Kredyty hipoteczne na Białorusi. Kredyty hipoteczne na Białorusi Preferencyjne warunki kredytu hipotecznego
Przeczytaj także
W 2017 roku białoruski OJSC oferuje klientom możliwość skorzystania z usługi kredytowej na zakup mieszkania, w tym części nieruchomości mieszkalnej.
- różne kanały spłaty kredytu (kioski informacyjne, oddziały);
- możliwa jest wcześniejsza spłata bez ograniczeń i kar;
- klienci otrzymujący emeryturę z Białorusibanku nie mogą przedstawić zaświadczenia o dochodach.
Warunki rejestracji
Kredyt na zakup nieruchomości możesz uzyskać na rynku pierwotnym i wtórnym. Rozważana jest także możliwość zakupu części lokali lub lokali powstałych na zlecenie rządu.
Okres na jaki wydawany jest produkt wynosi do 20 lat. Zaliczka wynosi 25%.
Wymagania wobec pożyczkobiorcy
Aby otrzymać pożyczkę od białoruskiego banku, pożyczkobiorca (osoba fizyczna) musi spełniać następujące kryteria:
- Być zdolnym do czynności prawnych oraz być rezydentem i obywatelem Republiki Białorusi. Z pożyczek mogą skorzystać także cudzoziemcy posiadający zezwolenie na pobyt stały (zamieszkujący na terytorium Białorusi). Najważniejsze jest to, że posiadają stałe źródło dochodu, który uzyskują na terytorium Republiki Białorusi.
- Obywatele, którzy osiągnęli wiek emerytalny. Emeryt musi także zapewnić poręczyciela z kręgu bliskich osób, które nie osiągnęły jeszcze wieku emerytalnego.
Dokumenty do rejestracji
Aby otrzymać pożyczkę należy dostarczyć następujący pakiet dokumentów:
- kopię paszportów kredytobiorcy i poręczyciela, przekazując oryginały pracownikowi banku;
- zaświadczenie o dochodach za ostatnie 6 miesięcy. Jeśli klient otrzymuje wynagrodzenie od białoruskiego banku, może przedstawić oświadczenie za ostatnie trzy miesiące;
- wyrazić zgodę kredytobiorcy i poręczyciela na wygenerowanie raportu z Rejestru Kredytowego Narodowego Banku Republiki Białoruś.
- zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych przez bank i Narodowy Bank o prawidłowości podanych danych;
- notarialnie potwierdzona umowa sprzedaży i zakupu nieruchomości oraz transakcje na niej;
- wycena rynkowa przedmiotu nieruchomości (zakup i sprzedaż), wystawiana przez przedsiębiorcę lub organizację zajmującą się tą działalnością.
Zaświadczenie jest ważne przez 30 dni kalendarzowych od dnia, od którego zostało wydane.
W przypadku przedsiębiorców indywidualnych należy dodatkowo podać:
- kopię dowodu rejestracyjnego prywatnego przedsiębiorcy, dostarczając oryginał;
- dane o dochodach i zaświadczenie o średnich dochodach;
- zaświadczenie wystawione przez bank, w którym otwarty jest rachunek (RKO) indywidualnego przedsiębiorcy za ostatni kwartał, wykazujące przepływ środków;
- wyciąg z urzędu skarbowego potwierdzający terminową płatność wszystkich podatków;
- dokument potwierdzający rozliczenie z budżetem, wydawany przez administrację skarbową.
Punkty rozliczeniowe
Aby ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, możesz skontaktować się z następującymi przedstawicielstwami JSC JSB Białoruśbank:
- do oddziału banku w mieście faktycznego zamieszkania lub rejestracji;
- w przedstawicielstwie miejscowości, w której planujesz zakup domu;
- w wydziale obsługującym pożyczki preferencyjne na mocy dekretu Prezydenta Republiki Białorusi.
