Pomoc rodzinom wielodzietnym w spłacie kredytów hipotecznych. Kredyty hipoteczne dla rodzin wielodzietnych: istniejące programy preferencyjnych kredytów hipotecznych i zmiany legislacyjne. Do kiedy rodzinę uważa się za dużą?

Działania mające na celu zapewnienie rodzinom wsparcia społecznego są często wdrażane w ramach programów regionalnych. O tym, jakie programy są prezentowane w regionie, możesz dowiedzieć się w władzach lokalnych i urzędach ochrony socjalnej.

Warunki udzielania kredytów rodzinom wielodzietnym

Zasady korzystania z kredytów hipotecznych dla rodzin wielodzietnych są podobne do ogólnej procedury kredytowej, co oznacza, że ​​zakupione mieszkanie musi być zabezpieczone zabezpieczeniem bankowym.

W ramach kredytu hipotecznego środki można przeznaczyć na:

• zakup gotowego mieszkania lub domu;
• budownictwo mieszkaniowe;
• nabycie nieruchomości w budowie.

Jednak najpopularniejszym kierunkiem jest nabywanie nieruchomości, które zostały już wybudowane i oddane do użytku.

Spłata kredytu mieszkaniowego w dużej mierze zależy od stopy procentowej i okresu spłaty. Standardowe warunki większości programów bankowych są niedostępne dla rodzin wielodzietnych. Z tego powodu do parametrów kredytu uprzywilejowanego zaliczają się następujące mierniki:

• obniżka stawki ze względu na rodzaj nabywanej nieruchomości (wyższa stawka obowiązuje na rynku wtórnym, za mieszkania w nowym budownictwie cena jest niższa o 3-4%);
• wykorzystanie środków z budżetu na częściową spłatę kredytu, z uwzględnieniem kapitału macierzyńskiego;
• wydłużony okres obowiązywania linii kredytowej (do 30-50 lat w zależności od warunków kredytodawcy).
• Obniżenie wkładu własnego do 10% pozwala uzyskać pożyczkę nawet przy niewielkich oszczędnościach finansowych.

Liderami sektora kredytów preferencyjnych są największe banki z wieloletnim doświadczeniem w udanej współpracy z państwem: Sbierbank, VTB 24, a także Agencja Kredytów Hipotecznych i inne struktury.

Sberbank

W ramach pomocy kredytobiorcom posiadającym trójkę i więcej dzieci, Sbierbank ma korzystne warunki finansowania:

1. Wydłużony okres spłaty do 30 lat.
2. Zaliczka - 10% (dla domu wiejskiego) lub 15% (mieszkanie wtórne).
3. W przypadku wykorzystania kapitału macierzyńskiego jako zaliczki nie jest konieczne wykorzystywanie oszczędności osobistych.
4. Jeżeli potwierdzone dochody rodziców nie wystarczą na uzyskanie wymaganej kwoty, bank dopuszcza wpisanie do hipoteki 3 współkredytobiorców, biorąc pod uwagę ich dochody w celu ustalenia ostatecznej kwoty kredytu. Wymagania wobec współkredytobiorców są bardziej elastyczne i nie uwzględniają ograniczeń wiekowych i poziomu zamożności materialnej.
5. Jeżeli w rodzinie pojawi się dziecko, bank przewiduje odroczenie spłaty zadłużenia głównego do ukończenia przez dziecko trzeciego roku życia. W tym okresie rodzice będą płacić jedynie odsetki.

VTB 24

Bank, który ściśle współpracuje przy wielu programach rządowych, zapewnia następujące warunki finansowania zakupu mieszkania dla rodzin wielodzietnych:

• pożyczone środki do 8 milionów rubli;
• stawka – 10,2% w skali roku;
• zadatek – 20% ceny zakupionej nieruchomości;

Dopuszczalne jest wykorzystanie środków z kapitału macierzyńskiego na wpłatę zadatku. W razie potrzeby pieniądze można przeznaczyć na częściową spłatę kredytu hipotecznego.

Ofertę kredytu hipotecznego z VTB24 możesz już teraz porównać na stronie: . Pamiętaj, aby zwrócić uwagę na wybór swojego miasta, ponieważ w poszczególnych regionach istnieją różnice zarówno pod względem kwot pożyczek, jak i stóp procentowych.

AHML

Agencja specjalizuje się w uzyskiwaniu korzystnych warunków kredytu hipotecznego dla szerokiej gamy kategorii obywateli. Rodziny duże, podobnie jak inne grupy znaczące społecznie, mają prawo do pomocy ze strony AHML.

Do głównych zadań Agencji należy następująca działalność:

• wykup niektórych wierzytelności hipotecznych od instytucji finansowych;
• opracowywanie standardów bankowych programów kredytów hipotecznych;
• ścisła współpraca ze strukturami bankowymi w zakresie opracowywania i wdrażania propozycji kredytowych.

