Ocena niepaństwowych funduszy emerytalnych. Jak wybrać NPF (niepubliczny fundusz emerytalny)

Oceny wiarygodności niepaństwowego funduszu emerytalnego (NPF) są opracowywane przez agencje ratingowe na podstawie danych Banku Centralnego. Ratingi stanowią uzasadnioną metodologicznie opinię oceniającą akredytowaną przez Bank Centralną agencję ratingową dotyczącą możliwości pełnego i terminowego wywiązywania się przez OPF z bieżących i przyszłych zobowiązań wynikających z umów niepublicznych świadczeń emerytalnych i obowiązkowych ubezpieczeń emerytalnych.

W rejestrze nie ma już „Krajowej Agencji Ratingowej”. Wyglądać dane rejestru ze strony internetowej Banku Centralnego.

Jak powiedział wiceminister finansów Federacji Rosyjskiej Aleksiej Moisejew:

„Wolelibyśmy mieć jedną lub dwie agencje, które będą wystawiać wysokiej jakości oceny, niż wiele, które zrobią to źle”.

Ale ponieważ ACRA nie sporządziła jeszcze nowej oceny wiarygodności, w rejestrze nie ma już Narodowej Agencji Ratingowej – rozważmy oceny wiarygodności NPF od Expert RA.

Jeśli chcesz wyrobić sobie opinię o wiarygodności konkretnego NPF na podstawie pełnych informacji, skorzystaj z niej i samodzielnie przeanalizuj wiarygodność konkretnego funduszu. Poradnik zawiera metodologię wyboru NPF. Zobacz także w formie wygodnej tabeli porównawczej z danymi Banku Centralnego o wszystkich akredytowanych funduszach. Tabela porównawcza z oceną pozwala dokonać wyboru według dowolnego parametru, tworząc dowolne interesujące Cię rankingi NPF.

Ocena niezawodności rosyjskich NPF

Kapitałowy system emerytalny postawił obywateli przed trudnym wyborem. Z jednej strony można pozostawić środki w już zweryfikowanym PFR, ale z dość niską indeksacją oszczędności emerytalnych, a z drugiej zainwestować w fundusze niepaństwowe, które obiecują swoim deponentom znaczny wzrost emerytur w najbliższym czasie .

Przed zawarciem umowy o przeniesienie do funduszu niepaństwowego należy dokładnie przestudiować sytuację na rynku, a także wyniki tego funduszu przez co najmniej pięć lat działalności. Różne ratingi publikowane przez główne agencje ratingowe, a także Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, pomogą ocenić wiarygodność i rentowność NPF w 2019 roku.

Funkcje OPF w systemie zabezpieczenia emerytalnego

Specyfika polega na tym, że wszystkie decyzje dotyczące wyboru firmy, która będzie zarządzała oszczędnościami, podejmuje sam fundusz.

Środki ulokowane w NPF, nie poddawaj się państwu emerytury, ale zmieniają się tylko ze względu na wynik zainwestowania tych pieniędzy w wybrane aktywa, zarówno w górę, jak i w dół.

Po wystąpieniu obywatel, który umieścił swoje oszczędności w NPF, może je otrzymać w następującej formie:

1. Miesięczne wypłaty części kapitałowej emerytury (nie przedawniają się).
2. Pilne płatności.
3. Płatność jednorazowa.

W związku z tym główne funkcje NPF obejmują:

• windykacja ubezpieczonego, który idzie na utworzenie emerytury kapitałowej;
• lokowanie środków przekazanych do zarządzania funduszem na rynkach finansowych w celu ich zwiększenia;
• powołanie i wypłata oszczędności emerytalnych ubezpieczonemu w wybranej przez niego formie.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu

Istnieje kilka możliwości lokowania oszczędności emerytalnych:

1. Niepaństwowy fundusz emerytalny.

W obu przypadkach konieczne jest zawarcie umowy w określonej formie z wybraną organizacją i złożenie pisemnego wniosku do FIU. Konieczne jest bardzo ostrożne dobieranie takich organizacji, ponieważ zmiana NPF lub spółki zarządzającej jest możliwa tylko raz na 5 lat.