Na tanią pożyczkę na poziomie 6-9% w skali roku mogą liczyć jedynie potrzebujący – ci, którzy już stoją w kolejce do poprawy swoich warunków życia. Takiego kredytu udzielają dwa banki: Belagroprombank i Białoruśbank.
W Belagroprombank poinformował, że kredyt na budowę mieszkań w wysokości 6% w pierwszych dwóch latach i 9% w pozostałych latach zostanie udzielony jedynie osobom znajdującym się na liście oczekujących – weteranom działań wojennych w innych krajach.
Przypomnijmy, że Belagroprombank udzielał potrzebującym pożyczek na 13,5% rocznie. Na program przeznaczono 10 milionów rubli. Połowa tego limitu - 5 milionów rubli - została wyczerpana w ciągu dwóch dni. Drugim było „uratowanie” żołnierzy internacjonalistycznych. Tylko oni mogą skorzystać z tej pożyczki. Teraz oprocentowanie kredytu spadło do 6% przez pierwsze 24 miesiące korzystania z kredytu i do 9% w kolejnych miesiącach.
Podobna – najtańsza na rynku – pożyczka dla potrzebujących na 11,5% w skali roku na początek roku i Białoruśbank. Teraz bank udziela pożyczek również osobom znajdującym się na liście oczekujących na 6% rocznie. Ale - tylko dla osób znajdujących się na liście oczekujących, skierowanych na budowę przez lokalny komitet wykonawczy i tylko w domach znajdujących się na liście Ministerstwa Budownictwa i Architektury.
Na liście znajduje się 20 domów, w tym trzy w Mińsku (Kamienna Górka, Szaragniwicza – Rafiewa i Michałowo – Alibegowa). Na przedmieściach stolicy oferowane są jeszcze dwa domy - we wsi Kopische i rolniczym miasteczku Priluki.
Pożyczka udzielana jest na okres do 20 lat.
Tanie pożyczki - dla innych
Do niedawna oprocentowanie kredytów mieszkaniowych oscylowało wokół 17% w skali roku. W maju pojawiły się pierwsze oferty z atrakcyjniejszą stawką – od 11%. A teraz istnieją banki, które udzielają kredytów na zakup nowych budynków od niektórych deweloperów po mniej lub bardziej rosnących stopach procentowych.
Na przykład BelVEB oferuje pożyczkę „Przyjazna Budoulya” w wysokości 11% rocznie na budowę lub zakup gotowej nieruchomości. Klienci czterech deweloperów otrzymują pożyczki na ten procent. W szczególności Wnieszekonomstroj (budynki mieszkalne przy alei Pobediteley, 27 i ul. Myastrovskaya, 24); „Belinterrosinvest” – budynki mieszkalne na Myastrovskaya, 4 i 6; oraz Skanko Construction Company LLC – budynek mieszkalny przy ulicy Svyazistov 10. Oprocentowanie kredytu pozostanie niezmienione przez cały okres kredytowania. Kredyt udzielany jest na okres do 25 lat.
W Belagroprombanku możesz zaciągnąć kredyt celowy na budownictwo mieszkaniowe w wysokości 12% rocznie (przez pierwsze dwa lata, począwszy od trzeciego - stopa refinansowania plus trzy punkty procentowe, obecnie stawka wynosi 12% rocznie). Pożyczka udzielana jest na okres 20 lat i na zasadach ogólnych (nie trzeba stać w kolejce).
Białorusibank chętnie udziela kredytów kredytowych różnym grupom społeczeństwa na zakup nieruchomości. Praktyka ta jest korzystna dla samego banku i przyczynia się do rozwiązania problemu mieszkaniowego na terenie całego kraju.
Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Warunki
Pożyczka udzielana jest w rublach białoruskich, a o jej wielkości decyduje wypłacalność odbiorcy.
Odsetki od kredytu płacone są przez cały okres faktycznego wykorzystania kredytu.
Zgodnie z obowiązującym w kraju ustawodawstwem wielkość jednorazowego kredytu gotówkowego na zakup nieruchomości mieszkalnej nie powinna przekraczać 90% jego wartości.
W przypadku rodzin wielodzietnych lub rodzin z małoletnimi dziećmi próg kwoty kredytu może zostać zwiększony do 95%.
Aby ubiegać się o pożyczkę, klient powinien skontaktować się z oddziałem białoruskiego banku, zabierając ze sobą dokumenty niezbędne do procedury.
Pracownicy banku pomogą Ci wypełnić wniosek o kredyt i wybrać odpowiedni program kredytowy.
Po podjęciu decyzji o udzieleniu pożyczki umawiane jest spotkanie z klientem w celu uzgodnienia niezbędnych formalności i wypłaty środków.
Wniosek online to bardzo wygodny sposób składania wniosku zarówno dla klienta, jak i banku. Wymagany formularz Klient wypełnia na swoim domowym komputerze, a następnie przesyła pod wskazany adres.
Wszelkie kwestie z tym związane są omawiane pomiędzy klientem a przedstawicielami banku podczas rozmowy telefonicznej.
Koordynacja formalności odbywa się po podjęciu przez bank decyzji o udzieleniu kredytu w jednym ze swoich oddziałów. Zwykle rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu 24 godzin.
Rodzaje
Kupić mieszkanie
Aby otrzymać kredyt na zakup mieszkania w białoruskim banku, klient musi spełnić następujące wymagania banku:
- zapłacić 25% wartości rynkowej mieszkania;
- złożyć zaświadczenie o dochodach w oddziale Białorusibanku.
Wynika to z długich terminów udzielania takich pożyczek oraz wysokiego ich oprocentowania.
Jeżeli w momencie oddania domu do użytkowania zostały zakończone wszystkie prace wykończeniowe wnętrza, istnieje możliwość udzielenia kredytu w wysokości pełnego standardu na preferencyjnie kredytowaną powierzchnię mieszkalną.
Młoda rodzina
Program pożyczkowy dla młodych rodzin powstał z myślą o poprawie ich warunków życia.
Oprocentowanie kredytu jest równe stopie refinansowania; dokumenty należy złożyć w Białorusi po oddaniu nieruchomości do użytkowania (zakupu).
Całkowita kwota kredytu nie przekracza 90% wartości domu.
Kupić dom
Takie pożyczki są dostępne tylko dla obywateli, którzy zawarli umowy kupna-sprzedaży nieruchomości mieszkalnych wybudowanych na zamówienia rządowe.
Oprocentowanie jest równe stopie refinansowania z dodatkiem 15 punktów i waha się od 28,5 do 38,5% w skali roku.
Kredyt udzielany jest na okres do 15 lat i wynosi 75% kosztów zakupionego domu. Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez naliczania kar kredytobiorcy w przypadku opóźnienia w spłacie wcześniej dokonanych płatności.
Jak uzyskać preferencyjny kredyt na zakup domu? Czytać.
Zalety i wady
Kredyt z białoruskiego banku na zakup mieszkania ma swoje zalety i wady.
Jego zalety to:
- Możliwość zakupu powierzchni mieszkalnej w krótkim czasie w przypadku braku środków finansowych.
- Szeroki wybór metod spłaty kredytu.
Rzeczywistość wcześniejszej spłaty kredytu, pod warunkiem, że nie ma kar ze strony banku.
- Liczne preferencyjne programy pożyczkowe dla różnych warstw społecznych.
- Obywatele będący klientami białoruskiego banku nie muszą przedstawiać zaświadczenia o dochodach.
- Stałość oprocentowania kredytu przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej.
Długi okres umowy kredytowej.
- Możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia powierzchni mieszkalnej zakupionej na kredyt.
Pożyczka ma następujące wady:
- Konieczność dokonywania regularnych wpłat znacznych kwot pieniężnych w trakcie trwania umowy kredytowej.
- Niebezpieczeństwo utraty domu w przypadku utraty możliwości spłaty kredytu.
