va boshqalar.

Ushbu usullardan foydalanib, siz sud jarayonisiz kredit qarzining bir qismini to'liq qonuniy ravishda hisobdan chiqarishingiz mumkin. Kredit tashkiloti bilan muzokaralar paytida advokatni yollash tavsiya etiladi, chunki u butun masalani hal qilishda yordam bera oladi. malakali yordam: tanlashga yordam beradi optimal sharoitlar kelishuvga erishadi va vaziyatni professional nuqtai nazardan o'rganib chiqadi.

Sud jarayoni orqali qarzni hisobdan chiqarish

Agar kredit tashkiloti va to'lovchiga erisha olmasa umumiy qaror, tashkilot qarz oluvchini sudga berishi mumkin. Bunday sharoitda qarz ham hisobdan chiqarilishi mumkin.
Agar davomida sud jarayoni qarzdor yashirmaydi va o'zining to'lovga qodir emasligini tan oladi, buni ob'ektiv dalillar bilan tasdiqlaydi, qarzning bir qismini hisobdan chiqarish uchun yaxshi imkoniyat mavjud. Ko'pgina hollarda, sudya qarz oluvchining faqat asosiy kreditni to'lashi kerakligi to'g'risida qaror qabul qiladi va shu bilan mavjud jarimalar va jarimalarni bekor qiladi.
Sud majlisiga imkon qadar ko'proq tayyorgarlik ko'rish uchun qisqa muddatga, diqqat bilan muhokama qiling muayyan holat va strategiyani ishlab chiqish. Kerakli hujjatlar to'plamini oldindan tayyorlang va sud jarayonida o'z pozitsiyangizni qonuniy ravishda aniqlang.
Agar sud qarzni yomon deb topsa, bank o'zining keyingi da'volarini qaytarib oladi va qarz oluvchiga imtiyozlar beradi.
Hal qilinmagan asosiy savol - nega banklar umuman qarzlarni hisobdan chiqarishadi? Javob juda oddiy: agar qarz mavjud bo'lsa, banklar moliyaviy zaxiralarni saqlashlari shart va qarzni hisobdan chiqarish ularni bu majburiyatdan ozod qiladi, shunga mos ravishda daromad keltiruvchi aktivlar uchun joy bo'shatadi.

Jismoniy shaxs - qarz oluvchining bankrotligi

Kredit qarzini hisobdan chiqarish usullaridan biri bankrotlikdir. Bankrotlik qarz oluvchining o'zi yoki kredit tashkiloti yoki har qanday shaxs tomonidan boshlanishi mumkin davlat organi.
Sudda bankrotlik to'g'risidagi ish qo'zg'atish uchun siz qarzdorning to'lovga layoqatsizligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz va ariza berishingiz kerak. Paketni to'g'ri bajarish qiyin bo'lishi mumkin, ammo bu jarayonni tezlashtirish uchun zarur, shuning uchun buni malakali advokatga topshirishga arziydi.
Hujjatlar to'plamiga quyidagilar kiradi:

• qarzdorlik to'g'risidagi guvohnoma, kvitansiya va qarzning mavjudligini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar;
• bank hisobvaraqlari, depozitlari va boshqalar mavjudligi to'g'risidagi guvohnoma.
• yagona davlat reestridan ko'chirma;
• qarz oluvchining mol-mulkini inventarizatsiya qilish;
• qarz oluvchining fuqarolik holati to'g'risidagi guvohnomalarning nusxalari;

Sud boshqa hujjatlarni ham talab qilishi mumkin.
Sud bankrotlik to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, siz ikkala tomonga ham mos keladigan kelishuv bitimiga kelishga harakat qilishingiz mumkin. Jarayon davomida ishtirokchilar murosaga kelishlari va sud tomonidan tasdiqlangan hujjatni tuzishlari kerak. Bunday holda, qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilinmaydi va ish yopiladi.
Boshqa variantlar mavjud:

• Qarzni qayta tuzish. Agar qarz oluvchi hali ham daromadga ega bo'lsa, qarzni to'lash rejasi 3 yilga belgilanishi mumkin, buning uchun foizlar o'z vaqtida to'lansa, hisoblanmaydi. Ushbu usul mulkni sotmasdan qarzlarni to'lash imkonini beradi.
• Mulkni sotish. Qayta qurish rejasini tasdiqlamagan kelishuv bo'lmasa, sud qarzdorni bankrot deb e'lon qiladi. Bunday holatda, qarzdorning barcha mol-mulki kim oshdi savdosida sotiladi va barcha tushumlar qarzning mumkin bo'lgan qismini to'lash uchun ishlatiladi. Qolgan qarzlar hisobdan chiqariladi.