Aby nie popełnić błędu przy wyborze NPF, należy wziąć pod uwagę następujące wskaźniki:

• poziom wiarygodności według szacunków głównych agencji ratingowych;
• okres pracy na rynku (preferowane są fundusze, które rozpoczęły działalność przed 1998 r.);
• stabilna rentowność nie niższa niż stopa inflacji;
• skład założycieli (duże przedsiębiorstwa przemysłowe);
• Opinie klientów.

Informacje te powinny przede wszystkim znaleźć odzwierciedlenie na stronie internetowej samego NPF, co może wskazywać na powagę organizacji. Ważna jest również obecność konta osobistego na stronie, ponieważ dzięki niemu klient będzie mógł śledzić swoje oszczędności.

Procedura oceny rentowności OPP

Rentowność to jeden z najważniejszych wskaźników, na który należy zwrócić uwagę przy wyborze NPF. Dane te są zwykle prezentowane na oficjalnych stronach internetowych NPF lub w raportach Banku Rosji.
Prawidłową ocenę rentowności funduszu można ocenić jedynie poprzez analizę danych z co najmniej pięciu lat jego funkcjonowania.

Ogólnie uważane za dobre zarobki nieco powyżej inflacji za bieżący okres. Jeśli wskaźnik jest niższy, oszczędności nie są indeksowane. Zbyt wysoki procent rentowności wskazuje na ryzykowne inwestycje funduszu, które w dłuższej perspektywie mogą prowadzić do negatywnego wyniku.

Ważny! Nie cały procent rentowności idzie na podwyższenie emerytury ubezpieczonego. Niektóre NPF mogą przeznaczać część swoich dochodów na własne potrzeby. Informacje te muszą być odzwierciedlone na stronie internetowej firmy lub spisane przy zawieraniu umowy ubezpieczenia emerytalnego z NPF.

Rating za rok 2019 według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej

Na stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej regularnie publikowane są oceny rentowności zarówno niepaństwowych, jak i obowiązkowych ubezpieczeń emerytalnych. Na rok 2019 wskaźniki największych funduszy emerytalnych w Rosji przedstawiają się następująco:

Oficjalne statystyki niezawodności „Expert RA”

Informacje ze wszystkich NPF są przekazywane wyspecjalizowanym agencjom ratingowym, z których najważniejszą jest Expert RA. Firma rozpoczęła swoją działalność w 2004 roku i dziś działa nie tylko w Rosji, ale także w krajach Europy Wschodniej. Ponieważ Expert RA jest akredytowany przez Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej, Centralny Bank Rosji przedstawia wyniki pracy tej agencji w swoich raportach.

Jednym z jego kluczowych wskaźników jest wiarygodność każdego funduszu emerytalnego, a istotną rolę odgrywa tutaj staż pracy na rynku ubezpieczeń emerytalnych. Trend jest taki, że im starszy fundusz i im więcej zawirowań gospodarczych w kraju, w którym dotknął, tym stabilniejszy jest na rynku.

Eksperci RZS wprowadzili specjalną skalę rzetelności, według której oceniane są wszystkie NPF w kraju:

W oparciu o tę klasyfikację, następujące NPF mają najlepszą niezawodność A++ w 2019 roku według Expert RA:

• Neftegarant;
• oszczędności emerytalne Gazfond;
• Opieka społeczna (fundusz emerytalny Kolei Rosyjskich);
• Fundusz Emerytalny VTB;
• MNPF Duży Fundusz Emerytalny;
• Włodzimierz (TNK);
• Atomgarant;
• Safmar;
• Surgutnieftiegaz;
• Pensjonat Rosgosstrakh;
• Diamentowa jesień;
• Sbierbank;
• Krajowy.