Standardowe standardy określone przez Agencję dla kredytów hipotecznych obejmują następujące parametry:

• stawka za mieszkania wtórne wynosi 11,0%, w budynkach nowych – 6,0%;
• Zaliczka – od 10%;
• wpłata na spłatę zadłużenia nie może przekraczać 45% dochodu rodziny;
• po urodzeniu nowego dziecka wskaźnik zmniejsza się o 0,25-0,5%;
• obniżka stawki o 0,5% w przypadku wartości nieruchomości poniżej poziomu standardowego;
• obniżenie stawki pod warunkiem spełnienia wymogów banku w zakresie ubezpieczenia życia i zdrowia kredytobiorcy.

Oto lista niektórych regionów. Pełną listę znajdziesz pod linkiem: preferencyjne regionalne programy hipoteczne od AHML.

Nieoprocentowany kredyt hipoteczny w 2018 roku

Rodziny posiadające trójkę i więcej dzieci mogą uzyskać bezpośrednią pomoc państwa w uzyskaniu mieszkania hipotecznego w ramach specjalnego programu, jeśli spełniają następujące wymagania:

• uznanie statusu „dużej rodziny”;
• uzyskanie dochodów wystarczających na obsługę zadłużenia głównego z tytułu kredytu hipotecznego;
• nabywane mieszkanie jest jedyne i w nieruchomości nie ma innego lokalu mieszkalnego;
• jeżeli dla poprawy warunków życia potrzebny jest kredyt hipoteczny, należy uznać obecne warunki za niezadowalające;
• uzyskanie statusu osoby potrzebującej wsparcia.

Aby skorzystać z programu dla rodzin wielodzietnych należy skontaktować się z gminą i zgłosić chęć uczestnictwa. Po uzyskaniu zgody władz lokalnych zobowiązania pożyczkowe wystawiane są na warunkach spłaty wyłącznie zadłużenia głównego. Spłata odsetek nastąpi ze środków budżetowych.

Aby otrzymać nieoprocentowany kredyt hipoteczny, jeden z rodziców przedstawia pakiet dokumentów:

• paszporty cywilne rodziców;
• pisemna zgoda współmałżonka pożyczkobiorcy;
• certyfikaty dla dzieci;
• wnioski z wyceny kosztu zakupionego mieszkania;
• zaświadczenie stwierdzające, że rodzina jest uczestnikiem programu państwowego;
• dokumenty potwierdzające oficjalne dochody rodziców;
• wyciągi bankowe z rachunków wszystkich członków rodziny, którzy osiągnęli pełnoletność.

Bezoprocentowane dotyczy wyłącznie nowych zobowiązań kredytowych; nie ma możliwości spłaty odsetek z budżetu od wcześniej udzielonego kredytu. Program ma na celu przede wszystkim pozyskanie środków bankowych na budowę domów dla rodzin wielodzietnych. W ramach programu nie można zakupić mieszkania z zasobu wtórnego.

Różnorodność działań podejmowanych przez władze na rzecz wsparcia rodzin wielodzietnych pozwala liczyć na stworzenie akceptowalnych warunków udzielania kredytu hipotecznego, w ramach których duża rodzina będzie mogła rozwiązać swoje problemy mieszkaniowe na warunkach przeznaczania realnych miesięcznych opłat na spłatę kredytu.

Czy masz jakieś pytania dotyczące tego tematu? Zapytaj naszego prawnika korzystając z poniższego formularza lub zadzwoń pod poniższe numery.

Masz pytania lub wyjaśnienia? Nasi specjaliści chętnie Ci pomogą. Jeżeli potrzebujesz porady prawnej przez telefon, możesz zamówić oddzwonienie korzystając z formularza online konsultanta, a nasz specjalista oddzwoni do Ciebie w dogodnym dla Ciebie terminie.

• dziecko musi urodzić się ściśle w wyznaczonym terminie;
• mieszkanie musi zostać zakupione na rynku pierwotnym; dotacje nie dotyczą rynku wtórnego;
• wymagana jest zaliczka w wysokości 20% kosztów mieszkania, na przykład możesz skorzystać z kapitału macierzyńskiego;
• mieszkanie nie powinno kosztować więcej niż ustalone limity. Dla Moskwy, Petersburga i ich regionów limit wynosi 8 milionów rubli, dla pozostałych regionów - 3 miliony rubli. Rząd twierdzi, że program nie ma na celu zachęcania rodzin do kupowania luksusowych domów. Głównym celem jest wsparcie rodzin potrzebujących poprawy warunków mieszkaniowych w związku z urodzeniem 2 i 3 dzieci;
• po zarejestrowaniu własności mieszkania konieczne jest zawarcie umowy ubezpieczenia osobowego i mieszkania;
• W programie mogą uczestniczyć wyłącznie obywatele Federacji Rosyjskiej;
• pracownicy muszą posiadać co najmniej 6-miesięczny staż pracy w ostatnim miejscu pracy, przedsiębiorcy indywidualni muszą działać bez strat co najmniej 2 lata;
• Pożyczkę należy spłacać w równych ratach.

