U Rusiji stupaju na snagu nova pravila za plaćanje autoodgovornosti

Od pridruživanja stupile su na snagu izmjene i dopune zakona kojim se odobravaju pravila obveznog osiguranja od građanske odgovornosti za vlasnike automobila. Donošenjem novih pravila prednost je dana naknadama u naravi, odnosno sanacijskim popravcima. Može se primijetiti da su nova pravila plaćanja obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti u 2019. pogodila ne samo osiguravajuće organizacije, već i sve vlasnike automobila.

Ovdje vrijedi odmah naglasiti da se nova pravila autoodgovornosti odnose na osobne automobile u vlasništvu fizičkih osoba državljana Ruske Federacije.
Stoga, razmotrimo detaljno usvojenih 12 izmjena i dopuna:

Novčana naknada kao alternativa popravcima

Ako je automobil oštećen, osiguravajuće društvo popravlja automobil u servisnoj stanici bez zamjene novca. Prije uvođenja novih pravila plaćanja obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti, vozač je mogao izabrati jednu od dvije opcije: popravak ili primanje novca.

U 2019. godini iz obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti mogu umjesto popravka isplatiti novčanu naknadu ako:

• automobil se ne može obnoviti;
• restauracija automobila zahtijevat će više od 400 tisuća rubalja;
• nastala je šteta na objektu koji nije povezan s automobilom;
• osiguranje je sklopljeno u inozemstvu;
• osiguravajuće društvo nije u mogućnosti popraviti automobil;
• registracija nesreće dogodila se bez sudjelovanja predstavnika policije (dopušteno u situacijama sa štetom u iznosu ne većem od 100 tisuća rubalja) i ako se kasnije ispostavilo da bi obnova koštala veliki iznos, ali krivac nesreće odbio je platiti razlika.

Kako su se promijenili uvjeti vožnje bez police?

Prema izmjenama, sada svi vlasnici automobila čija vozila ne mogu postići brzinu veću od 50 km / h nisu dužni ishoditi policu autoodgovornosti. Ranije su bez police mogli voziti samo oni vlasnici vozila čije vozilo nije moglo postići brzinu veću od 20 km/h.

Ako vozač koji je prepoznat kao žrtva pristane na popravke prema ugovoru o autoodgovornosti, tada je osiguravatelj dužan svom klijentu dati uputnicu za servis 20 dana unaprijed (vikendi i praznici se ne računaju). Ako vlasnik automobila namjerava popraviti automobil na stanici treće strane, tada se razdoblje za izdavanje preporuke povećava na 30 dana.

Važno! U 2019., svaki dan odgode radova na restauraciji iznad dopuštenog razdoblja podliježe kazni koja je jednaka 0,5% cijene štete.

Evakuacija vozila do mjesta skladištenja (popravak): izmjene u postupku naknade štete

Ranije se isplata naknade za premještanje oštećenog automobila do odredišta vršila u cijelosti na temelju potvrde o plaćanju ove usluge. U 2019. vrijede ograničenja udaljenosti prijevoza. Maksimalna ruta dostave postavljena je na 50 km. Ako je udaljenost prekoračena, osiguravatelj ima pravo osporiti visinu naknade iz osiguranja.

U slučajevima kada klijent zahtijeva prijevoz automobila prema vlastitom nahođenju, plaćanje ove usluge pada na njegova ramena.

Promjene u pogledu regresnog postupka

Zahtjev osiguravajuće organizacije protiv krivca u svrhu oduzimanja sredstava koje je prethodno potrošio na popravak oštećenog automobila naziva se regresivni zahtjev.
Prema novim izmjenama razlog za podnošenje regresnog zahtjeva mogu biti sljedeće okolnosti:

• ako ju je krivac nesreće namjerno izazvao;
• ako je krivac nesreće bio pod utjecajem droga (alkohola) i ta je činjenica dokumentirana;
• ako osoba odgovorna za nesreću nije imala vozačku dozvolu;
• ako krivac nesreće nije naveden u polici osiguranja vlasnika automobila;
• osoba koja je prouzročila nesreću, da ne bi odgovarala za počinjeni prekršaj, pobjegla je s mjesta nesreće;
• ako se incident dogodio u razdoblju kada polica osiguranja nije važeća;
• ako u roku od 5 dana propisanih zakonom osiguravajućem društvu nije predočena dokumentacija o činjenici nesreće;
• slučajevi kada je strana koja je uzrokovala nesreću već poduzela radove na obnovi;
• ako je karta za održavanje (dijagnostička kartica) postala nevažeća u trenutku nesreće;
• slučajevi kada je ugovor o osiguranju sklopljen elektroničkim putem sastavljen od strane ugovaratelja osiguranja s lažnim podacima, što je postalo razlog za podcjenjivanje iznosa osiguranja.

Promjene ograničenja uvedene u Europrotokol

Novim izmjenama i dopunama iz 2019. promijenjen je maksimalni iznos naknade iz osiguranja, koji se računa na temelju činjenice nastale štete bez sudjelovanja predstavnika policije. Sada je maksimalni iznos plaćanja osiguranja povećan na 100 tisuća rubalja. Ranije je taj iznos bio 50 tisuća rubalja.
Osim toga, Banka Rusije sada ima pravo samostalno odabrati oblik obavijesti o prometnoj nesreći (prema Europskom protokolu).

Kako se promijenio iznos maksimalne naknade štete od strane skrivitelja nesreće?

Danas su maksimalni iznosi za plaćanja osiguranja od autoodgovornosti sljedeći:

• za automobile i drugu imovinu - 400 tisuća rubalja;
• za životno i zdravstveno osiguranje - 500 tisuća rubalja.

Obračun kompenzacijske isplate provodi se kao i prije prema općoj metodologiji Središnje banke Ruske Federacije. Osim toga, trošak zamjene rezervnih dijelova određuje se uzimajući u obzir njihovu istrošenost. Kao rezultat toga, osiguravajuće društvo može platiti, na primjer, 40%. Prethodno je preostali iznos pao na vlasnika automobila.
Sada nova procedura obvezuje krivca za nesreću da plati iznos koji nedostaje.

Na primjer: restauracijski popravak vozila iznosio je 60 tisuća rubalja, a osiguravajuće društvo platilo je 45 tisuća rubalja. Preostalih 15 tisuća rubalja treba oduzeti krivcu incidenta.