Rating agencji Expert RA pozwala stwierdzić, które NPF są gotowe jawnie udostępniać dane sprawozdawcze i inwestycyjne, a które fundusze nie chcą ujawniać takich informacji. Szacunki te powstają zatem wyłącznie na podstawie dostarczonych danych i nie mogą odzwierciedlać pełnego obrazu.

Z drugiej strony otwartość NPF jest ważnym czynnikiem ich wiarygodności, a także stabilności na rynku, dlatego przy wyborze funduszu konieczne jest uwzględnienie wszystkich wskaźników w agregacie.

Konsultacje wideo na ten temat

(Brak ocen)

W poszukiwaniu źródeł opłacalnych inwestycji wiele osób zwraca uwagę na taki sposób inwestowania jak niepaństwowe ubezpieczenie emerytalne, a coraz więcej osób stara się realizować z PFR. Jego realizacja realizowana jest przez fundusze specjalne (NPF). To źródło charakteryzuje się niskim ryzykiem, jednak poziom rentowności funduszy nie jest bardzo wysoki. W związku z tym pojawia się pytanie: Warto porównać ocenę rosyjskich NPF pod względem rentowności i ich głównych cech. Wraz z wydajnością NPF rozważymy i .

NPF Europejski Fundusz Emerytalny

Na czele pierwszej dziesiątki liderów NPF pod względem rentowności stoi niezawodny fundusz, który działa na rynku od ponad 20 lat i cieszy się zaufaniem klientów. Fundusz posiada formę własnościową spółki akcyjnej, posiada licencję na prowadzenie działalności emerytalnej i ubezpieczeniowej.

Aby lepiej ocenić skuteczność funduszu, warto rozważyć kilka wskaźników liczbowych:

• liczba ubezpieczonych (stan na koniec 2015 r.) – ponad 1,8 mln osób;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 12,43%;
• kwota przyciągniętych funduszy emerytalnych — 58 mld rubli;
• liczba rosyjskich miast obsługiwanych przez Fundusz przekracza 60.

Wiarygodność funduszu potwierdzają dane wiodących agencji ratingowych w Rosji i.

Fundusz Obronno-Przemysłowy NPF. V. V. Livanova

Ten NPF wszedł na rosyjski rynek z ubezpieczeniami emerytalnymi i usługami ochrony dość dawno temu - w 2000 roku. Od 2006 roku Fundusz posiada oficjalne zezwolenie na prowadzenie tej działalności i ma szerokie grono klientów, z których wielu już pobiera emeryturę.

Aby ocenić pracę Funduszu, możesz wziąć pod uwagę następujące wskaźniki:

• liczba ubezpieczonych wynosi 65 289 osób;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 12,08%;
• oszczędności emerytalne — 3 721 402 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne — 1 397 067 tys. rubli.

NPF Surgutnieftiegaz

Kilka rzeczy przemawia za tym Funduszem:

• okres pracy na rynku - Fundusz działa od 1995 roku;
• duża ilość własnego majątku;
• duża ilość przyciągniętych i utworzonych rezerw emerytalnych.

Wszystko to daje deponentom poczucie bezpieczeństwa i gwarancję zwrotu depozytów w przypadku nieprzewidzianej sytuacji. Niektóre wskaźniki efektywności Funduszu:

• liczba ubezpieczonych wynosi 19 069 osób;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 11,06%;
• oszczędności emerytalne — 3 492 888 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne — 11 378 171 tys. rubli.

Oprócz ubezpieczonych około 30 tys. uczestników jest opłacającymi składki niepaństwowych świadczeń emerytalnych, a prawie wszyscy (25 tys.) już pobierają emeryturę.