Kredyty hipoteczne dla rodzin wielodzietnych: nowe prawo z 2019 r

• kredyt hipoteczny na indywidualnych warunkach;
• obniżenie oprocentowania w niektórych przypadkach do 7%, zadatek – do 10%;
• udzielenie kredytu preferencyjnego na dowolny rodzaj nieruchomości – mieszkania na rynku wtórnym lub pierwotnym, działkę pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe itp.
• dodatkowa lojalność wobec pożyczkobiorców poniżej 35 roku życia;
• możliwość wykorzystania istniejącego majątku (zarówno rzeczywistego, jak i ruchomego) jako zabezpieczenia, bez konieczności posiadania dowodu dochodów;
• możliwość pozyskania dodatkowych współkredytobiorców.

Sberbank udzielił pierwszego preferencyjnego kredytu hipotecznego dla rodziny z dziećmi w regionie Angara

Program „Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa dla rodzin z dziećmi” rozpoczął się w Sbierbanku 7 lutego, zauważa Daria Efimowa, zastępca kierownika irkuckiego oddziału Sbierbanku. „Jednocześnie widzimy już zauważalne zainteresowanie nim ze strony naszych klientów mieszkających w regionie Angara. W szczególności można to ocenić na podstawie rosnącej liczby konsultacji na temat nowego produktu, pisze baikalinform.ru.

Państwowy program kredytów hipotecznych dla dużych rodzin w 2019 roku od Sbierbanku

Rząd zdecydował, że nie zostanie wprowadzone jedno scentralizowane sformułowanie. Regiony będą mogły same ustalić kryterium „rodzin wielodzietnych”. Regiony określają także kryterium do wieku, w którym dzieci osiągają wielodzietną jednostkę społeczną. Na przykład w Moskwie i obwodzie moskiewskim kryterium wieku wynosi 18 lat, jeśli dziecko uczy się w pełnym wymiarze godzin. A na terytorium Krasnodaru poprzeczka ta została podniesiona do 23 lat.

Kredyt hipoteczny dla dużej rodziny

Pierwszym bankiem, który rozpoczął akcję kredytową w ramach programu tanich mieszkań, był rosyjski Sbierbank. Obecnie programy bankowe dotyczące udzielania obywatelom kredytów na zakup mieszkania są stale udoskonalane, dlatego aby poznać wszystkie szczegóły, należy skontaktować się z oddziałem banku w miejscu zamieszkania w celu uzyskania informacji.

Uwaga! Zaangażowanie współkredytobiorcy w uzyskanie kredytu hipotecznego automatycznie czyni go współwłaścicielem nabywanego domu (wielkość jego udziału jest wprost proporcjonalna do jego udziału w spłacie kredytu). Jeżeli przedstawiciel dużej rodziny (główny kredytobiorca) z jakiegoś powodu straci wypłacalność, współkredytobiorca będzie zobowiązany do samodzielnego spłacenia bankowi pozostałej części zadłużenia.

Wszystkie świadczenia hipoteczne w 2019 roku

• wiek małżonków rodziny nie powinien przekraczać 35 lat
• należy uznać młodą rodzinę za potrzebującą mieszkania
• młoda rodzina musi posiadać dochody wystarczające na obsługę kredytu hipotecznego lub środki niezbędne na opłacenie mieszkania przekraczające przyznaną dotację

Preferencyjny kredyt hipoteczny dla rodzin wielodzietnych

Aby skorzystać z tych świadczeń, rodzina musi przedstawić dowód swojej bezbronności społecznej. Można tego dokonać poprzez uzyskanie odpowiedniego certyfikatu wydanego przez upoważniony organ (PFR). Dla młodych rodzin, których współmałżonkowie należą do kategorii pracowników sektora publicznego, działa program „Młoda Rodzina”.

Preferencyjne kredyty hipoteczne dla rodzin wielodzietnych: procedura udzielania

1. rodzina zaciąga kredyt hipoteczny przed lub po urodzeniu drugiego, trzeciego lub kolejnego dziecka;
2. Dokumenty potwierdzające prawo do otrzymania dotacji przekazywane są do banku;
3. bank obniża oprocentowanie do 6% w skali roku na czas określony w umowie;
4. państwo rekompensuje bankowi różnicę między stawkami.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego dla rodzin wielodzietnych

1. Wydłużony okres spłaty do 30 lat.
2. Zaliczka - 10% (dla domu wiejskiego) lub 15% (mieszkanie wtórne).
3. W przypadku wykorzystania kapitału macierzyńskiego jako zaliczki nie jest konieczne wykorzystywanie oszczędności osobistych.
4. Jeżeli potwierdzone dochody rodziców nie wystarczą na uzyskanie wymaganej kwoty, bank dopuszcza wpisanie do hipoteki 3 współkredytobiorców, biorąc pod uwagę ich dochody w celu ustalenia ostatecznej kwoty kredytu. Wymagania wobec współkredytobiorców są bardziej elastyczne i nie uwzględniają ograniczeń wiekowych i poziomu zamożności materialnej.
5. Jeżeli w rodzinie pojawi się dziecko, bank przewiduje odroczenie spłaty zadłużenia głównego do ukończenia przez dziecko trzeciego roku życia. W tym okresie rodzice będą płacić jedynie odsetki.