Sud tomonidan bankrot deb topilgan fuqaro barcha turdagi qarzlardan ozod qilinadi:

• kommunal;
• avtomobil kreditlari;
• iste'molchi;
• ipoteka

Bankrot deb topilgan yakka tartibdagi tadbirkor quyidagilardan ozod qilinadi:

• tijorat kreditlarini qaytarish;
• etkazib beruvchilar oldidagi moliyaviy majburiyatlarni bajarish;
• ish haqi bo'yicha qarzlarni to'lash.

Biroq, bankrotlik holatining kamchiliklari ham bor:

• fuqaro bankrotligini ko'rsatmasdan 5 yil davomida kredit ololmaydi;
• bankrot yuridik shaxsni 3 yil davomida boshqara olmaydi;
• Moliyaviy menejer bankrotning barcha xarajatlarini to'liq nazorat qiladi.

Nima uchun advokat bilan bog'lanishingiz kerak

Qarzni hisobdan chiqarish juda ko'p qirrali jarayon bo'lib, juda ko'p nuanslarga ega. Barcha nozikliklarda chalkashmaslik uchun siz bilan bog'lanish yaxshiroqdir professional advokat, bu sizni yoqimsiz vaziyatlarga tushib qolishdan himoya qiladi.
Faqat malakali mutaxassis vaziyatni huquqiy tomondan to'g'ri baholashi va muammoingizni hal qilish uchun to'g'ri strategiyani ishlab chiqishi mumkin. Va qarzni hisobdan chiqarishni mustaqil ravishda aniqlashga urinish faqat xatolarga olib kelishi mumkin.
Ommabop xatolar:

• bank vakillari bilan norasmiy va qo'pol muloqot qilish;
• sud majlisiga to'liq tayyorgarlik ko'rmaslik;
• bilmaslik tufayli da'vo muddatini buzish;
• banklar qanday va qanday aniq qarzlarni hisobdan chiqarishni bilmaslik;
• arizani noto'g'ri tayyorlash;
• noto'g'ri tuzilgan hujjatlar;
• ichiga kirish qarz tuzog'i, bilimsizlikdan.

Tajribali advokat nafaqat hujjatlar va arizalarni tayyorlashda yordam beradi, balki sizning harakatlaringiz doimo qonuniy bo'lishi va siz uchun faqat ijobiy natijaga olib kelishi uchun ularni kuzatib boradi.
Bundan tashqari, advokat butun ishni boshqarishi mumkin, chunki u vaziyatni malakali tahlil qilishi va harakat rejasini tuzishi mumkin. Butun ish davomida advokat bilan uzoq muddatli hamkorlik sizga qarzni yoki uning bir qismini hisobdan chiqarish shaklida kerakli natijani berishi mumkin.

Xulosa

Qarzni hisobdan chiqarish juda qiyin protsedura bo'lib, kredit qarzi bilan shug'ullanish murakkab va juda uzoq davom etishi mumkin, ya'ni siz sabr-toqatli bo'lishingiz va jarayon davomida vaziyatni kuzatishingiz kerak.
Har bir narsa qonun doirasida bo'lishi uchun siz jarayonning o'zi va maqolada tasvirlangan turli xil holatlardan xabardor bo'lishingiz kerak. Ushbu ma'lumot, albatta, siz uchun foydali bo'ladi va sizga yordam beradigan malakali advokat bilan birgalikda qarzni hisobdan chiqarish siz uchun qo'rqinchli jarayon emas, balki muvaffaqiyatga erishishingiz mumkin bo'lgan oqilona va o'ylangan jarayon bo'lishi kerak.

Banklar kredit bo'yicha qarzlarni hisobdan chiqaradimi? Ushbu ma'lumot ko'plab qarz oluvchilar uchun foydali bo'ladi. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi bunday harakat haqida nima deydi? Qarzni kechirish tartibi qanday va kelajakda muammolardan qochish uchun qanday shartlar kerak?

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 819-moddasiga binoan, kredit shartnomasini tuzayotgan tomonlar uning shartlarini to'liq bajarishlari shart. Agar qarz oluvchi ushbu shartnomaning ayrim bandlarini bajarmagan bo'lsa, qarz beruvchi unga nisbatan jarimalar qo'llashga, shuningdek sarflangan pulning umumiy miqdorini qaytarish uchun da'vo qo'yishga haqlidir.

