Hakbang-hakbang na mga tagubilin kung paano kalkulahin ang taunang porsyento ng deposito at halaga ng pautang. Pagkalkula ng taunang interes Pagbili ng Securities

Kung balak mong bumili ng apartment o anumang iba pang real estate sa credit, magiging kapaki-pakinabang na kalkulahin ang buwanang pagbabayad ng mortgage nang maaga. Dahil alam ang posibleng halaga ng buwanang pagbabayad, madaling makalkula ng isang potensyal na borrower ang maximum na laki ng mortgage, sobrang bayad at termino ng pautang.

Upang tumpak na kalkulahin ang mga pagbabayad sa mortgage, napaka-maginhawang gumamit ng isang espesyal na programa na magagamit sa lahat - isang calculator ng mortgage. Ang program na ito, na naglalaman ng isang hanay ng mga mathematical formula, ay ginagamit upang kalkulahin ang lahat ng nauugnay na mga tagapagpahiwatig ng pautang. Ang pinakamahalagang function ng programa ay ang online na pagkalkula ng mortgage. Gamit ang calculator, madaling kalkulahin ng borrower ang lahat ng mga pangunahing termino ng mortgage: mga pagbabayad, halaga ng mortgage, sobrang bayad, mga tuntunin at iba pa.

Upang maging tumpak ang resulta ng kalkulasyon ng mortgage na ginawa sa calculator, kinakailangang isaalang-alang ang mga parameter tulad ng rate ng interes, iba't ibang bayad at komisyon na maaaring mangyari, pati na rin ang halaga ng paunang bayad na magagamit sa ang nanghihiram. Samakatuwid, magandang ideya na suriin sa bangko ang tungkol sa rate ng interes at mga bayarin para sa napiling programa ng pautang.

Ang isang mortgage calculator ay madaling mahanap online. Ngayon, karamihan sa mga bangko ay nag-post ng katulad na programa sa kanilang mga opisyal na website. Ang mga serbisyong ito sa mga website ng bangko ay nakakatulong na kalkulahin ang mortgage at ang mga termino ng pautang na may kaugnayan para sa bawat partikular na nanghihiram - indibidwal na rate ng interes, mga pagbabayad, atbp. Ang mga naturang serbisyo ay kadalasang isinasaalang-alang ang kategorya ng nanghihiram, ang uri ng pabahay na binibili, ang posibilidad ng pagkonekta sa isang programa ng seguro o pagtanggi dito, angkop na programa ng pautang.
Mayroong mga online na calculator na kinakalkula ang laki ng isang mortgage, na nai-post hindi lamang sa mga website ng bangko, kundi pati na rin sa iba pang mga portal ng Internet na nag-specialize sa mga naturang serbisyo. Madali ring kalkulahin ng mga naturang calculator ang mga termino ng pautang batay sa mga parameter na tinukoy ng user. Ang mga online na calculator ay nagbibigay sa mga nanghihiram ng isang mahusay na pagkakataon upang paunang kalkulahin ang lahat ng mga parameter na interesado sila nang hindi bumibisita sa bangko nang personal.

Gayunpaman, huwag kalimutan na ang resulta ng pagkalkula na nakuha sa mga serbisyong matatagpuan sa mga third-party na site ay hindi magiging pangwakas. Upang makatanggap ng propesyonal na payo at tumpak na kalkulahin ang isang mortgage ng real estate, maaari kang direktang makipag-ugnayan sa manager sa bangko. Ang mortgage calculator ay isang maginhawang serbisyo na nagbibigay-daan sa mga nagpaplanong bumili ng bahay nang pautang na masuri ang kanilang mga kakayahan upang maunawaan ang antas ng pangmatagalang pasanin sa pautang.

rate ng interes

Ang rate ng interes ay isang napakahalagang parameter kapag kinakalkula ang isang mortgage. Ito ay sinusukat bilang isang porsyento kada taon. Ipinapakita ng parameter na ito kung magkano ang interes na sinisingil sa iyong utang bawat taon. Para sa kalinawan, kumuha tayo ng isang tiyak na rate ng interes - 12%. Nangangahulugan ito na ang isa pang 12% ng halaga ng utang ay idinagdag sa iyong utang bawat taon, PERO: sa pagpapautang sa mortgage, sinisingil ka ng bangko ng interes hindi isang beses sa isang taon, ngunit araw-araw sa natitirang halaga ng utang. Hindi mahirap kalkulahin kung magkano ang interes na naipon araw-araw: 12% / 12 buwan / 30 araw = 0.033%.

Kung nagamit mo na ang aming mortgage calculator at nagawa ang matematika, malamang na napansin mo na ang iyong buwanang pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi: punong-guro at interes. Dahil bumababa ang iyong utang bawat buwan, nakakaipon ka ng mas kaunting interes. Iyon ang dahilan kung bakit ang unang bahagi ng pagbabayad (punong-guro) ay tumataas, at ang pangalawa (interes) ay bumababa, at ang kabuuang halaga ng pagbabayad ay nananatiling hindi nagbabago sa buong termino.