Ustawa o kredycie hipotecznym na poziomie 6 proc. w 2019 r. – komu przysługuje nowe świadczenie, jak je uzyskać

• od 1 stycznia 2019 r. do 31 grudnia 2022 r. w rodzinie musi urodzić się drugie lub trzecie dziecko,
• rodzina zaciąga kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w nowym budynku (lub refinansuje wcześniej zaciągnięty kredyt, ale mieszkanie też musiało zostać zakupione w nowym budynku).

Świadczenia hipoteczne dla dużych rodzin w 2019 r. Sbierbank

Przypomnijmy, że w Rosji na rok 2019 rozszerzono listę regionów otrzymujących dotacje i świadczenia na rzecz dzieci. Na tej liście znalazło się 60 województw, w których występuje niekorzystna sytuacja demograficzna, a współczynnik dzietności ogółem kształtuje się poniżej średniej krajowej.

Kredyt hipoteczny dla rodzin z dwójką, trójką i większą liczbą dzieci od 2019 roku

Wysokość środków przeznaczonych na realizację programu w 2019 roku jest znacząca – w momencie uruchomienia wynosiła 600 miliardów rubli. Jednak w porównaniu z poprzednimi projektami oznacza to trudniejsze warunki. 10 stycznia ostatecznie opublikowano odpowiedni dekret – na razie bez określenia okresu obowiązywania.

Kredyt hipoteczny dla dużych rodzin w Sbierbanku

W proponowanych warunkach znalazła również odzwierciedlenie nowa ustawa z 2015 r. Przyjęta przez Sbierbank w ramach programu „Kredyt hipoteczny dla dużych rodzin”. Tym samym stawka dla tej kategorii klientów jest znacznie niższa. Od minimalnego rozmiaru można uzyskać 1-2% rabatu. Wyliczana jest indywidualnie według konkretnych warunków. Zdarzają się sytuacje, w których klientom oferowano aż do 6%.

– tak zaczęto nazywać preferencyjne pożyczki na zakup mieszkania z oprocentowaniem 6%, które mogą uzyskać rodziny z dwójką i więcej dzieci. Novostroy-M postanowił sprawdzić, jak nowe warunki wpłyną na popyt na program, czy jest on obecnie popularny i jakie kompleksy mieszkalne mogą wybierać rodziny.

Uruchomienie programu nie powiodło się

Oczekuje się, że więcej rodzin będzie mogło teraz skorzystać z kredytów hipotecznych oprocentowanych na 6%. Rząd dokonał odpowiednich zmian w dekrecie z dnia 30 grudnia 2017 r. „W sprawie zatwierdzenia zasad udzielania dotacji z budżetu federalnego rosyjskim organizacjom kredytowym spółce akcyjnej „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” w celu rekompensaty utraconych dochodów z tytułu wyemitowanych kredyty mieszkaniowe (hipoteczne) udzielane obywatelom Federacji Rosyjskiej z dziećmi” .

Wyjaśnione warunki programu:

1. Maksymalny okres pożyczki z preferencyjną stawką zależy od tego, ile dzieci urodziło się w rodzinie po 2018 roku. Jeżeli w rodzinie urodzi się drugie dziecko, stawka 6% będzie obowiązywać przez trzy lata, a jeśli urodzi się trzecie lub kolejne dziecko – przez pięć lat. Natomiast w przypadku urodzenia się dwojga lub większej liczby dzieci jednocześnie okres preferencyjnej stawki wyniesie osiem lat.

2. Kredyt hipoteczny można zaciągnąć od 2018 r. do 2022 r., przy czym w przypadku urodzenia dziecka w okresie od 1 lipca do 31 grudnia 2022 r. pożyczkę w ramach programu można udzielić do 1 marca 2023 r.

3. Po upływie okresu karencji odsetki roczne będą naliczane w następujący sposób: podstawowa stopa Banku Centralnego + 2 punkty procentowe Odsetki te będą obowiązywać do końca okresu kredytu hipotecznego. Stopa Banku Centralnego jest obliczana w momencie zawarcia umowy. Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny teraz (kiedy podstawowa stopa wynosi 7,25%), to po zakończeniu okresu karencji oprocentowanie kredytu zostanie ustalone na poziomie 9,25%.

4. Mieszkanie z obniżoną stawką można kupić wyłącznie na rynku pierwotnym. W takim przypadku sprzedawcą może być wyłącznie osoba prawna.

5. Maksymalna kwota pożyczki w Moskwie i obwodzie moskiewskim wynosi 12 milionów rubli. Minimalna wpłata zadatku wynosi 20% kosztów mieszkania.