Zaufanie NPF

Pierwotnym celem Funduszu było tworzenie kapitału emerytalnego pracowników przedsiębiorstw wchodzących w jego skład. Ponadto inicjatywa ta przekształciła się w działalność na rzecz niepaństwowych świadczeń emerytalnych i ubezpieczeń emerytalnych, w którą NPF jest nadal zaangażowany. Pracę Funduszu charakteryzują następujące wskaźniki:

• liczba ubezpieczonych wynosi 881 513 osób;
• średnia rentowność NPF Doverie z ostatnich pięciu lat — 10,87%;
• oszczędności emerytalne — 33 686 979 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne — 268 217 tys. rubli.

Działalność Funduszu prowadzona jest na terenie całego kraju – liczba jego przedstawicielstw przekracza 40.

NPF DUŻY

Poziom niezawodności A++, czyli wyjątkowo wysoki – to wskaźnik przypisywany temu NPF przez agencję ratingową Expert RA. Cechą wyróżniającą Fundusz jest chęć unikania ryzyka, dlatego jako instrumenty inwestycyjne wykorzystywane są wyłącznie wiarygodne i zaufane źródła. Nie oznacza to jednak, że NPF mają wysoki poziom rentowności i następujące wskaźniki:

• liczba ubezpieczonych wynosi 462 766 osób;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 10,06%;
• oszczędności emerytalne — 32 810 482 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne — 2 405 190 tys. rubli.

NPF istnieje na rynku od 20 lat (powstał w 1995 roku).

NPF Edukacja i Nauka

Funduszowi temu przypisuje się również wysoki poziom wiarygodności, który ma t Jakie są wskaźniki wydajności:

• liczba ubezpieczonych wynosi 13 545;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 10,02%;
• oszczędności emerytalne — 684.394 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne — 139.034 tys. rubli.

Pomimo niewielkiej liczby uczestników i niewielkiej kwoty zgromadzonych środków Fundusz gwarantuje swoim deponentom stabilne i terminowe płatności.

Orenburg NPF Doverie

Założycielami tego NPF są największe firmy regionu Orenburg, którego decyzją ten fundusz został utworzony w 1993 roku. Całkowity wkład założycieli wyniósł 197 milionów 723 tysięcy rubli. Fundusz ten na przestrzeni wielu lat pracy zgromadził duże doświadczenie w swojej dziedzinie i może zagwarantować inwestorom wysoki poziom wiarygodności.

Kluczowe wskaźniki efektywności:

• liczba ubezpieczonych wynosi 88 991 osób;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 9,46%;
• oszczędności emerytalne — 3 230 795 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne - 235 080 tysięcy rubli.

Wielu deponentów nie tylko zawarło z Funduszem umowy ubezpieczenia, ale już otrzymuje emeryturę.

NPF Sbierbank

Lider liczby ubezpieczonych i jeden z pierwszych i najbardziej wiarygodnych funduszy w kraju – wszystkie te cechy dotyczą. Przez 20 lat działalności Fundacji udało się osiągnąć: następujące wskaźniki wydajności:

• liczba ubezpieczonych wynosi 3 081 710 osób;
• średnia rentowność NPF Sbierbank w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 8,84%;
• oszczędności emerytalne — 233 783 556 tys. rubli;
• rezerwy emerytalne — 11 072 499 tys. rubli.

Liczby mówią same za siebie – aby stać się liderem wystarczy jedynie nieznacznie zwiększyć poziom zwrotu z inwestycji.

NPF LUKOIL-GARANT

Kolejny Fundusz o wysokim poziomie wiarygodności, którego założyciele preferują mniejsze ryzyko i stabilne inwestycje. Również ten NPF jest liderem pod względem ilości pozyskiwanych funduszy emerytalnych. Kluczowe wskaźniki efektywności:

• liczba ubezpieczonych — 3 049 521 osób;
• średni zwrot z ostatnich pięciu lat - 8,75%;
• oszczędności emerytalne — 210 500 849 tysięcy rubli;
• rezerwy emerytalne — 21 711 769 tys. rubli.