Ang iba't ibang mga bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga rate ng interes, depende sila sa iba't ibang mga kondisyon, halimbawa, sa laki ng paunang bayad, sa uri ng pabahay na binili, atbp. Malinaw, kailangan mong maghanap ng isang opsyon na may pinakamababang rate, dahil kahit na ang pagkakaiba ng kalahating porsyento ay makakaapekto sa halaga ng buwanang pagbabayad at ang kabuuang overpayment sa utang:

Talahanayan 1. Pagpapakita ng impluwensya ng rate ng interes sa mga parameter ng pautang.

Nakapirming at lumulutang na rate ng interes

Nakapirming rate ng interes- ito ang rate ng pautang, na nakatakda para sa buong termino ng pautang. Ito ay tinukoy sa kasunduan sa pautang at hindi mababago.

Lumulutang na rate ng interes- ito ang rate ng pautang, na hindi pare-pareho ang halaga, ngunit kinakalkula ayon sa formula na tinukoy sa kontrata. Ang rate ay binubuo ng dalawang bahagi: Ang unang bahagi ay lumulutang, na nakatali sa ilang market indicator (halimbawa Mosprime3m o ang Central Bank refinancing rate) at mga pagbabago sa dalas na tinukoy sa loan agreement (halimbawa, buwanan, quarterly o kalahating taon ). Ang pangalawang bahagi, naayos, ay ang porsyento na kinukuha ng bangko para sa sarili nito. Ang bahaging ito ay nananatiling palaging pare-pareho.

Annuity at magkakaibang pagbabayad

• Ang pagbabayad sa annuity ay isang variant ng buwanang pagbabayad ng utang, kapag ang halaga ng buwanang pagbabayad ay nananatiling pare-pareho sa buong panahon ng pautang.
• Ang differentiated na pagbabayad ay isang variant ng buwanang pagbabayad ng utang, kapag ang laki ng buwanang pagbabayad sa pagbabayad ng utang ay unti-unting bumababa patungo sa katapusan ng panahon ng pautang.

Sa kasalukuyan, ang pinakakaraniwang pagbabayad ng annuity.

Gamitin ang calculator na ito upang kalkulahin buwanang halaga ng pagbabayad, epektibong rate ng interes na kailangan na ngayong ipahiwatig ng lahat ng mga bangko at mga halaga ng sobrang bayad sa utang. Pagkatapos makumpleto ang pagkalkula, malalaman mo kung magkano ang pera na napupunta sa pagbabayad ng pangunahing utang sa utang, at kung magkano ang babayaran ng interes.

Mayroong dalawang uri ng mga calculator. Binibigyang-daan ka ng calculator na ito na gawin ang parehong uri ng mga kalkulasyon:

• Annuity pagbabayad - pantay na buwanang pagbabayad, kabilang ang halaga ng interes kasama ang halaga ng prinsipal. Ang pamamaraang ito ng pagkalkula ay hindi na popular;
• Naiiba pagbabayad - mga pagbabayad na bumababa sa pagtatapos ng termino. Kasama ang patuloy na bahagi ng punong-guro at interes sa natitira sa utang.

Sa aming website maaari kang gumamit ng calculator ng pautang upang suriin ang iba't ibang mga programa sa pagpapautang at makakuha din ng isang buwanang iskedyul ng pagbabayad nang hindi nakikipag-ugnayan sa bangko.

Ang loan calculator na ipinakita sa iyo ay napakasimple kumpara sa iba pang katulad na serbisyo. Ang ilan sa mga ito ay maaaring mag-alok ng mga kalkulasyon sa Excel sa pamamagitan ng pag-download ng isang file, na sa ating panahon ay maaaring mukhang hindi nachronistic. Isinasaalang-alang ng calculator na ito ang laki ng pautang, termino, interes sa utang ayon sa programang pinili ng nanghihiram.

Patuloy na tumataas ang mga rate ng deposito sa bangko kasunod ng mga pagtataya ng eksperto na ginawa sa simula ng taon. Ang pana-panahong pagbaba ng aktibidad ng mamumuhunan sa merkado ng pananalapi ay humantong sa mga bangko na tumaas ang ani sa mga deposito upang makaakit ng mga bagong pribadong depositor. Sa ikalawang kalahati ng taon, nasa ikatlong bahagi na ng pinakamalaking institusyon ng kredito ang nagtaas ng kanilang mga rate sa mga deposito. Naisulat na namin ang tungkol sa at. Bilang karagdagan sa kanila, ngayon isang dosenang mga bangko sa Moscow ang nag-aalok ng mga programa sa pagtitipid sa 12 porsiyento at mas mataas. Tingnan natin ang mga kondisyon ng ilan sa kanila.

"Maximum" na kontribusyon ng Rosinterbank

Tutulungan ng Rosinterbank na punan ang savings bank ng mga indibidwal hangga't maaari ng mahahalagang barya. Kahit isang maliit na halaga ay lalago ng 12.1% taun-taon.