No, da bi od krivca za nesreću tražio isplatu nedostajućeg iznosa, oštećeni će morati prikupiti dokaze da je doista popravak automobila bio veći od odštete osiguranja. Sa svoje strane, krivac prometne nesreće može zatražiti novi pregled, što će pomoći smanjiti isplate žrtvi.

Kako se promijenila metodologija rada elektroničkih polica?

Od 2018. godine noviteti u okviru obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti usmjereni su na suzbijanje lažnih shema. Od sada, vlasnik automobila mora osobno sklopiti ugovor na internetskom izvoru osiguravatelja i osobno izvršiti uplatu za policu autoodgovornosti.

Promjene u vezi novog pravila za odabir servisa

Prije su osiguravajuće organizacije svojim klijentima pružale servis za popravak automobila u slučaju nesreće bez prava izbora. U 2019. godini na službenim stranicama osiguravatelja oštećenom vlasniku automobila daje se izbor različitih servisnih stanica te informacije o njima kao što su:

• naziv benzinske postaje i njezino mjesto;
• marke automobila popravljene na ovoj stanici;
• procijenjeno vrijeme dovršetka popravaka za određenu vrstu posla.

Gore je već spomenuto da vlasnik automobila može saznati o servisnim centrima automobila iz njihovih politika MTPL. Prema novim pravilima, auto servisi podliježu sljedećim zahtjevima:

• popravci moraju biti završeni u roku od najviše 30 dana;
• udaljenost stanice od nezgode ne smije biti veća od 50 km (ako postoji veća udaljenost, sudionik nezgode plaća dostavu svog prijevoza);
• Automobili s jamstvom popravljaju se kod službenih prodavača.

Ako je benzinska postaja nemoguća ispuniti zahtjeve, osiguravatelj može ponuditi novčanu naknadu. U tom će slučaju njegova veličina biti manja od potrebne količine, jer će se u izračunu uzeti u obzir trošenje dijelova.

KBM koeficijent koristi osiguravajuća organizacija za izračun premije osiguranja prema ugovoru i izravno ovisi o sudjelovanju u nesreći, stoga se može smatrati faktorom povećanja ili smanjenja u evidenciji vozača. Prethodno je ovaj koeficijent izračunavala samo osiguravajuća organizacija; u 2019. ova je mogućnost omogućena svim vozačima na web stranici RSA.

Nesreće s više vozila: promjene pravila izravne nagodbe

Situacija kada se ozlijeđeni u nesreći obrati samo svom zastupniku u osiguranju naziva se izravna nagodba štete. Ranije se moglo razgovarati o izravnoj namirivanju štete ako su u nesreći sudjelovala 2 automobila. U 2019. godini smatra se sudjelovanje 3 ili više automobila u nesreći.

Izmjenama i dopunama kojima je korigiran popis osoba koje nemaju pravo na naknadu za nesreću

Prema novostima, od sada pravni zastupnici oštećenih vlasnika automobila koji podnose zahtjeve protiv osiguravajućih organizacija za štetu neće primati isplate odštete. Pravo na takvu isplatu imaju:

• osiguravatelj;
• nasljednik osiguratelja (ali bit će potrebna ovjerena potvrda o nasljeđivanju).

Zdravo! Moje ime je Irina Alekseeva. Od 2013. godine radim u području pravosuđa. Specijalizirao sam se uglavnom za građansko pravo. Studirao pravo (građanska specijalizacija) na Moskovskom institutu za humanističke znanosti i ekonomiju (SZF).

U 2017. jedna od tema koja se najviše raspravljala među vozačima bio je zakon o izmjenama obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti. Bit glavnih izmjena može se formulirati u tri riječi - popravci umjesto plaćanja. Osim osiguravajućih društava i vozača, inovacije utječu na interese autobiznisa i dvosmisleno ih ocjenjuju predstavnici različitih segmenata stanovništva.

Zašto je u 2017. godini došlo do izmjena zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, što je njihova bit i koliko su te izmjene utjecale na postojeća pravila? Kakav će sada biti postupak i rokovi naknade štete za osigurani slučaj i kako će to utjecati na kvalitetu rada autoservisa? Kakve posljedice mogu očekivati ​​vozači od uvođenja? Postoje li promjene u AO koje neće stupiti na snagu u 2017.?

Odgovore na većinu pitanja vezanih uz promjene u obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti od 28. travnja 2017. nalazimo u video prilogu na kraju ovog članka.

Detaljno razmatranje gore navedenih pitanja može biti korisno za širok raspon vlasnika automobila.

Glavne izmjene zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti u 2017

Autori prijedloga zakona o izmjenama i dopunama Zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti kao glavni cilj izmjena proglasili su borbu protiv prijevara nesavjesnih osiguravatelja (često u sprezi s već formiranom cijelom klasom “automobilskih odvjetnika” i djelatnici benzinskih postaja).

U verziji zakona koja je bila na snazi ​​prije stupanja na snagu izmjena i dopuna, vrstu naknade iz osiguranja (u naravi - popravci, ili isplata u gotovini) birao je osiguranik. I prije uvođenja Europskog protokola (omogućuje namirenje gubitaka bez sudjelovanja prometne policije), bilo je dosta takvih nezakonitih radnji, au posljednje 2-3 godine njihov broj počeo je brzo rasti. Zbog toga su rasli i gubici osiguravajućih društava, a da bi se oni nadoknadili, kud ili ne, porasli su tekući troškovi polica (tzv. dodatne usluge osiguravajućih društava).

U prvotnoj verziji izmjene su predviđale da će sada vrstu naknade birati osiguravatelj, ali je u konačnoj verziji ostala samo naknada u naravi (restorativni popravci) i strogo određen broj slučajeva kada je naknadu isplaćivao osiguratelj u unovčiti.

U konačnoj verziji izmjene zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti predsjednica je potpisala 28. ožujka 2017., a značajan dio njih stupio je na snagu 30 dana nakon potpisivanja, odnosno od 28. travnja 2017.