Fundusz zajmuje również drugie miejsce (po NPF Sbierbank) pod względem liczby ubezpieczonych.

NPF Sankt Petersburg

Saint-Petersburg NPF AO otrzymał licencję na prowadzenie działalności w zakresie ubezpieczeń emerytalnych i ochrony w 2009 roku i przez lata pracy udało się osiągnąć wysokie wskaźniki rentowności inwestycji klientów. Jeśli chodzi o liczbę uczestników Funduszu, to wciąż jest ich niewielu, ale wysoki poziom rentowności może przyciągnąć nowych klientów.

Kluczowe wskaźniki efektywności Funduszu:

• liczba ubezpieczonych - 4520 osób;
• średni zwrot z oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi 8,21%;
• koszt własności własnej wynosi 1 754 929,82 tysięcy rubli.

Podsumowując, można zauważyć, że:

1. Jednym z najważniejszych wskaźników wydajności NPF jest jego rentowność, ale nie należy zapominać o innych cechach - jakości i niezawodności usług.
2. Najbardziej dochodowym NPF jest Europejski Fundusz Emerytalny, którego średnia stopa zwrotu w ciągu ostatnich pięciu lat wynosi nieco ponad 12%.
3. NPF St. Petersburg zamyka pierwszą dziesiątkę z zyskiem 8,21%.

Na początku 2017 r. istnieją 43 NPF. Wolumen depozytów gospodarstw domowych wzrósł o 3,1%. Łączna kwota oszczędności wszystkich NPF Federacji Rosyjskiej osiągnęła kwotę 3,3 bln rubli. Zobacz najnowszą ocenę NPF poniżej.

Jednym z poważnych kryteriów przy wyborze funduszu jest jego poziom rentowności. Zgodnie z tym czynnikiem powstał ranking statystyk liderów TOP-30 NPF w 2017 roku.

Aby zidentyfikować najlepsze NPF w Rosji, analitycy oceniają również stopień ich wiarygodności. W tym celu analizowany jest sposób inwestowania środków, jego ważność, stan dzisiejszej firmy, perspektywy jej rozwoju. Zgodnie z tymi kryteriami liderzy NPF w TOP-30 2017 są następujące.

Dane statystyczne NPF za 30.06.2017 r.

Przegląd kluczowych wskaźników NPF (Bank Rosji, II kwartał 2017) -

Największa fuzja na rynku NPF

Ocena wiarygodności NPF za 2017 rok od agencji ratingowej „Expert RA”

W mediach i Internecie pojawiło się wiele informacji o mechanizmie tworzenia dwóch części oszczędności emerytalnych. Większość obywateli już zorientowała się, że ma możliwość poprawy swojego samopoczucia w momencie wystąpienia niezdolności do pracy poprzez właściwe rozmieszczenie finansowanej części. Jednak u wielu pojawia się chęć zrozumienia, w którym konkretnym funduszu emerytalnym typu non-profit ich kapitał może wydajnie pracować. Jedną z wytycznych wyboru NPF jest ocena NPF, którą tworzą niezależne firmy. Warto ostrożnie podejść do wyboru funduszu, poprawnie oceniając wszystkie wskaźniki jego pracy, zwracając uwagę na rating OPF w 2017 i 2018 roku.

Niepaństwowe fundusze emerytalne (NPF) w Rosji

Przed przystąpieniem do wyboru NPF, który powierzasz, warto zastanowić się, jaka to organizacja, jaka jest specyfika ich działalności. Są to organizacje, które zajmują się opłacalnym inwestowaniem środków inwestorów w różne projekty. Stopień podwyższenia kapitału zależy od tego, jak dobrze zainwestowane są środki finansowe. Fundusze nie zajmują się produkcją, sprzedażą produktów. Same organizacje w większości nie zarządzają funduszami, powierzają tę pracę wyspecjalizowanej firmie zarządzającej.