Ang ilang mga kliyente ay nagsimulang mag-save ng 10 libong rubles, ang iba ay gumawa ng isang desisyon na hindi nila pinagsisisihan at nag-aambag ng maximum na posibleng halaga ng 10 milyong rubles sa "Maximum" na deposito. Sa paglipas ng tatlong taon, ang deposito ay maaaring mapunan ng higit sa isang beses na may karagdagang mga kontribusyon na 3 libong rubles, na gagawing mas kumikita.

Ngunit kahit na walang karagdagang mga kontribusyon, ang mga pondo ng kliyente ay tumataas ng malaking halaga. At hindi ito nangyayari quarterly, tulad ng sa ibang mga bangko, ngunit buwanan.

Ang deposito ay hindi nagbibigay ng paggastos nang installment, ngunit maaari mong wakasan ang kontrata nang maaga. Kung mangyari ito isang taon pagkatapos buksan ang account, mananatiling kalahati ang naipon na rate ng interes. Kung mas maaga kaysa pagkatapos ng 366 na araw, ang mga ipon ng kliyente ay tataas na may interes sa rate ng deposito ng "Demand Deposit".

Maginhawang kontrolin ang katayuan ng iyong account gamit ang Internet banking. Pinapayagan ka ng system na maglipat ng mga pondo mula sa isa pang account para sa karagdagang kontribusyon, at madali at mabilis na makakuha ng napapanahon na impormasyon sa paggalaw ng mga pondo sa panahon ng pagkalkula ng capitalization at interes.

Ang programang “Happy Depositor” ay nagbibigay ng libreng pag-iisyu ng debit plastic card. MasterCard Gold bilang isang regalo sa mga kliyente na pumirma ng isang kasunduan ng 700 libong rubles o higit pa. Ang depositor na may mas maliit na halaga ay tumatanggap ng MasterCard Standard.

Ang Rosinterbank ay may 27 na tanggapan sa rehiyon ng Moscow. At patuloy nitong pinapalawak ang retail network nito para sa kaginhawahan ng mga customer nito. Sa loob ng dalawang dekada ng propesyonal na trabaho, ang bangko ay nakakuha ng karapatang mapabilang sa mga pinuno sa industriya ng pagbabangko.

"Tapat na deposito" ng Moscow Credit Bank

Ang "Loyal" na deposito ay nakatuon sa lahat na nananatiling tapat sa kanilang bangko. - isang bihirang pangyayari. Ngunit ang mga regular na customer ay nagkaroon ng pagkakataong ito mula noong Agosto ng taong ito.

Ang sinumang handang magbukas ng deposito nang higit sa 370 araw ay makakatanggap ng 12% bawat taon. Ang produkto ng deposito ay kawili-wili dahil ang pinakamababang halaga ay 1,000 rubles lamang. Ang pinakamataas na limitasyon ay limitado sa sampung milyong rubles. Maaari mong palitan ang deposito hanggang sa halagang ito anumang oras, na may kontribusyon ng anumang laki. Sa pagtatapos ng termino, maaari mo itong palawigin para sa parehong halaga, ngunit ibinibigay ang extension nang hindi hihigit sa dalawang beses.

Ang interes ay naipon buwan-buwan, na naka-capitalize o inilipat sa isang plastic card, sa pagpapasya ng may-ari. Sa pangalawang kaso, ang kliyente ay may pagkakataon na gamitin ang mga naipon na pondo buwan-buwan. Babayaran din ang interes sa kaso ng maagang pagwawakas ng transaksyon. Kung higit sa 185 araw ang lumipas mula noong petsa ng pagpirma sa kasunduan sa deposito, maaari kang umasa sa kalahati ng unang napagkasunduan na rate.

Mas gusto ng maraming kliyente na pamahalaan ang kanilang account nang malayuan, gamit ang MKB Online electronic system, na tumutulong sa kanila na pumili ng anumang iba pang produkto ng bangko at i-link ito sa isang plastic card. Kapag nagbubukas ng deposito, hindi mo kailangang magdala ng cash rubles. Ang kinakailangang halaga ay inililipat mula sa isang bank account sa pamamagitan ng bank transfer. Ang mga mayayamang kliyente na may deposito na higit sa 3 milyong rubles ay binibigyan ng libreng platinum o gintong card mula sa isa sa mga sistema ng pagbabayad ng Visa o MasterCard.

Ang halos imposible na kumbinasyon ng 1 taon, 1 libo at 12% ay lumampas sa karaniwang mga alok ng ibang mga bangko. Ngunit ang Moscow Credit ay may tapat na saloobin sa mga taong ipinagkatiwala na ang kanilang pera sa bangko. Ang sinumang may hindi hihigit sa anim na buwan mula noong isara ang huling deposito ay maaari ding umasa sa isang deposito na may tumaas na kakayahang kumita.

Nananatili itong idagdag na sa taong ito ay ipinagdiriwang ng Bangko ang ika-20 anibersaryo nito. Ang network ng mga dibisyon nito ay binubuo ng higit sa 70 mga tanggapan sa rehiyon ng Moscow.