Kredyty dla Białorusinów potrzebujących mieszkań są tradycyjnie niższe niż komercyjne. Przypomnijmy, że mogą się o nie ubiegać wyłącznie osoby, które są w kolejce po mieszkania. Co prawda w ostatnich latach w bankach nie było zbyt dużo pieniędzy, ale ludzi trzeba wspierać. Uchwała Rady Ministrów nr 103 z dnia 8 lutego 2016 r. określa, na jakie potrzeby, dla kogo i ile pieniędzy banki powinny przeznaczyć w ciągu roku.
W sierpniu tego roku Belagroprombank rozdzielono pożyczki dla osób potrzebujących mieszkania na poziomie 17% rocznie. Na takie pożyczki przeznaczono łącznie 10 milionów rubli. Pieniądze te skończyły się w październiku.
5 grudnia Białoruśbank rozpoczął udzielanie pożyczek potrzebującym na budowę mieszkań na lepszych warunkach – w wysokości 12% rocznie. Jak zdobyłeś numer? To jest stawka banku dla kredytu mieszkaniowego, obecnie wynosi 21%, która została obniżona o 50% stawki refinansowania (obecnie wynosi 18%).
Jak białoruski bank powiedział KP, pieniądze na te pożyczki znów nie są nieograniczone. Osoby, które spełnią określone warunki (patrz „Bądź świadomy!”) otrzymają 20 milionów rubli. To około 10 milionów dolarów amerykańskich. Pożyczkę może zaciągnąć każdy mieszkaniec kraju. I najwyraźniej pieniądze w banku szybko się skończą. Rankiem 8 grudnia w ramach tej pożyczki wypłacono już 2 miliony rubli (około 1 milion dolarów). Ale w samym Mińsku, jak powiedział niedawno wicepremier Anatolij Kalinin, w kolejce jest około 200 tysięcy osób.
POZOSTAĆ W KONTAKCIE!
Jakie są warunki uzyskania korzystnego kredytu?
1. Bądź potrzebujący. Musisz przynieść do banku zaświadczenie od zarządu, że znajdujesz się na liście oczekujących na poprawę warunków życia. Nie ma znaczenia, czy dołączyłeś do kolejki dzisiaj, wczoraj, czy 25 lat temu.
2. Bądź wypłacalny. Zabierz ze sobą dowód dochodów z pracy. Jeśli Twoje zarobki nie są wystarczające, zabierz zaświadczenie o dochodach współmałżonka.
3. Mieć umowę z deweloperem w momencie otrzymania kredytu. Nie ma znaczenia, czy zrobiłeś to dzisiaj, czy zrobiłeś to wczoraj, czy czekałeś rok na budowę swojego mieszkania. Jak wyjaśnił bank, kredyt udzielany jest na budowę dowolnego mieszkania – niekoniecznie na zlecenie rządu, ale także luksusowego mieszkania, a nawet drogiego domku.
4. Bank może udzielić kredytu maksymalnie na kwotę 75% kosztów mieszkania. Pieniądze idą w sposób celowy, nie otrzymujesz ich do rąk. Rodziny duże dofinansowane są do 95% kosztów mieszkania.
LICZNIK „KP”
To jak dotąd najbardziej opłacalny kredyt mieszkaniowy dla tych, którzy są w kolejce, ale nie mają świadczeń. Tak, nie kredyt hipoteczny, jak w Niemczech czy USA, ale jednak. Postanowiliśmy obliczyć, jakie dochody powinna posiadać rodzina, aby wybudować mieszkanie na kredyt.
Do obliczeń bierzemy mieszkanie jednopokojowe o powierzchni 46 metrów kwadratowych. m i kosztuje 950 dolarów za metr kwadratowy. Ponieważ bank może sfinansować maksymalnie 75% kosztów mieszkania, prosimy o 65 550 rubli. Warunki obejmują również miesięczne koszty mediów - 40 rubli i brak zadłużenia z tytułu pożyczek. Średni miesięczny dochód rodziny musi wynosić co najmniej 2083 ruble. 40 kopiejek Co więcej, co miesiąc rodzina będzie przekazywać bankowi 1021 rubli. 70 kopiejek
Ile może spodziewać się białoruska rodzina, która otrzymuje średnią pensję w kraju? Według Biełstatu w październiku średnie zarobki wyniosły 722 ruble. 90 kopiejek Jeżeli o kredyt ubiega się dwuosobowa rodzina, bank przyzna jej na budowę mieszkania maksymalnie 38 603 rubli. 37 kopiejek, czyli 19,3 tys. dolarów. Co więcej, co miesiąc będą przekazywać bankowi prawie całą pensję - 601 rubli. 69 kopiejek
Problem poprawy warunków życia jest istotny dla wielu osób. Nie każdy jest w stanie samodzielnie zebrać wystarczającą ilość pieniędzy na zakup nieruchomości. Dlatego obywatele zwracają się do banków w celu uzyskania pożyczonych środków.
Pozyskiwanie i budowa mieszkań z wykorzystaniem systemu oszczędności budowlanych
Białoruśbank zaprasza obywateli do skorzystania z systemu oszczędności budowlanych. W tym celu klient otwiera specjalną lokatę i wpłaca środki na konto. Od lokaty gromadzone są także naliczone odsetki. Po upływie okresu ustalonego umową klient składa wniosek o pożyczkę. Okres wykorzystania środków wynosi do 20 lat od dnia przekazania pożyczki. Wydanie następuje poprzez przelew pieniędzy na konto właściciela nieruchomości.
Przydzielona kwota może osiągnąć 75% całkowitego kosztu obiektu. Konkretny rozmiar ustalają pracownicy banku, biorąc pod uwagę następujące czynniki:
- wysokość oszczędności na koncie;
- wysokość dochodu;
- poziom dochodów poręczycieli kredytu;
- Historia kredytowa;
- cena rynkowa nieruchomości.
Stopę za wykorzystanie kredytu można ustalić na poziomie stopy refinansowania - + 3% . W takim przypadku jest on korygowany, gdy tylko Narodowy Bank zmieni tę wartość. Klient może wybrać stawkę średnioważoną. Pod uwagę bierze się wówczas stopę refinansowania obowiązującą w okresie od chwili zawarcia umowy depozytowej do miesiąca poprzedzającego emisję pieniądza. Obywatel, który wcześniej zarejestrował lokatę oszczędnościową w ramach budowlanego systemu oszczędnościowego, może zaciągnąć pożyczkę w Białorusibanku na mieszkanie na określonych warunkach.
Kredyty na budowę i zakup gotowego mieszkania
Bank emituje także środki w wysokości do 75% wartości rynkowej nabywanej nieruchomości. Okres wykorzystania pieniędzy wynosi do 15 lat. Oprocentowanie ustalane jest na poziomie stopy refinansowania + 3%. Kredyt białoruskiego banku na budowę mieszkań może zostać udzielony po przedstawieniu następujących dokumentów:
- W przypadku budowy obiektu przez organizację deweloperską zaświadczenie takiej organizacji potwierdzające włączenie do niej wnioskodawcy.
- W przypadku budowy wspólnej wymagane jest zaświadczenie od uczestnika oraz kopia umowy o utworzenie wspólnego projektu budowlanego.
- Przy budowie domu indywidualnego: umowa o pracę kontraktową; świadectwo własności działki; zaświadczenie o koszcie budowanego obiektu ze wskazaniem stopnia zaawansowania.
Kredyt białoruskiego banku na zakup mieszkania udzielany jest każdej osobie, która spełnia następujące wymagania:
- miejsce stałego zamieszkania znajduje się na terytorium Republiki Białorusi;
- istnieje stałe źródło dochodu;
- obywatel jest w pełni zdolny.