A co z programem pomocy dla kredytobiorców hipotecznych? Rozszerzenie nowego programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych. Kara za zwłokę w spłacie kredytu

Państwo dąży do tego, aby kredyty hipoteczne były dostępne dla każdego człowieka. Realizacja tego celu jest kluczowym elementem działalności Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych.

Oficjalna strona AHML to dom.rf. Aby uzyskać dostęp do strony internetowej, należy kliknąć poniższy link.

Na stronie głównej portalu prezentowane są podstawowe informacje o firmie:

• Główne aktualności i ogłoszenia organizacji;
• Dane analityczne;
• Oprocentowanie kredytów hipotecznych
• Ciekawe filmy na temat wyboru odpowiedniego mieszkania
• Stopa inflacji i tak dalej.

W górnej części strony internetowej wnioskodawca może kliknąć interesujące go linki, takie jak kredyt hipoteczny, czynsz, grunt, informacje o firmie i tak dalej.

Od 2018 roku dywizja zmieniła nazwę z „AHML” na „DOM.RF”. Głównym zadaniem jest pomoc w zapewnieniu obywatelom mieszkań oraz zapewnienie dostępności i przejrzystości wyboru.

Aby osiągnąć główny cel, firma realizuje następujące obowiązki funkcjonalne:

• Rozwój kredytów hipotecznych na mieszkania wtórne;
• Rozwój wynajmu mieszkań;
• Udostępnianie na sprzedaż gruntów będących własnością państwa na aukcji;
• Wynajem pod budownictwo mieszkaniowe z uwzględnieniem wszelkich życzeń dewelopera;
• Przekazanie ziemi oszukanym akcjonariuszom lub rodzinom wielodzietnym;
• Utworzenie banku, w oparciu o który klienci będą mogli uzyskać wszelkie usługi związane z wyborem, zakupem, rejestracją lokalu mieszkalnego, a następnie jego obsługą;
• Zapewnienie niezawodności. Współpracuje tylko z zaufanymi instytucjami kredytowymi i deweloperami;
• Tworzenie sprzyjającej infrastruktury poprzez wspieranie procesów doskonalenia jakości, rozwoju środowiska miejskiego oraz uwzględnianie kierunków społeczno-gospodarczych kraju.

DOM.RF stale się rozwija. W swojej strategii rozwoju na lata 2016–2020 postawił sobie takie cele, jak zwiększenie wolumenu kredytów hipotecznych do 500 miliardów rubli, obejmujących do 14 tysięcy hektarów gruntów państwowych i tak dalej.

Musisz pamiętać! Aby nie przegapić ważnych wiadomości dotyczących kredytów hipotecznych, budowy domów czy prawa budowlanego, należy regularnie odwiedzać witrynę i monitorować ogłoszenia. Dla wygody możesz zapisać link w swoich zakładkach, aby zaoszczędzić czas.

Obszar osobisty

Interakcja z AHML odbywa się za pośrednictwem VTB Bank lub konta osobistego, do którego można uzyskać dostęp za pośrednictwem linku.

Konto pożyczkobiorcy umożliwia dokonywanie różnych transakcji bez pośrednika VTB, takich jak:

• Złożenie wniosku o częściową lub całkowitą spłatę zadłużenia;
• Kontrola przeterminowanych długów;
• Otrzymywanie danych o dokonanych płatnościach i historii spłat;
• Sprawdzanie informacji o saldzie zadłużenia, miesięcznych płatnościach i tak dalej.

Ważny. Aby zawsze być na bieżąco z aktualnościami dotyczącymi przeterminowanych długów i terminów spłaty zadłużenia, warto zarejestrować się na portalu home.rf. i otrzymuj wszystkie niezbędne informacje bezpośrednio na swój adres e-mail. Do rejestracji potrzebne jest potwierdzenie umowy o świadczenie usług oraz podanie imienia i nazwiska, daty urodzenia, numeru kredytu hipotecznego oraz numeru telefonu kontaktowego.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Aby uzyskać kredyt hipoteczny należy wykonać następujące czynności:

1. Wypełnienie wniosku online, po czym pracownik banku kontaktuje się z kredytobiorcą w celu dobrania optymalnych warunków kredytu;
2. Zebranie niezbędnych dokumentów w celu potwierdzenia wniosku. Okres rozpatrzenia wynosi maksymalnie dwa dni;
3. Wybór odpowiedniego mieszkania. Menedżer firmy kontaktuje się z pożyczkobiorcą, aby pomóc w wyborze;
4. Uzyskanie kredytu hipotecznego w jednym z oddziałów partnerskich.

Listę partnerów można sprawdzić w zakładce „Produkty hipoteczne” klikając na „nasi partnerzy”.

Otworzy się okno z wyborem odpowiednich partnerów, w zależności od lokalizacji. Partnerzy działają na terenie całej Rosji; wystarczy wybrać z listy żądane miasto lub region.

Jak obliczyć kredyt hipoteczny?

Na stronie dostępny jest kalkulator internetowy, który pozwala obliczyć termin i wysokość miesięcznej płatności.

Aby to zrobić, musisz wybrać program kredytu hipotecznego, koszt mieszkania, kapitał macierzyński (opcjonalnie), zaliczkę i pożądany okres kredytu hipotecznego.

Na przykład, jeśli wybierzesz program „Nowy budynek”, koszt mieszkania wyniesie 2 000 000 rubli, zaliczka wyniesie 400 000 rubli, a okres kredytowania wyniesie 15 lat, a oprocentowanie i miesięczna opłata wyniosą:

Rodzaje produktów hipotecznych i wymagania dla kredytobiorców

Usługa AHML ma wiele zalet, takich jak:

• Przeprowadzanie wszelkich transakcji na poziomie państwa, co minimalizuje ryzyko finansowe;
• Oszczędności wynikające z braku prowizji;
• Udostępnienie usługi online, która pozwala kontrolować zakończone działania, warunki spłaty itp.

Ważny!

Listę dokumentów niezbędnych do rejestracji konkretnego programu znajdziesz pod linkiem https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF oferuje następujące rodzaje programów hipotecznych:

1. Gotowe mieszkanie. Oprocentowanie wynosi od 9,25% do 9,75% (w zależności od wpłaty zadatku).

Wymagania:

• Wiek pożyczkobiorcy wynosi od 21 do 65 lat;
• Pracę na stałe przez co najmniej 6 miesięcy;
• Okres kredytowania wynosi od 3 do 30 lat i tak dalej.

1. Nowy budynek. Oprocentowanie od 9,0% do 9,50% w zależności od całkowitej kwoty kredytu.
2. Kredytowanie. Oprocentowanie wynosi od 9,0% do 9,50%. Obiekt w budowie może znajdować się na dowolnym etapie budowy.

Poprzednie wymagania pożyczkowe:

• Brak przeterminowanych długów;
• Dokonano płatności za sześć okresów odsetkowych;
• Żadnej restrukturyzacji.

1. Hipoteka rodzinna. Oprocentowanie od 6%. Produkt kierowany jest do rodzin, których drugie lub trzecie dziecko urodziło się w latach 2018-2022. Pierwsza wymagana wpłata musi wynosić co najmniej 20% kwoty mieszkania.
2. Zabezpieczone mieszkaniem. Stawka od 9,25%. Minimalna kwota pożyczki wynosi 500 000 rubli. Wymogiem dotyczącym mieszkania jest to, że właścicielami nieruchomości nie mogą być osoby niepełnoletnie lub ubezwłasnowolnione.
3. Hipoteka wojskowa. Oprocentowanie od 9,0%. Zaliczka od 20%. Kredytobiorca musi mieć ukończone 25 lat. Maksymalna kwota pożyczki wynosi około 2,5 miliona rubli.
4. Programy regionalne. Posiada stosunkowo niskie oprocentowanie (od 6%). Uczestników programu wyznacza samorząd regionalny. Mogą to być młode lub duże rodziny, pracownicy budżetowi i tak dalej.