"Mapagkakakitaan" na deposito ng Russian Land Bank

Ang nangunguna sa pagtaas ng mga pagtitipid ng customer ay, siyempre, ang "Profitable" na deposito ng Russian Land Bank. Ang medyo pangmatagalang matatag na posisyon sa pananalapi nito sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ay nagbigay-daan dito na tumaas sa isang hindi matamo na taas at nag-aalok ng mga depositor nito ng 14% bawat taon.

5 milyong rubles (ito ang pinakamababang halaga ng deposito para sa rate na 14%) ay tataas sa taon ng 745,927 rubles. Ang mas katamtamang pamumuhunan ay magkakaroon din ng epektibong kita: 12% para sa mga halaga mula 100 libo hanggang 700 libong rubles. at 13% para sa mga halaga mula 700 libo hanggang 5 milyong rubles. Maaari kang pumili ng isang personal na panahon para sa pagpapanatili ng pera sa deposito: isa o dalawang taon nang walang posibilidad ng awtomatikong extension. Ang maximum na halaga ng deposito ay hindi limitado.

Ang account ay maaaring mapunan anumang oras at sa anumang halaga mula sa 10 libong rubles, ngunit hindi lalampas sa isang buwan bago ang petsa ng pag-expire. Ang pagtaas ng ipon ay nangyayari rin dahil sa capitalization ng interes. Kung, dahil sa mga karagdagang kontribusyon o singil sa panahon ng capitalization, ang kabuuang halaga ng deposito ay lumampas sa mga limitasyon ng 700 libo at 5 milyong rubles, kung gayon ang rate ng interes ay awtomatikong tataas sa 13 at 14 na porsyento, ayon sa pagkakabanggit. Sa ilalim ng ilang partikular na kondisyon ng capitalization, ang epektibong rate ng interes ay maaaring tumaas sa 14.76%!

Ang buwanang naipon na interes ay maaaring (maliban sa capitalization) na i-withdraw sa cash o ilipat sa ibang account ng depositor. Ang kliyente mismo ang pumili ng isa sa tatlong paraan upang magbayad ng interes.

Ang mga may-ari ay hindi maaaring gumamit ng mga indibidwal na bahagi ng deposito, ngunit mayroong isang opsyon upang ganap na bawiin ang buong halaga ng kontrata kasama ang naipon na interes. Sa kasong ito, ang rate ay mababawasan ng kalahati.

Ang CB Russian Land Bank ay gumagamit ng mga tunay na propesyonal na masigasig sa kanilang trabaho, na nagbibigay-daan dito na ituloy ang isang patakaran ng pagtitiwala, pangmatagalan at epektibong relasyon sa mga kliyente nito sa loob ng maraming taon.

"Chocolate" na deposito ng Bank Lights ng Moscow

Nag-aalok ang bangko ng mga kondisyon na kasing tamis ng pinong Swiss chocolate para sa mga depositor nito. Maaari kang makaipon ng mga pondo at dagdagan ang iyong mga ipon dito sa mas mataas na rate kaysa sa isang tunay na Swiss bank. Ang kontribusyon na ito ay hindi magagamit para sa mga legal na entity. Parehong mayayaman at mas katamtamang mga indibidwal ay naaakit ng kahanga-hangang 12% rate.

Upang tapusin ang isang kontrata, sapat na magkaroon ng 5,000 rubles. magagamit na pondo at dokumento ng pagkakakilanlan. Ang kontrata ay natapos para sa isa, dalawa o tatlong taon. Ang bawat termino ay may sariling kakayahang kumita. Hindi ibinigay ang extension ng deposito, ngunit posibleng pumirma ng bagong kasunduan sa deposito. Ang mga karagdagang kontribusyon mula sa 3,000 rubles ay tinatanggap, na hindi tinatanggap lamang sa nakaraang buwan bago matapos ang termino.

Pinapayagan na mag-withdraw ng mga pondo nang installment tatlong buwan pagkatapos ng unang deposito ng pera, habang pinapanatili ang isang minimum na balanse. Ang pinakamababang halaga ng deposito ay magbabago sa buong termino. Depende ito sa paunang halaga at anumang karagdagang kontribusyon. Ito ay hindi hihigit sa kalahati ng lahat ng mga kontribusyon mula sa petsa ng pagpirma sa kasunduan, ngunit hindi dapat mas mababa sa 5,000 rubles, i.e. minimum na halaga ng deposito.

Ang interes ay kinakalkula kada quarter, ang pagbabayad nito ay inaalok sa tatlong paraan. Sa pagpili ng kliyente, ang naipon na kita ay inililipat sa isang kasalukuyang account o isang plastic card na inisyu ng bangko. Kung hindi na kailangang agad na gamitin ang mga pondong ito, pagkatapos ay inirerekomenda na i-capitalize ang mga ito, i.e. dagdagan ang parehong kontribusyon ng mga ito.