Pojedinosti glavnih promjena u zakonu o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, koje predviđaju organizaciju i provedbu popravaka umjesto isplate novčane naknade, mogu se formulirati na sljedeći način:

· Prilikom popravaka i restauracije koriste se samo novi rezervni dijelovi. Iznimno, i samo uz suglasnost vlasnika automobila, dopuštena je uporaba rabljenih rezervnih dijelova (na primjer, za "egzotične" automobile koji su odavno izvan proizvodnje);

· pri procjeni troškova popravaka i restauratorskih radova više se ne uzima u obzir prirodno trošenje i starenje dijelova, komponenti i sklopova;

• osiguravajuće društvo nudi (i objavljuje na svojoj web stranici) popis benzinskih postaja koje je akreditiralo. Vlasnik automobila može ponuditi vlastitu servisnu stanicu, ali za obavljanje popravaka tamo potrebna je suglasnost osiguravajućeg društva;
• servisna stanica koju osiguravatelj nudi za popravke ne smije se nalaziti dalje od 50 kilometara od mjesta prebivališta vlasnika automobila ili mjesta gdje se dogodio osigurani slučaj;
• maksimalno razdoblje za radove popravka i restauracije ograničeno je na 30 radnih dana;
• jamstvo se daje za izvršene popravke i restauracije: 6 mjeseci za popravke, uključujući sve vrste radova osim karoserije i lakiranja i 12 mjeseci za radove karoserije i lakiranja;
• novi automobili (stari do 2 godine od godine proizvodnje) mogu se popravljati samo u servisima ovlaštenim od strane proizvođača (službeni zastupnici).

Dakle, gotovinska isplata ugovaratelju osiguranja sada je potpuno isključena? Ne, izmjenama zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti predviđena je i novčana naknada u sljedećim slučajevima:

• automobil koji je sudjelovao u nesreći ne može se obnoviti (zapravo, nema se što popraviti);
• količina popravaka i restauratorskih radova premašuje ograničenje za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti (što je 400 tisuća rubalja);
• vlasnik automobila je teško ozlijeđen ili je umro kao posljedica osiguranog slučaja;
• vlasnik automobila je invalid;
• osiguravatelj (servis s popisa osiguravajućeg društva, prvotno odabran od strane osiguranika) ne može osigurati popravak i restauraciju ovog automobila u propisanom roku ili iz drugih razloga (na primjer, nedostatak iskustva u popravku, rezervnih dijelova i tehničkih dokumentacija za automobil ove marke i modela);
• vlasnik automobila i osiguravajuće društvo su se dogovorili o novčanoj naknadi štete koju izračunava osiguravatelj uzimajući u obzir istrošenost automobila;
• na zahtjev vlasnika automobila, osigurani slučaj razmatra komisija Ruske unije autoosiguratelja (RUA), koja priznaje mogućnost novčane naknade, uzimajući u obzir tešku situaciju osiguranika.

Naravno, u gore navedenim slučajevima iznos plaćanja je niži od troškova popravka i restauratorskih radova.

Valja napomenuti da uvođenje izmjena i dopuna zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti od 28. travnja 2017. nije jedina promjena u području osiguranja od automobilske odgovornosti u 2017. godini.

Dakle, 1. siječnja (iako je sama izmjena usvojena u ljeto 2016.) stupile su na snagu izmjene koje se odnose na obvezu osiguravatelja da vlasnicima automobila omogući kupnju police autoodgovornosti na web stranici tvrtke - tzv. Elektroničke police autoodgovornosti. Sada je ova usluga postala obvezna za osiguravajuća društva i značajno je smanjila mogućnost zlouporabe od strane agenata osiguranja, posebno u udaljenim regijama.

Još jedna promjena koja je stupila na snagu početkom 2017. nova su pravila za izračun pokazatelja vožnje bez nezgoda: koeficijent bonus-malus (BMC). Prije 1. siječnja, MBI vlasnika automobila bez nesreće mogao je biti oštećen ako je dodan kao dodatni vozač u policu osiguranja drugog automobila. Sada je KBM izračun personaliziran i "odvojen" od određenog vozila.

U fazi nacrta zakona predložene su i neke izmjene obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti, koje još nisu prošle, ali će se, prema riječima stručnjaka, ponovno predlagati: ukidanje rastućeg koeficijenta za snagu motora, ukidanje regionalnog koeficijenta, uvođenje rastućeg koeficijenta za kršenje prometnih pravila.

Što su vlasnici automobila izgubili, a što dobili kada kupujete policu autoodgovornosti?

Naravno, mogućnost izbora između gotovinskog plaćanja ili popravka na dogovorenom servisu omogućila je bona fide osiguranicima šira prava pri odlučivanju o restauracijskom popravku. Kreatori amandmana na zakon istaknuli su da je ograničenje takvih prava više nego kompenzirano cijenom novih rezervnih dijelova bez uzimanja u obzir istrošenosti automobila.

S ovim se možemo samo djelomično složiti: u prethodnoj verziji zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti podrazumijevalo se da je trošak dijelova uključen u trošak popravka i obično se određivao kao prosječna tržišna cijena originalnih rezervnih dijelova. Novo izdanje ne naznačuje da rezervni dijelovi moraju biti originalni, a cijena neoriginalnih rezervnih dijelova znatno je niža od originalnih. Dakle, dodatna naknada zbog troškova novih rezervnih dijelova još ne izgleda baš uvjerljivo.

Općenito, rezervni dijelovi mogu postati ozbiljan kamen spoticanja pri primjeni novih izmjena. Činjenica je da čak i kod službenih trgovaca u velikim gradovima rokovi isporuke rezervnih dijelova mogu biti dva do tri tjedna. Koja će vremena isporuke imati benzinske postaje u udaljenim regijama? Ali to je kršenje rokova popravka i naknadnih konfliktnih situacija.

Isto vrijedi i za poštivanje jamstvenih obveza vezanih uz kvalitetu popravaka. Lako je pretpostaviti da je novi, ali ne originalni rezervni dio bio loše kvalitete. U tom smislu, kvar se dogodio, na primjer, 7 mjeseci nakon popravka, a ispada da posljedice ugradnje nekvalitetnog dijela mora platiti vlasnik automobila.

Navedeni nedostaci donekle se mogu nadoknaditi preliminarnim (čak i prije sklapanja ugovora o autoodgovornosti) od strane vlasnika automobila odabirom servisa s dokazanom reputacijom. I, još više, odabirom osiguravajućeg društva s odgovarajućeg popisa benzinskih postaja na službenoj web stranici društva.

