O socijalnim hipotekama u Sberbanci. Program socijalne hipoteke Socijalna hipoteka u Sberbanci

Hipotekarni kredit je kredit za kupnju stana ili kuće. Obično se veličina takvog zajma kreće od 1 do 3 milijuna rubalja, a rok otplate proteže se na prilično dugo razdoblje, koje je u pravilu 10-15 godina, pa čak i više. Trenutno se mnoge mlade obitelji odlučuju na kupnju stanova uz pomoć hipotekarnih kredita, jer... s jedne strane, to vam omogućuje da dobijete stan “ovdje i sada”, as druge strane, može biti čak i jeftinije nego, na primjer, najam istog stana.

Nažalost, niske plaće i visoka inflacija u zemlji ne dopuštaju ljudima da uštede za vlastiti stambeni prostor bez pomoći posuđenih sredstava. Nije iznenađujuće da se više od polovice svih transakcija nekretnina odvija putem hipotekarnih kredita. Međutim, vrijedi napomenuti da su postale puno atraktivnije nego u velikoj većini drugih banaka. Prije svega, to je zbog činjenice da je Sberbank najveća banka u zemlji i uživa državnu potporu, i, drugo, privlači sredstva (depozite) od stanovništva po nižim stopama, zbog čega je prosječna kamatna stopa na kredite (uključujući hipoteku) u njemu ispod.

Pravila za dobivanje hipoteke u Sberbanci

Izvijestila je tiskovna služba Sberbanke uvjeti hipoteke u Sberbanci u 2016 postao osjetno privlačniji. U odnosu na prošlu godinu, kamate na ove kredite smanjene su za 1-2 postotna boda. Čak i pri podnošenju zahtjeva za stambeni kredit na općoj osnovi, lako možete računati na kamatu od 13% za novogradnje i 12,5% za rabljene ili već izgrađene nove stambene objekte. Ipak, najbolja opcija je hipoteka uz državnu potporu - ovdje je kamatna stopa samo 11,5%. Ako usporedimo uvjeti hipoteke u Sberbanci u 2016 kod drugih poslovnih banaka, u većini slučajeva hipotekarne stope su 14-15%. Sve to govori da je doista isplativije uzeti hipotekarni kredit za stan ili kuću kod Sberbanke.

Imajte na umu da samo oni zajmoprimci koji ispunjavaju određene uvjete mogu dobiti hipoteku od Sberbanke, a to su:

• u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit dužnik mora imati najmanje 21 godinu;
• na kraju otplate zajma, dob zajmoprimca ne smije biti starija od 75 godina (u nekim slučajevima ne više od 65 godina);
• radno iskustvo na zadnjem (sadašnjem) mjestu rada mora biti najmanje šest mjeseci;
• ukupno radno iskustvo u zadnjih 5 godina mora biti najmanje 1 godina;
• u slučaju smrti zajmoprimca, njegov bračni drug mora postati primatelj ovog zajma.

Nažalost, ograničenja tu ne završavaju, a osim njih postoji još niz ograničenja. Konkretno, veličina hipotekarnog kredita u Sberbanci može se kretati od 45 tisuća do 8 milijuna rubalja (za Moskvu i Sankt Peterburg, zbog skupljih nekretnina, maksimalni kreditni limit povećan je na 15 milijuna rubalja). Predujam mora biti najmanje 20% ukupnog iznosa kredita, koji može poslužiti kao majčinski kapital. Ako ne možete službeno potvrditi svoj prihod, tada će predujam za vas biti 50% troškova stanovanja.

Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku koristeći pojednostavljenu opciju, trebat će vam putovnica i drugi identifikacijski dokument (vozačka dozvola, međunarodna putovnica itd.). Složenija opcija je predočiti potvrde s radnog mjesta, dostaviti dokumente o imovini koja služi kao kolateral i prijaviti jamce. Naravno, zajmoprimci nerado prikupljaju kompletnu dokumentaciju, ali ovdje morate imati na umu da će u ovom slučaju kamatna stopa na hipoteku biti niža nego ako podnesete zahtjev za kredit samo pomoću putovnice i drugog dokumenta . Stoga, da biste dobili isplativ zajam, u vašem je interesu prikupiti što potpuniju dokumentaciju. Imajte na umu da se hipotekarni zajam uvijek izdaje samo na nekretninu, koja može biti ili nekretnina koja se kupuje ili bilo koja druga imovina zajmoprimca.

Kolika je preplata standardnog hipotekarnog kredita?