Kung nais ng kliyente, maaari niyang bawiin ang halaga ng deposito bago matapos ang panahong tinukoy sa kontrata. Sa kasong ito, sisingilin din ang interes, ngunit sa ibang rate.

Bilang karagdagan sa mga rubles, maaari kang maglagay ng mga euro at dolyar sa "Chocolate Deposit", ngunit ito ay magiging ibang kasunduan na may iba't ibang mga kondisyon. Ang tatlong taong ruble na deposito ay may pinakamataas na rate na 12 porsiyento.

Ang client-oriented bank na "Moscow Lights" ay malapit nang ipagdiwang ang ikadalawampung anibersaryo nito. Sa panahong ito, itinatag nito ang sarili bilang isang sari-sari at high-tech na institusyong pinansyal.

22.06.2017 0

Ngayon, ang mga bangko ay nag-aalok ng maraming mga serbisyo sa populasyon, ang pinakasikat na kung saan ay ang pagpapautang at mga deposito. Ang patakaran tungkol sa mga pautang at deposito ay higit na kinokontrol ng Central Bank ng Russian Federation, pati na rin ng mga batas sa pambatasan ng Russia. Gayunpaman, pinananatili ng mga bangko ang karapatang magbigay ng mga pautang at maglagay ng mga deposito sa ilalim ng ilang mga kundisyon, kung hindi ito sumasalungat sa batas.
Ayon sa istatistika, bawat ika-10 Russian ay isang kliyente ng isang bangko o iba pa. Ito ang dahilan kung bakit ang tanong kung paano kinakalkula ang taunang interes sa isang pautang o deposito sa bangko ay napakahalaga. Sa karamihan ng mga kaso, ang interes ay tumutukoy sa laki ng taya. Ang kabuuang halaga ng sobrang bayad sa utang, pati na rin ang laki ng buwanang pagbabayad, ay depende sa rate.

Taunang porsyento ng mga deposito: pagkalkula gamit ang formula

Una sa lahat, tingnan natin ang mga deposito sa bangko. Ang mga kundisyon ay tinukoy sa kasunduan sa oras ng pagbubukas ng deposit account. Sisingilin ang interes sa halagang idineposito. Ito ay isang monetary reward na binabayaran ng bangko sa depositor para sa paggamit ng kanyang pera.

Ang Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay ng pagkakataon para sa mga mamamayan na bawiin ang kanilang deposito anumang oras kasama ang naipon na interes.

Ang lahat ng mga nuances, kundisyon at mga kinakailangan para sa deposito ay makikita sa kasunduan sa pagitan ng bangko at ng depositor. Ang taunang interes ay kinakalkula sa dalawang paraan:

Taunang interes sa pautang: pagkalkula gamit ang formula

Ngayon, ang pangangailangan para sa mga pautang ay napakalaki, ngunit ang katanyagan ng isang partikular na produkto ng pautang ay nakasalalay sa taunang rate ng interes. Sa turn, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay depende sa rate ng interes.

Kung isasaalang-alang ang isyu ng pagkalkula ng interes sa isang pautang, kinakailangan na maging pamilyar sa mga pangunahing kahulugan at tampok ng pagpapahiram sa mga institusyong pagbabangko ng Russia.

Ang taunang rate ng interes ay ang halaga ng pera na sinasang-ayunan ng nanghihiram na bayaran sa katapusan ng taon. Gayunpaman, ang interes ay karaniwang kinakalkula sa isang buwanan o araw-araw na batayan sa kaso ng mga panandaliang pautang.

Hindi mahalaga kung gaano kaakit-akit ang rate ng interes ng pautang, ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa na ang mga pautang ay hindi kailanman ibinibigay nang walang bayad. Hindi mahalaga kung anong uri ng pautang ang kinuha: mortgage, consumer o car loan, babayaran pa rin ang bangko ng halagang mas malaki kaysa sa kinuha. Upang kalkulahin ang halaga ng iyong buwanang bayad, hatiin ang taunang rate sa 12. Sa ilang mga kaso, ang tagapagpahiram ay nagtatakda ng pang-araw-araw na rate ng interes.

Halimbawa: ang isang pautang ay kinuha sa 20% bawat taon. Magkano ang porsyento ng halaga ng utang na kailangang bayaran araw-araw? Binibilang namin: 20% : 365 = 0,054% .

Bago pumirma sa isang kasunduan sa pautang, inirerekumenda na maingat na pag-aralan ang iyong sitwasyon sa pananalapi, pati na rin gumawa ng isang pagtataya para sa hinaharap. Ngayon, ang average na rate sa mga bangko ng Russia ay humigit-kumulang 14%, kaya ang mga sobrang bayad sa utang at buwanang pagbabayad ay maaaring maging malaki. Kung hindi mabayaran ng nanghihiram ang utang, magreresulta ito sa mga parusa, demanda at pagkawala ng ari-arian.