Ważny. Listę obszarów, w których realizowane są programy regionalne znajdziesz tutaj.

1. Hipoteka socjalna. Program został opracowany przez rząd obwodu moskiewskiego. Uczestnikami są lekarze, nauczyciele, młodzi naukowcy lub wyjątkowi specjaliści. Program dotyczy osób, które pracują w Moskwie, a także tych, które chcą przeprowadzić się do stolicy. Zaletą jest to, że kredytobiorca otrzymuje bezpłatnie gotowe mieszkanie na koszt państwa, płaci jedynie naliczone odsetki;

Ważny. Listę wymaganych ofert pracy oraz wszystkie niezbędne informacje na temat kredytów hipotecznych socjalnych znajdziesz na oficjalnej stronie internetowej.

Państwowy program pomocy dla kredytobiorców

Organizacja pomaga kredytobiorcom w zakupie domu, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej.

Uczestnicy programu mogą zostać:

• Rodzice małoletnich dzieci lub dzieci niepełnosprawnych;
• Weterani;
• Niepełnosprawni;
• Rodzice, których dzieci studiują w trybie stacjonarnym i nie ukończyły 24 roku życia.

Aby otrzymać wsparcie należy wykonać następujące czynności:

• Kontakt z bankiem;
• Wyjaśnienie możliwości otrzymania pomocy;
• Gromadzenie niezbędnych dokumentów;
• Otrzymanie ostatecznej decyzji.

Ważny. Dodatkowe informacje o programie państwowym można uzyskać pod linkiem.

Uwaga! Wszystkie informacje zawarte na tej stronie prezentowane są wyłącznie w celach informacyjnych. Serwis nie zbiera i nie przetwarza danych osobowych. Ustawa federalna nr 152-FZ z dnia 27 lipca 2006 r. „O danych osobowych” nie jest naruszana.

Pod koniec 2014 roku w kraju nastąpił gwałtowny wzrost liczby zadłużenia hipotecznego wśród ludności. Wynika to z gwałtownego spadku kursu rubla w związku z przedłużającym się kryzysem w rosyjskiej gospodarce.

W związku z tym Rząd Federacji Rosyjskiej opracował program pomocy kredytobiorcom hipotecznym AHML, który jest realizowany od 2016 roku. O tym, kto może je otrzymać oraz najświeższe informacje na temat prac nad projektem dofinansowania w dalszej części artykułu.

Warunki udziału w programie

Aby zrestrukturyzować problem kredytów hipotecznych po preferencyjnych stawkach, w ramach których państwo wpłaca część miesięcznej raty na rzecz kredytobiorcy, niezbędny jest specjalny program wsparcia państwa AHML (Agencja ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych). Wielkość zadłużenia kredytowego nie ma znaczenia.

Numer infolinii - 8-800-755-55-00

Istnieje kilka warunków otrzymania wsparcia rządowego:

1. paszport,
2. certyfikaty dokumentujące Twoje bezpieczeństwo finansowe,
3. Dokumentacja dotycząca hipoteki i nieruchomości zastawionej (kopia umowy, zaświadczenie bankowe, kopia umowy kupna-sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką),
4. wypisy z rejestru państwowego nieruchomości mieszkalnej potwierdzające status mieszkania obciążonego hipoteką.

• Kredytobiorca może wziąć udział w programie pomocowym tylko wtedy, gdy uczestnikiem jest także organizacja bankowa. Na przykład klienci Sbierbanku mogą otrzymać wsparcie rządowe.

W przypadku kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny pod zabezpieczenie własnego domu, obowiązują specjalne warunki:

• Zastawem mogą być dowolne mieszkania, w tym także te, które podlegają prawu dochodzenia udziału kapitałowego w budowie na podstawie umowy;
• Nieruchomość ta musi być jedynym miejscem zamieszkania kredytobiorcy. Warto zauważyć, że łączny udział w majątku każdego właściciela musi być mniejszy niż 50%;
• Powierzchnia zastawionego mieszkania jednopokojowego nie powinna być większa niż 45 metrów kwadratowych. W przypadku mieszkania dwupokojowego maksymalny limit wynosi 65 metrów kwadratowych, a w przypadku mieszkania trzypokojowego i więcej - do 85 metrów kwadratowych;
• Koszt nieruchomości obciążonej hipoteką nie powinien przekraczać kosztu standardowego mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym o więcej niż 60%. Dla porównania wykorzystano rynek regionalny według danych Rosstatu na dzień zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Warunek ten nie dotyczy rodzin z trójką i większą liczbą dzieci.

Jak uzyskać pomoc finansową

Aby ubiegać się o pomoc finansową od AHML, pożyczkobiorca musi skontaktować się z organizacją bankową, która udzieliła kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, musi dostarczyć określony pakiet dokumentów, których terminy składania i listę ustala sam bank.

Na początku sierpnia 2017 r. Rząd Federacji Rosyjskiej pod przewodnictwem Dmitrija Miedwiediewa zatwierdził dalsze prace nad programem dla niektórych kategorii kredytobiorców hipotecznych znajdujących się w trudnej sytuacji. W rezultacie przyjęto nową uchwałę, której realizacja rozpocznie się 22 sierpnia.

portalu Rus24. Wiadomości donoszą, że z budżetu państwa przeznaczono 2 miliardy rubli na rozszerzenie programu o pomoc kredytobiorcom hipotecznym.

Jednym z głównych punktów tego dokumentu jest ponowne złożenie wniosku w przypadku odmowy. Oznacza to, że jeśli obywatelowi odmówiono udziału w programie przed podjęciem uchwały, ponownie złoży wniosek o pomoc finansową. Warto zaznaczyć, że w tym przypadku dane zostaną uwzględnione z uwzględnieniem wszelkich zmian, jakie nastąpiły po odmowie.

Ponadto, jeśli kredyt hipoteczny został udzielony w walucie obcej, zadłużenie z tytułu kredytu zostanie przeniesione na ruble rosyjskie, jeśli zapewnione zostanie wsparcie rządowe.

Wideo: Rozszerzono państwowy program wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych

Dzisiaj porozmawiamy o tym, czym jest program pomocy kredytobiorcy hipotecznemu i w jaki sposób dokładnie można uzyskać pomoc w spłacie kredytu hipotecznego
od państwa w 2019 r.

Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych w 2019 roku od państwa, zmiany i dodatkowe 730 mln.

Dzisiaj dowiesz się:

• Na czym polega ten program pomocy określonym kategoriom kredytobiorców hipotecznych?
• Jak uzyskać pomoc w spłacie kredytu hipotecznego od państwa?
• Recenzje osób, które otrzymały pomoc rządową w spłacie kredytu hipotecznego.

Co możesz zyskać

Kredyt hipoteczny stał się jednym ze skutecznych narzędzi rozwiązania problemu mieszkaniowego w Rosji. Tak, ma szereg wad i zalet, które rozważymy w osobnym poście naszego projektu, ale jest to realna szansa, zwłaszcza dla młodych rodzin, na zakup mieszkania.

Wraz z nadejściem kolejnego kryzysu gospodarczego państwo musiało udzielić wsparcia kredytobiorcom kredytów hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. W kwietniu 2015 r. Odpowiedni dekret 373 Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r., podpisany przez D.A. Miedwiediew. Operatorem realizacji tego projektu była Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych SA.

Początkowo uchwała ta przewidywała ważność programu pomocowego do końca 2016 roku, jednak wielokrotnie wprowadzano w nim zmiany i uzupełnienia.

Dzisiaj, zgodnie z najnowszymi poprawkami do uchwały Rządu 373 z dnia 24 listopada 2016 r, pomoc dla kredytobiorców kredytów hipotecznych (restrukturyzacja kredytu hipotecznego) obowiązująca do 1 marca 2017 roku(przedłużony do dnia 31 maja 2017 r. Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 02.10.2017 r. nr 172, od dnia 03.07.2017 r. wstrzymuje się przyjmowanie nowych wniosków w związku z wydatkowaniem środków w ramach programu.