Iznos preplate standardnog hipotekarnog kredita za klijente Sberbanke koji su sudionici projekta "plaća" kreće se od 13 do 15 posto, a samo oni klijenti koji odmah plate više od polovice cijene nekretnine mogu računati na minimalnu kamatu. stopa. Ali za ljude koji nisu klijenti Sberbanka, stvari su nešto gore - njihova će se preplata povećati za 0,5%. Osim toga, ako sama nekretnina pod hipotekom služi kao kolateral za hipoteku, to će dodati još 1% ukupnih troškova stanovanja na preplaćeni iznos prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ako odbijete osigurati život i zdravlje, preplata će se povećati za još 1%.

Posebni hipotekarni programi Sberbanke

Vrijedno je napomenuti da za neke kategorije zajmoprimaca posebna uvjeti hipoteke u Sberbanci u 2016, pa ako spadate u neku od ovih kategorija, onda bez problema možete računati na atraktivnije uvjete nego u općenitom slučaju. Na primjer, mlade obitelji mogu koristiti materinski (obiteljski) kapital kao predujam i otplatu plaćanja. Potvrda o obiteljskom kapitalu također se može koristiti kao kolateral. Napominjemo da mladoj obitelji kao sudužnici može nastupiti šest osoba, čija će se primanja također uzeti u obzir pri ocjeni solventnosti mlade obitelji. Međutim, kamata će se u ovom slučaju smanjiti tek nakon što Sberbank primi novac iz materinskog kapitala.

Osim mladih obitelji za posebne uvjeti hipoteke u Sberbanci u 2016 prijavljuju se i vojna lica. Oni mogu dobiti hipoteku od Sberbanke u iznosu do 1,9 milijuna rubalja uz 12,5% godišnje do 15 godina. Međutim, postoji jedno ograničenje - hipoteka se mora otplatiti prije nego što dužnik navrši 45 godina. U pravilu, povlašteni uvjeti ostvaruju se vojnim osobama ako postoje dokazi o sudjelovanju u posebnom programu, koji uključuje otplatu dijela kredita na teret države. Osim toga, vojno osoblje je oslobođeno prikupljanja cjelokupnog skupa dokumenata i nije potrebno ishoditi osiguranje.

Bez obzira koji hipotekarni program namjeravate uzeti, preporučamo da pažljivo pročitate raspored plaćanja i pomoću kalkulatora izračunate po kojoj će vam se kamatnoj stopi naplatiti. Ne zaboravite da je pažljivo proučavanje ugovora o kreditu jamstvo uspješnog kreditiranja.

• po članu obitelji podnositelja zahtjeva za socijalnu hipoteku trebala bi biti manja od 14 kvadratnih metara. m stambenog prostora (u nekim regijama ovaj se parametar može povećati ili smanjiti odlukom lokalnih vlasti);
• ili obitelj podnositelja zahtjeva mora živjeti u istom stanu s obitelji bliskih srodnika;
• ili u zajedničkom ili iznajmljenom stanu, u stanu neprikladnom za stanovanje;
• ili u istom stanu s bolesnikom čija se bolest prenosi kapljičnim putem.

Potrebno je razlikovati socijalnu hipoteku od povlaštene: beneficije ne daje država, već zajmodavac.

Hipoteka za zaposlene u javnom sektoru u Sberbanci

U ovom odjeljku ćemo govoriti o hipotekama kod Sberbank za državne službenike, nastavnike i policajce

Hipoteka za državne službenike u Sberbanci u 2017

Socijalna hipoteka izdaje se za sljedeće dobne kategorije državnih službenika:

• samci - do 30 godina;
• obitelj - do 40 godina.

Maksimalni iznos subvencije izračunava se po formuli:

S=N x P x k, Gdje

N- normativ površine ovisno o broju članova obitelji:

P- trošak kvadratnog metra stambenog prostora prema standardima Ministarstva regionalnog razvoja za područje prebivališta državnog službenika;

k- koeficijent ovisno o radnom stažu u državnoj službi:

Za svaku godinu državnog staža preko 20 k=1,25 povećava se za 0,05. Ali ukupni k ne bi trebao prelaziti 1,50.

U 2017. godini utvrđen je maksimalni iznos subvencija za državne službenike:

• za Moskvu i Moskovsku regiju, Sankt Peterburg i Lenjingradsku regiju - 8 000 000 ₽;
• za ostale subjekte Federacije - 3 000 000 ₽.

Stopa kredita - od 11,4%;

Iznos početnog doprinosa je od 20%;

Rok otplate kredita je do 30 godina.

Hipoteka za policajce

Razlikuje se od hipoteka za državne službenike po tome što kamata ovisi o roku kredita:

Uz dokumente potrebne prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u općem slučaju, policijski službenici i državni službenici dužni su priložiti isprave kojima potvrđuju pravo na povlaštenu hipoteku.