Mahalaga rin na malaman na ang mga rate ng interes ay maaaring mag-iba depende sa iyong kondisyon.:

• pare-pareho - ang rate ay hindi nagbabago at nakatakda para sa buong panahon ng pagbabayad ng utang;
• lumulutang depende sa maraming mga parameter, tulad ng mga halaga ng palitan, inflation, mga rate ng refinancing, atbp.;
• multi-level - Ang pangunahing criterion para sa rate ay ang halaga ng natitirang utang.

Ang pagkakaroon ng pamilyar sa iyong sarili sa mga pangunahing konsepto, maaari kang magpatuloy sa pagkalkula ng rate ng interes sa utang. Upang gawin ito kailangan mo:

1. Alamin ang balanse sa oras ng pag-areglo at ang halaga ng utang. Halimbawa, ang balanse ay 3000 rubles.
2. Alamin ang halaga ng lahat ng elemento ng loan sa pamamagitan ng pagkuha ng statement ng loan account: 30 rubles.
   Gamit ang formula, hatiin ang 30 sa 3000 upang makakuha ng 0.01.
3. I-multiply namin ang resultang halaga sa 100. Ang resulta ay isang rate na kumokontrol sa mga buwanang pagbabayad: 0.01 x 100 = 1%.

Upang kalkulahin ang taunang rate, kailangan mong i-multiply ang 1% sa 12 buwan: 1 x 12 = 12% kada taon.

Ang mga pautang sa mortgage ay mas kumplikadong kalkulahin dahil... isama ang maraming mga variable. Para sa tamang pagkalkula, hindi magiging sapat ang halaga ng utang at rate ng interes. Mas mainam na gumamit ng calculator na tutulong sa iyong kalkulahin ang tinatayang rate at halaga ng buwanang mga pagbabayad sa mortgage.

Pagkalkula ng taunang interes sa isang pautang. Online na calculator (balanse ayon sa buwan at halaga ng sobrang bayad)

Upang matukoy nang detalyado ang taunang interes sa utang, ipamahagi ang balanse ng utang ayon sa buwan at taon, pati na rin ang pagpapakita ng impormasyon sa anyo ng isang graph o talahanayan, maaari mong gamitin ang online na calculator para sa pagkalkula

Sa pamamagitan ng paglalagay ng kanilang sariling mga ipon sa isang deposito, inaasahan ng bawat mamumuhunan na makatanggap ng pinakamataas na kita mula sa mga pamumuhunan. Ang mga rate ng interes sa mga deposito ay tinutukoy ng mga patakarang sinusunod ng bawat institusyon ng kredito, kaya ganap na naiiba ang mga ito. Ang pinakamataas na interes ay naipon sa mga deposito na may mahigpit na kundisyon na hindi maaaring bawiin o mapunan sa panahon ng termino ng kasunduan.

Kasabay ng malawakang pagbawas sa mga rate ng interes ng pautang, ang mga rate ng interes ng mga bangko sa mga hiniram na pondo ay binabawasan. Posible bang magbukas ng deposito sa 12% bawat taon ngayon? Anong mga alok ang mayroon ang mga bangko at iba pang kumpanya sa pananalapi? Paano ka makakapaglagay ng mga pondo upang makakuha ng kita na 12% kada taon?

Ano ang nakakaapekto sa rate ng interes sa mga deposito

Ang bawat kumpanya sa pananalapi ay may sariling mga programa para sa pag-akit ng mga pondo sa mga deposito. Ang kakayahang kumita ng mga deposito ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan:

1. Kasalukuyang refinancing rate. Noong 2017, bumaba ito ng 4 na beses at ngayon ay 8.5% kada taon. Ang pagbaba sa rate ay humahantong sa pagbaba ng interes sa mga deposito.
2. Panganib sa pamumuhunan. Kung mas mataas ang panganib sa pamumuhunan, mas mataas ang rate ng interes. Ang mga parameter ng mga peligrosong operasyon ay kinabibilangan ng mga sumusunod na salik: ang pagiging maaasahan ng kumpanya, sa anong mga operasyon nito namumuhunan ang mga nalikom na pondo, kung sila ay nakaseguro ng estado, atbp.
3. termino ng pamumuhunan. Ang mga pangmatagalang pamumuhunan ay may mas mataas na kita kaysa sa mga panandaliang pamumuhunan.
4. Mga karagdagang pagpipilian sa deposito: ang posibilidad ng muling pagdadagdag at pag-withdraw, capitalization ng interes, koneksyon ng isang karagdagang pakete ng mga serbisyo ay humantong sa isang pagbawas sa kakayahang kumita ng pamumuhunan.
5. Tumaas na kumpetisyon sa pagitan ng mga kumpanya sa pananalapi. Ang mga deposito ay ang pangunahing pinagmumulan ng mga mapagkukunan para sa mga bangko. Ang lumalagong kumpetisyon ay humahantong sa katotohanan na ang mga kumpanya ay napipilitang pataasin ang mga rate ng interes sa mga pondong nalikom, na nawawala ang kanilang sariling mga kita.