Jednak w lipcu 2017 r. z rządowego funduszu na wznowienie programu przeznaczono dodatkowe 2 miliardy rubli. W dniu 11 sierpnia 2017 roku ukazały się nowe warunki udziału w programie pomocy kredytobiorcom hipotecznym - dekret rządu rosyjskiego nr 961, o którym dowiesz się z tego artykułu) i są następujące:

• Zobowiązania hipoteczne kredytobiorcy wobec banku ulegają zmniejszeniu w wysokości od 20% do 30% salda (według uznania banku pożyczkodawcy), nie więcej jednak niż o kwotę 1 500 000 RUB.
• W drodze porozumienia między kredytobiorcą a bankiem możesz wybrać formę pomocy, a mianowicie albo przeznaczyć całą kwotę pomocy hipotecznej na spłatę zadłużenia głównego i tym samym zmniejszyć miesięczną ratę, albo zmniejszyć miesięczną ratę o 50% lub więcej do 1,5 roku.
• Zamiana kredytów hipotecznych w walutach obcych na kredyty w rublach. Ponadto oprocentowanie kredytu hipotecznego nie może być wyższe niż 11,5% w skali roku. W przypadku kredytu hipotecznego w rublu, nie wyższej niż aktualna stawka banku, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w umowie kredytu hipotecznego, w przypadku naruszenia zasad ubezpieczenia.
• Do 1 września musi zostać utworzona specjalna międzyresortowa komisja, która będzie mogła 2-krotnie zwiększyć maksymalną kwotę w ramach programu i zatwierdzić wnioski o udział w przypadku odstępstw od podstawowych warunków, nie więcej jednak niż o dwa punkty.

Przykład:Jeśli w momencie restrukturyzacji rodzina ma saldo kredytu hipotecznego w wysokości 2 milionów rubli i po sprawdzeniu dokumentów AHML, bank wierzyciel zdecydował się umorzyć dług w wysokości 20% salda długu głównego, to z kredyt hipoteczny w wysokości 12% rocznie z pozostałym okresem spłaty wynoszącym 10 lat, płatność zostanie zmniejszona z planowanych 28 694 rubli. miesięcznie do 22955. Świadczenie 5739 rubli.

Istnieje opinia, że ​​bardzo często banki odmawiają przeprowadzenia restrukturyzacji kredytu hipotecznego, jednak tak naprawdę jest to dla nich bardzo korzystna procedura, ponieważ straty poniesione przez bank (utracone przychody odsetkowe) w związku z wcześniejszą spłatą rekompensuje państwo.

Zmiany w programie pomocy hipotecznej z dnia 02.10.2017 sugerują, że maksymalne odszkodowanie w wysokości 30% salda (do 1,5 mln rubli) jest rekompensowane przez państwo tylko wtedy, gdy w rodzinie jest dwójka dzieci lub jesteś niepełnosprawny (dziecko niepełnosprawne) i weterani wojskowi może również zastosować akcje. Przy jednym dziecku możesz ubiegać się tylko o 20%. Zmiany z dnia 10 sierpnia 2017 r. pozwalają na podwojenie kwoty maksymalnej na mocy decyzji specjalnej komisji międzyresortowej.

Po przeanalizowaniu negatywnych opinii na temat spłaty kredytu hipotecznego z pomocą państwa nasi eksperci doszli do wniosku, że najczęściej podstawą odmowy są nieprawdziwe informacje podane przez kredytobiorcę oraz brak wiedzy na temat podstawowych wymagań i warunków wsparcia państwa. Porozmawiajmy o nich teraz.

Ważny punkt! Od dnia 2 grudnia 2018 roku przyjmowanie dokumentów w ramach Programu zostało zawieszone i program nie jest już operacyjny.

Kto może otrzymać wsparcie od państwa

Dekret Rządowy nr 373 ze zmianami z dnia 24 listopada 2016 r. podaje następującą listę osób, którym państwo może pomóc w spłacie kredytu hipotecznego:

• Obywatele Federacji Rosyjskiej posiadający 1 lub więcej małoletnich dzieci;
• Opiekunowie (powiernicy) 1 lub większej liczby małoletnich dzieci;
• Uczestnicy działań wojennych;
• Osoby niepełnosprawne lub rodziny z niepełnosprawnymi dziećmi;
• Obywatele posiadający na utrzymaniu dzieci w wieku poniżej 24 lat, które studiują w pełnym wymiarze godzin w placówce edukacyjnej.

Wymagania dotyczące mieszkań hipotecznych

Aby otrzymać pomoc od państwa, mieszkanie obciążone hipoteką musi spełniać następujące cechy:

• Nie powinna przekraczać łącznej powierzchni mieszkania jednopokojowego – 45 m2, mieszkania dwupokojowego – 65 m2. i za trzy ruble lub więcej - 85 mkw.
• Koszt 1 mkw. całkowita powierzchnia mieszkania przekracza nie więcej niż 60% średniego kosztu typowego mieszkania w Twoim regionie w dniu zawarcia umowy kredytowej (według Federalnej Służby Statystycznej).
• Lokal mieszkalny musi być jedynym dla kredytobiorcy hipotecznego. W takim przypadku dopuszcza się posiadanie łącznego udziału własnościowego nie większego niż 50% wszystkich członków rodziny w jednym innym lokalu mieszkalnym. Dostępność nieruchomości liczona jest od dnia 30.04.2015. Te. Nie będzie możliwości szybkiego przepisania/podarowania „dodatkowej” nieruchomości, aby zostać uczestnikiem.

Ważny punkt! Wymóg dotyczący całkowitej powierzchni mieszkania hipotecznego i kosztu za metr kwadratowy nie dotyczy rodzin z 3 i więcej małoletnich dzieci. Jeśli masz więcej niż 50% nieruchomości w innym domu, wówczas odmówi Ci się programu, ale możesz przekazać go krewnym i wtedy wszystko będzie OK. Od 11 sierpnia 2017 r. spory dotyczące metrów kwadratowych i odstępstw w ramach programu muszą być rozstrzygane przez specjalną komisję międzyresortową, która zostanie utworzona we wrześniu.

Wymagania dla kredytobiorców kredytów hipotecznych

• Obywatelstwo rosyjskie
• Twój dochód wynosi mniej niż dwukrotność kosztów utrzymania w miejscu zamieszkania na każdą osobę w gospodarstwie domowym, odliczonych od miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Analizie poddawane są ostatnie trzy pełne miesiące. W takim przypadku spłata kredytu hipotecznego musi wzrosnąć o co najmniej 30% kwoty początkowej.

Te. Ten program jest odpowiedni tylko dla kredytów hipotecznych w walutach obcych i kredytobiorców o zmiennym oprocentowaniu. Dla zwykłych kredytobiorców kredytów hipotecznych nie jest możliwe, aby bieżąca rata była o 30% wyższa od pierwotnej raty. Ale kiedy zacznie działać komisja międzyresortowa, będzie można tam złożyć wniosek do rozpatrzenia, bo Dopuszczalne są maksymalnie 2 odchylenia od warunków. Odstępstwo dotyczące między innymi podwyższenia miesięcznej raty.

Jeśli w kredycie hipotecznym masz współkredytobiorcę i on ma udział rejestrowy we własności tego mieszkania, to jest on zobowiązany do dostarczenia pełnego pakietu dokumentów zarówno dla siebie, jak i członków swojej rodziny.

Teraz odpowiedz na te pytania.
Jeżeli na jedno z nich otrzymasz odpowiedź „NIE”, to nie będziesz mógł zakwalifikować się do udziału w programie wsparcia kredytobiorców hipotecznych w 2018 roku:

1. Czy masz małoletnie dzieci lub jesteś opiekunem (opiekunem) takich dzieci?
2. Mieszkanie zakupione z kredytem hipotecznym w Rosji?
3. Czy wszyscy kredytobiorcy hipoteczni są obywatelami Federacji Rosyjskiej?
4. Czy po odjęciu spłaty kredytu hipotecznego dochód na każdego członka Twojej rodziny jest niższy niż dwukrotność kosztów utrzymania w Twoim regionie?
5. Czy Twoja płatność wzrosła o 30% w stosunku do pierwotnego harmonogramu?
6. Czy kredyt hipoteczny jest udzielany na zakup gotowego mieszkania czy mieszkania w budowie?
7. Całkowita powierzchnia mieszkania wynosi niecałe 45 mkw. w przypadku mieszkania jednopokojowego 65 mkw. za mieszkanie dwupokojowe i 85 mkw. za trzy ruble i więcej (z wyjątkiem rodzin z 3 lub więcej dziećmi).
8. Koszt 1 mkw. nie więcej niż 60% średniego kosztu za metr kwadratowy typowego mieszkania w Twoim regionie?

Jeśli wszystkie Twoje odpowiedzi brzmią „Tak”, będziesz mógł otrzymać wsparcie od państwa w spłacie kredytów hipotecznych.

Jak uzyskać wsparcie rządowe

Teraz już wiesz, że możesz na siebie liczyć wsparcie państwa w spłacie kredytu hipotecznego . Teraz pozostaje tylko dowiedzieć się, jak to zdobyć.

Przede wszystkim musisz skontaktować się z bankiem, w którym otrzymałeś kredyt hipoteczny. Prawie wszystkie duże banki uczestniczą w tym programie pomocy hipotecznej.

Pełną listę można pobrać pod linkiem.

Z reguły tą kwestią zajmuje się dział zajmujący się zaległymi długami. Wystarczy zadzwonić do centrum obsługi swojego banku i dowiedzieć się, gdzie się ono znajduje.

Bank przekaże Ci listę dokumentów dot wsparcie państwa dla kredytów hipotecznych. Przykładowa lista znajduje się poniżej:

1. Formularz wniosku z obowiązkowym wskazaniem powodu udzielenia Ci pomocy ze strony państwa (zmniejszenie dochodów, zwolnienie, urlop macierzyński itp.).
2. Paszporty, akty urodzenia nieletnich wszystkich członków rodziny.
3. Akt małżeństwa (jeśli małżeństwo jest zarejestrowane).
4. Zaświadczenie o rozwodzie, zmianie imienia i nazwiska, rodziców i dzieci, umowa rodziców dotycząca pobytu dziecka z jednym z rodziców (jeśli jest wymagana).
5. Decyzja organów opiekuńczych lub decyzja sądu o ustanowieniu kurateli (w przypadku opiekunów i kuratorów).
6. Certyfikat Weterana Bojowego (dla weteranów).
7. Dokumenty stwierdzające niepełnosprawność kredytobiorcy lub współkredytobiorcy lub ich dzieci.
8. Akt urodzenia dla osób pozostających na utrzymaniu w wieku poniżej 24 lat.
9. Zaświadczenie o składzie rodziny potwierdzające zamieszkanie osoby pozostającej na utrzymaniu do 24. roku życia u kredytobiorcy/współkredytobiorcy.
10. Zaświadczenie z placówki oświatowej stwierdzające, że dziecko do 24 roku życia będące na utrzymaniu kredytobiorcy/współkredytobiorcy studiuje w trybie stacjonarnym.
11. Zawiadomienie Funduszu Emerytalnego, że osoba pozostająca na utrzymaniu w wieku poniżej 24 lat nie ma samodzielnego dochodu z pracy.
12. Uwierzytelniona kopia historii pracy pożyczkobiorcy/współkredytobiorcy.
13. Oficjalne świadectwo pracy (dla funkcjonariuszy wojskowych lub funkcjonariuszy organów ścigania).
14. Zaświadczenie o rejestracji przedsiębiorców indywidualnych (dla przedsiębiorców indywidualnych).
15. Zarządzenie Ministerstwa Sprawiedliwości Rosji w sprawie mianowania na notariusza (dla notariuszy).
16. Książeczka pracy i/lub wygasła umowa o pracę dla bezrobotnego.
17. Dokument potwierdzający rejestrację w urzędzie pracy (dla osób bezrobotnych).
18. Zawiadomienie funduszu emerytalnego o stanie konta osobistego ubezpieczonego (dla wszystkich).
19. Zaświadczenie Federalnego Funduszu Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej o dochodach z tytułu czasowej niezdolności do pracy, świadczeniach i innych świadczeniach.
20. Zaświadczenie o dochodach w formie 2 podatku dochodowego od osób fizycznych lub w formie banku od wszystkich członków rodziny.
21. Zaświadczenie bankowe o całkowitych dochodach rodziny (wydawane przez bank).
22. Zeznania podatkowe, patenty itp.
23. Zaświadczenie o wysokości emerytury dla emerytów i rencistów.
24. Umowa pożyczki
25. Nota hipoteczna (jeśli została wystawiona, znajduje się w banku).
26. Wniosek kredytobiorców o dostępność nieruchomości w Rosji.
27. Umowa udziału w kapitale zakładowym (o hipotekę na nowym budynku).
28. Umowa wyceny zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
29. Paszport techniczny/kadastralny lokalu mieszkalnego.
30. Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego.

Lista jest imponująca i sprawi, że będziesz trochę biegać, ale warto. Jedynym punktem, który jest dość trudny, są wyciągi z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości. Kosztują pieniądze. Jeden wyciąg dotyczący praw własności w całej Rosji kosztuje 1500 rubli na osobę i nikt ci go nie zwróci, jeśli odmówisz. Ostatnim razem było wiele skarg w tej sprawie. Od 11 sierpnia 2017 r. zniesiony został wymóg posiadania wypisu z Jednolitego Rejestru Państwowego. Bank nie ma prawa tego żądać. AHML niezależnie tego żąda.

Po dostarczeniu do banku pełnej listy dokumentów odpowiedzialny pracownik musi przesłać je do AHML w celu weryfikacji. Średnio trwa 30 dni, ale z opinii uczestników wynika, że ​​może trwać nawet do sześciu miesięcy. Bank i AHML żądają dodatkowych dokumentów według własnego uznania.

Gdy AHML podejmie pozytywną decyzję, bank powiadomi Cię o terminie spotkania. Następnie konieczne będzie podpisanie nowego harmonogramu spłat, nowego dokumentu PSK, zawarcie umowy restrukturyzacyjnej (umowa dodatkowa do umowy kredytu hipotecznego) oraz umowy o zmianie warunków kredytu hipotecznego. Następnie trzeba będzie poczekać od 2 do 4 tygodni, kiedy z archiwum banku zostanie poproszony o kredyt hipoteczny. Następnie należy wraz z pełnym pakietem dokumentów kredytowych i umową o zmianę warunków kredytu hipotecznego (pamiętaj o sporządzeniu kopii) udaj się do wymiaru sprawiedliwości w celu państwowej rejestracji zmian.

Podobnie jest w Gazprombanku. VTB 24 zamyka Twój kredyt hipoteczny i udziela nowego kredytu na mniejszą kwotę, co oznacza, że ​​ponownie ponosisz koszty ubezpieczenia i wyceny.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego nie wiąże się z żadnymi opłatami. Przeprowadzenie tej procedury nie zwalnia Cię z płacenia przewidzianych umową miesięcznych opłat i składek ubezpieczeniowych.

Wniosek

Istnieje wiele negatywnych i pozytywnych recenzji na temat tego programu.

Pozytywny:

• Kwota wsparcia do 600 000 rubli może pomóc w obniżeniu spłaty kredytu hipotecznego.
• Zmniejszenie spłaty kredytu hipotecznego może pomóc złagodzić trudną sytuację finansową.

Negatywny:

• Duża lista dokumentów.
• Brak przejrzystych mechanizmów śledzenia etapów rozpatrywania wniosków.
• Długie czasy przetwarzania.
• Nie ma obowiązku podawania powodu odmowy.

Na tej podstawie możemy stwierdzić, że program pomocowy jest rzeczywiście dobrym narzędziem wspierania kredytobiorców hipotecznych, ale mechanizm jego wdrażania jest złożony, niezgrabny i nieprzejrzysty, co wywołuje negatywne nastawienie społeczeństwa.

Mam nadzieję, że teraz wszystko jest dla ciebie jasne, jak spłacić kredyt hipoteczny przy pomocy państwa.

Ważny punkt! Jeśli już wcześniej złożyłeś wniosek o udział, ale nie otrzymałeś odpowiedzi, musisz ponownie zebrać wszystkie dokumenty i ponownie złożyć wniosek.

Jeżeli nie mogli Państwo wziąć udziału w tym programie, polecamy rozważyć inny rodzaj wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych – szczegółowe warunki opisano w specjalnym poście. Czytaj.

W październiku 2018 r. Dmitrij Miedwiediew podpisał dekret rządowy o kontynuacji programu pomocy kredytobiorcom hipotecznym. Na realizację tego programu przeznaczono dodatkowe 730 000 000 rubli.

Wideo: Uruchomiono infolinię dotyczącą programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych

Niestabilność realiów gospodarczych i pojawienie się trudności w życiu prywatnym może spowodować, że zaciągnięte wcześniej zobowiązania do spłaty zadłużenia hipotecznego nie będą mogły zostać przez kredytobiorcę wyegzekwowane w tej samej wysokości. Organizacjom bankowym zależy na tym, aby obywatele nie kumulowali zadłużenia kredytowego, dlatego restrukturyzują zadłużenie lub udzielają wakacji kredytowych. Ale wszystkie te kroki nie zawsze są w stanie pomóc rodzinom, które znajdują się w trudnej sytuacji.

Aby otrzymać wsparcie rządowe należy spełnić ustalone kryteria i przejść procedurę rejestracyjną.

Od 2016 roku zaczął działać rządowy program mający na celu pomoc kredytobiorcom hipotecznym, którzy ze względu na obecną sytuację nie są w stanie spłacić kredytu. Z budżetu przeznaczane są pewne kwoty, które przeznaczane są na częściową spłatę zadłużenia hipotecznego.

Kredyt hipoteczny jako specjalny program kredytowy został opracowany i wdrożony w Federacji Rosyjskiej, aby umożliwić obywatelom zakup nieruchomości bez większych inwestycji początkowych. Istotą tego programu jest pomaganie ludziom. Wiele rodzin ma okazję nie oszczędzać przez wiele lat na mieszkanie, ale kupić je już dziś i mieszkając w nim, spłacić pożyczone kwoty. Kredyt hipoteczny udzielany jest na okres do 30 lat, a wszystkie środki wydane na mieszkanie wraz z odsetkami za jego użytkowanie spłacane są w miesięcznych ratach.

Program kredytu hipotecznego jest dobry i wygodny dla każdego, ale ma też istotną wadę – nie da się przewidzieć swojego samopoczucia na najbliższe dziesięciolecia. Życie każdego człowieka ulega zmianom i niestety nie wszystkie są pozytywne. W ciągu wielu dziesięcioleci obywatel może założyć rodzinę, dzieci, stracić dobrze płatną pracę, a nawet zdrowie. Sama zasada udzielania kredytów hipotecznych zakłada, że ​​jeśli dana osoba nie jest w stanie już spłacać miesięcznych rat, lokal zostaje sprzedany, a bank przejmuje pozostałą część niespłaconego zadłużenia, a różnicę w kwocie zwraca dawnemu kredytobiorcy. Oczywiście taki wynik uznawany jest za katastrofalny, bo lata składek idą na marne, nie mówiąc już o tym, że właściciel domu ląduje na ulicy. Aby zapobiec takiej sytuacji, w 2015 roku opracowano państwowy program wsparcia kredytobiorców hipotecznych.

Ramy prawne

System ten zaczął działać w 2016 roku. Jego podstawy określa Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej nr 373 „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocowego...” z dnia 20 kwietnia 2015 r. Na niecałe dwa lata został zawieszony, ale potem wznowiono ponownie. W sierpniu 2017 r. Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o wznowieniu przerwanego wówczas programu, co zapisano w Uchwale nr 961 z 11 sierpnia 2017 r. Nie określono terminu wygaśnięcia wsparcia państwa i w 2018 r. jest ważny w ustalonym zakresie. Do tej pory rządową pomocą objęto prawie 19 000 rodzin, które znalazły się w trudnej sytuacji materialnej.

Uchwała nr 373 była stale udoskonalana i udoskonalana od chwili jej pierwszego uchwalenia. Wprowadzono do niej nowe, istotne punkty, które usprawniły procedurę interakcji i uwzględniały przede wszystkim interesy kredytobiorców. Dokument określa podstawowe warunki udziału w programie oraz wysokość środków przeznaczonych ze specjalnego funduszu rządowego. W 2017 roku na realizację programu przeznaczono dwa miliardy rubli.

Organ wspierający

Program pomocy państwa dla kredytobiorców hipotecznych realizowany jest za pośrednictwem Ministerstwa Budownictwa Federacji Rosyjskiej i jest bezpośrednio wdrażany przez spółkę akcyjną „Agencję ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” (AHML). Struktura ta jest uprawniona do rozpatrywania kandydatów ubiegających się o wsparcie rządu monetarnego oraz do stymulowania akcji kredytowej na cele mieszkaniowe.

AHML jest organizacją państwową, a jej budżet składa się w 100% z kapitału państwa. Struktura ta ma jasny cel – zapewnienie wsparcia bankom udzielającym długoterminowych kredytów hipotecznych.

Współpraca banków z AHML odbywa się według następującego schematu:

1. Obywatel składa wniosek do instytucji kredytowej i otrzymuje od niej pożyczkę na zakup mieszkania.
2. Jeżeli zostaną spełnione określone warunki, pożyczkobiorca zwraca się do AHML o wsparcie państwa. Przyznane pieniądze nie są oddawane w gotówce potrzebującym, lecz przekazywane bezpośrednio wierzycielowi w celu częściowej spłaty zadłużenia.
3. Bank odtwarza rezerwy finansowe z wyemitowanych środków, a przekazana kwota zostaje spisana z długu płatnika.

Bank przy takich operacjach szanuje swoje interesy, a kredytobiorca otrzymuje wsparcie finansowe od państwa i zwiększa możliwość spłaty zadłużenia.

Kategorie pożyczkobiorców

Dekret rządowy nr 373 zawiera pełną listę obywateli, którzy mają prawo liczyć na udział w opracowanym programie. Wykaz został zatwierdzony w 2015 r. i nieznacznie skorygowany w listopadzie 2016 r. Obejmuje:

1. Rodzice posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci.
2. Opiekunowie lub kuratorzy wychowujący jedno małoletnie dziecko lub więcej dzieci poniżej 18 roku życia.
3. Obywatele, którzy brali udział w działaniach wojennych.
4. Osoby z dowolnym stopniem niepełnosprawności, pod warunkiem oficjalnego potwierdzenia tego faktu.
5. Rodzice wychowujący niepełnosprawne dziecko.
6. Rodzice sprawujący opiekę nad dziećmi, które ukończyły 18. rok życia, ale poniżej 24. roku życia, pod warunkiem, że są one studentami stacjonarnymi placówek oświatowych.

Warunki dotyczą wyłącznie osób posiadających obywatelstwo rosyjskie, rosyjski paszport i stałe zameldowanie w Rosji.

Wymagania dla kredytobiorców

Spłata kredytu hipotecznego na koszt państwa jest możliwa, jednak konieczne jest spełnienie ustalonych wymogów. Kredytobiorca musi należeć do jednej z wymienionych kategorii i być obywatelem Federacji Rosyjskiej, ale nie gwarantuje to udzielenia pomocy.

Jednym z najważniejszych wskaźników jest aktualny poziom wynagrodzeń i stosunek wielkości spłaty kredytu w dniu rejestracji i w dniu złożenia wniosku do AHML. Wnioskodawca musi mieć niski miesięczny dochód. Limit wynagrodzenia oblicza się w następujący sposób:

1. Kwota spłaty kredytu hipotecznego jest odliczana od Twojego miesięcznego dochodu.
2. Pozostała kwota nie powinna przekraczać dwukrotności minimalnego poziomu utrzymania. Za podstawę przyjmuje się premiera konkretnego regionu. Wysokość dochodu dzielona jest pomiędzy wszystkich członków rodziny.

Pod uwagę brane są dane za ostatnie trzy miesiące. Specjaliści AHML wychodzą z założenia, że ​​ustalona wcześniej spłata kredytu powinna wzrosnąć o co najmniej 30%. Taka sytuacja często ma miejsce w przypadku tych obywateli, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie obcej lub zaciągnęli pożyczkę ze zmienną stopą procentową.

Wymagania kredytowe

Aby otrzymać pomoc finansową, niezwykle ważne jest, aby sam kredyt spełniał ustalone wymagania. Dotyczą one głównie kwoty kredytu hipotecznego. Wyznaczanie jakichkolwiek ograniczeń w ujęciu pieniężnym jest wyjątkowo nieuzasadnione, ponieważ koszt nieruchomości mieszkalnych różni się w zależności od regionu i miejscowości, dlatego wymagania stawiane są bezpośrednio w stosunku do nieruchomości zaciągniętej pod hipotekę. Zabezpieczenie mieszkaniowe musi spełniać następujące kryteria:

1. Powierzchnia nieruchomości nie może być większa niż 45 m2 dla mieszkania 1-pokojowego, 65 m2 dla mieszkania 2-pokojowego i 85 m2 dla mieszkania 3-pokojowego.
2. Koszt jednego metra kwadratowego obliczany jest na podstawie średniej ceny w danej miejscowości. Przekroczenie średniej jest dopuszczalne o nie więcej niż 60%.
3. Nieruchomość obciążona hipoteką jest jedyną przestrzenią życiową kredytobiorcy. Jeżeli posiada udział w innym lokalu, ważne jest, aby nie przekraczał on 50% powierzchni całkowitej. Dane o dostępności pozostałych nieruchomości pochodzą z 2015 roku.

Należy pamiętać, że wszystkie powyższe ograniczenia dotyczące kredytu i przestrzeni życiowej nie dotyczą rodzin z trójką lub większą liczbą małoletnich dzieci.

Warunki udziału w programie

O pomoc państwa możesz ubiegać się tylko wtedy, gdy spełnisz jeden z głównych warunków, który często nie jest brany pod uwagę przez dłużników – kredyt hipoteczny musi zostać wydany co najmniej rok temu. Jeśli pożyczka została zaciągnięta zaledwie kilka miesięcy temu, nie należy liczyć na restrukturyzację zadłużenia. Wszelkie wysiłki państwa nie mają na celu uwolnienia kredytobiorcy od zobowiązań kredytowych. Wsparcie jedynie ogranicza płatności do akceptowalnego poziomu, pozostawiając obywatelowi kwotę, którą może sam spłacić.

Na pomoc finansową możesz liczyć tylko raz. Ponadto, jeżeli wniosek zostanie odrzucony z powodu niewystarczających podstaw, obywatel może odwołać się do specjalnej komisji międzyresortowej. Został zatwierdzony w 2017 roku i pozwala na bardziej indywidualne podejście do rozpatrywania sytuacji. Komisja może nie tylko zdecydować o potrzebie pomocy w przypadku wcześniej odrzuconego wniosku, ale także zwiększyć kwotę odszkodowania o dowolną liczbę jednostek, aż do 100%.

Format pomocy

Ostateczny wynik pomocy rządowej wyrażany jest w kategoriach pieniężnych, jednak to, jaki format zostanie wybrany w każdym konkretnym przypadku, zależy od wielu okoliczności. Istnieją dwa główne sposoby zmniejszenia miesięcznych płatności:

1. Zmniejszenie zobowiązań dłużnych kredytobiorcy.
2. Zamiana kredytu walutowego na równowartość w rublach.

Wybór opcji zależy przede wszystkim od początkowych danych o zaciągniętym kredycie.

Program wsparcia państwa powstał po tym, jak kryzys gospodarczy znacząco osłabił możliwości finansowe płatników. Jeszcze kilka lat temu udzielano kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, gdyż ten aspekt nie był regulowany przez państwo. Procedura ta dobrze zabezpiecza samą instytucję kredytową przed utratą zysków, jednak dla kredytobiorcy może stać się pułapką zadłużenia, co faktycznie przydarzyło się wielu płatnikom.

Trudna sytuacja oraz fakt, że poziom dochodów dużej części obywateli poważnie spadł, negatywnie wpłynęły przede wszystkim na ich wypłacalność.

Zmniejszenie zobowiązań kredytobiorcy

Zobowiązania kredytobiorcy są redukowane według określonego schematu. Pierwszą rzeczą, o której decyduje instytucja finansowa, jest wysokość rekompensaty dla wnioskodawcy. W tym przypadku nie ma ustalonego minimalnego rozmiaru, ale jest maksymalny. Często zwracane jest 20-30% całkowitego salda zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego. Przewiduje się, że kwota pomocy państwa nie powinna przekraczać półtora miliona rubli.

Następujące kategorie obywateli będą mogły spłacić 30% długu:

1. Rodzina ma dwójkę małoletnich dzieci.
2. Stwierdzono niepełnosprawność.
3. Rodzice wychowują niepełnosprawne dziecko.
4. Skarżący jest weteranem walki.

Rodziny z jednym dzieckiem mogą otrzymać jedynie 20% pozostałego zadłużenia hipotecznego. Należy pamiętać, że od tej reguły można zrobić wyjątek, jeśli komisja międzyresortowa uzna, że ​​należy spłacić dużą kwotę zadłużenia.

Ważne jest, aby określić nie tylko to, ile pieniędzy zostanie zrekompensowanych ze środków budżetowych, ale także w jaki sposób zostaną one przekazane. Istnieją dwie możliwości uzyskania pomocy:

1. Całą uzgodnioną kwotę spisuje się z salda zadłużenia, po czym ponownie przeliczana jest wysokość miesięcznych płatności.
2. Przekazana kwota pieniędzy jest podzielona na części, z których każda zostanie wykorzystana na pokrycie miesięcznej płatności. W tym przypadku istnieją dwa istotne ograniczenia. Po pierwsze, możesz zrekompensować nie więcej niż 50% miesięcznej składki. Po drugie, czas trwania takiej płatności nie powinien przekraczać 18 miesięcy.

O tym, którą opcję wybrać, decydują pożyczkobiorca i pożyczkodawca, ale prerogatywa należy do obywatela, ponieważ organizacja finansowa nic nie traci w żadnym przypadku.

Zamiana kredytów hipotecznych w walutach obcych na kredyty hipoteczne w rublach

Wielu kredytobiorców kredytów hipotecznych znalazło się w nieprzyjemnej sytuacji załamania finansowego właśnie dlatego, że kiedyś zaciągnęli kredyt w obcej walucie. Długoterminowa stabilność na rynku walutowym osłabiła czujność obywateli i zaczęło się wydawać, że obecnej sytuacji już nic nie zachwieje. Kwota kredytów hipotecznych zaciągniętych w związku ze skokiem kursu walutowego wzrosła kilkukrotnie. A biorąc pod uwagę obowiązujące je oprocentowanie, spłata należności stała się po prostu nierealna.

Program wsparcia państwa umożliwia obywatelom, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie obcej, przewalutowanie kredytu na równowartość rubla.

Restrukturyzacja takich kredytów nie odbywa się według ustalonego tempa, ale zgodnie z przyjętymi dzisiaj przepisami. Oprocentowanie stosowane do ekwiwalentu rubla nie powinno przekraczać tego, jakie podaje dziś bank w przypadku wystawiania programów hipotecznych. Podwyższenie stawki możliwe jest tylko w jednym przypadku, jeżeli kredytobiorca naruszył ustalone w umowie kredytowej zasady ubezpieczenia.

Dokumenty do restrukturyzacji

Organizacje finansowe rozpatrują wniosek o restrukturyzację zadłużenia przy pomocy państwa tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca dostarczy wymagany pakiet dokumentów do rozpatrzenia swojej kandydatury. Informacje o jego sytuacji finansowej i rodzinnej muszą być potwierdzone i odpowiadać warunkom programu.

Wykaz dokumentów składa się z następujących formularzy:

1. Paszport.
2. Obowiązująca umowa pożyczki.
3. Dokumenty dla małoletnich dzieci – akty urodzenia.
4. Zaświadczenie o niepełnosprawności lub udziale w działaniach wojennych i otrzymanie statusu weterana.
5. Zaświadczenie z placówki medycznej, jeżeli małoletnie dziecko jest niepełnosprawne.
6. Zaświadczenie o dochodach za ostatnie trzy miesiące.
7. Kopia zeszytu pracy od pracodawcy lub jej oryginał, jeżeli dana osoba w danej chwili nie pracuje.
8. Zaświadczenie z placówki oświatowej stwierdzające, że dorosłe dziecko studiuje w trybie stacjonarnym.
9. Opiekunowie i rodzice adopcyjni muszą przedstawić decyzję władz opiekuńczych i postanowienie sądu.
10. Wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego.
11. Polisa ubezpieczeniowa.

Lista może zostać uzupełniona według uznania instytucji kredytowej. W załączeniu do artykułu przykładowy wniosek o restrukturyzację kredytu hipotecznego.

Procedura

Aby otrzymać rządowe wsparcie finansowe na spłatę części pozostałego kredytu hipotecznego, kredytobiorca będzie musiał przejść szczegółową procedurę. Składa się z następujących kroków:

1. Pakiet dokumentów przekazywany jest do instytucji kredytowej, która udzieliła kredytu hipotecznego.
2. Bank rozpatruje złożony wniosek i wydaje decyzję.
3. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, wnioskodawca przechodzi do kolejnego kroku, a w przypadku decyzji negatywnej może zwrócić się do komisji międzyresortowej w celu dokładniejszego rozpatrzenia okoliczności i bardziej indywidualnej odpowiedzi.
4. Zawierana jest nowa umowa pożyczki lub przygotowywana jest umowa dodatkowa do istniejącej formy.

Najpierw bank spłaca różnicę ze środków własnych, a następnie całą określoną kwotę kompensuje AHML

Kontakt z bankiem

Wielu kredytobiorców skarży się, że bank odmawia restrukturyzacji kredytu hipotecznego, nie chcąc brać pod uwagę dokumentów niezbędnych do otrzymania wsparcia rządowego. Należy wziąć pod uwagę, że nie wszystkie instytucje kredytowe znajdują się na liście AHML, co komplikuje możliwość współpracy. Jeśli odmowa jest inicjatywą banku, możesz bezpiecznie złożyć wniosek do komisji międzyresortowej, ponieważ takie działania są uważane za niezgodne z prawem.

Kredytobiorca, który jego zdaniem spełnia ustalone wymagania i warunki pomocy państwa, ma obowiązek wypełnić formularz wniosku. Formularz ten jest potwierdzany zebranymi dokumentami i przekazywany wierzycielowi do zbadania i wydania ostatecznego wyroku.

Pozytywna decyzja skutkuje rewizją ustalonych wcześniej kwot płatności. Przed podpisaniem nowych umów z bankiem należy zdecydować o sposobie rekompensaty – jednorazowo lub w ratach umożliwiających spłatę miesięcznych płatności.

Kontakt z AHML

Cała procedura rejestracyjna odbywa się w ścisłej współpracy banku z AHML. Jeśli proces przebiega standardową ścieżką, obywatel nie będzie musiał samodzielnie zwracać się do AHML; zajmie się tym pożyczkodawca. Bank przekazuje już sprawdzone dokumenty agencji, która na ich podstawie przekazuje ustaloną kwotę odszkodowania organizacji finansowej.

Jeżeli wierzyciel odrzucił wniosek o restrukturyzację zadłużenia lub zdecydował się na spłatę jedynie niewielkiej jego części, co w ocenie samego właściciela nieruchomości jest nieuzasadnione, można rozpocząć komisyjną ocenę sytuacji. W niektórych przypadkach komisja może podjąć decyzję o spłacie 100% zadłużenia, ale w tym celu powody muszą być bardzo istotne.

​Wzrost problematycznego zadłużenia kredytów hipotecznych, wywołany gwałtownym spadkiem kursu rubla pod koniec 2014 roku, problemami na rynku kredytów hipotecznych w walutach obcych oraz zjawiskami kryzysowymi w całej gospodarce, doprowadził do konieczności powołania rządu rosyjskiego opracowanie specjalnego programu pomocy kredytobiorcom hipotecznym. Program federalny działający na lata 2016-2017 został zatwierdzony w 2015 roku i jest realizowany za pośrednictwem AHML (EIZHS).

Warunki otrzymania pomocy finansowej

Aby móc otrzymać pomoc finansową, pożyczkobiorca musi spełnić cały zestaw warunków:

1. Do kategorii obywateli objętych Programem zaliczają się osoby z dzieckiem małoletnim lub dzieckiem niepełnosprawnym, w tym objęte opieką lub kuratelą, a także weterani wojskowi i osoby niepełnosprawne.
2. Co najmniej 30% zmniejszenie dochodu z tytułu dowolnego kredytu hipotecznego na dom lub 30% wzrost płatności w przypadku kredytu hipotecznego w walucie obcej. Dla porównania przyjmujemy okresy 3-miesięczne poprzedzające datę udzielenia kredytu (jeden okres) oraz datę złożenia wniosku o restrukturyzację (drugi okres porównawczy). Aby porównać płatności kredytu hipotecznego w walucie obcej, płatności są brane pod uwagę w dniu złożenia wniosku o pomoc finansową i w dniu udzielenia pożyczki, a obie płatności do celów obliczeniowych przeliczane są na ruble według kursu wymiany Banku Centralnego z odpowiedniego dnia . Przy udzielaniu pomocy uwzględniane są także dane za ostatnie 3 miesiące dotyczące poziomu dochodu rodziny na każdego członka rodziny, w oparciu o koszty utrzymania w regionie. Jeżeli dochód na każdego członka rodziny przekracza 2-krotność kwoty utrzymania, wówczas wsparcie nie zostanie przyznane.
3. Uzyskanie kredytu hipotecznego (zawarcie umowy) co najmniej na 12 miesięcy przed datą złożenia wniosku o pomoc finansową. Waluta kredytu nie ma znaczenia.
4. Złożenie wniosku i ustalonego pakietu dokumentów do banku, w którym został udzielony kredyt, a bank musi być uczestnikiem programu.

W przypadku mieszkań obciążonych hipoteką obowiązują szczególne warunki:

1. Programem objęte są wszelkie obciążone hipoteką lokale mieszkalne, w tym także przedmioty, które są przedmiotem roszczenia z tytułu umowy współudziału w budownictwie.
2. Mieszkanie hipoteczne musi mieć status jedynego domu dla kredytobiorcy. Warunek ten odpowiada sytuacji, w której kredytobiorca (hipoteczny) i członkowie jego rodziny posiadają łączny udział we własności innych lokali mieszkalnych nieprzekraczający 50% w każdej nieruchomości mieszkalnej.
3. Mieszkanie hipoteczne nie może przekraczać łącznej powierzchni 45 m2 w przypadku mieszkania jednopokojowego, 65 m2 w przypadku mieszkania lub domu 2-pokojowego, 85 m2 w przypadku 3 lub więcej pomieszczeń mieszkalnych.
4. Koszt 1 m 2 nieruchomości mieszkalnej obciążonej hipoteką nie może przekroczyć kosztu 1 m 2 standardowego mieszkania na rynku wtórnym lub pierwotnym (w zależności od statusu lokalu obciążonego hipoteką) o więcej niż 60%. W kalkulacji uwzględniono regionalny rynek nieruchomości mieszkaniowych oraz informację o koszcie według Rosstatu na dzień rejestracji hipoteki.
5. W przypadku rodzin z trójką i większą liczbą dzieci nie obowiązują wymagania dotyczące kosztu i powierzchni mieszkania hipotecznego.