Da, njihova služba je i opasna i teška! Trebaju hipoteku za stan...

Hipoteka za učitelje u Sberbanci

Zahtjevi:

• dob - ne više od 35 godina;
• radno iskustvo u specijalnosti - najmanje 1 godina.

Kamatna stopa ovisi o roku kredita i visini predujma:

Subvencije za stanovanje za učitelje osiguravaju se iz lokalnog proračuna u iznosu do 40% cijene kupljenog stambenog prostora.

Danas se samo s integralima ne može zaraditi na novom stanu!

Hipoteka za medicinske radnike u Sberbanci 2017

U 2017. Sberbank je osigurao hipoteke za liječnike po sniženoj kamatnoj stopi. Stopa je određena ovisno o predujmu:

• dob do 35 godina;
• rad u specijalnosti - najmanje 1 godina.

Subvenciju liječniku za kupnju kuće s hipotekom dodjeljuju lokalne vlasti. Odluka se donosi na temelju toga treba li regija (općinska jedinica itd.) ovog stručnjaka ili ne.

Hipotekarne stope za liječnike pokazatelj su zdravlja društva!

Ako je odluka pozitivna, lokalni proračun

• subvencionira do 40% kredita;
• ili otplaćuje do 10% kapare;
• ili zajmoprimcu nadoknađuje dio stope kredita – tako da za njega stopa kredita ne prelazi 6%.

Hipoteka za studente u Sberbanci

Banka ne izdaje stambene kredite osobama mlađim od 21 godine. Potrebna je i potvrda o ostvarenom prihodu. Ako je student navršio 21 godinu i predoči potvrdu u obliku 2NDFL (ili u obliku banke), tada može sudjelovati u hipotekarnom programu na općoj osnovi.

Studentska hipoteka znači 2-3 djece godišnje iz jedne studentske obitelji!

Sberbank nema poseban hipotekarni program za studente. Od svih subjekata Federacije, samo su vlasti Krasnodarskog teritorija i Rostovske regije uključene u potporu studentskim hipotekama. No, partneri njihovih regionalnih programa su lokalne banke.

Obiteljski studenti trebali bi iskoristiti hipoteku za mladu obitelj. Za samce, bavite se znanstvenim aktivnostima i okrenite se programima podrške mladim znanstvenicima.

Hipoteka za osobe s invaliditetom u Sberbanci

Sberbank nema poseban program hipoteke za osobe s invaliditetom. Međutim, osoba s invaliditetom može dobiti hipoteku.

pri čemu:

• invalidska mirovina ne uzima se u obzir pri izračunu dohotka - samo primanja od rada;
• akontacija - najmanje 50%.

Postrožit će se i uvjeti osiguranja prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku.

Osobe s invaliditetom imaju pravo na državnu potporu pri kupnji stana. Ali osobe s invaliditetom skupine II i III primaju subvencije iz regionalnih proračuna po redoslijedu. Odnosno, na njih moramo čekati godinama.

Čak iu invalidskim kolicima želim se preseliti u svoj novi stan!

Problem s umirovljenicima koji ne rade (I. skupina) rješava se individualno, ovisno o jamstvima države.

Hipoteke u Sberbanci za siromašne

U sklopu programa "Stanovanje za ruske obitelji", brojne kategorije građana imaju pravo na državnu potporu, uključujući:

• obitelji u kojima je manje od 12 četvornih metara po osobi. m stambenog prostora;
• zaposlenici obrambenih poduzeća kojima su potrebni poboljšani stambeni uvjeti;
• osobe s invaliditetom koje su se pridružile stambenom redu prije 1. siječnja 2005.;
• i tako dalje. Teško da svaka peta ruska obitelj ispunjava zahtjeve programa, pa se u redu za subvencije čeka godinama.

Opći propisi za dodjelu subvencija obiteljima s niskim primanjima navedeni su u Uredbi Vlade Ruske Federacije br. 404 od 5. svibnja 2014.; specifični detalji provedbe programa razjašnjavaju se na lokalnoj razini.

Dakle, obitelj s niskim primanjima može dobiti subvenciju:

• 40% iznosa kredita;
• vratiti predujam;
• smanjiti stopu kredita na 11% (ovisno o regiji).

Hipoteka Sberbank za klijente na plaću u 2017

Hipoteke kod Sberbank za vlasnike platne kartice jeftinije su za ½% stope kredita. Osim toga, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, sudionici plaćnih projekata pošteđeni su muke s prikupljanjem nekih potvrda, a sam proces upisa je brži. Standardni rok za donošenje odluke o stambenom kreditu za plaće je samo 2 sata.

Glavni uvjet je da građanin mora koristiti Sberbank karticu najmanje 6 mjeseci.

