Une partie de l'hypothèque sera-t-elle annulée s'il y a deux enfants ? Caractéristiques de l'indemnisation des prêts hypothécaires par l'État et les banques. Où les parents peuvent-ils demander de l’aide ?

Base légale

En vertu de la nouvelle loi, de nombreuses familles pourront désormais bénéficier d'un taux d'intérêt réduit sur les prêts hypothécaires, soit 6 %.

Cependant, vous devez connaître plusieurs nuances importantes avant de postuler.

Les prestations hypothécaires sont régies par le décret présidentiel Pr-2440, article 2 et le décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 1711 « sur l'approbation des règles pour l'octroi de subventions du budget fédéral aux organismes de crédit russes et à la société par actions. "Agence de prêt hypothécaire au logement" pour l'indemnisation de la perte de revenus sur les prêts (prêts) au logement (hypothèques) émis (achetés) accordés aux citoyens de la Fédération de Russie avec des enfants"

Selon la réglementation en vigueur, la durée de validité d'un prêt hypothécaire préférentiel est de 3 ans, du 1er janvier 2018 au 31 décembre 2020.

Il existe cependant une possibilité de prolongation en cas de succès. Il est trop tôt pour tirer des conclusions, car cette mesure de soutien social ne dure pas longtemps. Les premiers résultats ne sont visibles qu’au bout d’un an.

La loi ne s'applique pas uniquement aux parents biologiques. Les personnes qui ont adopté des enfants peuvent bénéficier d’une réduction des taux hypothécaires. Mais dans ce cas, ce n'est pas la date de naissance du bébé qui joue un rôle, mais le moment de son transfert dans la famille.

Avantages hypothécaires

A la naissance du premier enfant

Malheureusement, pour les familles dont le premier enfant est né après le 1er janvier 2018, le taux hypothécaire ne devrait pas baisser. Des paiements en espèces leur sont prévus. En savoir plus à leur sujet ici.

A la naissance d'un deuxième enfant

Sur la base de l'article 1, clause 4 de la loi fédérale n° 418 « Sur les paiements mensuels aux familles avec enfants », les parents peuvent demander une aide financière mensuelle, qui sera versée sur les fonds du capital maternité.

De plus, à la naissance d'un deuxième bébé après le 1er janvier 2018, ces familles peuvent bénéficier d'un prêt hypothécaire ou refinancer un prêt hypothécaire existant à un taux de 6 %.

Le délai de grâce hypothécaire pour ces familles sera de trois ans. Pendant cette période, le taux du prêt supérieur à 6 % est payé par l’État.

A la naissance du troisième enfant

La naissance d'un troisième bébé permet à la famille de porter la durée de l'hypothèque préférentielle à 5 ans.

Conditions de réception

Les candidats aux subventions hypothécaires doivent répondre aux exigences en vigueur, à savoir :

• la naissance du bébé doit avoir lieu après le 1er janvier 2018, car, sur la base de la Constitution de la Fédération de Russie, la loi n'a pas de force rétroactive ;
• l'enfant et ses parents doivent avoir la nationalité russe ;
• les logements secondaires ne sont pas inclus dans le programme ;
• la famille doit verser un acompte d'au moins 20 % du coût ;
• le mode de paiement est la rente (en parts égales) ;
• le tarif n'est subventionné que pour les logements en classe économique (d'une valeur ne dépassant pas 8 millions de roubles pour Moscou et Saint-Pétersbourg ; pas plus de 3 millions de roubles pour les autres entités constitutives de la Fédération de Russie ;
• les emprunteurs et le logement doivent être assurés pendant la durée du programme ;
• la subvention s'applique uniquement à l'achat de logements auprès de personnes morales ;
• La solvabilité des emprunteurs est confirmée par les attestations de revenus.

Pour bénéficier de subventions, l'expérience professionnelle continue des travailleurs embauchés en dernier lieu doit être d'au moins 6 mois, pour les entrepreneurs individuels - deux ans d'activité commerciale à l'équilibre.

Liste des banques

La liste des établissements de crédit participant au programme étatique est assez longue. Aujourd’hui, vous pouvez obtenir une hypothèque sociale en :

• Banque d'épargne ;
• VTB 24 ;
• AHML ;
• Banque SMP ;
• Barres AK ;
• DeltaCrédit ;
• Gazprombank ;
• Banque Absolue ;
• Banque Rosselkhozbank;
• Ouralsib ;
• Promsviazbank;
• Banque Raiffeisen.

La liste des organismes financiers et de crédit qui rejoignent le programme public s'allonge constamment. Il est donc nécessaire de clarifier les informations actuelles avec les spécialistes d'une banque particulière.

En fait, il s’avère que le prêteur fixe un taux d’intérêt standard et que l’État compense une partie des coûts de l’emprunteur de telle sorte qu’il n’a besoin de payer en trop que 6 % par an.

Documents requis

Pour obtenir un crédit immobilier préférentiel auprès d'une banque, vous devez fournir un forfait standard :

• passeports de l'emprunteur et du co-emprunteur du titre ;
• les actes de mariage et les actes de naissance des enfants (au moins un doit être né après le 1er janvier 2018 ;
• certificats de revenus sous forme 2-NDFL ou sous forme bancaire de tous les participants à la transaction ;
• documents pour la propriété;
• formulaire de candidature ;
• contrat préliminaire d'achat et de vente.

Refinancer un prêt hypothécaire existant

Si une famille dispose déjà d'un prêt hypothécaire pour un nouveau bâtiment, mais n'a pas profité des opportunités de refinancement existantes, une telle opportunité se présente avec la naissance du deuxième et du troisième enfant.

Les conditions du taux réduit sur le prêt existant seront les mêmes que celles indiquées ci-dessus. Dans ce cas, le prêt existant doit être remboursé sans délai pendant au moins six mois.

Pour demander un refinancement dans le cadre du programme, vous avez besoin de :

• l'acte de naissance de l'enfant ;
• demande de l'emprunteur de réduire le taux d'intérêt ;

Votre banque ne figure peut-être pas sur la liste des participants. Dans ce cas, vous devez contacter la banque participante pour conclure un nouvel accord.

Pour le prêt précédent, le prêt est remboursé sur fonds bancaires et un nouveau contrat est conclu avec l'emprunteur. À la fin du délai de grâce pour les prêts, le taux d'intérêt revient au niveau du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie + 2 %

Nuances de subvention

Il existe plusieurs nuances importantes que vous devez connaître lors de l'octroi d'un prêt et d'une demande de subvention. Sinon, vous risquez de perdre du temps sans rien obtenir.

Existe-t-il une subvention pour la naissance de jumeaux ?

Oui, les parents ont le droit de le recevoir. Si les enfants sont le premier et le deuxième enfant de la famille, la durée du prêt hypothécaire préférentiel sera de trois ans.

Si un deuxième et un troisième enfant naissent en même temps, la durée préférentielle du prêt sera de cinq ans.

Le capital maternité est également dû à la naissance de deux enfants en même temps.

Est-il possible de verser un acompte avec le capital maternité ?

Si une banque particulière travaille avec un programme de capital maternité, les emprunteurs ont la possibilité de l'utiliser comme acompte.

La loi fédérale n° 256 du 29 décembre 2006 « Sur les mesures supplémentaires de soutien de l'État aux familles avec enfants » décrit en détail comment agir correctement pour utiliser cet argent pour obtenir un prêt hypothécaire.

Est-il possible de bénéficier d'allocations si les enfants sont nés avant le 1er janvier 2018 ?

Cette opportunité n'est pas offerte aux parents biologiques, mais elle est présente aux parents adoptifs.

Il est nécessaire que l'accord de transfert de l'enfant dans la famille soit établi après cette date.