Tym samym nowelizacja rozszerzyła listę rodzin uprawnionych do preferencyjnego kredytu hipotecznego: na liście znajdują się rodziny z czwartym i kolejnymi dziećmi. Zwiększona została także maksymalna kwota pożyczki: dla mieszkańców Moskwy i obwodu moskiewskiego górny limit został podniesiony do 12 mln rubli zamiast dotychczasowych 8 mln.

Program kredytów hipotecznych dla rodzin rozpoczął działalność w styczniu 2018 r., początkowo przewidywał udzielanie i refinansowanie kredytów hipotecznych na nowe budynki w wysokości 6% rocznie dla rodzin, w których drugie lub trzecie dziecko urodziło się po 1 stycznia 2018 r. Według Ministerstwa Finansów w lutym i marcu 2018 r. wydano tylko osiem takich pożyczek, a Novostroy-M próbował zrozumieć dlaczego kredyt hipoteczny 6% nie działa. Po pierwsze, eksperci oczywiście zwrócili uwagę na czynnik czasu: w ciągu dwóch miesięcy program po prostu nie mógł nabrać rozpędu, zgodnie z prawami natury. Ale analitycy zwrócili także uwagę na niewystarczająco dużą kwotę kredytu.

„Drugą przyczyną niskiego zapotrzebowania na program dla rodzin wielodzietnych jest ograniczenie maksymalnej kwoty kredytu do 8 mln rubli dla regionu stołecznego. Według naszych obliczeń średni budżet na zakup trzypokojowego mieszkania w projektach w masowym segmencie „starej” Moskwy wynosi 12,7 mln rubli. Oznacza to, że aby skorzystać z dotacji, zamiast formalnie dozwolonych 20% trzeba będzie zebrać 4,7 mln rubli, czyli 37% kosztów mieszkania. Wielu klientów po prostu nie ma wkładu własnego i właśnie dlatego nie stać ich na preferencyjny kredyt hipoteczny” – powiedziała Novostroy-M Maria Litinetskaya, partner zarządzający Metrium.

Czy 12 milionów to dużo czy mało?

Teraz podwyższono maksymalny próg, co powinno przełożyć się na wzrost transakcji w ramach programu preferencyjnego kredytu hipotecznego ze stawką 6%. Dziś średni budżet na zakup trzypokojowego mieszkania w Moskwie wynosi około 13 milionów rubli, więc mając własne oszczędności w wysokości 20% kosztów mieszkania, możesz kupić wygodną opcję w ramach preferencyjnego programu kredytów hipotecznych.

Jednak zdaniem Marii Litineckiej nawet trzypokojowe mieszkanie dla dużej rodziny nie jest najwygodniejszą opcją. „Oczywiście tacy nabywcy wymagają wygodniejszej przestrzeni, a mianowicie mieszkań wielopokojowych. Oczywiście w Moskwie nie ma wielu projektów o stosunkowo przystępnych cenach mieszkań tego formatu. Przy dotychczasowych ograniczeniach wielkości kredytu nie było szans na zakup takiego obiektu z preferencyjnym kredytem hipotecznym. Teraz otwiera się taka szansa” – mówi ekspert. Na przykład w kompleksie mieszkaniowym klasy komfortowej z wykończeniem „Grinada” Grupy PSN w budynku nr 5 średni koszt mieszkania wielopokojowego (około 100 m2) wynosi 12,9 mln rubli.

W kompleksie mieszkaniowym Kvartaly 21/19 od VectorStroyFinance koszt mieszkań trzypokojowych zaczyna się od 10 milionów rubli, czyli przy zaliczce w wysokości 20% (2 miliony rubli) i kwocie pożyczki nawet 8 milionów rubli, rodziny mogą łatwo znaleźć mieszkanie dla siebie. A limit 12 milionów znacznie poszerza wybór.

Według Litinetskiej największym zainteresowaniem wśród dużych rodzin będą projekty o minimalnym koszcie za metr kwadratowy. W granicach Moskwy są to kompleksy mieszkalne klasy komfortowej i ekonomicznej, położone poza obwodnicą Moskwy, ale niedaleko stacji metra. W obszarach takich jak Solntsevo, Yuzhnoye Butovo i Nekrasovka można znaleźć duże mieszkania w rozsądnych cenach, a także własną infrastrukturę społeczną i handlową.

Zwiększenie budżetu pozwala na poszerzenie możliwości wyboru nieruchomości, ale należy pamiętać, że wyższe kwoty kredytu oznaczają większe miesięczne płatności. Przykładowo, zaciągając pożyczkę na 15 lat na kwotę 8 milionów rubli, w okresie karencji będziesz musiał spłacać 67 500 rubli miesięcznie. Po jej zakończeniu (np. po trzech latach) stawka wzrośnie do poziomu stopy podstawowej +2 punkty procentowe w dniu podpisania umowy kredytowej (dziś 9,25%). Zatem kwota płatności za pozostałe 12 lat wyniesie do 80 000 rubli. Oczywiście przy pożyczce w wysokości 12 milionów rubli płatności będą jeszcze wyższe.