Problem je u tome što krajem travnja 2017. nisu sve web stranice (uključujući vodeća osiguravajuća društva u zemlji) objavile takve popise. A tamo gdje su objavljeni, tehnički centri vodećih trgovaca i uglednih neovisnih servisa još nisu navedeni. Međutim, tvorci amandmana daju najmanje šest mjeseci da ih "ubruse".

Naravno, pozitivna strana novog zakona je i stvarno uvođenje dodatnog instituta kontrole kvalitete rada benzinskih postaja. A budući da osiguranik iskazuje odštetne zahtjeve osiguravatelju, to je u određenoj mjeri dodatna kontrola kvalitete rada osiguravajućih društava.

Sankcije za osiguravajuća društva koja krše rokove za slanje osiguranika na popravak prema OSAGO-u i same rokove popravka prilično su stroge: 1% iznosa naknade za svaki dan kašnjenja u prvom slučaju i 0,5% u drugom.

Štoviše, potvrda o loše obavljenim ili nepotpunim popravcima može dovesti do povrata moralne štete od osiguravajućeg društva i novčane kazne u iznosu do 50% troškova odštete (nova granica rada za auto-odvjetnike).

Mnogi vozači znaju da kada je potrebno izvršiti popravke karoserije, nije uvijek moguće u potpunosti opisati svu štetu tijekom pregleda, čak ni od strane iskusnih stručnjaka - govorimo o skrivenim nedostacima. Primjenom novog zakona o autoodgovornosti osiguranik se oslobađa potrebe dokazivanja dodatnih troškova za otklanjanje takvih nedostataka – sada je to odgovornost osiguravajućeg društva.

Općenito, kao i kod svakog drugog zakona značajnog za društvo, učinkovitost promjena procijenit će samo vrijeme.

Video o promjenama u OSAGO 2017

Svaki vlasnik automobila trebao bi znati pravila osiguranja autoodgovornosti koja su na snazi ​​2018. Doznajmo koje je inovacije usvojila vlada.

Ne znate koja je trenutna verzija pravila o autoodgovornosti u 2018.? Dakle, požurite to popraviti kako biste shvatili kako i kada trebate kupiti policu. Uostalom, ne možete pobjeći od kupnje osiguranja, što znači da morate znati svoja prava, obveze i nove mogućnosti.

Koje su se promjene dogodile

Od 2018. došlo je do niza promjena u pravilima o autoodgovornosti. Prilagodbe se rade u 2018. Vlasti nastoje osiguranje približiti europskoj razini pa se stoga provode reforme.

Nabrojimo glavne promjene:

1. Sada vlasnici vozila ne moraju pozvati inspektora na mjesto nesreće ako iznos prouzročene štete ne prelazi 50 tisuća rubalja. Gubici se dokumentiraju europskim protokolom, na temelju kojeg vozači mogu dobiti naknadu od osiguranja.
2. Osiguravajuće društvo nema pravo odbiti prodaju auto osiguranja. Ukoliko se ovo pravilo prekrši, osiguravatelji će dobiti novčanu kaznu u iznosu od 50 tisuća rubalja. Prodaja polica vrši se u svim uredima. Ova mjera neće omogućiti osiguravateljima da odbiju prodaju obveznog osiguranja motornih vozila u neprofitabilnim regijama.
3. Osiguranici imaju više mogućnosti. Plaćanje osiguranja može se izvršiti u gotovini ili u naravi (popravci automobila se obavljaju).
4. Uveden je prethodni postupak rješavanja sporova. Prilikom osporavanja iznosa plaćanja, vozač jednostavno dvaput podnosi zahtjev Istražnom povjerenstvu.
5. Ako posjedujete potvrdu obveznog osiguranja motornih vozila, možete dobiti naknadu za osiguranje motornih vozila i osiguranje motornih vozila.
6. Prilikom evidentiranja šteta prema Europskom protokolu, osiguravatelji ne mogu zahtijevati dodatne potvrde i dokumente od pojedinca osim onih koji su sastavljeni tijekom nezgode.
7. Visina isplata određivat će se sukladno ugovorima o osiguranju, a ne limitima prema Europskom protokolu.
8. U 4 regije (Sankt Peterburg, Moskva i regija, Lenjingradska regija) maksimalni prijenos može biti 400 tisuća rubalja. Za ostale teritorijalne okruge isplata će doseći ovu razinu u 2019.
9. Ako plaćanje kasni, osiguravajuće društvo će morati platiti 0,05 - 50% ovisno o situaciji. Visina sankcije ne bi smjela prelaziti osigurane svote.
10. Tarife su povećane za 40 - 60%.
11. Gubici se nadoknađuju isključivo vašem osiguravajućem društvu (u slučaju nezgode koja potpada pod zahtjeve PWI-a).
12. Unesena su pojašnjenja pravila za sastavljanje europskih protokola - u roku od 5 dana vozač mora obavijestiti osiguravajuće društvo o prometnoj nesreći.
13. Uspostavljeni su zahtjevi za bankarske institucije - RSA ima pravo plasirati slobodni iznos fonda. Banka nije pod kontrolom osiguravatelja.
14. Postoje pravila za isključenje osiguravajućeg društva iz RSA i oduzimanje licence.
15. Uveden je koncept kao što je "tarifni koridor" (maksimalni i minimalni tarifni pokazatelji) OSAGO-a. Osiguravatelji mogu primjenjivati ​​tarife unutar takvih koridora.
16. Vozila na gusjenicama i sanjkama nisu osigurana.
17. Ukinuto je obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti za priključna vozila po pojedinim ugovorima. Stavljat će oznaku na police traktorskih prikolica uz dodatnu naknadu.
18. Sve podatke o sastavljenim ugovorima potrebno je unijeti u AIS RSA tijekom cijelog dana nakon sklapanja ugovora.
19. Prilikom sklapanja ugovora vrijedi koristiti informacije iz AIS RSA o KBM pokazatelju i činjenici da je tehnički pregled prošao.
20. Za nezakonitu uporabu obrazaca osiguranja odgovorni su osiguravatelji.
21. Osiguravatelj mora platiti sve police osim onih koje su ukradene.
22. Vlada certificira stručne tehničare.