Le droit à une subvention pour les parents ayant leurs propres enfants n'apparaît qu'à la naissance d'un bébé en 2018.

Est-il possible d'acheter un logement secondaire dans le cadre du programme ?

La loi prévoit l'achat d'un logement uniquement sur le marché primaire.

Toutefois, lors du refinancement d'un contrat de prêt immobilier, vous pouvez bénéficier d'une subvention si le logement a été acheté sur le marché primaire et a été mis en exploitation après remboursement du prêt.

Regardez la vidéo ci-dessous pour des informations utiles :

Ainsi, les conditions de cette subvention sont assez flexibles, de sorte que beaucoup peuvent se permettre d'acheter un bien immobilier à des conditions préférentielles et de bénéficier d'avantages sociaux à la naissance d'enfants.

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Aujourd'hui, dans toute la Fédération de Russie, des programmes sociaux continuent de fonctionner pour soutenir les jeunes familles avec enfants mineurs. Ces programmes sont soutenus par presque toutes les institutions bancaires et la Sberbank ne fait pas exception.

L'État finance l'aide à la population au niveau fédéral ou régional. En conséquence, selon les régions du pays, les conditions, les catégories préférentielles et les paiements en espèces seront légèrement différents. À leur tour, les institutions bancaires offrent un certain nombre de conditions favorables à leurs clients actuels et potentiels, contribuant ainsi à résoudre leurs problèmes de logement. Par exemple, lorsque l'État fournit aux pauvres une aide matérielle supplémentaire, la Sberbank propose des taux d'intérêt réduits, ainsi que des révisions des délais de paiement, c'est-à-dire des reports, en coopérant avec des subventions de gouvernement.

Dans la pratique, les citoyens russes contractent une hypothèque en choisissant souvent la Sberbank, car cette institution non gouvernementale est constamment soutenue par le gouvernement, même en temps de crise. En d’autres termes, il s’agit d’une sorte d’assurance de fiabilité, ce qui est une nuance extrêmement importante lors d’une demande de prêt d’un montant très important et de longue durée.

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Ce que propose la Sberbank

Même si l'hypothèque a été contractée par une jeune famille sans enfants, après la naissance des enfants, les programmes hypothécaires modifient leurs conditions. Cela se produit immédiatement après la naissance de l’enfant, mais l’emprunteur doit le signaler lui-même. C'est-à-dire que la naissance d'un bébé donne à ses parents ou à son parent, s'il s'agit d'une mère ou d'un père célibataire, le droit de demander une réduction des intérêts du prêt, un report ou un remboursement partiel de la dette aux frais du budget de l'État.

Les conditions varient selon qu'il s'agit du premier enfant de la famille, du deuxième ou du troisième. Par exemple, à la naissance du premier, vous pouvez demander un sursis, à la naissance du second, un capital maternité est émis, et le troisième donne le droit de demander l'annulation du solde de la dette ou d'une partie de celle-ci, en fonction du montant de l'hypothèque impayée.

L'aide sociale de l'État en coopération avec la Sberbank est fournie, entre autres, par des programmes tels que :

• Hypothèque avec participation du capital maternité (pour l'achat ou la construction d'un logement) ;
• Aide aux jeunes familles pour les conjoints de moins de trente-cinq ans ;
• Restructuration de prêt avec remboursement partiel de la dette ou réduction des mensualités jusqu'à un an et demi.

Avantages du programme

Après avoir étudié et analysé les produits bancaires liés au crédit hypothécaire, les experts notent les avantages suivants :

• La naissance du premier enfant de la famille donne le droit de demander un report des mensualités jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans révolus ;
• Lorsqu'un deuxième enfant apparaît, un sursis est accordé jusqu'à cinq ans, mais les intérêts du prêt doivent être payés ;
• Les banques sont autorisées à atteindre le montant de la dette de l'emprunteur jusqu'à quatre-vingt-dix pour cent du coût du logement ;
• Avec l'arrivée d'un enfant dans la famille, un recalcul est effectué et une concession est accordée sous la forme d'un acompte d'un montant de dix pour cent du prix de la surface habitable (à titre de comparaison, les familles sans enfants doivent payer quinze pour cent , et les autres Russes doivent payer vingt pour cent) ;
• La possibilité de remboursement anticipé de l'hypothèque sans payer d'amendes et de frais cachés, ce qui n'est pas accessible aux citoyens célibataires et aux familles sans enfants ;
• L'échéance du prêt après la naissance des enfants ne peut être supérieure à 9,5, 15 ou 25 %.

Cependant, il n’est pas toujours judicieux de se précipiter pour prendre une décision. Vous devez peser tous les avantages et inconvénients, analyser et comparer plusieurs propositions différentes, en les comparant à vos projets immédiats pour l'avenir.

Soutien gouvernemental

Le gouvernement de la Fédération de Russie a conclu plusieurs accords importants avec la Sberbank. Grâce à eux, les jeunes familles avec enfants ont la possibilité de rembourser leur prêt hypothécaire de manière simplifiée et de supporter une charge financière moindre.

Ce que vous pouvez réclamer :

• Le premier enfant permet de bénéficier d'une subvention de l'État plus importante, égale au montant à payer pour dix-huit mètres carrés de surface habitable. Il s'agit d'un programme régional et donc les autorités locales, c'est-à-dire l'administration, peuvent augmenter le montant du paiement en fonction du budget local. Les parents célibataires de moins de trente-cinq ans ont la possibilité de participer au programme d'aide aux jeunes familles. Il est également possible de reporter une hypothèque à la naissance d'un enfant, et la Sberbank l'accorde après la naissance du premier enfant.
• Avec l'avènement d'un deuxième nouveau-né ou d'un bébé officiellement adopté, la famille a le droit de réclamer à l'État le paiement de dix-huit mètres carrés supplémentaires de surface habitable, soit déjà trente-six mètres carrés.

À la naissance d'un enfant, la Sberbank n'annule l'hypothèque que s'il s'agit d'un troisième mineur. Cependant, il ne faut pas oublier qu’il s’agit d’une procédure très difficile. Vous devrez collecter beaucoup de documents et y consacrer beaucoup de temps et d'efforts. Le montant que le gouvernement fournira pour rembourser l’hypothèque dépend de la valeur de la propriété et du montant déjà payé.

Procédure de radiation

Pour annuler une hypothèque émise via la Sberbank, vous devez vous rendre à la succursale territoriale de la Caisse de pension avec des documents préalablement préparés. Plus tôt cela sera fait, mieux ce sera pour les payeurs. La liste des documents requis comprend :

• Originaux et copies des passeports des parents et des actes de naissance ou d’adoption des jeunes enfants ;
• Original et copie de l'attestation de capital maternité, garantissant la clôture du montant de la dette, si disponible ;
• Une copie du contrat hypothécaire conclu avec la Sberbank ;
• Documents certifiant la propriété du bien résidentiel pour lequel le prêt a été émis (certificat de propriété, extrait du Registre d'État unifié de l'immobilier, contrat d'achat et de vente, documents relatifs à la construction d'un immeuble résidentiel privé, etc.) ;
• Certificat d'enregistrement public du mariage (non nécessaire pour les parents célibataires) ;
• Relevé du solde de la dette auprès de la banque.

Pour les résidents des grandes agglomérations, le bureau de la Caisse de pension doit généralement prendre rendez-vous à l'avance. Il y a une file d'attente en direct sans rendez-vous. Après avoir reçu la demande accompagnée des documents, l'employé responsable fixera une date à laquelle vous pourrez vous présenter pour le résultat.