Mga bangko na nag-aalok ng pinakamataas na interes sa mga deposito

Ang isang deposito ng 12 porsiyento bawat taon ay imposible ngayon. Ang pinakamataas na rate ng interes ay hanggang 8–9% bawat taon:

Binabawasan ng maraming bangko ang epektibong rate ng interes sa mga deposito, nag-aalok upang magdagdag ng mga karagdagang opsyon sa deposito: bahagyang muling pagdadagdag, bahagyang pag-withdraw, capitalization ng interes, kakayahang pamahalaan ang deposito, atbp. Binabayaran sila.

Mga kalamangan ng pamumuhunan sa mga deposito sa bangko:

1. Ang mga deposito sa bangko ay itinuturing na isang matatag na instrumento sa pamumuhunan.
2. Sa kabila ng mababang kakayahang kumita, ang mga pamumuhunan ay maaasahan. Ang mga ito ay mga operasyong mababa ang panganib, dahil sila ay insured ng DIA. Kung ang isang institusyon ng kredito ay may mga problema, ang mga kliyente ay mawawalan lamang sa porsyento, ngunit ang deposito ay babayaran sa kanila nang buo (hanggang sa 14 milyong rubles).
3. Ang mga pondo ay protektado mula sa inflation, ang mga pamumuhunan ay nagdadala ng matatag na kita.
4. Ang kaligtasan ng mga pondo ay sinisiguro.

Mga paraan ng paglalagay ng mga pondo sa 12% bawat taon at pataas

Ang mga mamumuhunan na gustong maglagay ng kanilang sariling mga pondo na may ani na 12% bawat taon o mas mataas ay may ganitong pagkakataon, ngunit ito ay nauugnay sa mas mataas na mga panganib. Mga paraan ng paglalagay ng mga pondo sa 12% bawat taon at pataas:

• pagbili ng mutual funds;
• pamumuhunan sa mga kumpanya sa pananalapi;
• pagbili ng Securities.

Pagbili ng mutual funds

Ang mutual funds ay isang popular na paraan ng pamumuhunan. Maraming mga mutual fund na tumatakbo ngayon, marami sa mga ito ay mga subsidiary ng mga institusyong nagpapautang. Ang mekanismo ng pamumuhunan ay simple: ang mga mamumuhunan ay naglalagay ng mga pondo sa isang mutual fund, at ang mga espesyalista na namamahala sa mutual fund ay namumuhunan sa kanila sa iba't ibang mga operasyon. Kung ang sitwasyon sa merkado ay paborable, ang mga pondo ay ilalagay nang matalino, at ang mga may-ari ng unit ay makakatanggap ng magandang kita. Ang mga pamumuhunan na ito ay may ilang mga tampok:

1. Imposibleng mag-withdraw ng mga pondo mula sa pondo nang mas maaga kaysa sa panahon na itinakda ng kontrata.
2. Kung mas mahaba ang panahon ng pagkakalagay, mas mataas ang kakayahang kumita dito.
3. Kapag tumatanggap ng kita mula sa mga pamumuhunan, napapailalim sila sa personal income tax sa rate na 13%.
4. Walang garantiya ng isang nakapirming antas ng kakayahang kumita.
5. Ang mga pamumuhunan ay hindi nakaseguro.

Paano gumagana ang mutual fund?

Mga halimbawa ng mutual funds mula sa mga bangko:

1. "Alfa Capital Bonds Plus" (Alfa Bank). Ang taunang ani ay 12.35%, maaari kang magbenta ng mga pagbabahagi nang walang pagkawala ng kita, ang mga transaksyon ay isinasagawa online mula sa iyong personal na account sa website. Ang kliyente ay tumatanggap ng kita kung ang halaga ng kanyang mga bahagi ay tumaas.
2. Sberbank: "Ilya Muromets Bond Fund"– pamumuhunan sa mga bono ng gobyerno ng mga nangungunang taga-isyu ng Russia, nagbubunga ng 13.33%, “Balanseng Pondo” – isang sari-sari na portfolio ng mga stock at mga bono, nagbubunga ng 20.76%, "Dobrynya Nikitich Share Fund"– pamumuhunan sa mga bahagi ng mga negosyo na may mataas na panganib, ngunit may posibilidad na makakuha ng pinakamataas na kita, magbubunga ng 27.28%. Ang data ay batay sa mga resulta ng 2016.
3. VTB Capital. Pamamahala ng Asset. Magbunga ng hanggang 35.85%.

Mga pamumuhunan sa mga organisasyong microfinance

Isang bagong uri ng pamumuhunan ng mga pondo ang pamumuhunan sa mga kumpanyang microfinance. Ang proseso ng pamumuhunan ay katulad ng pamumuhunan sa ibang mga kumpanya sa pananalapi: ang isang kasunduan ay napagpasyahan upang mamuhunan ng mga pondo sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Ang mamumuhunan ay naglilipat ng pera sa kumpanya o bumili ng mga bono, at nagbibigay ito ng mga pautang. Ang minimum na limitasyon ng pamumuhunan para sa mga indibidwal ay itinakda ng batas sa RUR 1.5 milyon. Ang mga ligal na nilalang ay maaaring mamuhunan ng mga pondo mula sa 100 libong rubles. Ang kakayahang kumita ng transaksyon ay nakasalalay sa termino at halaga ng paglalagay, pati na rin sa antas ng panganib ng mga operasyon na isinagawa ng MFO.