Povlaštena hipoteka za zaposlenike Sberbanke

Uvjeti hipoteke u Sberbanci za zaposlenike Sberbanka ne razlikuju se mnogo od uvjeta za vlasnike platne kartice. Glavna pogodnost je smanjenje stope kredita od ½%.

Bankar ima jednu prednost: biti prvi koji će upisati hipoteku!

Još jedna prednost je što je lakše prikupiti paket dokumenata: potrebno je manje potvrda, a možete ih dobiti na radnom mjestu.

Treća prednost je ubrzana obrada zahtjeva: kreditnom odboru banke ne treba puno vremena za prikupljanje dosjea o vlastitom zaposleniku.

Od 1. siječnja 2018. program „Osiguranje stambenog prostora za mlade obitelji“, ili, kako se obično naziva, „Mlada obitelj“, integriran je u državni program „Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja i komunalnih usluga za građane Ruske Federacije. ” U tom smislu, mlade obitelji koje odluče dobiti hipoteku uz socijalnu potporu u 2019. trebaju obratiti pozornost na ovaj državni program.

Uvjeti sudjelovanja

Uvjeti sudjelovanja za 2019. godinu su sljedeći:

• dob oba supružnika u trenutku donošenja odluke o sudjelovanju obitelji u programu ne smije prelaziti 35 godina;
• obitelj mora imati prihod koji je dovoljan da podnese zahtjev za kredit. Ili mlada obitelj mora imati dovoljno sredstava za plaćanje prosječne cijene kupljene kuće. Štoviše, mora premašiti iznos subvencije predviđen ovim državnim programom.

Također je vrijedno napomenuti da ako jedan od supružnika nema državljanstvo Ruske Federacije, tada je potrebno imati barem jedno dijete u obitelji. Osim toga, mladim obiteljima s jednim roditeljem s jednim ili više djece, čiji roditelj ima rusko državljanstvo, dopušteno je sudjelovanje u programu.

Međutim, ispunjavanje navedenih uvjeta još ne daje pravo na socijalnu potporu. Između ostalog, mlada obitelj treba dokazati da su joj potrebni bolji životni uvjeti. Priznavanje građana kao takvih regulirano je člankom 51. Stambenog zakona Ruske Federacije.

Općenito, postoje četiri skupine ljudi za koje se može smatrati da im trebaju poboljšani stambeni uvjeti:

1. Osobe koje ne posjeduju nekretnine i ne iznajmljuju stan. Barem službeno. Osim toga, iste uvjete moraju ispunjavati i članovi njihovih obitelji. Ovdje valja spomenuti tko su prema zakonu članovi obitelji: muž i žena, roditelji, djeca, posvojitelji i posvojenici, bake i djedovi, braća i sestre, unuci.
2. Osobe koje iznajmljuju stan koji ne zadovoljava standarde minimalne stambene površine po članu obitelji. Štoviše, ti se standardi razlikuju u svakoj regiji i ovise o nekoliko čimbenika: sastavu obitelji, karakteristikama stambenog fonda, dostupnosti stambenog prostora u određenom subjektu Ruske Federacije itd.
3. Osobe koje žive u prostorijama koje ne ispunjavaju uvjete za stambene prostore. To uključuje hitne ili trošne stambene objekte, prostore koji nemaju čak ni minimalni skup komunalnih usluga.
4. Osobe koje dijele životni prostor s teško bolesnim osobama. Istodobno, biti u istoj prostoriji s njima može uzrokovati štetu zdravlju ili stvoriti pretjeranu nelagodu.

Iznos subvencije

Prema općim uvjetima (za mlade obitelji bez djece), iznos socijalnog plaćanja iznosi 30 posto prosječnog troška stanovanja. Ako je u obitelji barem jedno dijete, subvencija se povećava na 35 posto. U slučaju uplate dioničkog doprinosa, visina socijalne pomoći bit će ograničena na iznos koji se može koristiti za otplatu duga za plaćanje ostatka udjela, ali ipak neće prelaziti 30-35 posto troška kućište. Isto vrijedi i za otplatu hipoteke.

Prosječna cijena stanovanja izračunava se pomoću formule: cijena 1 m². metara stambenog prostora * ukupna površina stambenog prostora:

• trošak 1 kvadrata metara stambenog prostora se uspostavlja u svakoj regiji zasebno. Međutim, ne smije premašiti prosječnu tržišnu vrijednost u određenom sastavnom entitetu Ruske Federacije;
• ukupna stambena površina za obitelj koju čine dvije osobe (muž + supružnik ili roditelj + dijete) iznosi 42 m2. metara, a za obitelj od tri ili više osoba (supružnici + djeca, jedan roditelj + djeca) - 18 četvornih metara. metara po osobi.