Niepaństwowe fundusze emerytalne mogą być tworzone bezpośrednio do pracy z akumulacyjnymi częściami funduszy emerytalnych. Niektóre duże firmy tworzą je również dla własnych pracowników. Ale ponieważ fundacje nie są organizacjami zamkniętymi, osoby z zewnątrz mogą również stać się ich współpracownikami. Zaletą takich OPF jest kontrola nad inwestowaniem środków sprawowana przez związki zawodowe.

Europejski Fundusz Emerytalny można uznać za jedną z najpopularniejszych opcji. To właśnie wysoki stopień rentowności doprowadził do stworzenia solidnej bazy deponentów. Organizacja ta ma ponad milion klientów, którzy powierzyli mu swoje lokaty oszczędnościowe. Fundusz praktykuje europejskie standardy obsługi, klienci mają możliwość otwarcia biura, śledzenia przepływu osobistych finansów. Istnieje możliwość wypłaty środków do innego funduszu w przypadku upadłości.

Dla ubezpieczających, którzy inwestują sfinansowaną część w „Surgutnieftiegaz”. Płatności według stawek realizowane są terminowo, organizacja działa od ponad dwóch dekad i potwierdziła swoją wiarygodność.

Według swojej historii Surgutnieftiegaz nie ustępuje liderowi rankingu. Ten NPF otrzymał od ekspertów najwyższe oceny pod względem poziomu rentowności i stopnia niezawodności.

Fundusz ma solidny poziom rentowności "Zasiłek". Przez 15 lat zdołał wykazać się umiejętnością kompetentnego prowadzenia biznesu, z powodzeniem inwestował finanse inwestorów. Liczba klientów organizacji przekracza milion, wszyscy otrzymują płatności na czas.

NPF Blagosostoyanie otrzymał od ekspertów ocenę A++ pod względem niezawodności. To jeden z najlepszych wskaźników tego kryterium.

Wykwalifikowani eksperci przyznali organizacji najwyższy stopień wiarygodności „Krajowy NPF”. Ma ponad 17 lat, kwota oszczędności to około dwóch miliardów rubli. Fundusz jest uczestnikiem programu współfinansowania przez państwo, który umożliwia płatnikom podwojenie posiadanych funduszy emerytalnych.

Na Europejski Fundusz Emerytalny solidne doświadczenie zawodowe. Przez 20 lat udowadniał w praktyce, że potrafi z sukcesem lokować środki i zapewniać terminowe płatności swoim klientom. Wiarygodność funduszu zapewnia przejrzystość jego pracy, możliwość otrzymywania w dowolnym momencie dokładnych danych o przepływie środków na rachunku.

Główne zalety NPF „Edukacja” Istnieją trzy rodzaje systemów emerytalnych: dożywotni, tymczasowy (2-30 lat), solidarny.

Fundusz Przemysłu Obronnego można uznać za idealny wybór dla tych, którzy preferują konserwatywne, niezawodne opcje. Ta polityka inwestowania środków finansowych zapewnia pewny dochód.

NPF Sbierbank

Wielu przyszłych emerytów woli powierzyć swoje udziały kapitałowe NPF Sbierbanku. Głównym czynnikiem stymulującym w tym przypadku jest bezpieczeństwo finansów państwa. Sbierbank oferuje kilka sposobów dla osób, które chcą gromadzić fundusze emerytalne.

Ubezpieczenie obowiązkowe umożliwia zwiększenie kapitałowych udziałów emerytalnych poprzez stałe składki. Opracowywane są indywidualne opcje dla klientów planujących utrzymanie obecnego poziomu dochodów w wieku emerytalnym. Programy korporacyjne mają na celu zwiększenie produktywności biznesowej.

NPF Lukoil

NPF „Lukoil-Garant” działa od ponad 20 lat. Powstała organizacja mająca na celu zachowanie i pomnażanie środków finansowych pracowników koncernu. Praca funduszu jest w pełni kontrolowana przez związek zawodowy spółki, co wyklucza wyciek środków, przypadki krótkowzrocznego inwestowania środków finansowych.