„Możemy stwierdzić, że poszerzenie kręgu kredytobiorców nastąpi w znacznej mierze dzięki nabywcom z klasy biznes. Wśród kredytobiorców znajdą się także ci, którzy kupują duże powierzchnie w segmencie „komfort”. Rodziny, które dysponują niezbędnym budżetem na zakup i spełniają warunki programu, skorzystają z preferencyjnego kredytu hipotecznego, uwzględniającego dodatkowe świadczenia – komentuje Olga Shikhova, kierownik działu kredytów hipotecznych i pożyczek w biurze nieruchomości Bon Ton agencja.

Jednak szefowa działu kredytów hipotecznych i pożyczek firmy NDV-Real Estate Supermarket, Irina Yachmeneva, uważa, że ​​zmiany, które zaszły w programie, nie są tak znaczące. „Średni budżet na zakup mieszkania klasy komfortowej w Moskwie wynosi 10 milionów rubli, mieszkania klasy standardowej jeszcze mniej, około 6,5 miliona. W regionie moskiewskim mieszkania kupuje się średnio za 4-4,5 miliona początkowo wielkość pożyczki obejmowała niemal całą potencjalną grupę odbiorców” – zauważa ekspert. Według Iriny Yachmenevy niepopularność programu tłumaczy się jego „młodzieżą”: dotyczy on rodzin, w których drugie i kolejne dzieci urodziły się nie wcześniej niż 1 stycznia 2018 r. „Wskaźnik urodzeń w Rosji spada. Jeśli mówimy o popularyzacji programu, lepiej byłoby rozszerzyć go na rodziny ze starszymi dziećmi – przynajmniej tymi urodzonymi w 2017 roku. Albo ponownie rozważ stawkę, bo dodatkowe punkty procentowe różnicy stanowią znacznie lepszą zachętę niż wysokość kredytu” – uważa prelegent.

Jeśli wyjdziemy od maksymalnej kwoty kredytu wynoszącej 12 milionów rubli i założymy, że przy zakupie mieszkania rodzina wpłaca nie więcej niż 20% (minimalny poziom określony w warunkach programu), to możemy skupić się na mieszkaniach kosztujących nie więcej niż 15 milionów rubli. Analitycy Novostroy-M wybrali kompleksy mieszkalne w dawnych granicach Moskwy, w których można kupić mieszkanie z trzema lub więcej pokojami i gdzie istnieje możliwość wykończenia (co pozwala obniżyć koszty napraw i czas przeprowadzki).

Nowe budynki w „starej” Moskwie z mieszkaniami trzy- i wielopokojowymi*

Źródło: Nowostroy-M
*uwzględniono wyłącznie zespoły mieszkalne z dostępnym wykończeniem

Nowa Moskwa przyciągnie rodziny

Zdaniem szefa działu marketingu i sprzedaży kompleksu mieszkalnego Rumyantsevo-Park Aleksieja Lukhtana nowe zasady będą miały pozytywny wpływ na wzrost popytu na mieszkania wielopokojowe w Nowej Moskwie, ponieważ w granicach „starych ” Moskwa koszt transakcji jest znacznie wyższy, a nawet zwiększony limit kredytowy nie zawsze będzie w stanie zapewnić rodzinie pełną niezbędną przestrzeń.

« Uważam, że kredyt hipoteczny rodzinny może zainteresować siedmiu na dziesięciu klientów rynku pierwotnego Nowej Moskwy” – zauważa Alexander Zubets, dyrektor generalny New Vatutinki LLC. Według niego w rejonie Nowych Vatutinek statystyki przedstawiają się następująco: 81% kupujących, którzy dokonali transakcji w 2017 roku, miało dzieci. Co więcej, 39% z nich ma jedno dziecko, 49% ma dwójkę dzieci, a 12% ma troje dzieci. „Okazuje się, że potencjalnie w ciągu najbliższych kilku lat wszystkich 81% klientów będzie mogło skorzystać z preferencyjnych kredytów hipotecznych, podczas gdy wcześniej kupujący z trójką dzieci nie mieli takiej możliwości. Moim zdaniem program już działa w pełni. Inna sprawa, że ​​od rozpoczęcia dotacji minęło zaledwie siedem miesięcy. Realny efekt kredytu hipotecznego rodzinnego zobaczymy dopiero na przełomie 2018 i 2019 roku. Wtedy prawdopodobnie na rynek wejdą klienci, których narodziny dziecka były częściowo stymulowane preferencyjnym kredytem hipotecznym na 6 proc. – uważa ekspert.