Uvedena su i sljedeća pravila:

1. Osiguravajuće organizacije imaju priliku kupcima ponuditi popuste i također povećati troškove osiguranja.
2. Donesena je jedinstvena metodologija za procjenu nastale štete.
3. Pokrenuta je baza podataka koja sadrži informacije o povijesti osiguranja svakog vozača.

Najnovije izmjene pravila autoodgovornosti stupile su na snagu početkom srpnja 2018. godine, a tiču ​​se postupka stjecanja elektroničkog osiguranja.

Osnovne odredbe pravila o autoodgovornosti za fizičke osobe

Razmotrimo detaljnije odobrena nova pravila AO od 1. srpnja 2018. Saznajmo kako se sastavlja ugovor.

U dizajnu

Prilikom prijave na obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti svaki vozač mora priložiti odobreni popis potvrda:

• ili kupon;
• tehnička putovnica vozila;
• Iskaznica;
• vozačka dozvola;
• , ako postoji.

Trošak police izračunava se pojedinačno za svaki slučaj - koristi se utvrđena formula s koeficijentima koji utječu na konačnu cijenu proizvoda osiguranja.

Nakon sklapanja ugovora o osiguranju, osiguravatelj izdaje:

• sama polica s pečatom i potpisom ovlaštene osobe;
• potvrda koja potvrđuje činjenicu plaćanja osiguranja;
• pravila koja se koriste u osiguranju;
• obrazac (2 primjerka).

OSAGO će vrijediti najviše godinu dana.

Vozač je dužan voziti s osiguranjem. Ako se to ne utvrdi tijekom inspekcije od strane inspektora, pojedinac će dobiti novčanu kaznu.

Imate pravo izdati policu i zadnji dan valjanosti kupona za održavanje. Ranije je utvrđeno pravilo - kupon mora vrijediti još šest mjeseci nakon kupnje obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti.

Ako Vam ugovor uskrate, o tome pribavite potvrdu od djelatnika osiguravajućeg društva. Na temelju takve pismene odbijenice bit će moguće podnijeti zahtjev sudu.

Za prijavu na obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti potreban vam je tehnički pregled. Ali postoje situacije kada provođenje tehničkog pregleda nije obavezan postupak:

• ako je automobil nov (izuzeće od održavanja daje se 3 godine);
• ako je vozilo dovezeno do mjesta registracije;
• ako se automobil premjesti na mjesto pregleda.

Izračunato po regijama

Vlada je prilagodila regionalne koeficijente i promijenila tarife. Koeficijenti su se mijenjali za sve subjekte. U nekim teritorijalnim okruzima ti su pokazatelji povećani, u drugima su smanjeni.

Najviše stope utvrđene su u sljedećim regijama:

• Mordovija;
• regija Kamčatka;
• regija Voronjež;
• Uljanovska regija

Niže vrijednosti (20 – 40%) koriste se u sljedećim područjima:

• regija Magadan;
• Dagestan;
• Židovska autonomna oblast.

Za osobna vozila, koja su vlasništvo poduzeća, te traktore i motocikle primjenjuje se stopa od 22, 25, odnosno 42 posto. Povećana je tarifa za automobile nosivosti veće od 16 tona (41%).

U obnovi politike

Od početka srpnja ove godine vozači imaju priliku obnoviti osiguranje autoodgovornosti putem interneta. Sada osiguranik za to ne mora ići u ured osiguravajućeg društva.

Ali treba imati na umu neke točke:

1. Osobe koje prvi put žele kupiti osiguranje putem interneta mogu to učiniti ne od 1. srpnja, već od kraja godine.
2. Pravne osobe ovu uslugu mogu koristiti tek od sredine 2018. godine.

Vlasti i osiguravatelji tvrde da je pojednostavljena obnova osiguranja nužna jer program karakterizira složenost provedbe za svaku kategoriju osiguranika. Na taj način će se moći izbjeći problemi za pravne osobe koji će nastati nakon lansiranja softverskog proizvoda.

Procedura koju vozači trebaju slijediti prilikom obnavljanja police na internetu:

• Prilikom prve kupnje police vozač odlazi u osiguravajuće društvo gdje sklapa ugovor. U ovoj fazi dolazi do osobne identifikacije;
• podaci o osobi odražavaju se u jedinstvenoj bazi podataka koja je dostupna osiguravateljima;
• vlasnik vozila dobiva osiguranje;
• kada polica istekne, osoba će se autorizirati na portalu osiguravajućeg društva unosom podataka koje već ima;
• usluga se plaća (postoji nekoliko mogućnosti plaćanja);
• osiguranje se šalje mailom.

U provođenju tehničkog vještačenja

Osiguravajuće društvo nerado isplaćuje sredstva kada se dogodi osigurani slučaj. Kako biste smanjili rizik od odbijanja plaćanja dužnih sredstava, morate procijeniti vrijednost vozila.

Visina nastale štete utvrđuje se za daljnji prijenos. Procjenu provodi stručni biro.

Ispitivanje provode partneri osiguravajuće organizacije, ali nije isključena mogućnost da se vozač obrati neovisnom procjenitelju.

Procjena se provodi u skladu sa zakonskim odredbama. O vremenu i mjestu održavanja ispita svi zainteresirani će biti obaviješteni unaprijed.

Rezultati pregleda se formaliziraju zaključkom, na temelju kojeg osoba ima pravo podnijeti zahtjev za naknadu prouzročene štete.

U raskidu ugovora

Raskid ugovora može se pokrenuti:

1. Osiguratelj, ako je klijent prilikom sastavljanja ugovora dao lažne podatke za koje je tvrtka saznala kasnije. Nesavjesni vozač neće moći dobiti natrag plaćene premije osiguranja.
2. Osiguranik u svakom trenutku. Premije osiguranja vraćaju mu se (pravila auto-zatvorske odgovornosti, Poglavlje 6) ako je automobil prodan, ukraden, oštećen (ako se ne može obnoviti), prodan u otpad ili je vlasnik automobila umro. U ostalim slučajevima osiguravatelj ne može računati na primitak ostatka doprinosa.