Mali primjer za dvočlanu obitelj koja živi u moskovskoj regiji, gdje je prosječna cijena po 1 m². metar je 61 tisuća rubalja = 42 * 61 000. Iznos socijalne pomoći je 30% od standardne cijene. To jest, za određenu obitelj to će biti jednako 768.600.

Gdje se može potrošiti socijalna pomoć?

Socijalne naknade koriste se:

1. Za izgradnju vlastitog doma.
2. Uplatiti dionički ulog u cijelosti. Međutim, samo ako stambeni prostor tada postane potpuno vlasništvo obitelji. Ovu točku mogu provoditi samo one mlade obitelji u kojima je jedan od supružnika član stambene zadruge.
3. Za plaćanje predujma u slučaju hipotekarnog kreditiranja.
4. Za kupnju stambenog prostora ekonomske klase na primarnom tržištu. Međutim, to mora biti predviđeno ugovorom sklopljenim s organizacijom u kojoj mlada obitelj kupuje stan.
5. Otplatiti hipotekarni kredit, ali ne i penale na njega.
6. Za plaćanje ugovora u zajedničkoj gradnji.

Vrijedno je naglasiti da se socijalna potpora koja se pruža u okviru programa „Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja i komunalnih usluga građanima Ruske Federacije” ne može potrošiti na kupnju stambenih prostora od bliskih srodnika (supružnika, roditelja, posvojitelja, djedova i baka, braće i sestara).

Situacija je najpovoljnija za mlade velike obitelji i obitelji s dvoje djece koje još nisu primile majčinski kapital. Zahvaljujući državnoj pomoći, možete značajno smanjiti troškove kupnje kuće. Dakle, ako ispunjavate uvjete za sudjelovanje u projektu "Pružanje pristupačnih i udobnih stambenih i komunalnih usluga za građane Ruske Federacije" i uzmete hipoteku za, recimo, milijun rubalja, tada državna subvencija osigurana u okviru programa može biti potrošeno na predujam . Nakon toga primite majčinski kapital i otplatite drugi dio duga. Kao rezultat toga, preostali iznos bit će otprilike jednak 200 tisuća rubalja.

Potrebni dokumenti

Ako odlučite sudjelovati u ovom državnom programu, prvo što trebate učiniti je prikupiti potreban paket dokumenata. Opet, dokumenti uključeni u paket mogu se razlikovati ovisno o regiji. Stoga bi prije podnošenja zahtjeva bilo bolje provjeriti s lokalnom upravom koje dokumente treba prikupiti.

Opći paket dokumenata:

1. Zahtjev u dva primjerka. Uzorak možete dobiti u upravi u mjestu prebivališta.
2. Izvornici i preslike osobnih dokumenata za svakog člana obitelji. Ako obitelj ima djecu mlađu od 14 godina, potrebno je dostaviti njihove rodne listove.
3. Vjenčani list. Ako je podnositelj zahtjeva nepotpuna obitelj, tada dokument nije potrebno dostaviti.
4. Dokument koji dokazuje da su obitelji potrebni poboljšani životni uvjeti. Najbolje je da se raspitate kod lokalne uprave o tome kako svoj dom proglasiti neprikladnim za stanovanje. U općim slučajevima, takvi dokumenti mogu biti izvadak iz Jedinstvenog državnog registra, potvrda o procjeni vrijednosti nekretnina, potvrda odbora za zemljišne resurse.
5. Dokumenti o imovinskom stanju obitelji. Posebno je potrebno dokazati da je obitelj koja podnosi zahtjev za poboljšanje stambenih uvjeta sposobna uplatiti predujam za hipotekarni kredit i naknadno ga otplaćivati ​​(2-porez na dohodak, izvaci banke o raspoloživosti sredstava).
6. Preslika potvrde o osiguranju iz obveznog mirovinskog osiguranja za svakog punoljetnog člana obitelji.

Važno! Sve kopije dokumenata moraju biti ovjerene kod javnog bilježnika.

Gdje se obratiti

Provedbu programa provode jedinice lokalne samouprave. Najčešće se dokumenti moraju predati lokalnoj upravi. Međutim, u velikim gradovima mogu se organizirati posebni odjeli za te svrhe. Tako se u Sankt Peterburgu ovim pitanjem bavi Centar za izgradnju stanova za mlade, a u Moskvi Odjel za stambenu politiku i Gradski stambeni fond.

Ako imate pristup Internetu, možete pokušati pronaći informacije o programu "Pružanje pristupačnih i udobnih stambenih i komunalnih usluga za građane Ruske Federacije" na službenoj web stranici vaše lokalne uprave. Tamo će najvjerojatnije biti naveden potrebni popis dokumenata.

Upis hipoteke

Zahvaljujući programu „Pružanje pristupačnih i udobnih stambenih i komunalnih usluga građanima Ruske Federacije“, građani koji ispunjavaju njegove uvjete imaju priliku dobiti hipoteku uz državnu potporu u obliku subvencije, koja se koristi za otplatu dugova. plaćanje.

Vrijedno je napomenuti da izbor kreditne institucije i programa hipotekarnog kreditiranja ostaje na sudionicima. Sukladno tome, uvjeti za davanje subvencija i plaćanja hipoteke mogu se uvelike razlikovati ovisno o regionalnom zakonodavstvu i banci kojoj se mlade obitelji obraćaju.

Hipotekarni krediti s državnom potporom za obitelji s djecom razlikuju se od klasičnog hipotekarnog kreditiranja po tome što država preuzima obvezu djelomičnog otplate kredita. A ako obitelji bez djece primaju naknade u obliku plaćanja od 30% prosječnih troškova stanovanja, tada obitelji s djecom imaju pravo računati na 35%. Naravno, sve dok ispunjavaju gore navedene zahtjeve.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku kreditnoj instituciji morate dostaviti sljedeće dokumente:

• original i kopija putovnice;
• potvrda iz mjesta registracije;
• original i preslike dokumenata o bračnom statusu;
• obrazovni dokumenti;
• presliku radne knjižice;
• presliku ugovora o radu;
• potvrda u obliku 2-NDFL;
• zahtjev banke koji je ispunio poslodavac, a koji će potvrditi stvarnu zaradu zajmodavca;
• potvrda o subvenciji u okviru programa „Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja i komunalnih usluga građanima Ruske Federacije“.

Sve kopije dokumenata moraju biti ovjerene kod javnog bilježnika, a kopija radne knjižice također mora biti potpisana od strane poslodavca. Pod određenim okolnostima, bankarske organizacije mogu zahtijevati druge dokumente od dužnika. Primjerice, putovnice sudužnika.

Sberbank najbliže surađuje s državom u okviru programa „Stanovanje za mlade obitelji” (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Međutim, izbor banke ne igra posebnu ulogu, budući da se sredstva iz potvrde koju nudi ovaj program mogu koristiti kao predujam u gotovo svakoj bankarskoj organizaciji koja ispunjava utvrđene zahtjeve. Ovdje je važno razumjeti da hipotekarne ponude banaka pod nazivom "Mlada obitelj" nemaju nikakve veze s programom "Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja i komunalnih usluga za građane Ruske Federacije". Budući da program daje samo subvencije, u kojoj ćete ga banci koristiti isključivo je vaša odluka.

Korisni dokumenti

U kontaktu s

Nestabilna situacija u gospodarstvu države dovela je do smanjenja interesa Rusa za kupnju nekretnina. Kako bi nekako podržala stanovništvo zemlje, država je odlučila proširiti svoje programe preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja. U 2016. godini stambeno potrebiti moći će iskoristiti posebne, vrlo atraktivne ponude.

Suština povlaštenih hipoteka u 2016

Program povlaštenog kreditiranja za iduću godinu imat će svoje karakteristike. Država je odlučila izdati povlaštene hipoteke samo ako dužnik namjerava kupiti nekretninu od developera. Neće biti moguće kupiti stan od pojedinca, čak ni ako je riječ o novom stanu, uz potporu države. Za sudjelovanje u zajedničkoj izgradnji mogu se koristiti i sredstva povlaštenih hipoteka.

Kamatna stopa na povlaštene hipoteke u 2016. bit će 12%. Banke koje pristanu izdavati stanovništvu hipotekarne kredite po tako niskim kamatama dobit će subvenciju od države. Sljedeće godine sljedeće financijske institucije planiraju podržati projekt kreditiranja državnog socijalnog stanovanja: Gazprombank, Sberbank, Rosselkhozbank, VTB24, Otkritie Bank, Bank of Moscow i mnoge druge. Banka će pristati na povlašteno kreditiranje samo ako se nekretnina kupi od developera kojeg je ovlastila. Na taj način banke pokušavaju smanjiti rizik zajmoprimca da se nađe u teškoj situaciji zbog sklapanja ugovora s lažnim programerima. U tom slučaju sama banka dobiva likvidni kolateral.

Uvjeti socijalne hipoteke za 2016

Sada su već poznati osnovni uvjeti za kreditiranje uz državnu potporu za iduću godinu, a ta su pravila ista za sve financijske i kreditne organizacije. Bit će potrebno uplatiti predujam od 20%. Maksimalni rok otplate kredita bit će 30 godina. Za Sankt Peterburg i moskovsku regiju maksimalna veličina kredita uz državnu potporu iznosi 8 milijuna. Za stanovnike drugih regija ta se brojka smanjuje na 3 milijuna. Godišnja stopa neće prelaziti 12%. Po želji, banka će moći postaviti nižu godišnju stopu.

Osoba koja želi iskoristiti takvu ponudu mora biti spremna da će za ostvarivanje najpovoljnije stope morati sklopiti nekoliko polica osiguranja odjednom: osigurati založnu imovinu, svoj život i zdravlje, platiti i policu invalidskog osiguranja. Svaka banka može postaviti druga ograničenja. Na primjer, državna potpora u Sberbanku ne može se kombinirati s drugim povlaštenim ili promotivnim ponudama. U slučaju primanja stambenog kredita prema socijalnom programu, osoba čak neće moći koristiti majčinski kapital.

Tko ima pravo na socijalni stambeni kredit u 2016. godini?

U programu povlaštenog stambenog kreditiranja moći će sudjelovati svaka osoba koja treba kupiti stan i ispunjava uvjete koje je postavila banka kreditor. Napominjemo da će takvi građani uz povlaštenu godišnju kamatu dobiti ponudu za oko 20% jeftiniju kupnju nekretnine u odnosu na cijenu sličnih nekretnina na tržištu nekretnina.

Ostaje napomenuti da povlaštene hipoteke uključuju brojne povlastice, na primjer,

Vlastiti apartman- ovo je san milijuna ljudi. Ali ne može ga svatko kupiti. Danas je jedna od mogućnosti državne financijske pomoći osiguranje socijalnih hipoteka.

Socijalna hipoteka– ovo je povlašteno socijalno kreditiranje za kupnju stanova određenim kategorijama stanovništva. Provedba takvog programa temelji se na suradnji državnih tijela i banaka.

Prema ruskom zakonodavstvu socijalna hipoteka u 2017 može se dostaviti u sljedećim oblicima:

1. Stambeno kreditiranje uz subvenciju u vidu niže kamatne stope. Ovaj program osmišljen za subvencioniranje komercijalnih kredita. Ovo je prilično čest oblik socijalne hipoteke, budući da banke daju kredite za kupnju stanova po sniženim kamatama s fleksibilnom ljestvicom otplate kredita.
2. Hipotekarni program koji se temelji na subvencioniranju dijela vlasništva stana od strane države. U tom slučaju banci se kao subvencija isplaćuje određeni dio troškova stanovanja, koji uključuje i kamatu. Ovaj oblik hipotekarnog kredita prilično je uobičajen za skupine stanovništva s niskim primanjima. Na primjer, socijalna hipoteka za zaposlene u javnom sektoru, u koje spadaju učitelji, liječnici, kulturni radnici, znanstvenici itd.
3. Prodaja sekundarnog stambenog prostora iz državnog socijalnog stambenog fonda po sniženoj cijeni na kredit. U osnovi, ovaj obrazac je namijenjen zaposlenicima određenih struktura.

Vrste socijalne hipoteke

Kome se daje? društveni? Ovo pitanje zanima mnoge. Zapravo, hipotekarni zajmovi za socijalnu skrb dolaze u nekoliko oblika.

Socijalna hipoteka za mladu obitelj. U tom slučaju, dužnik dobiva subvenciju od države za kupnju stambenog prostora. Obitelji s djecom mogu računati na 40% ukupnih troškova stanovanja, a obitelji bez djece - na 35%. Sva plaćanja se vrše virmanom. Oba supružnika ne smiju imati više od 35 godina. Moraju imati službene dokumente koji potvrđuju potrebu za poboljšanjem životnih uvjeta, nalaze se na listi čekanja za stambeno zbrinjavanje i imaju mogućnost otplate preostalih kamata na kredit. Područje subvencioniranog stanovanja mora biti u skladu s državnim standardima (po osobi - 18 četvornih metara).

Povoljne ponude za socijalnu hipoteku "Mlada obitelj"

• Sberbank

Vojna hipoteka. Ova vrsta socijalne hipoteke uključuje otvaranje posebnog štednog računa na koji će se mjesečno pripisivati ​​određeni iznos koji se kasnije može koristiti za poboljšanje postojećih životnih uvjeta i kupnju stambenog prostora. Štoviše, ta se sredstva mogu koristiti ne samo nakon otpuštanja, već i izravno tijekom vojne službe. Ukupno, ovaj kumulativni iznos može biti maksimalan 2,4 milijuna rubalja. Sredstva vojne hipoteke mogu se koristiti za predujam za stan i otplatu kamata na kredit. Ako se financijska situacija u zemlji promijeni, iznos vojne hipoteke će se indeksirati.

Povoljne ponude vojnih hipoteka

Naziv zajma	Ponuda	Iznos	Termin	Polog
Vojna hipoteka	9,5%	do 2 220 000 rubalja	do 20 godina, rok otplate mora nastupiti prije nego što Zajmoprimac navrši 45 godina	Povoljne ponude hipotekarnih kredita za mlade stručnjake Banka Snezhinsky Socijalna hipoteka za osobe na listi čekanja za stanovanje i skupine s niskim prihodima. Da bi dobili ovu hipoteku, građani moraju biti na listi čekanja za stambeno zbrinjavanje. Socijalna hipoteka može se dobiti ili u obliku besplatne subvencije za predujam ili u obliku kredita za plaćanje minimalnih četvornih metara po njihovom trošku. Povoljne ponude hipotekarnih kredita za one koji su na listi čekanja za stanovanje Sberbank Povoljne hipotekarne ponude korištenjem majčinskog kapitala Rosselkhozbank Hipotekarni AHML Možete dobiti socijalnu hipoteku AHML(agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje). Ova agencija nudi hipotekarne zajmove socijalnim kategorijama građana pružajući povoljne kamatne stope (od 10% godišnje), subvencije i mogućnost kupnje stanova po prilično niskim cijenama. Dobivanje socijalne hipoteke putem AHML-a povoljno se uspoređuje s drugim opcijama s mogućnošću smanjenja predujma na 10%, povećanja iznosa hipoteke korištenjem majčinskog kapitala, smanjenja preplata na kredit, a također pruža mogućnost kupnje stambenog prostora ekonomske klase. Pružanje socijalnih hipoteka provodi se u okviru programa “” u kojem se nude dva smjera, kao što su “Socijalna hipoteka: stan” i “Socijalna hipoteka: kuća”. Postupak prijema Kako uzimati socijalna hipoteka? Za svaku vrstu socijalne hipoteke postoje određene. Prije svega, morate biti državljanin Rusije, imati stalnu dozvolu boravka i posao, određeno radno iskustvo i dobru kreditnu povijest (ako je imate). Za mlade obitelji, uz gore navedene uvjete, potrebno je imati sporazum o obveznom osiguranju hipoteke. Za sve kategorije postoji jedinstvena postupak registracije hipoteke. Najprije morate podnijeti zahtjev lokalnim vlastima, gdje se pozitivna ili negativna odluka o tom zahtjevu mora donijeti u roku od tri dana. S pozitivnom odlukom budući dužnik odlazi u banku. Nakon dostave svih potrebnih dokumenata, banka će nakon određenog vremena donijeti konačnu odluku. Popis dokumenata Sljedeće je potrebno dostaviti banci isprave o društvenoj hipoteci: Zahtjev za hipoteku; Putovnica; Uvjerenje o stalnom radnom odnosu i presliku radne knjižice; Potvrda o stvarnom prihodu; Odluka lokalne samouprave da je osobi stvarno potrebno poboljšanje stambenog prostora; Vojna iskaznica; Izvodi rođenih djece; Dokument o obrazovanju (u nekim slučajevima). Socijalna hipoteka u Sberbanci Ne daju svi u Rusiji socijalne hipoteke. Jedna od rijetkih banaka koja rješava podatke pitanja, je . U njemu socijalnu hipoteku mogu dobiti zaposlenici proračunskih organizacija, mlade obitelji, vojno osoblje i ljudi u redu za stanovanje. Za bračne parove postoji poseban program “”. Prednost u ovom programu imaju obitelji s djecom. Postoji i poseban program "Socijalna hipoteka", za sudjelovanje u kojem morate imati rusko državljanstvo, radno iskustvo i pozitivnu kreditnu povijest. Nakon što ste prikupili sve potrebne dokumente i ispunili zahtjev u Sberbanci, svaki podnositelj će dobiti odgovor u roku od 5-10 dana. Ako je banka odobrila zahtjev, možete krenuti u potragu za stanom ili kućom, jer da biste donijeli konačnu odluku, u roku od 120 dana banci morate dostaviti dokumente za stan koji kupujete. Nazovite brojeve dežurne linije i dobiti besplatne konzultacije da riješite svoj problem odmah: Moskva i Moskovska regija: +7 499 938 45 50 Sankt Peterburg, Lenjingradska oblast: +7 812 425 60 26 Kontaktirajte nas, naši odvjetnici će Vas savjetovati potpuno besplatno! Konzultacije iz drugih regija također su dostupne putem obrasca Online konzultant lijevo. Postavite svoje pitanje dežurnom odvjetniku! --------> Prijave se primaju 24 sata dnevno i nema slobodnih dana.