Influence de l'aspect statutaire

Un aspect tout aussi important lors de la demande d'aide gouvernementale pour un prêt auprès de la Sberbank est la liste des catégories de personnes qui y ont un droit préférentiel.

Ceux-ci inclus:

• Citoyens adultes et capables avec des enfants naturels ou officiellement adoptés ;
• Participants aux opérations de combat avec un certificat d'ancien combattant ;
• Les personnes handicapées ;
• Familles avec enfants à charge handicapés.

Lorsque les emprunteurs soumettent tous les documents requis, correctement remplis et contenant des informations exactes, leur demande sera approuvée. Après approbation de la demande, les fonds sont transférés sur un compte courant ouvert séparément à cet effet, ou directement sur un compte bancaire, d'où ils seront débités pour rembourser l'hypothèque.

Après cela, afin d'éviter des situations controversées, il est conseillé d'obtenir auprès de la Caisse de pension le reçu approprié pour le transfert de fonds, qui servira de preuve de ce fait. C'est un point important, car parfois une confusion surgit et la banque, après avoir payé l'hypothèque, continue d'exiger un remboursement supplémentaire. Ce n'est pas un gros problème, mais cela se produit lorsque l'hypothèque est annulée à la naissance d'un enfant et que la Sberbank ne reçoit pas de notifications en temps opportun des agences gouvernementales.

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Soucieuses d'augmenter la population, les autorités russes lancent régulièrement l'adoption de divers programmes. Et si tout le monde connaît le capital maternité, alors des mesures telles que les prestations hypothécaires à la naissance d'un enfant ne sont pas aussi demandées. De nouveaux projets sont encore en développement.

Voyons quel type d'aide l'État est prêt à fournir. Comment réduire l’hypothèque à la naissance d’un enfant ?

Description générale et objet des prestations

L'État s'intéresse à la croissance démographique. C'est sa richesse. Dans les conditions modernes, les jeunes familles sont limitées à un ou deux enfants.

Après avoir soigneusement examiné le problème, nous avons découvert qu'il n'y avait qu'un seul facteur limitant : la question du logement. Acheter un appartement coûte cher. Demandez un prêt - il n'y a pas assez d'argent pour les enfants.

Par conséquent, le gouvernement a développé un système de mesures visant à offrir aux familles des prestations à la naissance d'un enfant sur une hypothèque existante.

Les prestations sont accordées exclusivement aux citoyens de la Fédération de Russie.

Le prêt est amorti partiellement ou totalement. Cela dépend du nombre d'héritiers, de l'âge des parents et des caractéristiques de la région, des règles de l'établissement bancaire.

Remboursement d'une partie du crédit immobilier dans le cadre d'un projet existant

Le programme « Logement abordable pour les jeunes familles » est en cours depuis 2011.

Les familles qui décident de contracter un emprunt ont la possibilité d’en réduire légèrement le montant lorsqu’elles donnent naissance à leur premier, deuxième et troisième enfant.

Il existe certaines conditions que les participants potentiels au programme doivent remplir.

À savoir:

• l'âge du demandeur est limité à 35 ans (un des parents) ;
• La superficie de l'appartement ne doit pas dépasser 15 mètres carrés. m par personne.

Toutes les banques ne travaillent pas avec le budget. Lorsque vous demandez un prêt, vous devez clarifier cette question. Dans le cas contraire, il sera impossible de bénéficier des subventions légales.

L'État ne couvre que partiellement les frais de logement de la famille.

Le programme contient les normes suivantes :

• à la naissance du premier enfant - compensation du coût de 18 m². m (aux prix du marché dans la région) ;
• le second - encore 18 mètres carrés. m;
• troisième - hypothèque à 100%.

Les jeunes peuvent demander un prêt et profiter des avantages après la naissance du bébé.

Où contacter

L'hypothèque n'est pas automatiquement annulée à la naissance d'un enfant. Il est nécessaire d’interroger les États sur leurs problèmes.

Pour ce faire, vous devez vous présenter à l'administration du district avec le paquet de documents répertoriés ci-dessous. Là, ils vérifieront vos papiers et vous demanderont de remplir un formulaire de candidature.

Vous devriez avoir avec vous :

• passeports (maman et papa ou un si la famille est monoparentale) ;
• acte de naissance du bébé (tous les enfants);
• Certificat de mariage;
• accord de prêt;
• document sur l'accession à la propriété;
• certificat de dette.

Faites des copies de tous les documents. Pour les passeports, en plus de la première page, vous devez également photocopier la page d'enregistrement. L'examen de la demande prendra un certain temps.

La banque n'annule l'hypothèque à la naissance du premier (et des autres) enfants qu'après avoir pris une décision positive. Si votre famille connaît des difficultés financières, vous pouvez bénéficier d’une autre prestation pendant cette période.

Les conditions du programme varient selon la région. Les détails doivent être vérifiés auprès des autorités locales.

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Caractéristiques de l'annulation de dettes à la naissance d'un deuxième bébé

Le programme dans le cadre duquel une famille reçoit un capital maternité a été prolongé jusqu'en 2018.

Cela signifie qu’ils peuvent couvrir l’hypothèque lorsque les jeunes mariés ont un deuxième enfant. Dans le même temps, les avantages de l'annulation du prêt mentionnés ci-dessus ne recoupent en aucune façon l'utilisation de l'argent maternel.

Autrement dit, les gens peuvent profiter des deux types de subventions et les investir dans leur appartement. Cela vous permet de réduire votre dette envers la banque.

Le capital maternité peut être utilisé pour rembourser n'importe quelle hypothèque, pas seulement souscrite dans le cadre du programme public.

Annulation complète de la dette

Certaines familles ont le droit d'annuler leur hypothèque ; elles la reçoivent à la naissance de leur troisième enfant. Pour ce faire, vous devez contacter la Caisse de pension (agence locale).

L'hypothèque à la naissance d'un troisième enfant est annulée sur présentation des documents suivants :

• certificat pour l'argent de la mère;
• actes de naissance des enfants;
• actes de mariage;
• accord de prêt;
• propriété d'une maison achetée avec un prêt;
• certificats sur le solde de la dette.

Des copies sont remises au bureau de la Caisse de pension ; les originaux doivent être apportés avec vous lors du rendez-vous. Après vérification, l'argent sera envoyé à la banque. Le prêt sera clôturé.

L'algorithme est valable pour les familles qui ont bénéficié d'un prêt dans le cadre du programme de l'État. Si vous avez contracté un autre prêt, vous devez le réémettre, en profitant des offres préférentielles actuelles du gouvernement.

Paiements différés en 2018 - avantages de la banque

Certaines institutions financières sont accommodantes envers les jeunes familles. Ils accordent un report du paiement du principal de l'hypothèque lorsque les enfants apparaissent.

Ainsi, VTB et Sberbank offrent les avantages suivants :

• lorsque le premier bébé apparaît - un retard pouvant aller jusqu'à trois ans ;
• le deuxième - jusqu'à cinq heures.

Pour demander une prestation, vous devez rédiger une demande auprès d’une institution financière. Y est jointe une copie de l’acte d’enregistrement de l’enfant auprès des agences gouvernementales (acte de naissance).

Toutes les banques n'offrent pas ces avantages. Lors d’une demande de prêt, vous devez vous renseigner sur les règles de l’institution financière.

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Changements en 2018

La réduction des crédits immobiliers à la naissance d'un enfant en 2016 a été testée dans plusieurs régions.

Ainsi, en Mordovie, les hypothèques sont annulées :

• à la naissance du premier enfant 10 % ;
• deuxième - 10 % ;
• troisième - 30 % ;
• quatrièmement - complètement.

En 2016, dans le cadre du programme « Fournir un logement aux jeunes familles », l'État a payé 5 % du coût du logement aux citoyens. L'argent de la mère est utilisé aux mêmes fins dans tout le pays.