Kako se raskida ugovor? Osigurana osoba dolazi u osiguravajuće društvo i sastavlja izjavu. Dostupni su sljedeći certifikati:

• Iskaznica;
• osiguranje;
• potvrda o uplati premije osiguranja;
• kupoprodajni ugovor (ako se automobil prodaje);
• punomoć (ako transakciju obavlja predstavnik pojedinca);
• potvrda o registraciji;
• dokument ili prometna policija o odjavi automobila;
• smrtovnica (ako je vlasnik automobila umro);
• knjižica (ako se sredstva moraju prenijeti putem bankarske institucije).

U naknadi štete

Osiguravajuće društvo dužno je naknaditi štetu prouzročenu zdravlju osobe, naknaditi troškove liječenja i izgubljenu zaradu. Naknađuje se i šteta učinjena na imovini građana.

Oštećena osoba ima pravo izabrati način obeštećenja - dobiti novčanu naknadu ili dati automobil na popravak u servis koji je partner osiguravajuće organizacije.

Razlikuje se i visina naknade. Ako je osoba ozlijeđena, težina ozljede uzet će se u obzir pri određivanju visine odštete.

Ako je građaninu dodijeljena skupina invaliditeta i ima maloljetnu djecu, tada će naknada biti 500 tisuća rubalja.

Nakon nesreće, osoba se mora obratiti osiguravajućem društvu s popisom dokumenata. Pravila postupanja pojedinca ovisit će o posljedicama nesreće. Kao dokaz mogu se priložiti video materijali, fotografije i sl.

U nekim slučajevima naknada može doseći iznos koji prelazi utvrđene granice. Ali ako takav iznos premašuje norme odobrene zakonom, osiguravajuće društvo plaća razliku.

U odbijanju plaćanja

Ako osiguravajuće društvo odbije platiti štetu, morate podnijeti pisani zahtjev upravitelju. Ako ne bude zadovoljen u utvrđenom roku, možete podnijeti zahtjev sudu.

Usput, osiguravajuća organizacija mora obavijestiti osiguranu osobu o odbijanju naknade u odobrenom roku (20 dana nakon što građanin podnese zahtjev za naknadu).

U suprotnom ćete morati platiti kaznu i kaznu, čiji se iznos izračunava pojedinačno u svakom slučaju.

Obračuni se temelje na obračunu od 0,05% za svaki dan kašnjenja. Maksimalni iznos ne smije prelaziti iznose osiguranja.

Za pravna lica

Propis o pravilima obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti za pravnu osobu karakterizira prisutnost niza značajki:

1. Tvrtke često imaju velike flote vozila. Kako osigurati veliki broj automobila? OSAGO treba izdati za svako vozilo. Za svaki automobil izdat će se posebna polica, čiji se trošak određuje uzimajući u obzir individualne karakteristike automobila.
2. Najkraće razdoblje osiguranja je šest mjeseci.
3. Obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti pravne osobe izdaje se za neograničeni broj osoba koje će upravljati prijevoznim sredstvom. Ne uzimaju se u obzir godine i radni staž.
4. Prilikom kupnje osiguranja za automobil s prikolicama morat ćete sklopiti policu za same prikolice.
5. Pri određivanju troškova uzimaju se u obzir regionalni koeficijenti na mjestu registracije automobila.
6. Obračun se ne provodi na vozaču, već na automobilu.

Inače, auto osiguranje pravnih osoba ne razlikuje se od redovnog autoodgovornosti za fizičke osobe.

Prilikom registracije vozila od Vas će se tražiti sljedeći podaci:

• porezni identifikacijski broj tvrtke;
• potvrda koja potvrđuje registraciju tvrtke;
• naziv poduzeća;
• PTS, potvrda o vlasništvu automobila;
• punomoći, nalozi za ovlaštenu osobu koja osigurava prijevoz;
• dijagnostička kartica;
• stare ugovore o autoodgovornosti.

Pravila autoodgovornosti stalno se mijenjaju - unose se pojašnjenja i izmjene. Kako biste bili u tijeku sa svim novitetima, pratite novosti.

Video: OSAGO – nova pravila

U 2019. godini, počevši od svibnja 2017. godine, na snagu su stupila nova pravila o obveznom osiguranju (AO) vozila. Zakonodavci su unijeli mnoge promjene koje su utjecale i na osiguravatelje i na sudionike u prometu. Prije svega, valja napomenuti da se gotovinska plaćanja zamjenjuju naknadama u naravi. Osim toga, naknada po obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti vršit će se bez uračunavanja amortizacije u 2019. godini. Prvo najprije.

Sve promjene koje se odnose na obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti predviđene su Saveznim zakonom br. 49. Projekt je odobren 28. ožujka 2017., ali je stupio na snagu 21. svibnja 2017. Savezni zakon se zove "O izmjenama i dopunama Saveznog zakona o obveznom osiguranju od odgovornosti vlasnika vozila."

Opće odredbe ili što je proračun istrošenosti

OSAGO osiguranje provodi se na principu obveznog. Drugi naziv sporazuma je auto državljanstvo. Takvo osiguranje uključuje naknadu štete trećim osobama. Slijedom toga, ako je za nesreću kriv osiguravatelj, društvo je dužno naknaditi štetu oštećenoj strani.

Uzimajući u obzir izmjene zakona o obveznim osiguranjima, osiguravatelj obnavlja automobil oštećene osobe. Stranka više neće moći računati na novčanu naknadu. Tvrtka će osigurati plaćanje popravaka automobila plaćanjem usluga servisa. Popravak štete nastale nesrećom bit će plaćen.

Ali ako uzmemo u obzir činjenicu da u trenutku nesreće automobil nije bio nov, tada se mora uzeti u obzir parametar istrošenosti. Ranije se naknada osiguranja plaćala uzimajući u obzir stupanj istrošenosti dijela koji je trebalo zamijeniti. Zatim je tvrtka platila naknadu za restauraciju automobila izravno vlasniku automobila. Druga mogućnost je plaćanje usluga servisa koji je izvršio popravak.

Pažnja! Od svibnja 2017. odšteta za osobu ozlijeđenu u nesreći dodjeljuje se bez uzimanja u obzir stupnja istrošenosti automobila.

Što su sa sobom donijele inovacije u 2019.?