Jednocześnie w Nowej Moskwie klienci rodzinni mają największy możliwy wybór. Przed rewizją warunków, przy minimalnej wpłacie wkładu własnego wynoszącej 20% i limicie emisji 8 mln rubli, maksymalna cena mieszkania nie mogła przekroczyć 10 mln rubli (2 mln + 8 mln rubli). Po podniesieniu limitu do 12 milionów rubli cena mieszkania z minimalnym wkładem własnym w wysokości 20% sięga 15 milionów rubli (3 miliony + 12 milionów). Przy kosztach mieszkaniowych do 10 milionów rubli 15 projektów w Nowej Moskwie przedstawiło opcje z dużym budżetem zakupowym. Kiedy limit zostanie zwiększony do 15 milionów rubli, mieszkania będą sprzedawane po wyższej cenie tylko w czterech projektach. Łącznie na rynku nowomoskiewskim sprzedawanych jest 36 kompleksów. Wcześniej Nowostroj-M szczegółowo wypowiadał się na temat sytuacji na rynku pierwotnym Nowej Moskwy.

„W szczególności w naszej dzielnicy Nowe Vatutinki najdroższe mieszkanie z wykończeniem będzie kosztować nieco ponad 9,9 miliona rubli. Jest to czteropokojowe mieszkanie o powierzchni 105,7 mkw. m. Zarówno przed zmianą warunków „rodzinnego kredytu hipotecznego”, jak i po, kupujący mogli wziąć absolutnie każde mieszkanie po 6% rocznie – mówi Alexander Zubets.

Jednocześnie część potencjalnych wierzycieli w ramach tego programu odmówi udziału w nim, pomimo niskiej stawki. Faktem jest, że kredyt hipoteczny rodzinny na poziomie 6% można zaciągnąć przy zakupie domu od osoby prawnej (ale nie od funduszu inwestycyjnego lub spółki zarządzającej nim) na podstawie umowy kupna-sprzedaży, jeśli dom jest już gotowy lub kiedy sporządzenie umowy udziału w kapitale zakładowym, jeżeli dom jest jeszcze w budowie. Program nie dotyczy rynku wtórnego. Jednocześnie duże rodziny najczęściej zainteresowane są gotowymi mieszkaniami lub mieszkaniami, które są na bardzo wysokim etapie gotowości budowlanej.

„Jak pokazuje praktyka, nowe mieszkania często kupują rodziny wielodzietne, korzystając ze środków pochodzących ze sprzedaży starych nieruchomości. Z tego powodu pod uwagę brane są raczej obiekty w większości gotowe do zamieszkania, czyli znajdujące się na rynku wtórnym, gdyż podaż ze strony deweloperów jest ograniczona. Przykładowo w Nowej Moskwie na sprzedaż jest obecnie zaledwie 440 mieszkań w ukończonych budynkach. Z tej liczby jedynie 50 obiektów sprzedawanych jest w stanie wykończonym. Nie każdą rodzinę stać na spłatę kredytu hipotecznego i czynszu przez rok lub dwa w trakcie budowy domu. Dlatego znaczna część potencjalnych wnioskodawców o dotacje trafiała na rynek wtórny – zauważa Alexander Zubets.

Nowe budynki w Nowej Moskwie z mieszkaniami trzy- i wielopokojowymi*

W 2018 roku Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o uruchomieniu nowego państwowego programu wsparcia zakupu mieszkań dla rodzin wielodzietnych. Istotą projektu jest uzyskanie dodatkowych świadczeń i dotacji mających na celu poprawę problemów mieszkaniowych obywateli posiadających dwójkę i więcej małoletnich dzieci. Począwszy od 2018 roku Sbierbank będzie udzielał kredytów hipotecznych rodzinom wielodzietnym zgodnie z nową ustawą o oprocentowaniu 6%. Pożyczka ze wsparciem rządowym wiąże się z szeregiem specjalnych zasad i wymogów, które szerzej opisano w artykule.

Jeśli jedno z rodziców nie ukończyło 35. roku życia, możesz skorzystać z państwowego projektu „Młoda Rodzina”. Jeśli z jakiegoś powodu nie kwalifikujesz się do tego programu, powinieneś zwrócić uwagę na projekt „Mieszkanie w przystępnej cenie”. Obie opcje wiążą się z niskim oprocentowaniem, bardziej akceptowalnym kapitałem początkowym i możliwością skorzystania z odroczenia w przypadku pojawienia się dziecka w rodzinie. Szczególnie opłaca się kupować mieszkania od deweloperów w ramach powyższych programów.

Sbierbank opracował korzystne i uproszczone warunki kredytów hipotecznych, które od 2019 roku stały się dostępne dla rodzin z dziećmi. Przyjrzyjmy się bliżej warunkom i wymaganiom, jakie obowiązują w przypadku kredytu hipotecznego od Sbierbanku dla dużej rodziny w 2019 r. Zgodnie z nowym prawem:

• okres wykorzystania środków kredytowych wydłużono do 30 lat;
• kapitał początkowy obniżono do 10%, z wyjątkiem mieszkań wtórnych, w przypadku których trzeba będzie zaoszczędzić 15% całkowitego kosztu nieruchomości;
• Jeśli posiadasz zaświadczenie państwowe, możesz otrzymać kredyt hipoteczny bez angażowania własnych środków. Kapitał macierzyński zostanie wykorzystany jako zaliczka;
• Jeżeli sytuacja finansowa rodziny jest niewystarczająca, dopuszczalne jest pozyskanie trzech poręczycieli. Warto zauważyć, że Sbierbank jest bardziej lojalny wobec wyboru współkredytobiorców;
• W przypadku narodzin dziecka młoda rodzina ma możliwość odroczenia płatności bez naliczania kar i odsetek od pożyczki, co znacząco pomaga przywrócić dobrą kondycję finansową po urodzeniu dziecka na trzy lata.