L'expérience des régions a conduit à l'idée de créer un nouveau programme de déduction pour le logement des enfants. Il prévoit une réduction des taux débiteurs. Ainsi, selon le projet, après la naissance de deux enfants, il diminuera de 50 %, et après trois de 100 %.

Pour l'instant, ce ne sont que des propositions. Leur mise en œuvre nécessite des fonds énormes. On ne sait pas si un tel programme sera adopté en 2018.

Les jeunes ont toujours la possibilité de participer à des programmes existants, par exemple « Logement » ou autres mentionnés ci-dessus.

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Certains organismes de crédit, en collaboration avec l'État, accordent aux familles ayant le statut d'emprunteurs hypothécaires diverses subventions hypothécaires à la naissance d'un enfant.

Subventions et prestations pour un prêt hypothécaire à la naissance d'un enfant - exigences légales pour qu'un participant au prêt hypothécaire puisse bénéficier des prestations

Aujourd'hui, l'État et les banques développent divers programmes préférentiels pour qu'une jeune famille puisse rembourser un contrat de prêt tout en ayant des enfants.

Les conditions préférentielles proposées par les organismes bancaires comprennent :

1. Possibilité de s'acquitter de ses obligations en transférant les prestations versées par l'État ;
2. Possibilité d'obtenir un report de remboursement du prêt ;
3. Enregistrement de la restructuration.

Programmes d'aide de l'État aux familles avec enfants et obligations hypothécaires :

1. Participation des familles au programme fédéral d'amélioration des conditions de logement des jeunes familles ;
2. Fournir des fonds de capital maternité pour rembourser le prêt ;
3. Annulation totale de la dette auprès de la banque, aux frais des fonds publics, en cas de naissance d'un troisième enfant ou de présence de plus de trois enfants dans la famille.

Pour qu'une famille puisse bénéficier des prestations, les conditions suivantes doivent être remplies :

1. Âge ne dépassant pas 35 ans ;
2. Les personnes sont dans une relation officiellement enregistrée ;
3. Auparavant, il n'y avait aucun retard dans les paiements ;
4. La superficie des locaux d'habitation est égale à la superficie fixée par la législation fédérale (appartement 1 pièce - 28 m2, appartement 2 pièces - 44 m2, appartement 3 pièces - 56 m2) ;
5. La famille a le statut de participant à un programme visant à améliorer ses conditions de vie.

Radiation hypothécaire à la naissance d'un enfant

L'annulation d'une hypothèque à la naissance d'un enfant est effectuée dans les cas où la famille participe à un programme fédéral visant à offrir à une jeune famille les meilleures conditions de vie.

Ce programme implique un recours personnel de la personne intéressée auprès de l'organisme habilité. Si au moment de la demande, la famille dispose déjà d'un prêt hypothécaire, elle doit alors le transférer selon les termes du programme social.

Les conditions d'annulation de la dette sont différentes pour les familles qui ont un enfant, pour les familles avec deux enfants, ainsi que pour les familles qui ont trois enfants.

Le montant minimum à amortir est égal au coût de 18 mètres carrés de surface habitable.

Hypothèque à la naissance du premier enfant

Hypothèque à la naissance du premier enfant peut être remboursé de plusieurs manières :

1. Fonds alloués à la famille à titre de subvention dont le montant est égal au coût de 18 m2 ;
2. La possibilité de recevoir des fonds destinés à soutenir une mère célibataire élevant seule un enfant ;
3. L'un des parents, emprunteur, peut s'adresser à l'établissement bancaire auprès duquel le prêt a été émis pour obtenir un congé bancaire ou restructurer l'obligation. Les jours fériés sont une période pendant laquelle l’emprunteur n’effectue pas de paiements obligatoires. Une telle condition, par exemple, existe dans les programmes mis en œuvre par la Sberbank.

La restructuration est une réduction du montant des mensualités en payant, par exemple, uniquement les intérêts du prêt.

Radiation hypothécaire à la naissance d'un deuxième enfant

Radiation hypothécaire à la naissance d'un deuxième enfant réalisées auprès des familles participant au programme. Le montant de cette radiation est égal au coût de 36 m2 de locaux d'habitation. Les autorités municipales ont le droit, si les fonds disponibles sont disponibles, d'augmenter la taille des locaux d'habitation payants.

En plus des radiations, la famille a le droit de demander à l'organisme public de la Caisse de pension le paiement des fonds prévus pour la famille par le programme fédéral d'émission du capital maternité.

La famille a également le droit de demander à la banque une exonération ou une restructuration de la dette restante.

Hypothèque à la naissance d'un troisième enfant

L'hypothèque à la naissance d'un troisième enfant peut également être annulée en effectuant des versements sur le budget fédéral du pays ou sur le budget régional.

Le montant de l'annulation est de 100 % de la dette existant après la naissance du troisième bébé.

De plus, si la famille n'a pas encore utilisé les fonds de capital maternité, ces fonds peuvent alors être transférés sur le compte d'un organisme bancaire à titre de paiements.

Certaines entités constitutives de la Fédération de Russie versent un capital maternité régional aux familles de trois enfants, qui peut également être utilisé comme source de remboursement de prêts.

Où contacter

Selon le mode de remboursement de la dette, la famille peut s'adresser à :

1. À l'organisme municipal chargé d'enregistrer les familles qui ont besoin d'améliorations des conditions de logement, sur la base des exigences du programme « Logement abordable pour les jeunes familles ». En règle générale, cette autorité est le service local du logement ou le service du logement de l'administration municipale.
2. Si une famille souhaite utiliser le capital maternité comme paiement pour rembourser un prêt hypothécaire, elle doit alors s'adresser à la branche territoriale de la Caisse de pension.
3. Si le programme de prêt comporte une condition pour accorder des prestations à l'emprunteur en cas d'enfants, vous devez alors contacter l'établissement de crédit qui a accordé le prêt.

Procédure pour bénéficier des prestations ou annuler une partie du prêt

Ainsi, si une famille souhaite annuler l'hypothèque à la naissance d'un enfant ou bénéficier de prestations hypothécaires à la naissance d'un enfant, il est alors nécessaire de contacter l'autorité compétente.

La régie du logement examine les demandes déposées dans un délai qui ne peut excéder deux semaines. Après que le salarié a examiné la demande et les documents, il doit informer les candidats de la décision prise à leur sujet.

En règle générale, la notification s'effectue par voie postale (si un autre mode de communication a été indiqué dans la demande, le demandeur en est informé par son utilisation).

Si une décision positive est prise, la famille est ajoutée à la liste des familles ayant besoin de meilleures conditions de logement.

Les fonds sont distribués entre les familles selon le principe du premier arrivé, premier servi. Lorsque ce sera le tour des candidats, ils recevront un document confirmant le transfert de fonds et les fonds seront transférés sur un compte bancaire.

Pour percevoir des fonds de capital maternité, vous devez vous adresser à l'agence de la Caisse de pension de votre lieu de résidence. L'examen des documents soumis et leur vérification sont effectués dans un délai de 30 jours.

Si une famille souhaite bénéficier d’une restructuration ou d’un congé bancaire, elle doit alors, comme indiqué précédemment, contacter l’institution qui a accordé le prêt.

La demande est examinée dans un délai n'excédant pas une semaine, après quoi une décision est prise. Si la décision est positive, un accord complémentaire est alors rédigé, dans lequel les modalités de remboursement de la dette sont révisées et un nouvel échéancier de paiement est déterminé.

Documents pour l'inscription

Pour que l'organisme habilité puisse examiner une demande d'annulation d'hypothèque, d'apport de capital financier ou de modification des modalités de remboursement du prêt, il est nécessaire de préparer l'ensemble de documents suivant :

1. Vous devez présenter au service du logement :
   • Documents confirmant l'identité des époux ;
   • Document de naissance du ou des enfants ;
   • Un document confirmant l'enregistrement officiel du mariage ;
   • Relevé du montant de la dette ;
   • Document sur les droits aux locaux d'habitation ;
   • Document sur les personnes enregistrées dans les locaux d'habitation.
2. Les éléments suivants doivent être soumis à la Caisse de pension :
   • Demande de transfert de fonds pour rembourser l'obligation ;
   • Certificat
   • Contrat de prêt hypothécaire ;
   • Compte bancaire pour transférer des fonds ;
   • Un document confirmant la propriété d'une propriété résidentielle.

Conclusion

Ainsi, si une famille a un enfant et a des obligations envers un organisme bancaire, il n'y a pas lieu de s'inquiéter. Aujourd'hui, il existe diverses mesures de soutien aux familles dans de tels cas, proposées à la fois par l'État et par les banques elles-mêmes.

Pendant la durée de l'hypothèque, les familles s'agrandissent et se reconstituent avec des enfants. Par conséquent, pour de nombreux emprunteurs, la question est très pertinente : à la naissance d'un enfant, l'hypothèque est-elle annulée auprès de la Sberbank ou d'un autre établissement de crédit et dans quelles conditions ?

À propos des prestations de l'État pour l'achat de votre propre logement

Relativement récemment, divers programmes de subventions sont entrés en vigueur visant à aider les jeunes familles à améliorer leurs conditions de vie. Dans le cadre des prestations de l'État, une aide est accordée aux familles dans lesquelles un enfant est né pendant la durée du prêt hypothécaire.

Pour bénéficier d'une subvention lorsque vous avez des enfants pour rembourser une partie du crédit immobilier, il faut que le prêt ait été initialement émis dans le cadre du programme « Jeune Famille ».

Les conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire préférentiel impliquent qu'au moins un des conjoints ne soit pas âgé de plus de 35 ans et que la famille soit officiellement considérée comme ayant besoin de meilleures conditions de vie. Pour l’aide gouvernementale, des conditions d’âge s’appliquent à chaque conjoint.

Dans le cas d'un prêt au titre du programme « Jeune Famille », à la naissance d'un enfant, l'État aide les parents en remboursant une partie du prêt.

Parallèlement, dans un établissement de crédit tel que la Sberbank, une réduction de l'hypothèque à la naissance d'un enfant s'accompagne d'un report des paiements. VTB Bank propose des conditions similaires.

La Sberbank propose des prêts hypothécaires dans le cadre du programme « Jeune famille » avec un taux d'intérêt réduit, de 10,25 à 11,4 % par an, et un faible seuil de contribution minimum - 15 % du coût de la propriété achetée.

Quelles sont les conditions d'octroi d'une subvention à l'achat d'un logement à l'apparition des enfants ?

L'État offre différents types de subventions disponibles à la naissance des enfants. Il s'agit notamment des fonds de capital maternité, qui peuvent être utilisés pour améliorer les conditions de vie, et des subventions au logement pour rembourser un prêt hypothécaire.

Les modalités de paiement varient en fonction du nombre d'enfants. Dans certaines régions, des prestations supplémentaires peuvent être établies pour les participants au programme à la naissance d'enfants, par exemple les prestations suivantes.

À la naissance du premier enfant, une partie du montant suffisant pour acheter une surface habitable de 18 mètres carrés est versée. Dans certaines régions, le montant des prestations peut être augmenté par décision des autorités locales.

Lorsqu'un deuxième enfant apparaît, une somme est versée pour acheter 18 mètres carrés supplémentaires. Les parents peuvent également avoir accès à des fonds de capital maternité, qui peuvent être utilisés pour rembourser par anticipation une partie de la dette hypothécaire.

À la naissance du 3ème enfant, l'hypothèque auprès de la Sberbank ou de la VTB Bank est annulée, c'est-à-dire que le montant de la subvention de l'État sera égal à la partie restante de la dette du prêt afin que l'emprunteur puisse la rembourser intégralement.

Les prêts hypothécaires dans le cadre du programme Jeune Famille peuvent être disponibles auprès de diverses banques. Les organisations commerciales les plus populaires parmi celles qui proposent des prêts préférentiels sont la Sberbank et la VTB.

Est-il possible d’obtenir des prestations hypothécaires à la naissance d’enfants avec un prêt hypothécaire standard ?

Si nous parlons de prêts hypothécaires traditionnels qui ne prévoient pas de participation à des programmes gouvernementaux visant à améliorer les conditions de vie, les banques n'offrent aucun avantage. Dans la mesure où cela place les emprunteurs bénéficiant du même produit de prêt dans une position inégale.

Cependant, bien que l'annulation d'une hypothèque auprès de la Sberbank à la naissance d'un enfant ne soit pas possible dans le cadre d'un prêt standard, l'emprunteur peut compter sur un report des paiements sur le montant principal de la dette (les intérêts sont toujours dus) jusqu'à à 3 ans à la naissance du premier enfant et à cinq ans à l'apparition du deuxième.

VTB Bank et Sberbank envisagent la possibilité de différer les paiements de leurs emprunteurs dans le cadre de programmes hypothécaires standard. Mais la décision à ce sujet est prise sur une base individuelle après une communication personnelle entre le spécialiste et le client.

Pour pouvoir différer, vous devez contacter la banque avec une demande correspondante.

Que faut-il pour bénéficier de l'aide au logement à la naissance d'un enfant ?

Pour demander une subvention gouvernementale pour rembourser une partie d'un prêt hypothécaire, vous devez introduire une demande auprès de l'Administration de la localité dans laquelle résident les emprunteurs. Il est important de le faire le plus tôt possible, car la file d'attente pour recevoir des subventions peut durer des années.

L'ensemble des documents requis pour remplir une demande de subvention comprend la liste de documents et de certificats suivante :

• acte de mariage et acte de naissance d'un enfant;
• passeport de chaque conjoint et enfants de moins de 18 ans ;
• un extrait du registre de la maison sur la composition de la famille ;
• la preuve que la famille est officiellement reconnue comme ayant besoin de meilleures conditions de vie ;
• accord avec la banque pour obtenir un prêt hypothécaire ;
• attestations confirmant les revenus des époux.

Non seulement les conjoints qui ont un enfant, mais aussi les parents adoptifs peuvent demander des prestations dans le cadre du programme « Jeune famille ». Le paquet de documents pour recevoir la subvention devra être accompagné des documents pertinents pour confirmer l'adoption de l'enfant.

L'État offre la possibilité d'annuler la dette hypothécaire d'une jeune famille. L'aide de l'État signifie que l'État rembourse une partie de la dette contractée lors de l'achat de locaux d'habitation. L'hypothèque à la naissance du 3ème enfant est remboursée sur les fonds budgétaires, les prestations à la naissance d'un enfant permettent de minimiser l'endettement sur le prêt contracté.

Options d'aide

La Fédération a développé des programmes spéciaux pour venir en aide aux jeunes familles. L'aide à la population consiste en une subvention pour le remboursement des hypothèques. Selon le schéma choisi, les Russes ont le droit de :

• recevoir une aide financière;
• réduire le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire;
• organiser le capital maternité.

Un programme distinct a été créé pour annuler la dette hypothécaire principale des familles dont l'enfant est né après l'émission du prêt hypothécaire.

Lors de l'attribution de l'aide gouvernementale au remboursement des prêts, les revenus sont pris en compte. Il a été établi qu'en 2016-2017, le revenu minimum des parents et d'un enfant devrait être de 32 510 roubles.

Les familles à faible revenu ont le droit de recevoir des prestations à la naissance d'un enfant, ce qu'on appelle logement déduction pour enfants. Le principal programme d’annulation de la dette suppose qu’à la naissance d’un enfant, une partie de la dette soit annulée.

Conditions pour les participants

Une aide gouvernementale est offerte aux familles éligibles. L'aide de l'État au remboursement des crédits immobiliers est prévue :

• les personnes de moins de 35 ans ;
• les familles qui ont besoin de préférences hypothécaires.

L'État paie la dette hypothécaire à la naissance d'un enfant, sous réserve des conditions suivantes :

• il n'y a eu aucun retard dans le remboursement de la dette à la naissance de l'enfant ;
• jusqu'à 15 m2 de surface par personne ;
• la famille attend l'aide de l'État pour normaliser ses conditions de vie.

Ce sont des conditions conçues pour une jeune famille. Des prestations hypothécaires à la naissance du premier enfant sont accordées aux Russes qui s'adressent au fonds régional pour le logement. Les autorités calculent les mètres carrés à la naissance d'un enfant pour toute la famille. Les normes sont fixées par décret.

Les participants au programme de logement abordable ont le droit de demander une remise d’hypothèque à la naissance de leur premier enfant. D’autres ne devraient pas espérer rembourser leur hypothèque à la naissance d’un enfant.

Pour déterminer comment le prêt est recalculé à la naissance d'un enfant, vous devez prendre en compte les nuances. Événement radiation de mètres carrés nécessaire au séjour d'un mineur. L'hypothèque à la naissance d'un troisième enfant peut être entièrement remboursée sur les fonds budgétaires. Après tout, le programme fonctionne pour les familles dont les appartements ont jusqu'à 15 m2 par personne. Si la superficie par enfant dépasse le montant, la radiation devient impossible.

Le gouvernement développe des programmes pour annuler les prêts hypothécaires en réduisant les intérêts. L'escompte sur le paiement des intérêts courus est de 100 %. Il est prévu d'autoriser une telle radiation de l'hypothèque à la naissance d'un troisième enfant. Une telle proposition pour les parents ayant un troisième enfant a été faite par P. Astakhov. Une réduction de 50 % du taux du prêt à la naissance d'un enfant est possible à la naissance de deux mineurs.

Il existe des régimes particuliers dans les régions. En Mordovie, il est permis d'annuler une partie de la dette hypothécaire lorsque les parents ont un troisième enfant à hauteur de 30 % du montant restant.

Options alternatives

Dans le cas contraire, des versements sont effectués par l'État pour 2 nouveau-nés. Il n’y a aucune limite d’âge pour annuler le principal d’un prêt hypothécaire. Les Russes enregistrent un capital maternité et annulent leurs dettes hypothécaires. Les données ne sont pas émises en espèces. Les parents reçoivent une attestation sur présentation de laquelle le prêt est partiellement remboursé pour le montant indiqué dans l'attestation. Les fonds sont transférés sur un compte bancaire.

Tous les parents ont le droit de bénéficier d'une indemnisation hypothécaire à la naissance d'un deuxième enfant. Les Russes à la naissance de leur troisième enfant en 2016-2017 ont également droit au capital maternité. Les paiements de l'État sont effectués une seule fois. Les parents ont le droit de recevoir une aide sous forme de capital aux mères pour leur deuxième enfant ou les enfants suivants, à condition qu'elle n'ait pas été délivrée au préalable.

À la naissance du troisième nouveau-né, une partie de la dette hypothécaire est remboursée par les fonds du budget régional. Dans l'Okrug autonome Khanty-Mansi, les employés de l'État et les travailleurs agricoles reçoivent jusqu'à 2 millions de roubles. pour l'indemnisation hypothécaire en 2016. Le trop-payé sur un tel prêt ne dépasse pas 5 % par an.

Processus de réduction de la dette

L'hypothèque à la naissance du premier enfant ne sera pas remboursée immédiatement avec les fonds budgétaires. Les versements hypothécaires de l'État sont remboursés prix 18 m2 espace vital. La subvention pour un prêt immobilier à la naissance d'un enfant est calculée sur la base du coût de 1 m2 de bien immobilier résidentiel. L'aide de l'État à l'annulation du principal de la dette varie selon les régions.

Les documents de remboursement d'une partie du prêt doivent être soumis aux autorités municipales. Un dispositif d'indemnisation a été développé pour les jeunes familles. La loi sur l'annulation des hypothèques à la naissance d'un enfant impose certaines exigences aux emprunteurs. Si les parents s'y conforment, l'État fournira des fonds non monétaires, qui serviront à rembourser partiellement le prêt. Les Russes qui décident de contracter une hypothèque dans le cadre du programme destiné aux jeunes familles ont le droit de se tourner vers les autorités pour obtenir de l'aide en cas de diminution de leurs revenus.

Le programme de l'État développé suppose que les candidats doivent fournir :

• passeports des parents;
• un certificat confirmant la naissance d'un enfant ;
• document sur la composition familiale;
• des informations sur le lieu de résidence;
• certificats de solvabilité confirmant la capacité de payer l'hypothèque Jeune famille.

Pour fournir une aide de l'État au remboursement d'un prêt hypothécaire, les éléments suivants sont prévus séparément :

• contrat hypothécaire;
• documents pour les locaux;
• livre de maison (extrait).

Les subventions de l'État pour les prêts hypothécaires sont accordées par le transfert de fonds à l'institution financière auprès de laquelle l'hypothèque a été émise et le contrat a été conclu. À la naissance d’un deuxième enfant, l’hypothèque est remboursée plus rapidement. L'État verse une indemnisation pour 2 enfants pour les 18 m2 suivants. Pour 3 nouveau-nés, l'indemnisation du prêt hypothécaire à la naissance de l'enfant s'effectue souvent en totalité.

Les régions de l'État aident dans la mesure du possible les jeunes familles à donner naissance à des enfants et les familles nombreuses. Au niveau régional, des prestations supplémentaires sont établies pour les familles nombreuses et des compensations sont prévues pour les prêts hypothécaires. Les parents adoptifs ont le droit de recevoir une subvention pour rembourser leur hypothèque. Les prestations hypothécaires pour la naissance d'un enfant sont les mêmes que pour l'adoption.

Programmes gouvernementaux

Il faut compter sur une indemnisation hypothécaire de l'État à la naissance d'un enfant lorsque le logement a été attribué à des familles nouvellement créées ou à des familles nombreuses dans le cadre de la mise à disposition d'appartements à revenus modestes grâce à un prêt hypothécaire.

Une hypothèque à la naissance d’un enfant devient une lourde charge financière pour de nombreux parents. Les dettes sur les versements hypothécaires ne devraient pas être autorisées. Vous devriez découvrir quels projets de loi ont été élaborés pour fournir une aide de l'État pour les remboursements hypothécaires en 2016-2017.

Plusieurs programmes gouvernementaux ont été développés pour le remboursement des prêts hypothécaires. Parmi eux figurent le programme fédéral pour les familles nouvellement créées et les hypothèques pour les familles nombreuses, ainsi que les programmes hypothécaires spéciaux de l'État pour les militaires et les employés du secteur public.

Des prestations sont accordées à tous ceux qui ont besoin de conditions améliorées.

Les hypothèques sociales et autres programmes gouvernementaux sont conçus pour les Russes qui n'ont pas de logement :

• proposer un bien immobilier à moindre coût ;
• le taux d'intérêt diminue ;
• une subvention est accordée pour payer l'hypothèque.

L'aide à la cellule jeune de la société consiste à accorder des avantages pour un nouveau prêt à hauteur de 40 % maximum de la valeur immobilière.

Programmes bancaires

Parfois, si un bébé naît, les établissements de crédit eux-mêmes viennent aider au remboursement de l'hypothèque en 2016. Les programmes de la Sberbank contribuent à alléger le fardeau des jeunes familles à la naissance de leur premier enfant. Les Russes ont le droit de demander, en l’absence de dette :

• s'il est nécessaire d'accorder des congés à crédit ;
• annuler la dette d'un montant de 10%.

Certains s’attendent à réduire leurs mensualités hypothécaires. De cette façon, la dette hypothécaire ne sera pas annulée, mais la situation financière des emprunteurs se stabilisera.

L'annulation d'une hypothèque à la naissance d'un enfant à la Sberbank s'effectue selon le scénario choisi par l'institution financière. Souvent, il ne s'agit pas d'une restructuration de prêt hypothécaire, mais d'un report du prêt hypothécaire à la naissance d'un enfant. Le report du prêt hypothécaire à la naissance d'un enfant dure 6 à 24 mois.

Lorsqu'une jeune famille a son premier enfant, les banques l'hébergent souvent à mi-chemin. Ils aident à la naissance du deuxième enfant et de tous les suivants. La décision concernant la révision des conditions de l'hypothèque à la Sberbank est prise dans un délai de 3 à 5 jours.

Pour assouplir les conditions hypothécaires, les jeunes familles devraient déterminer comment annuler une partie de la dette et quels avantages sont offerts. La modification des conditions d'un prêt hypothécaire est possible si l'emprunteur prouve qu'il a besoin d'aide pour rembourser son hypothèque en 2016. L'annulation d'un prêt hypothécaire à la naissance d'un enfant à la Sberbank est possible avec la participation de programmes gouvernementaux et de programmes bancaires spéciaux conçus pour soutenir les familles avec un prêt hypothécaire.

Des prestations spéciales pour la naissance d'un troisième enfant permettent à la famille de maintenir sa solvabilité. Après tout, les prestations pour la naissance d'un enfant avec un prêt hypothécaire ne vous permettent pas de maintenir votre situation financière antérieure.

Prêts hypothécaires sans intérêt

Une subvention pour le remboursement d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille est accordée sur le budget régional ou fédéral. L'aide à une jeune famille consiste à accorder des préférences hypothécaires.

Les Moscovites ont le droit de compter sur une compensation partielle de leur hypothèque sur les fonds budgétaires. Environ 30 % du montant du prêt est éligible à l’annulation de la dette hypothécaire. Des hypothèques sociales sont accordées aux familles nombreuses. Vous pouvez compter sur l’annulation du principal de votre prêt hypothécaire :

• parents célibataires;
• les retraités;
• familles nombreuses avec la naissance de leur troisième enfant en 2016 ou avant.

Les revenus de ces familles et la capacité de payer une hypothèque avec une diminution des revenus sont évalués séparément. Après tout, une hypothèque à la naissance d’un enfant devient inabordable pour beaucoup.

Pour la naissance d'enfants bénéficiant d'un prêt hypothécaire, l'État s'engage à compenser partiellement les frais de remboursement du prêt. Les paiements destinés à annuler le principal de la dette de l'État ne sont accordés qu'à ceux qui en ont besoin. Les régimes sociaux ne prévoient pas de report d'hypothèque à la naissance d'un enfant. L'État a en partie le droit de rembourser l'hypothèque à la naissance d'un enfant.

La naissance du premier enfant donne aux parents le droit de percevoir une indemnité de prêt pouvant aller jusqu'à 30 %. Pour la naissance d'un deuxième enfant, vous avez le droit de réduire le montant de 35 %. Mais les Russes qui accordent des prêts dans le cadre du programme de logement abordable ont le droit d'annuler leur hypothèque à la naissance d'un enfant en 2016 selon le régime spécifié. Une telle hypothèque est consentie à la naissance d'un enfant et avant sa comparution.

Une partie de l'hypothèque est annulée à la naissance des enfants. Les personnes ayant de nombreux enfants peuvent compter sur une réduction des versements en raison du paiement d'une partie de l'hypothèque par l'État. Chaque bébé né réduit le fardeau du remboursement des dettes. Mais il ne faut pas espérer que les dettes seront entièrement annulées ; seule une partie de l’hypothèque sera remboursée par l’État.

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Pour beaucoup, le prêt hypothécaire est la seule option pour acheter une maison. Cependant, avoir un enfant entraîne de nombreux coûts. De nombreux avantages sont disponibles pour aider la famille. L'un d'eux consiste à annuler l'hypothèque à la naissance d'un enfant. Le programme fonctionne dans de nombreuses institutions financières. La Sberbank ne fait pas exception à la règle. L'aide à la population peut être fournie au niveau fédéral ou régional.

Les conditions préférentielles dans différentes parties de l'État peuvent différer considérablement. La banque propose également un certain nombre de conditions supplémentaires à ses clients potentiels ou actuels, permettant aux citoyens de résoudre leurs problèmes de logement. Ainsi, la Sberbank réduit le taux d'intérêt et révise les délais de paiement. Beaucoup de gens ne comprennent pas le point radiation hypothécaire à la naissance d'un enfant et n'utilisez pas le service, manquant l'opportunité de sauvegarder. Nous parlerons plus en détail de ce que propose exactement la Sberbank, des avantages du programme d'État et de la mise en œuvre directe de la procédure de radiation.

Si le prêt hypothécaire a été contracté par la famille avant la naissance du premier enfant, après sa naissance, les modalités de règlement avec l'institution financière peuvent être modifiées. Cela signifie que la famille a le droit de demander à l'organisation de réduire le montant du trop-payé. De plus, un report peut être accordé ou la dette peut être remboursée à l'aide de fonds budgétaires.

Les conditions peuvent être modifiées en fonction de l'enfant né dans la famille.

Ainsi, lorsqu'on se présente dans la famille, un sursis peut être accordé. La naissance 2 donne droit au capital maternité. La naissance d'un troisième enfant permet à la famille de demander l'annulation de la dette ou d'une partie de celle-ci, en fonction du montant qu'il reste au citoyen pour contribuer. Dans une telle situation, l'hypothèque est recalculée. De plus, un refinancement peut être effectué. L'assistance sociale aux citoyens ayant des nouveau-nés de l'État, en coopération avec la Sberbank, est fournie à travers toute une liste de programmes.

Dont la liste comprend :

• prêt hypothécaire utilisant le capital maternité pour l'achat ou la construction d'un logement ;
• un programme pour les jeunes familles dont les conjoints ont moins de 35 ans ;
• restructuration de dettes par remboursement partiel ou modification du montant de la mensualité pour une durée pouvant aller jusqu'à 1 an et demi.

Le service de refinancement est également disponible chez Sberbank :

Avantages des programmes d'aide gouvernementaux existants

S'il y a une hypothèque et qu'un deuxième enfant naît, la famille peut compter sur un certain nombre d'avantages.

La naissance du premier enfant donne droit à un sursis dans le paiement des mensualités. Les règles s'appliquent jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans. Si une deuxième progéniture apparaît, cela permet d'obtenir un sursis de 5 ans.

Cependant, en 2019, les intérêts du prêt doivent être payés. La banque peut fournir à l’emprunteur jusqu’à 90 % de la valeur du bien. L'acompte est réduit à 10%. Toutes les autres catégories de citoyens sont tenues de fournir 15 à 20 % du prix de la propriété.