Dla możliwości otrzymania pomocy finansowej nie ma znaczenia wysokość zadłużenia (przeterminowanego) w kredycie hipotecznym oraz fakt udziału kredytobiorcy w poprzednich restrukturyzacjach.

Gdzie ubiegać się o pomoc finansową

Pomimo tego, że program jest realizowany za pośrednictwem EIRA i zapewnia także finansowanie, interakcja z kredytobiorcą odbywa się wyłącznie za pośrednictwem banku udzielającego kredytu.

O pomoc finansową należy wystąpić do banku, w którym został udzielony kredyt lub do banku-następcy, który przejął odpowiednie prawa jako wierzyciel. To drugie jest możliwe w przypadku, gdy np. bank, w którym udzielono kredytu hipotecznego, został pozbawiony licencji, a jego prawa zostały przeniesione na inny bank. Warunkiem jest udział banku wierzyciela w programie. Należy tu wziąć pod uwagę, że spośród ponad pół tysiąca działających instytucji kredytowych, obecnie uczestnikami programu jest jedynie około 85 banków.

Program pozostawia w kompetencjach banków samodzielne ustalanie terminów i określonego pakietu dokumentów dla kredytobiorców pragnących skorzystać ze wsparcia państwa w zakresie kredytów hipotecznych. Wyjątkiem są dokumenty obowiązkowe, których obowiązek złożenia ustala się na szczeblu państwowym. Ich listę można rozszerzać, ale nie można jej zmniejszać.

Lista wymaganych dokumentów

Obowiązkowy wykaz dokumentów służy potwierdzeniu prawa pożyczkobiorcy do udziału w programie, spełnienia jego warunków i otrzymania pomocy finansowej w określonej wysokości.

Ogólny pakiet dokumentów obejmuje:

1. Wniosek sporządzony zgodnie z ustalonym formularzem. Formularz i wzór wniosku można uzyskać w banku, ale często sporządza go tam menadżer.
2. Dokumenty potwierdzające przynależność kredytobiorcy do kategorii osób uprawnionych do otrzymania pomocy (akt urodzenia dziecka, orzeczenie o niepełnosprawności, orzeczenie weterana itp.).
3. Dokumenty potwierdzające warunki finansowe otrzymania pomocy: kopia książeczki pracy (umowa), zaświadczenie od pracodawcy, dokument potwierdzający rejestrację jako bezrobotny, zaświadczenie o dochodach według fiskusa, Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej lub ZUS, zeznania podatkowe lub inne dokumenty, które mogą oficjalnie potwierdzić poziom dochodów w momencie zawarcia umowy kredytowej, w dniu złożenia wniosku o restrukturyzację i generalnie świadczą o spadku poziomu dochodów o 30%.
4. Dokumenty dotyczące kredytu i zabezpieczenia – kopia umowy, zaświadczenie bankowe, harmonogram spłat, raport z oceny zabezpieczeń na dzień zawarcia umowy kredytu lub kopia umowy kupna-sprzedaży kredytu hipotecznego nieruchomości itp.
5. Wyciągi z państwowego rejestru praw do nieruchomości i transakcji, które mają na celu potwierdzenie statusu zastawu, dane o nieruchomości, obecność/brak innych nieruchomości mieszkalnych, nagrania nieruchomości mieszkalnych i inne dane. Dokumenty z rejestru państwowego muszą dotyczyć całej nieruchomości mieszkalnej będącej własnością kredytobiorcy i członków jego rodziny, a nie tylko hipotek. Ważność oświadczeń wynosi 90 dni do momentu ich złożenia wraz z wnioskiem o pomoc finansową, a w przypadku mieszkań hipotecznych – jeden miesiąc.
6. Kopia umowy o współudział w budowie (jeżeli przedmiotem kredytu hipotecznego jest mieszkanie, o które kredytobiorca ubiega się na podstawie takiej umowy).
7. Dokumenty (umowa, nowa umowa kredytu, zmiany do niej) dotyczące warunków restrukturyzacji kredytu hipotecznego, a także nowego harmonogramu spłat opartego na tych warunkach.

Konkretny wykaz dokumentów należy uzgodnić z bankiem wierzycielem i kierować się ustalonymi warunkami restrukturyzacji. Wstępnego sprawdzenia pakietu dokumentów dokonuje bank i to on formalnie odpowiada za jego kompletność.

Kwoty i formy wsparcia

Ostateczne warunki restrukturyzacji kredytu hipotecznego w ramach udziału w programie wsparcia państwa ustalają bank i kredytobiorca. To bardzo ważne pożyczkobiorca otrzymuje prawo do samodzielnego określenia formy udzielanej mu pomocy finansowej- jednorazowe umorzenie określonej kwoty zadłużenia lub zmniejszenie kwoty miesięcznej obowiązkowej spłaty kredytu o co najmniej połowę i na okres do 18 miesięcy. Oprócz tych możliwości, w przypadku kredytów walutowych istnieje możliwość ich zamiany na hipoteki w rublach po niższym kursie niż oficjalny w dniu rejestracji restrukturyzacji.

Maksymalna dopuszczalna wysokość pomocy finansowej- zmniejszenie zobowiązań dłużnych o 10% salda zadłużenia, przy czym kwota pomocy przyznana na jednego pożyczkobiorcę nie może przekroczyć 600 tysięcy rubli. Ponadto program przewiduje obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych w walutach obcych do co najmniej 12% w skali roku przez cały pozostały okres umowy kredytowej, a kredytów hipotecznych w rublu - do stawki obowiązującej w dniu rejestracji restrukturyzacja. Podwyższenie stawki jest dopuszczalne wyłącznie w przypadku istotnego naruszenia przez kredytobiorcę warunków umowy.

Z tytułu udziału w programie pomocy finansowej pożyczkobiorca nie pobiera żadnych opłat w postaci prowizji lub innych wpłat bankowych. Formalnie wszystko odbywa się bezpłatnie.

Wsparcie rządowe- wysokość finansowania, jakie państwo podejmuje i wpłaca bankowi ze środków budżetowych. Udział kredytobiorcy w programie państwowym nie ogranicza możliwości banku do zapewnienia kredytobiorcy korzystniejszych i korzystnych warunków. Zatem rzeczywiste warunki restrukturyzacji mogą być korzystniejsze niż te przewidziane w programie. Nie można wykluczyć możliwości uzupełnienia oferowanego kredytobiorcy programu restrukturyzacji banku wsparciem rządowym. Zasadniczo pewne ulgi dla dłużnika mogą dotyczyć umorzenia naliczonych kar, obniżenia oprocentowania do wartości niższych niż ustalone w programie, ustanowienia wakacji kredytowych z odroczoną spłatą zadłużenia głównego, zmiany harmonogramu spłat itp. To, co jest ściśle ograniczone warunkami programu, nie może zostać zmniejszone ani zwiększone. Kredytobiorcy nie można całkowicie zwolnić ze swoich zobowiązań, a bank może ograniczyć się jedynie do tego, co zapewnia w ramach wsparcia państwa. Wiele instytucji pożyczkowych tak właśnie robi.

Należy zaznaczyć, że pomoc finansowa dotyczy wyłącznie spłat kredytu i nie dotyczy innych zobowiązań kredytobiorcy, np. związanych z dokonywaniem płatności ubezpieczeniowych.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych AHML, nasz dyżurujący prawnik online jest gotowy na niezwłoczne udzielenie na nie odpowiedzi.