Ukratko razmotrimo sve promjene koje su odobrene na saveznoj razini u pogledu obveznog osiguranja. Uzimajući u obzir ove nijanse, bit će moguće sastaviti cjelokupnu sliku i razumjeti kako će se to provesti. Dakle, uzmimo u obzir nova pravila na ovom popisu:

1. Popravak umjesto novčane naknade. Umjesto isplate odštete oštećenoj strani, tvrtka će platiti izravne troškove popravka. No, postoje brojne iznimke u kojima je predviđen novčani povrat:

• popravci zahtijevaju više od 400 tisuća rubalja;
• osiguranje pokriva međunarodna tvrtka;
• šteta je nastala na drugoj vrsti imovine;
• osiguravajuće društvo nije u mogućnosti provesti mjere obnove;
• nesreća je dokumentirana bez sudjelovanja policije, a iznos povrata bio je veći od 100 tisuća rubalja;
• Auto više nije za popravku.

1. OSAGO je ugovor koji nije obvezan za sve sudionike u prometu. Za vozila čija brzina ne prelazi 50 km/h osiguranje od autoodgovornosti nije predviđeno.
2. Nepoštivanje rokova za restauraciju automobila dovodi do posljedica. Osiguravatelj koji odgađa izdavanje uputa za popravke podliježe novčanoj kazni za svaki dan kašnjenja.
3. Ograničenja vezana za evakuaciju automobila. Prethodno je osiguravajuće društvo nadoknadilo punu cijenu prijevoza oštećenog automobila do mjesta popravka. Danas postoji ograničenje, naknada za ne više od 50 km prijevoza.
4. Slučajevi u kojima osiguravajuće društvo može podnijeti odštetni zahtjev protiv osobe koja je pogriješila u nesreći kako bi od nje nadoknadila iznos popravka automobila ozlijeđene osobe. Ovo je takozvani regresivni zahtjev koji se može pojaviti u situacijama kada:

• Prometna nesreća je namjerna radnja krivca;
• podnositelj zahtjeva nije imao dozvolu za upravljanje vozilom;
• prisutnost otegotne okolnosti u obliku intoksikacije alkoholom, otrovima ili drogama;
• napuštanje mjesta incidenta;
• postoji naknada za nezgodu koja se dogodila u roku koji nije predviđen obveznim osiguranjem od automobilske odgovornosti;
• krivac zapravo već obnavlja automobil;
• osiguravajuće društvo nije primilo materijale o nesreći u roku od pet dana utvrđenom zakonom;
• davanje lažnih podataka osiguravatelju.

1. Nova ograničenja Europrotokola. Sada, bez uključivanja policije, u okviru Europrotokola može se izračunati isplata osiguranja do 100 tisuća rubalja, prije je norma bila do 50 tisuća rubalja.
2. Limit plaćanja osiguranja. S novostima je u optjecaj ušao i novi standard plaćanja osiguranja:

• do 400 tisuća rubalja. za restauraciju automobila/druge imovine;
• do 500 tisuća rubalja. za naknadu štete u vezi sa zdravljem i životom.

Pažnja! Ako iznos koji osigurava osiguravajuće društvo nije dovoljan za potpunu naknadu štete, tada oštećena osoba može tražiti razliku izravno od krivca.

1. Elektroničke police koje su uvedene kako bi se smanjile lažne transakcije u industriji osiguranja. Vlasnik automobila mora osobno ispuniti obrazac za prijavu na web stranici tvrtke i platiti policu bez posrednika. Ministarstvo unutarnjih poslova i RSA nadležni su za ovjeru vjerodostojnosti elektroničkih prijava.
2. Proširenje prava vlasnika u izboru servisa. Već u fazi sklapanja ugovora vlasnik automobila ima pravo odabrati servis s popisa koji je predložilo osiguravajuće društvo. A pri odabiru servisne postaje morate uzeti u obzir tri nijanse kao što su:

• stupanj udaljenosti usluge popravka, ne više od 50 km od mjesta prebivališta osiguratelja ili mjesta nezgode;
• razdoblje restauratorskih radova nije dulje od 30 dana;
• zadržavanje jamstva za automobile starije od 2 godine.

1. Promjene u KBM ili “bonus-malus” indikatorima. Sada će se koeficijent izračunavati isključivo na temelju čimbenika ponašanja vozača. Što je veća razina stope vožnje i bez nezgode, to će biti veći koeficijent u obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti. Karakteristike vozila nisu uzete u obzir.
2. Mogućnost izravne nagodbe. Ranije je rješavanje problema uz sudjelovanje samo vlastitog osiguravajućeg društva bilo moguće samo uz minimalan broj sudionika u nezgodi, ne više od dva. Danas se na ovaj način pitanje može riješiti s većim brojem sudionika u procesu, tri ili više.
3. Ograničenja isplate naknade zastupniku oštećenika. Kolekcionarske tvrtke izgubile su interes za otkup oštećenih automobila jer više nemaju pravo računati na novčanu naknadu.

Na koga će se inovacije odnositi?

Odmah je vrijedno napomenuti da sve gore navedene inovacije neće utjecati na sve sudionike u prometu. Primjenjivat će se samo na nove klijente koji su svoje automobile osigurali prema ugovoru o autoodgovornosti u razdoblju od 28. travnja 2017. Kako bi se pravila primjenjivala na prethodno kupljene police, potrebno je sklopiti pisani ugovor između osiguravajućeg društva i osiguravatelja.

Razliku plaća krivac za nesreću, je li to dobro ili loše?

Razliku između stvarne štete i isplaćene odštete nadoknadit će krivac nezgode. Na primjer, osiguravatelj je platio 400 tisuća rubalja, a popravci, isključujući habanje, koštat će 500 tisuća rubalja. U ovoj situaciji razliku od 100 tisuća može tražiti od onoga koji je skrivio nesreću.

Ova situacija je korisna za ozlijeđenu osobu, jer dobiva priliku potpuno obnoviti automobil. Budući da su nova pravila uvela zabranu ugradnje rabljenih dijelova i rezervnih dijelova tijekom restauratorskih radova, vlasnik automobila može računati na potpunu restauraciju. Štoviše, naknada će se temeljiti na stvarnoj šteti, ne uzimajući u obzir stupanj istrošenosti automobila.