Siyempre, maaari mong bawasan ang panganib ng iyong pamumuhunan. Upang gawin ito kailangan mo:

1. Paunang pag-aralan ang organisasyong microfinance kung saan plano mong mamuhunan ng mga pondo, alamin ang rating ng pagiging maaasahan, basahin ang mga review tungkol sa kumpanya, kung gaano katagal ito gumagana sa merkado ng pananalapi.
2. Ito ay nagkakahalaga ng pamumuhunan lamang sa mga malalaking kumpanya na nagbibigay ng buwanang mga pautang ng hindi bababa sa 30-35 milyong rubles.
3. I-insure ang iyong pamumuhunan sa iyong sariling gastos sa isang maaasahang kumpanya ng seguro.

Madali ang pamumuhunan sa mga organisasyong microfinance. Maaari itong gawin nang direkta sa pamamagitan ng mga website ng kumpanya sa pamamagitan ng pagrehistro sa iyong personal na account; Ang ilang mga kumpanya ay nangangailangan sa iyo na bisitahin ang opisina.

Ang lahat ng MFO ay nag-aalok ng ilang mga programa sa pamumuhunan, kaya ang kliyente ay maaaring pumili ng pinaka-katanggap-tanggap na mga kondisyon para sa kanyang sarili. Kapag namumuhunan sa unang pagkakataon, ang mga panandaliang programa ay pinili dahil mayroon silang mas mababang mga panganib.

Nag-aalok ang kumpanya ng pinakamataas na kakayahang kumita na may katamtamang mga panganib sa pamumuhunan. Kinakalkula ang interes buwan-buwan o sa pagtatapos ng termino. Ang maximum na panahon ng pamumuhunan ay 52 buwan, ang pinakamababa ay 6 na buwan. Ang maagang pag-withdraw ng mga pondo ay hindi ibinigay.

Pagbili ng Securities Para sa isang pangmatagalang pananaw, maaari kang bumili ng mga mahalagang papel ng mga kumikitang kumpanya: pagbabahagi, bono, eurobond.

Habang tumataas ang halaga ng isang seguridad, tumataas ang kita ng mamumuhunan. Gayunpaman, walang nagbibigay ng garantiya ng paglago kapag nagpasya na bumili ng mga securities, ipinapalagay ng kliyente ang lahat ng posibleng panganib ng transaksyon.

Ang isang espesyalista lamang ang maaaring nakapag-iisa na pumili kung aling mga mahalagang papel ang dapat bilhin, kaya hindi kapaki-pakinabang na direktang magsagawa ng isang transaksyon. Upang mapataas ang posibilidad na makakuha ng magandang kita, kasangkot ang mga kumpanya ng brokerage.

Ang bentahe ng pagbili ng mga securities ay isang mataas na antas ng kakayahang kumita sa mahabang panahon. Ang kakayahang kumita ay depende sa dami ng mga pamumuhunan at ang kakayahang kumita ng transaksyon kung saan ang mga pondo ay namuhunan. Ang pagbili ng isang kumokontrol na stake sa isang kumikitang kumpanya ay nagbibigay ng karagdagang pagkakataon upang pamahalaan ito at maimpluwensyahan ang pag-unlad nito.

Ang pakikilahok sa mga transaksyon ng mga kumpanya ng brokerage ay binabawasan ang kakayahang kumita ng transaksyon. Ang halaga ng mga serbisyo ng brokerage ay % ng dami ng kalakalan. Gayunpaman, ang pakikilahok ng isang propesyonal sa operasyon ay makabuluhang binabawasan ang panganib ng transaksyon at pinatataas ang posibilidad na makakuha ng pinakamataas na kita.

Paghahambing ng mga pamamaraan ng pamumuhunan

Ang lahat ng mga paraan ng pamumuhunan ng pera ay may positibo at negatibong panig. Walang 100% na opsyon upang makakuha ng mataas na kita mula sa isang transaksyon nang hindi nanganganib ng anuman. Bago magpasya sa isang paraan ng pamumuhunan ng pera upang makatanggap ng kita na 12% bawat taon o mas mataas, kailangan mong pag-aralan ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng napiling opsyon.

Comparative table ng kakayahang kumita ng mga pamumuhunan sa iba't ibang paraan:

Kaya, sa mga tuntunin ng ratio ng kakayahang kumita/panganib, ang mga pamumuhunan sa mutual funds at mga organisasyong microfinance ang pinakakatanggap-tanggap. Nagbibigay sila ng pagkakataong kumita mula sa isang transaksyon sa katamtamang panganib. Posibleng makatanggap ng kita mula sa mga pamumuhunan na 12% kada taon, kailangan mo lamang pumili ng tamang programa sa pamumuhunan.