NPF „Doverie”

NPF „Doverie” powstała 18 lat temu. Założycielami są organizacje biorące udział w życiu gospodarczym regionu Niżny Nowogród, renomowane banki. Fundusz uczestniczy w programie dofinansowania, co pozwala na znaczne zwiększenie kapitałowej części emerytalnej. Gwarancje zapewnia pełna kontrola działań organizacji FIU.

„Zgoda” NPF

Fundusz Soglasie jest następcą prawnym OAO NPF Soglasie. Wykwalifikowani eksperci wysoko oceniają pracę organizacji pod względem rentowności, stabilności, opłacalności inwestowania środków klientów. Funduszowi udało się podwoić wyniki swojego poprzednika.

NPF „europejski”

W każdym ratingu NPF Rosji fundusz Evropeisky zajmuje jedną z wiodących pozycji. Taka popularność wynika z wysokiej niezawodności jej pracy, potwierdzonej dwiema dekadami działalności, podczas których obiecane finanse są wyraźnie wymieniane klientom. Przejrzystość pracy organizacji zapewnia możliwość monitorowania przez deponentów przepływu środków na ich koncie osobistym. Organizacja objęta jest programem państwowego dofinansowania. NPF przyjmuje kapitał macierzyński na zwiększenie kapitałowej części emerytalnej, opracowuje indywidualne plany emerytalne, prowadzi konsultacje, planuje przyszłe wypłaty emerytur, zapewniając klientom idealne warunki.

Pytania dotyczące porad prawnych dotyczących emerytur

W poniższym formularzu zwrotnym możesz skontaktować się z infolinią z pytaniami dotyczącymi emerytury do naszego prawnika. Zadaj pytanie dotyczące emerytury i oszczędności emerytalnych i uzyskaj poradę prawną w ciągu 15 minut.

Przed przekazaniem pieniędzy emerytalnych z PFR do funduszu niepaństwowego musisz przestudiować co najmniej jeden rating NPF w Rosji, obowiązujący na koniec 2018 r. - początek 2019 r. W naszej recenzji - ci, którzy prowadzą w czołówce według głównych kryteriów - rentowność i niezawodność.

Pozostają najsilniejsi

Co roku Bank Rosji aktualizuje listę niekomercyjnych funduszy emerytalnych, które mogą zdobyć zaufanie społeczeństwa. Wypadają z niej firmy pozbawione licencji, a na ostatnich pozycjach znajdują się najsłabsi gracze rynkowi.

Statystyki wyglądają tak:

od 1997 r. liczba OEJ zmniejszyła się z 252 do 69;

38 działających spółek uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów, 31 nie;

w sumie w strukturach niepaństwowych ulokowano oszczędności emerytalne w wysokości ponad 4 bln rubli.

Rynek niepaństwowych świadczeń emerytalnych rozwija się dynamicznie i naturalne jest, że najsilniej na nim pozostają, a słabi albo odchodzą, albo łączą się.

Trzy najlepsze fundusze, które w taki czy inny sposób pojawiają się na wszystkich autorytatywnych szczytach, obejmują:

Sbierbank;

• Fundusz emerytalny VTB.

Według wiceprezesa Banku Centralnego Siergieja Szwecowa, niepaństwowy rynek emerytalny jest dokładnie kontrolowany przez:

„twarda weryfikacja” poprzez system gwarancji oszczędności emerytalnych;

niestrudzone monitorowanie strategii inwestycyjnych, które wybiera dany fundusz;

przeprowadzanie testów warunków skrajnych w celu wypełnienia zobowiązań wobec deponentów;

kontrola jakości pochodzenia kapitału funduszu.

Dzięki temu Bank Centralny może zapewnić, że nie ci, którzy chcą „zgarnąć pieniądze i uciec”, pozostaną na rynku, ale ci, którzy są nastawieni na „normalne prowadzenie interesów”, wyjaśnił Szwecow.