Aksariyat fuqarolarning moliyaviy ahvoli juda xavfli bo'lganligi sababli, bank kredit qarzini hisobdan chiqarishi mumkinmi degan savol dolzarbdir.

Qonuniy jihatdan ushbu muammoni hal qilishning uchta varianti mavjud:

1. Qarz oluvchini bankrot deb e'lon qilish.
2. Sudga murojaat qilish muddatining tugashi.

Har bir variant ma'lum nuanslarga ega.

Qarz oluvchi bankrot bo'lganda

Kredit qarzlarini hisobdan chiqarish bo'yicha asosiy qonun Rossiya Federatsiyasining "Bankrotlik to'g'risida" Federal qonunidir. Bu ma'lumot beradi, agar jismoniy yoki yuridik shaxs to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan, ya'ni bankrot, har qanday qarz kechirilgan hisoblanadi.

Bankrotlik sud tomonidan belgilanadi, mumkin bo'lgan mol-mulk bankka musodara qilinadi va qarzning qolgan qismi to'langan deb hisoblanadi. Sobiq qarzdor 5 yil davomida kelajakda kredit operatsiyalarida ishtirok etish huquqiga ega emas.

Sud jarayonini boshlash uchun qarzdor undirish kerak zarur ro'yxat hujjatlar:

• kredit shartnomasi;
• bank hisobvaraqlarining mavjudligi yoki yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotnomalar;
• ko'chmas mulk mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• mulk qiymatlarini inventarizatsiya qilish.

Ushbu hujjatlar bank mijozining to'lovga layoqatsizligini isbotlaydi. Agar sud qarzdor foydasiga qaror qilsa, u har qanday turdagi qarzdan ozod qilinadi.

Bank belgilangan muddatni o'tkazib yubordi

Kreditor qarzni undirish muddatini o'tkazib yuboradigan variant amalda haqiqiy emas. Kredit qarzi necha yildan keyin hisobdan chiqarilganligi ma'lum - San'atda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 196-moddasida ushbu masala bo'yicha da'vo muddati 3 yilni tashkil etadi, ammo u jadvalda belgilangan oxirgi kredit to'lovidan boshlanadi.

Da'vo muddati o'tmasligi uchun qarzdor quyidagi harakatlarni amalga oshirmasligi kerak:

• kredit bergan bank bilan har qanday shartnomalar tuzish;
• kredit qarziga har qanday badallar;
• qarzni yozma ravishda tan olish.

Harakatlardan biri amalga oshirilganda, qarzni undirish imkonini beruvchi muddatning tugashi yangidan boshlanadi.

Bank sudga murojaat qilish huquqiga ega va uch yildan so'ng sudda qarz oluvchi undirish uchun da'vo muddati tugaganligini mustaqil ravishda isbotlashi kerak.

Tomonlarning nazorati ostida bo'lmagan holatlar

Qarz oluvchi vafot etgan yoki qarz beruvchi va boshqa tashkilotlarning qo'li yetmaydigan vaziyatda qarz nolga kamayishi kerak bo'ladi.

Qarzdorning o'limi hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak, uning qarindoshlari yoki FHDYo xodimlari bu haqda bankni xabardor qilishlari shart.

Agar qarz oluvchi militsiya xodimlari tomonidan tegishli ariza yoki undan manfaatdor shaxslar tomonidan 5 yil ichida topilmasa, bedarak yo'qolgan deb e'lon qilinadi.

Boshqa variantlar

Kredit qarzlari to'liq hisobdan chiqarilganda boshqa holatlar yo'q, ya'ni bank aniq zarar ko'radi.

Qarz beruvchi qarz oluvchini yarmida kutib olishi va qayta moliyalash tartibini amalga oshirishi mumkin, shuning uchun qarzning bir qismi kechiriladi.

Shuningdek, banklar va mikromoliya tashkilotlari tomonidan hisoblangan foizlar, jarima va penyalarning yarmigacha hisobga ololmay, berilgan dastlabki summani qaytarishga harakat qilish amaliyoti ham kuzatildi. Qayta qurish hujjatlar to'plamini talab qiladi:

• qayta qurish to'g'risidagi ariza;
• kredit shartnomasi va qo'shimcha shartnomalar varaqlari nusxalari;
• pasport va mehnat daftarchasi nusxalari;
• ko'chmas mulkning mavjudligi to'g'risidagi ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma nusxalari.

Shuningdek, vaqtinchalik to'lovga layoqatsizlikni tasdiqlovchi dalillarni taqdim etish kerak, masalan. kasallik varaqasi, reabilitatsiya markazidan sertifikat.