Ali postoji drugi sudionik - krivac nesreće. Ova situacija za njega je izrazito nepovoljna. Ošteti li deset godina star automobil, oštećeni će imati pravo na naknadu kao za novi automobil. Osiguravajuće društvo će nadoknaditi samo dio troškova, a krivac će morati platiti razliku.

Ako su do sada počinitelji prometnih nesreća bili zaštićeni od materijalnih troškova, danas će za svoje nezakonite radnje snositi pravu kaznu u vidu materijalne štete. "Kupili ste policu i slobodno kršite pravila", danas se ova norma ne primjenjuje, jer ćete morati platiti vlastita kršenja iz svog novčanika.

Zdravo! Moje ime je Irina Alekseeva. Od 2013. godine radim u području pravosuđa. Specijalizirao sam se uglavnom za građansko pravo. Studirao pravo (građanska specijalizacija) na Moskovskom institutu za humanističke znanosti i ekonomiju (SZF).

Osiguranje od građanske odgovornosti za vlasnike automobila obvezno je i regulirano saveznim zakonom. Kako bi se osiguralo ispravno poštivanje postupaka za sastavljanje ugovora, police, izračunavanje iznosa premije i naknade osiguranja, primjenjuju se Pravila osiguranja od autoodgovornosti. Banka Rusije razvija i odobrava Pravila AO, te ih prilagođava. Koje su promjene napravljene u trenutnom izdanju Pravila autoodgovornosti u 2018.? Koje izmjene i dopune možemo očekivati ​​u bliskoj budućnosti? Odgovorit ćemo na ova pitanja u ovom članku.

Autoodgovornost na novi način - što se promijenilo u 2018.?

U 2018. godini napravljeno je samo nekoliko izmjena u Pravilima autoodgovornosti, za razliku od inovacija iz 2017. godine. Upravo te godine osiguravatelji su bili obavezni prodavati elektroničke police autoodgovornosti putem svoje web stranice, istodobno je naknada u naturi stavljena kao prioritet i uvedena je kazna za zakašnjele popravke, novi je limit plaćanja prema Europskom protokolu odobreno - 100 tisuća rubalja. i više. Tablica u nastavku prikazuje promjene OSAGO Pravila za 2018.

Tablica - Izmjene Pravilnika o obveznom osiguranju vlasnika vozila u 2018. godini

Izvor: Uredba Banke Rusije br. 431-P

Novosti u Pravilima obveznog osiguranja vlasnika vozila omogućile su osiguranicima da izbjegnu dodatnu papirologiju, budući da su ukinuli obvezu davanja potvrde o nezgodi od tijela kaznenog progona prilikom podnošenja zahtjeva za odštetu. S obzirom na protokol i rezoluciju prometne policije, to nije imalo previše smisla. Promjene u obrascu police u vezi s naznakom klase vozača u trenutku početka ugovora omogućile su vlasnicima automobila da budu sigurni da njihov popust prema CBM-u neće nestati nigdje sljedeće godine.

Trenutna verzija pravila AO

Tijekom godine uneseno je nekoliko izmjena u Pravila obveznog osiguranja vlasnika vozila, koja je razvila Središnja banka zajedno s drugim odjelima, uključujući Rusku uniju osiguravatelja automobila. Neke se izmjene tiču ​​samo nazivlja i manjeg preuređivanja riječi, neke uvode nove odredbe i poglavlja. Pravila autoodgovornosti, čije trenutno izdanje datira od 1. lipnja 2018., sastoje se od 6 poglavlja:

• 1. opisuje sve nijanse sklapanja, izmjene i raskida ugovora o autoodgovornosti;
• U 2. dijelu prikazan je postupak plaćanja premije osiguranja;
• 3. navodi algoritam radnji za osiguranje, uključujući akcije u slučaju nezgode;
• Odjeljak 4. navodi kako odrediti iznos naknade iz osiguranja;
• Odjeljak 5. navodi pravila za rješavanje sporova, uključujući podnošenje tužbe protiv osiguravajućeg društva;
• 6. navodi zahtjeve za benzinske postaje.

U dijelu Prijave nalaze se obrasci zahtjeva za sklapanje ugovora o osiguranju, police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti, obrazac za podatke o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, prijava nezgode i zahtjev za isplatu osiguranja. Na njima se također povremeno vrše promjene. Tako su zadnje izmjene u zahtjevu za sklapanje ugovora, koji vlasnik automobila mora ispuniti, u travnju 2017. godine, a u zahtjevu za naknadu od osiguranja - u prosincu iste godine. Pravilnik o pravilima obveznog osiguranja od građanske odgovornosti možete preuzeti na poveznici.

Nadolazeće izmjene i dopune

Propisi o OSAGO-u mogu se izmijeniti već 2019. Reforma obveznog “automobilskog osiguranja” koju provode Centralna banka i Ministarstvo financija podrazumijeva liberalizaciju ovog segmenta osiguranja, uvođenje novih pravila za izdavanje polica i izmjene u postupku sklapanja ugovora. Stoga bi se u bliskoj budućnosti mogle izvršiti sljedeće izmjene i dopune:

• Promjena roka važenja police - od 1 dana do 3 godine;
• Uvođenje video snimanja postupka sastavljanja ugovora o osiguranju;
• Otkazivanje papirnatih OSAGO polica;
• Zabrana prometnoj policiji da od vlasnika automobila traži ispis elektroničke police;
• Promjene u mehanizmu obračuna premija osiguranja i sl.

Sve ove novosti uvodit će se postupno. Pravila obveznog osiguranja vlasnika vozila neće se potpuno promijeniti preko noći. Prema Centralnoj banci i Ministarstvu financija, sve bi se trebalo odvijati u fazama, au konačnici bi se OSAGO trebao odmaknuti od državne regulative i početi djelovati prema tržišnim pravilima.

Zaključak

Pravila autoodgovornosti malo su se promijenila 2018. Uglavnom, sve izmjene ticale su se dokumenata - onih koji se moraju priložiti prilikom podnošenja zahtjeva za isplatu odštete od osiguranja, kao i same police autoodgovornosti. Norme, koje bi uskoro mogle biti uvrštene u Pravilnik o pravilniku, bit će posljedica reforme koju provode Središnja banka i drugi resori radi liberalizacije obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti.