Empréstimos hipotecários na Bielorrússia. Empréstimos hipotecários na Bielorrússia Condições preferenciais de hipotecas

Em 2017, o Belarusbank OJSC oferece aos clientes a utilização do serviço de empréstimo para aquisição de habitação, incluindo parte de imóveis residenciais.

• diversos canais de reembolso de empréstimos (quiosques de informação, agências);
• o reembolso antecipado é possível sem restrições ou penalidades;
• os clientes que recebem uma pensão do Belarusbank não podem fornecer um certificado de rendimentos.

Condições de inscrição

Você pode obter um empréstimo para comprar imóveis nos mercados primário e secundário. Está também a ser considerada a opção de aquisição de parte das instalações ou de encomendas governamentais.

O período de emissão do produto é de até 20 anos. O pagamento inicial é de 25%.

Requisitos para o mutuário

Para receber um empréstimo do Belarusbank, o mutuário (pessoa física) deve atender aos seguintes critérios:

1. Ser legalmente capaz e ser residente e cidadão da República da Bielorrússia. Os estrangeiros que possuem autorização de residência (residim permanentemente no território da Bielorrússia) também podem usufruir de empréstimos. O principal é que tenham uma fonte de rendimento constante, que recebem no território da República da Bielorrússia.
2. Cidadãos que atingiram a idade de reforma. O pensionista também precisa fornecer um fiador de um círculo de parentes próximos que ainda não atingiram a idade de aposentadoria.

Documentos para registro

Para receber um empréstimo, você precisa fornecer o seguinte pacote de documentos:

• cópia dos passaportes do mutuário e do fiador, fornecendo ao bancário os originais;
• comprovante de rendimentos dos últimos 6 meses. Se o cliente receber salários do Belarusbank, ele poderá fornecer um extrato dos últimos três meses;
• dar o consentimento do mutuário e do fiador para gerar um relatório do Registro de Crédito do Banco Nacional da República da Bielorrússia.
• consente com o tratamento dos seus dados pessoais pelo banco e pelo Banco Nacional sobre a veracidade dos dados fornecidos;
• contrato autenticado de compra e venda de bens imóveis e transações sobre os mesmos;
• avaliação de mercado de um bem imobiliário (compra e venda), emitida por empresário ou entidade que exerça esta atividade.

O certificado é válido por 30 dias corridos a partir da data em que foi emitido.

Para empreendedores individuais, você deve fornecer adicionalmente:

1. cópia do certificado de registro de empresário privado, fornecendo o original;
2. dados de renda e certificado de renda média;
3. certificado emitido pelo banco onde está aberta a conta (RKO) do empresário individual do último trimestre, que evidencia a movimentação de recursos;
4. extrato da repartição de finanças confirmando o pagamento pontual de todos os impostos;
5. documento que comprove a liquidação com o orçamento, emitido pela administração tributária.

Pontos de liberação

Para solicitar um empréstimo habitacional, você pode entrar em contato com os seguintes escritórios de representação do JSC JSB Belarusbank:

• à agência bancária da cidade de residência ou registro;
• no escritório de representação da localidade onde pretende adquirir casa;
• no departamento que processa empréstimos preferenciais por decreto do Presidente da República da Bielorrússia.

Somente quem precisa - quem já está na fila para melhorar suas condições de vida - pode contar com um empréstimo barato de 6 a 9% ao ano. Dois bancos oferecem esse tipo de empréstimo - Belagroprombank e Belarusbank.

EM Belagroprombank informou que um empréstimo para construção de habitação a 6% nos primeiros dois anos e a 9% nos restantes anos será concedido apenas aos que estão na lista de espera - veteranos de operações militares noutros países.

Lembramos que o Belagroprombank concedeu empréstimos aos necessitados a 13,5% ao ano. 10 milhões de rublos foram alocados para o programa. Metade desse limite - 5 milhões de rublos - se esgotou em dois dias. A segunda foi “salvar” para os soldados internacionalistas. Somente eles podem usar este empréstimo. Agora, a taxa de empréstimo caiu para 6% nos primeiros 24 meses de utilização do empréstimo e para 9% nos meses subsequentes.

Um empréstimo semelhante - o mais barato do mercado - para quem precisa de 11,5% ao ano no início do ano e Bielorrússiabank. Agora o banco também concede empréstimos para quem está na lista de espera a 6% ao ano. Mas - apenas para os que estão na lista de espera, encaminhados para construção pela comissão executiva local e apenas nas casas que constam da lista do Ministério da Construção e Arquitetura.

A lista inclui 20 casas, incluindo três delas em Minsk (Kamennaya Gorka, Sharagnovicha - Rafieva e Mikhalovo - Alibegova). Mais duas casas são oferecidas nos subúrbios da capital - na vila de Kopische e na cidade agrícola de Priluki.

O empréstimo é concedido por um período de até 20 anos.

Empréstimos baratos – para outros

Até recentemente, a taxa do crédito à habitação flutuava em torno de 17% ao ano. Em maio, surgiram as primeiras ofertas com uma taxa mais atrativa - a partir de 11%. E agora há bancos que concedem empréstimos para a compra de novos edifícios a certos promotores, a taxas de juro mais ou menos crescentes.

Por exemplo, BelVEB oferece um empréstimo “Friendly Budoulya” a 11% ao ano para a construção ou compra de imóveis prontos. Clientes de quatro incorporadoras recebem empréstimos nessa porcentagem. Em particular, Vnesheconomstroy (edifícios residenciais na Avenida Pobediteley, 27 e Rua Myastrovskaya, 24); "Belinterosinvest" - edifícios residenciais em Myastrovskaya, 4 e 6; e Skanko Construction Company LLC - um edifício residencial na Rua Svyazistov, 10. A taxa do empréstimo permanecerá inalterada durante todo o prazo do empréstimo. O empréstimo é concedido por um período de até 25 anos.

No Belagroprombank você pode contrair um empréstimo direcionado para construção de moradias a 12% ao ano (nos primeiros dois anos, a partir do terceiro - a taxa de refinanciamento mais três pontos percentuais, agora a taxa é de 12% ao ano). O empréstimo é concedido pelo prazo de 20 anos e de forma geral (não é necessário ficar na fila).

O Belarusbank fornece voluntariamente empréstimos de crédito a vários segmentos da população para a compra de imóveis. Esta prática é benéfica para o próprio banco e contribui para a resolução do problema habitacional em todo o país.

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Condições

O empréstimo é concedido em rublos bielorrussos e o seu montante é determinado pela solvência do beneficiário.

Os juros do empréstimo são pagos durante todo o período de utilização efetiva do empréstimo.

De acordo com a legislação em vigor no país, o valor de um empréstimo único em dinheiro para aquisição de imóveis residenciais não deve ultrapassar 90% do seu valor.

No caso de famílias numerosas ou famílias com filhos menores, o limite do valor do crédito pode ser aumentado para 95%.

Para solicitar um empréstimo, o cliente deve entrar em contato com uma agência do Belarusbank, trazendo consigo os documentos necessários ao procedimento.

Os funcionários do banco ajudarão você a preencher um formulário de solicitação de empréstimo e a selecionar um programa de empréstimo adequado.

Após tomada a decisão de concessão do empréstimo, é agendada uma reunião para o cliente acertar as formalidades necessárias e o desembolso dos recursos.

Uma inscrição online é uma forma muito conveniente para o cliente e o banco se inscreverem. O formulário solicitado é preenchido pelo cliente em seu computador residencial e posteriormente enviado para o endereço apropriado.

Todas as questões relacionadas são discutidas entre o cliente e os representantes do banco por telefone.

A coordenação das formalidades é efectuada após o banco decidir conceder um empréstimo numa das suas sucursais. Normalmente, o aplicativo é analisado dentro de 24 horas.

Tipos

Para comprar um apartamento

Para receber um empréstimo para comprar um apartamento do Belarusbank, o cliente deve cumprir os seguintes requisitos bancários:

• pagar 25% do valor de mercado da habitação;
• enviar um certificado de renda à agência do Belarusbank.

Isso se deve aos longos prazos para a emissão desses empréstimos e às altas taxas de juros sobre eles.

Se no momento da entrada em funcionamento da casa todos os acabamentos interiores estiverem concluídos, poderá ser concedido um empréstimo no valor da norma integral para espaço habitacional preferencialmente creditado.

Família jovem

O programa de empréstimos para famílias jovens foi criado para melhorar as suas condições de vida.

A taxa de juros do empréstimo é igual à taxa de refinanciamento; os documentos devem ser apresentados ao Belarusbank após a colocação do imóvel em operação (compra).

O valor total do empréstimo não ultrapassa 90% do valor da casa.

Para comprar uma casa

Esses empréstimos estão disponíveis apenas para cidadãos que tenham celebrado contratos de compra e venda de imóveis residenciais construídos sob ordens governamentais.

A taxa de juros é igual à taxa de refinanciamento com acréscimo de 15 pontos e varia de 28,5 a 38,5% ao ano.

O empréstimo tem prazo de até 15 anos e equivale a 75% do custo da casa adquirida. Existe a possibilidade de reembolso antecipado do empréstimo sem aplicação de penalidades ao mutuário em caso de atraso nos pagamentos efetuados anteriormente.

Como obter um empréstimo bonificado para comprar uma casa? Ler.

Vantagens e desvantagens

Um empréstimo do Belarusbank para a compra de habitação tem vantagens e desvantagens.

Suas vantagens incluem:

1. Possibilidade de adquirir espaço residencial em pouco tempo caso haja falta de fundos.
2. Uma grande variedade de maneiras de reembolsar um empréstimo.

3. A realidade do reembolso antecipado do empréstimo, desde que não haja penalidades por parte do banco.

4. Numerosos programas de empréstimos preferenciais para vários estratos sociais.
5. Não há necessidade de fornecer um certificado de rendimentos para os cidadãos que são clientes do Belarusbank.
6. Constância da taxa de juros do empréstimo ao longo de todo o período de vigência do contrato de empréstimo.

7. Longo prazo do contrato de empréstimo.

8. Possibilidade de celebração de contrato de seguro de espaço habitacional adquirido a crédito.

O empréstimo tem as seguintes desvantagens:

1. A necessidade de efetuar pagamentos regulares de quantias significativas de dinheiro durante a vigência do contrato de empréstimo.
2. O perigo de perder sua casa se você perder a capacidade de pagar o empréstimo.

3. Os empréstimos para os bielorrussos que necessitam de habitação são tradicionalmente mais baixos do que os empréstimos comerciais. Lembramos que somente quem está na fila de moradia pode solicitá-la. É verdade que não tem havido muito dinheiro nos bancos nos últimos anos, mas as pessoas precisam de ser apoiadas. A Resolução do Conselho de Ministros n.º 103, de 8 de fevereiro de 2016, descreve para que necessidades, a quem e quanto dinheiro os bancos devem alocar durante o ano.

   Em agosto deste ano Belagroprombank distribuiu empréstimos para quem precisa de moradia a 17% ao ano. Um total de 10 milhões de rublos denominados foram alocados para esses empréstimos. Esse dinheiro acabou em outubro.

   Em 5 de dezembro, o Belarusbank começou a conceder empréstimos a pessoas necessitadas para construção de moradias em melhores condições - a 12% ao ano. Como você conseguiu o número? Esta é a taxa do banco no crédito à habitação, agora é de 21%, que foi reduzida em 50% na taxa de refinanciamento (agora é de 18%).

   Como o Belarusbank disse ao KP, o dinheiro para estes empréstimos não é novamente ilimitado. As pessoas que atenderem a certas condições (veja “ESTEJA INFORMADO!”) receberão 20 milhões de rublos. Isso é aproximadamente 10 milhões de dólares americanos. Qualquer residente do país pode contrair um empréstimo. E, aparentemente, o dinheiro do banco acabará rapidamente. Na manhã de 8 de dezembro, 2 milhões de rublos (cerca de US$ 1 milhão) já haviam sido distribuídos no âmbito deste empréstimo. Mas só em Minsk, como disse recentemente o vice-primeiro-ministro Anatoly Kalinin, há cerca de 200 mil pessoas na fila.

   MANTER CONTATO!

   Quais são as condições para obter um empréstimo favorável?

   1. Seja carente. Você precisa levar ao banco um atestado do comitê executivo atestando que está em lista de espera para melhorar suas condições de vida. Não importa se você entrou na fila hoje, ontem ou há 25 anos.

   2. Seja solvente. Traga comprovante de renda do trabalho. Se seus rendimentos não forem suficientes, leve um comprovante de renda de seu cônjuge.

   3. Ter um acordo com o desenvolvedor no momento do recebimento do empréstimo. Não importa se você faz isso hoje ou ontem, ou se você está esperando há um ano pela construção do seu apartamento. Conforme explicou o banco, o empréstimo é concedido para a construção de qualquer apartamento - não necessariamente por ordem do governo, mas também para habitação de luxo e até para uma casa cara.

   4. O banco pode conceder um empréstimo no valor máximo de 75% do custo da habitação. O dinheiro vai de forma direcionada, você não recebe na mão. As famílias numerosas são financiadas até 95% do custo da habitação.

   CONTADOR "KP"

   Este é até agora o crédito à habitação mais rentável para quem está na fila mas não tem benefícios. Sim, não uma hipoteca, como na Alemanha ou nos EUA, mas ainda assim. Decidimos calcular quanto de renda uma família deveria ter para construir um apartamento a crédito.

   Para calcular, pegamos um apartamento de um cômodo com área de 46 metros quadrados. m e custa US$ 950 por metro quadrado. Como o banco pode financiar no máximo 75% do custo do apartamento, pedimos 65.550 rublos. As condições também incluem custos mensais de serviços públicos - 40 rublos e nenhuma dívida de empréstimos. A renda familiar média mensal deve ser de pelo menos 2.083 rublos. 40 copeques Além disso, todos os meses a família dará ao banco 1.021 rublos. 70 copeques.

   Quanto pode esperar uma família bielorrussa que recebe o salário médio do país? Segundo Belstat, em outubro o salário médio era de 722 rublos. 90 copeques Se uma família de duas pessoas solicitar um empréstimo, o banco lhes dará um máximo de 38.603 rublos para construção de moradias. 37 copeques, ou 19,3 mil dólares. Além disso, todos os meses eles darão ao banco quase todo o seu salário - 601 rublos. 69 copeques

   O problema de melhorar as condições de vida é relevante para muitas pessoas. Nem todos conseguem arrecadar dinheiro suficiente para comprar imóveis por conta própria. Portanto, os cidadãos recorrem aos bancos para obter fundos emprestados.

   Aquisição e construção de habitação através do sistema de poupança de construção

   O Belarusbank oferece aos cidadãos o uso do sistema de poupança para construção. Para isso, o cliente abre um depósito especial e deposita recursos na conta. Os juros acumulados também são acumulados sobre o depósito. Após o prazo estabelecido no contrato, o cliente solicita o empréstimo. O prazo de utilização dos recursos é de até 20 anos a partir da data da transferência do empréstimo. A emissão é realizada mediante transferência de dinheiro para a conta do proprietário do imóvel.

   O valor alocado pode chegar a 75% do custo total do objeto. O porte específico é determinado pelos bancários levando em consideração os seguintes fatores:

   • o valor da poupança na conta;
   • valor da renda;
   • nível de renda dos fiadores de empréstimos;
   • histórico de crédito;
   • preço de mercado do imóvel.

   A taxa de utilização de um empréstimo pode ser definida ao nível da taxa de refinanciamento - + 3% . Neste caso, é revisto assim que o Banco Nacional altera este valor. O cliente pode escolher uma taxa média ponderada. Em seguida, é considerada a taxa de refinanciamento que vigorou no período desde o momento da celebração do contrato de depósito até o mês anterior à emissão do dinheiro. Um cidadão que tenha previamente registado um depósito de poupança ao abrigo do sistema de poupança para construção pode contrair um empréstimo do Belarusbank para habitação nas condições especificadas.

   Crédito para construção e compra de habitação acabada

   O banco também emite recursos no valor de até 75% do valor de mercado do imóvel adquirido. O prazo de utilização do dinheiro é de até 15 anos. A taxa de juro é fixada à taxa de refinanciamento + 3%. Um empréstimo do Belarusbank para construção de habitação pode ser emitido mediante apresentação dos seguintes documentos:

   1. Ao construir um objeto por uma organização desenvolvedora, um certificado de tal organização confirmando a inclusão do requerente nele.
   2. Para construção compartilhada, é necessária certidão do participante e cópia do contrato de criação de projeto de construção compartilhada.
   3. Na construção de uma casa individual: contrato de empreitada; certidão de titularidade do terreno; um certificado do custo da instalação em construção indicando o percentual de conclusão.

   Um empréstimo do Belarusbank para a compra de habitação é concedido a qualquer pessoa que atenda aos seguintes requisitos:

   • o local de residência permanente está localizado no território da República da Bielorrússia;
   • existe uma fonte constante de renda;
   • o cidadão é plenamente capaz.