Kamdan-kam hollarda, agar kredit qoldig'i to'langan summadan sezilarli darajada kam bo'lsa, bank kredit qarzini kechirishi mumkin. Bunday holatda, har ikki tomonning da'volari yo'qligi to'g'risida shartnoma tuziladi. Bunday holda, bank tomonidan kechirilgan summa daromad, qarzdor foydasiga sovg'a hisoblanadi, u to'lashi kerak bo'ladi. daromad solig'i undan.

Ba'zi banklar hech bo'lmaganda aktsiyalarni o'tkazadilar qisman to'lash qarz, kredit miqdori kamayadi va foizlar va jarimalar qayta hisoblab chiqiladi. Shunga o'xshash tadbirlar Yangi yil kabi bayramlarda o'tkaziladi.

Qarzni hisobdan chiqarish tartibi

Kredit qarzlarini hisobdan chiqarish uchun bank xodimlari qilishlari kerak bo'ladi butun chiziq harakatlar. Bu qarzdorga kredit haqida eslatishdan boshlanadi, keyin jarayon quyidagicha ko'rinadi:

1. Kreditordan summani to'lash to'g'risida so'rov yuborish.
2. Sudga da'vo arizasi berish.
3. To'lovni talab qiluvchi qaror pul mablag'lari bank, qaror qabul qilingandan keyin 10 kun o'tgach sodir bo'ladi yoki aksincha, sudya sudlanuvchining tarafida bo'lishga va qarzni kamaytirish yoki bekor qilishga qaror qiladi.

Kichik qarzlar bo'lsa, bank rahbariyati katta qarzni bekor qilish to'g'risida qarzni hisobdan chiqarish bo'yicha operatsiyani amalga oshirish to'g'risida buyruq chiqaradi, yuqori organning xulosasi talab qilinadi;

Agar siz o'zingiz bankka qarshi tura olmasangiz

To'lovlarni vijdonan to'lash har doim ham mumkin emas.

Agar siz kredit olgan bo'lsangiz, lekin endi oylik to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, bu holatda nima qilish kerak? Bank oldidagi majburiyatlarimni bekor qilish mumkinmi? Sizga batafsil aytib beramiz.

Bank kredit qarzini hisobdan chiqarishi mumkinmi?

Ha mumkin. Biroq, qarzni hisobdan chiqarish uchun bir qator shartlarni bajarish kerakligini tushunish kerak.

Agar moliyaviy ahvolingiz kreditni to'lashga imkon bermasligini tushunsangiz, ikkita oddiy qoidaga amal qiling:

1. Qarz beruvchi bilan muloqot qilishdan qochmang.

Aksincha, qiyin moliyaviy ahvolingiz haqida bankni imkon qadar tezroq xabardor qiling. Esingizda bo'lsin, kechikishning birinchi kunidan boshlab jarima "tomchi" boshlaydi va qarz miqdori barqaror o'sib bormoqda.

1. Vaziyatni tinch yo'l bilan hal qilishga harakat qiling

Ko'pgina kredit tashkilotlari o'z mijozlarini yarmida kutib olishadi va taklif qilishadi turli yo'llar bilan dan chiqish inqiroz holati. Masalan, qarz yoki.

Bankdan yashirmang va ishlar o'z yo'nalishi bo'lishiga yo'l qo'ymang.

Kreditorni xabardor qilish orqali siz o'z majburiyatlaringizni rad etmasligingizni, balki jismoniy jihatdan qarzlaringizni to'lashga qodir emasligingizni ko'rsatasiz.

Suddan oldingi tartib

Avvalo, qarzni hisobdan chiqarish uchun yozma ariza bilan bankka murojaat qiling. U kredit tashkilotining rahbarlari tomonidan ko'rib chiqiladi va yakuniy qarorni qabul qiladi.

Agar summa kichik bo'lsa, kreditni hisobdan chiqarish ehtimoli yuqori. Sabab - sud yig'imi qimmatga tushadi.

Qarz qanchalik kichik bo'lsa, uni hisobdan chiqarish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Sud tartibi

Agar siz bank oldidagi qarzingizni unutgan bo'lsangiz va ish sudda bo'lsa, majburiy undirishga tayyorlaning.

Qabul qilgandan keyin sud qarori, qarz beruvchi yuboradi ishlash ro'yxati sud ijrochisi xizmatiga. Ular ijro ishini qo'zg'atish to'g'risida qaror chiqaradilar. E'tibor bering, uni olganingizdan so'ng, qarzni ixtiyoriy ravishda to'lash uchun 5 kuningiz bor.

Agar siz ushbu talabni e'tiborsiz qoldirsangiz va kerakli miqdorni to'lamasangiz, sud ijrochilari ularni olib qo'yish uchun sizning aktivlaringizni qidirishni boshlaydilar.

Sizning mulkingiz kim oshdi savdosida sotiladi va pul qarzni to'lash uchun ishlatiladi.

FSSP xodimlari qarzdorlarga ta'sir qilish uchun keng vakolatlarga ega. Ularning huquqi bor:

• va bank hisoblari;
• ish haqining 50 foizigacha ushlab qolish;
• chet elga chiqishni cheklash, haydovchilik guvohnomalarini tortib olish va h.k.

Agar sizda yo'q bo'lsa rasmiy manba daromad va o'z mulki, keyin ijro protsesslari to'xtaydi. Sud ijrochisi bankka kreditni undirish mumkin emasligi to'g'risida eslatma bilan tegishli qaror yuboradi.

Agar qarzdor "lochin kabi yalang'och" bo'lsa, bankning kreditni hisobdan chiqarishdan boshqa iloji yo'q.

Qarzni hisobdan chiqarish uchun necha yil kerak?

Ko'pincha, bank qarzlari da'vo muddati tugaganidan keyin hisobdan chiqariladi. Bu 3 yil.

Ammo bu erda ham bir narsa bor - cheklash davrining boshlang'ich nuqtasi doimo o'zgarishi mumkin.

Misol uchun, agar kredit to'lovlari tugatilgandan so'ng siz bank bilan har qanday munosabatlarga kirgan bo'lsangiz (telefon aloqasi, yozishmalar, qarzni to'lash uchun minimal to'lov), u holda ortga hisoblash bunday o'zaro munosabatlarning har bir sanasidan boshlab qayta boshlanadi.

Siz uch yil davomida bankdan yashirinishingiz mumkin emas.

Qonun kreditorga ariza berishni taqiqlamaydi da'vo arizasi da'vo muddati tugaganidan keyin ham qarzni undirish talabi bilan. Ishni tugatish uchun siz mustaqil ravishda sudga o'tishni e'lon qilishingiz kerak berilgan davr. Aks holda, da'vogarning talablari rad etilmaydi.

Keling, bitta nuanceni ta'kidlaymiz.
Agar bank da'vo muddatini o'tkazib yuborgan bo'lsa, unda uzrli sabablar bo'lsa, sudya ularni qayta tiklashi mumkin.

Agar da'vo muddati tugaganidan keyin kredit hisobdan chiqarilsa, moliya instituti sizni "qora" ro'yxatga kiritadi va ma'lumotni BKIga yuboradi. Siz yangi kredit haqida unutishingiz mumkin.

Qarz hisobdan chiqarilgandan so'ng, yangi kredit olish muammoli bo'ladi.

Bank qachon qarzni hisobdan chiqarishi mumkin?

Keling, bankning qarzni hisobdan chiqarishi mumkin bo'lgan eng keng tarqalgan sabablarni ko'rib chiqaylik:

• Kreditni to'lash qobiliyatining yo'qligi

Voqealar rivojlanishining ikkita varianti mavjud. Agar qarz umidsiz bo'lsa va uni undirish uchun bankning yuridik xarajatlari da'vo qiymatidan oshsa, to'liq hisobdan chiqarish amalga oshiriladi. Agar qarzdor to'lovlarni amalga oshirishga qodir bo'lsa, jarima hisobdan chiqarilishi mumkin. Ammo asosiy miqdorni to'lash kerak bo'ladi.

• Qarzdorning o'limi yoki yo'qolishi

Bunday holatda, agar qarz oluvchining merosxo'rlari bo'lmasa, qarz to'liq hisobdan chiqariladi.

• Firibgarlik yo'li bilan kredit olish

Agar qarz oluvchi kredit olish uchun qasddan bankka soxta hujjatlar taqdim etsa, bu jinoiy javobgarlikka tortiladi. tomonidan jazolanadi. Bank politsiyaga ariza topshirgandan so'ng, kredit yomon deb hisobdan chiqariladi.

• Da'vo muddatining tugashi

Hisobdan chiqarish, agar bank va vijdonsiz qarz oluvchi to'lovlar kechiktirilgan kundan boshlab uch yil davomida bir-biri bilan aloqa qilmagan bo'lsa, sodir bo'ladi.

Esingizda bo'lsin, bank bilan munosabatlaringizda to'g'ri harakat yo'nalishini tanlash uchun avvalo bilan maslahatlashish yaxshiroqdir.