Kto otrzyma status społeczny „Duża rodzina”

Aby uzyskać dodatkowe świadczenia i dotacje do kredytu hipotecznego od Sbierbanku dla rodzin wielodzietnych w 2019 r., Rodzina musi uzyskać status „Duży”. Status został oficjalnie potwierdzony, biorąc pod uwagę wiele kryteriów. Kryteria są różne w każdym regionie, ale istnieje niewielka lista, którą uważa się za ogólną:

• oficjalne małżeństwo lub status ojca lub samotnej matki;
• W rodzinie jest troje i więcej dzieci, które nie osiągnęły pełnoletności lub uczą się w trybie stacjonarnym.

Nieoprocentowany kredyt mieszkaniowy dla rodzin wielodzietnych w 2019 roku

W ramach programu państwowego istnieje możliwość uzyskania nieoprocentowanego kredytu mieszkaniowego, na który mogą liczyć określone kategorie obywateli:

• Będziesz potrzebować potwierdzenia statusu „Duża rodzina”;
• oficjalny dochód odpowiadający zdolności do spłaty miesięcznych rat kredytu hipotecznego;
• nabyta powierzchnia mieszkalna jest pierwszą i jedyną własnością nieruchomości;
• jeżeli warunki życia zostaną uznane za niezadowalające, nabyta przestrzeń życiowa nie może być pierwszą własnością;
• potwierdzenie statusu „Potrzebuję wsparcia”.

Aby skorzystać z programu państwowego należy zgłosić się do swojej gminy z wnioskiem o udział. Po zatwierdzeniu statusu przez administrację możesz ubiegać się o nieoprocentowany kredyt hipoteczny w Sbierbanku dla dużych rodzin w 2019 roku. Instytucja kredytowa udzieli kredytu hipotecznego pod warunkiem spłaty tylko części kapitału pożyczonych środków, wszystkie naliczone odsetki zostaną opłacone z budżetu Federacji Rosyjskiej.

Pakiet dokumentów do uzyskania nieoprocentowanego kredytu hipotecznego

Jeżeli wszystkie statusy zostały już potwierdzone i w rodzinie uznano, że ma wiele dzieci, możesz odebrać pakiet dokumentów do ubiegania się o pożyczkę:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• zgoda małżonka;
• dokumenty potwierdzające urodzenie dzieci;
• zaświadczenie stwierdzające, że rodzina została uznana za uczestnika programu państwowego;
• zaświadczenia potwierdzające dochód podlegający opodatkowaniu.

Nieoprocentowany kredyt mieszkaniowy w ramach programu państwowego można uzyskać dopiero po otrzymaniu nowego kredytu. Kredyty hipoteczne z poprzednich lat nie wiążą się z przeliczeniem odsetek, nawet po przyjęciu przez rodzinę statusu „Dużego”. Warto zaznaczyć, że w ramach programu państwowego zakup mieszkań możliwy jest wyłącznie na rynku pierwotnym.

Wsparcie państwa ma na celu poprawę warunków życia młodych rodzin. Kredyt hipoteczny od Sbierbanku dla rodzin wielodzietnych w 2019 r., zgodnie z nowymi przepisami, zapewnia zmniejszenie obciążeń finansowych obywateli poprzez obniżenie stóp procentowych, a tym samym zwiększenie wskaźnika urodzeń w kraju.

Jeśli jesteś młodą rodziną, która właśnie planowała mieć dwójkę lub więcej dzieci, program Sbierbanku dla rodzin wielodzietnych w 2019 roku na pewno Ci odpowiada. Kredyt hipoteczny na 6% to bardzo opłacalne rozwiązanie.

Dziś wiele rodzin przed urodzeniem dzieci stara się poprawić swoją sytuację materialną. I jest to logicznie poprawne, nawet jeśli jesteś młodą rodziną bez dziecka, możesz uzyskać kredyt hipoteczny, a po urodzeniu dwójki lub więcej dzieci Sbierbank opracuje nowy harmonogram spłat z uwzględnieniem nowej stopy procentowej. Należy pamiętać, że okres obowiązywania programu państwowego jest ograniczony od 2018 do 2022 roku. Jeżeli urodzenie drugiego dziecka nastąpi po 31 grudnia 2022 r., wówczas kredyt hipoteczny zostanie przeliczony na 6% tylko w przypadku przedłużenia programu państwowego.

Kredyt hipoteczny dla rodzin wielodzietnych