Najbardziej wiarygodne

Kryterium rzetelności ocenia stabilność danej firmy. Na pierwszych miejscach rankingu NPF 2018 znajdują się ci, którzy nie boją się kataklizmów finansowych, zarówno krajowych, jak i światowych. Inwestycje w nich są ubezpieczone i zabezpieczone finansowo. Na ostatnich liniach znajdują się fundusze o niestabilnej pozycji i wysokim ryzyku bankructwa.

Łączny kapitał pięciu liderów w rankingu wiarygodności NPF 2019, według Banku Centralnego, stanowi 2/3 łącznego kapitału wszystkich graczy rynkowych. Rok z rzędu prowadzi „córka” największego banku w kraju, a wielkość oszczędności w NPF „Sbierbank” wzrosła w ciągu roku o ponad 44%.

Niespodzianką był potężny wzrost oszczędności Samfara, który wdarł się do szóstej linii topowej i 10-krotnie zwiększył liczbę klientów w ciągu roku. Powodem przełomu była konsolidacja PF grupy Bin.

Soglasiya, Surgutneftegaz i Doveriya, które nie znalazły się w pierwszej dziesiątce, podwoiły swoje oszczędności - i to jest dobry wskaźnik zaufania ze strony inwestorów.

Uwaga! Oprócz rzetelności należy sprawdzić, czy fundusz jest objęty systemem gwarantowania praw osób ubezpieczonych DIA. W przypadku wystąpienia siły wyższej, zamiast nich oszczędności są zwracane obywatelom przez państwo.

Najbardziej dochodowy

Zwrot z funduszu to o ile firma zwiększyła swoje oszczędności emerytalne. Nie da się z góry obliczyć procentu inwestycji, jednak stabilne NPF często ogłaszają oczekiwane zyski już przy zawarciu umowy lub przynajmniej pokazują wskaźniki z poprzednich lat. Ocena rentowności NPF 2019 pomoże Ci wybrać firmę, która w tym roku zarobiła dla swoich klientów maksymalną kwotę.

Oto jak rozłożyły się inwestycje w 2018 roku:

obligacje korporacyjne - 50,2%;

rządowe papiery wartościowe - 10,1%;

akcje - 17,3%.

Uwaga! Średnia stopa zwrotu z inwestycji wyniosła 10,8%.

Lista NPF według ratingu rentowności 2019 pokazuje, że „największy” nie zawsze staje się synonimem „sukcesu finansowego”. Tym samym KIT-Finance ucieszył klientów najbardziej, podczas gdy Sbierbank, lider topu niezawodności, nie znalazł się w pierwszej dziesiątce.

Niezależne oceny

Oprócz opinii Banku Centralnego istnieje możliwość zapoznania się z innymi ocenami eksperckimi, na przykład z agencji ratingowej Expert lub Narodowej Agencji Ratingowej.

Oto jak wyglądają najbardziej niezawodne NPF według RA Expert:

Zaufaj, ale sprawdź

Niedawne badanie przeprowadzone przez Narodową Agencję Badań Finansowych wykazało gwałtowny spadek zaufania do funduszy emerytalnych non-profit. Nic w tym dziwnego, bo z roku na rok coraz więcej narzeka na „wycofywanie” emerytur do innego funduszu. Oszukani deponenci, według Banku Centralnego, to już ponad 2,5 tys. osób.

Najczęściej ludzie dowiadują się o oszustwach z „łańcuszków” – raportów wysyłanych przez firmy. „Stary” NPF pisze, że „przestaje działać”, „nowy” – zaprasza do podpisania nowej umowy. W wyniku „nieskoordynowanego przeniesienia” inwestor traci należne odsetki, ponieważ zgodnie z obowiązującymi przepisami możliwa jest bezbolesna zmiana firmy nie częściej niż raz na 5 lat.