Les citoyens ont le droit d’effectuer des remboursements anticipés de leur prêt hypothécaire sans payer de commissions ni de pénalités cachées. Les experts ne recommandent pas de se précipiter pour prendre une décision concernant l'obtention d'un prêt hypothécaire. Il est nécessaire d'étudier tous les avantages et inconvénients d'une proposition particulière, ainsi que de prendre en compte les plans immédiats pour l'avenir.

Aide de l'État à l'achat d'un logement

Lorsque vous cherchez comment réduire le taux d'intérêt hypothécaire à la naissance d'un enfant, vous devez vous rappeler que le gouvernement russe a conclu une liste d'accords avec la Sberbank. Ils permettent de rembourser l'hypothèque de manière simplifiée et de réduire la charge financière. La naissance de votre premier enfant permet de percevoir une subvention plus importante. Sa valeur est égale au coût de 18 mètres carrés de bien immobilier. Le programme est régional. Les autorités locales ont le droit d'augmenter la disponibilité des subventions.

Si un enfant est élevé par un parent seul qui n'a pas atteint l'âge de 35 ans, il a le droit de demander à participer au programme d'aide aux jeunes familles. Il est possible d'obtenir un sursis sur une hypothèque Sberbank après la naissance de votre premier enfant.

Si un deuxième enfant est né dans la famille ou si un citoyen mineur a été officiellement adopté, la famille peut compter sur l'État pour payer 18 mètres carrés supplémentaires. Cela signifie qu'au total, la famille pourra bénéficier de 36 mètres carrés du budget.

Une hypothèque auprès de la Sberbank n'est annulée que si une famille a trois enfants ou plus. Vous devez comprendre que la procédure ci-dessus est très complexe. La famille devra préparer un grand nombre de documents et consacrer beaucoup de temps et d'efforts. Le montant d'argent que l'État consacrera au règlement des obligations envers la banque dépendra du prix de la propriété et du montant que la famille a payé elle-même.

Comment la dette hypothécaire est radiée

Si une personne souhaite annuler une hypothèque émise par l'intermédiaire de la Sberbank, elle devra contacter la succursale territoriale du fonds de pension. Vous devez avoir avec vous un ensemble de documents préalablement préparés. Les experts ne conseillent pas de retarder l'opération si la décision d'utiliser l'avantage a été prise. Plus la procédure est effectuée tôt, plus elle est rentable pour le citoyen.

La liste des papiers doit comprendre :

• les passeports des parents et les actes de naissance ou d’adoption des enfants ;
• attestation de capital maternité, si disponible ;
• contrat hypothécaire;
• documentation confirmant l'existence de droits immobiliers ;
• certificat d'enregistrement public du mariage, si les parents de l'enfant ont légalisé la relation ;
• relevé du montant actuel de la dette sur le prêt hypothécaire.

Les documents originaux doivent être complétés par des copies. Si une personne habite dans une grande ville, un rendez-vous avec la caisse de pension doit être pris au préalable. Si vous ne faites pas l’action, vous devrez faire la queue. Une fois la demande acceptée, un employé de l'institution fixera une date à laquelle le citoyen pourra connaître le résultat.

L'influence du statut de citoyen sur la possibilité de recevoir une aide gouvernementale

Les spécificités de l'octroi d'une aide d'État aux prêts à la Sberbank dépendent de la catégorie de personne qui postule auprès de l'institution. Un certain nombre de citoyens bénéficient d'un droit préférentiel d'utilisation des prestations.

La liste comprend :

• les personnes pleinement capables qui élèvent des enfants naturels ou adoptés ;
• les individus dont les capacités sont limitées ;
• les combattants qui ont un certificat d'ancien combattant ;
• familles avec enfants à charge handicapés.

Si l'ensemble des documents est préparé conformément aux règles et que le citoyen a réellement le droit de bénéficier de l'avantage, la demande est approuvée. Ensuite, les fonds sont transférés. Ils sont crédités sur le compte courant. Il doit être ouvert spécifiquement à cet effet. De plus, il est possible de transférer des fonds directement à la banque. Ensuite, ils seront radiés pour clôturer l'hypothèque.

Pour éviter tout litige à l'avenir, il est recommandé de contacter la caisse de pension et d'obtenir un récépissé confirmant le transfert des fonds. Le document prouvera ce fait.

Ne négligez pas ce moment. Parfois, vous pouvez rencontrer de la confusion. Cela conduira au fait que les organismes financiers, même après que le fonds de pension aura payé l'hypothèque, continueront d'exiger un remboursement supplémentaire de la dette. Ce n'est pas un gros problème, mais cela se produit si l'agence gouvernementale n'informe pas l'entreprise en temps opportun du dépôt de fonds.

Les projets sociaux et les programmes de prêts hypothécaires visent à soutenir les segments socialement vulnérables de la population, notamment les familles avec enfants. Examinons en détail ce que propose la plus grande banque du pays à la naissance d'un enfant et si l'hypothèque de la Sberbank est annulée dans ce cas.

L'annulation d'une hypothèque à la Sberbank ou le remboursement partiel/entier de la dette du prêt n'est possible que dans les cas suivants :

1. Si l'emprunteur participe au programme hypothécaire destiné aux jeunes familles. Les prestations ne sont accordées qu'aux familles russes dont l'un des conjoints a moins de 35 ans au moment de l'enregistrement. En outre, une restriction obligatoire fait la queue auprès des autorités locales pour améliorer les conditions de logement. Dans ce cas, à la naissance d'un ou plusieurs enfants, une telle famille recevra une indemnité équivalente au coût régional de 18 m², qui pourra être utilisée pour rembourser le principal de l'hypothèque.

Si un deuxième enfant naît, le montant de l'indemnisation sera de 36 m². A la naissance du troisième enfant, le prêt hypothécaire est totalement amorti.

L'indemnisation est versée sous la forme d'un certificat de logement ciblé, qui ne peut être utilisé que pour rembourser une dette envers la banque. Il ne peut être utilisé à d’autres fins.

IMPORTANT! Le coût des mètres carrés dépend de la région dans laquelle la jeune famille est enregistrée et vit et peut varier considérablement selon les entités constitutives de la Fédération de Russie.

1. Si l'emprunteur a contracté une hypothèque sociale. Les hypothèques sociales dans un certain nombre de régions prévoient l'attribution de subventions budgétaires aux familles lors de la naissance d'enfants, qui peuvent être utilisées pour rembourser la dette d'un prêt au logement. Dans la plupart des cas, l'allocation est versée à la naissance du troisième enfant et des suivants en compensant le premier versement ou en remboursant une partie de la dette pour un montant n'excédant pas 20 à 40 % du coût du logement acheté (les conditions diffèrent selon les régions) .

1. Si l'emprunteur est propriétaire du capital (régional) du gouverneur. Cette mesure de soutien de l'État est accordée aux familles dans lesquelles un troisième enfant/enfant suivant est né après le début du programme de capital maternité. Dans la plupart des cas, les régions déterminent elles-mêmes les objectifs auxquels le capital du gouverneur peut être affecté. Le remboursement de l’hypothèque est certainement l’une des options pour dépenser des fonds.

L'aide financière allouée par les régions est généralement nettement inférieure au capital maternité fédéral (en moyenne 100 000 roubles).

NOTE! La réduction du prêt, la réduction et l'annulation de l'hypothèque selon les options indiquées ci-dessus ne se produisent pas automatiquement. Dans toutes les situations, l'emprunteur devra s'adresser aux autorités gouvernementales habilitées avec une demande correspondante et fournir un justificatif de la naissance des enfants dans la famille.

Avantages supplémentaires de l'État

En Fédération de Russie, les familles avec enfants ont le droit de bénéficier d'avantages publics supplémentaires pour résoudre le problème du logement. Examinons-les plus en détail.

Capital maternel

Les familles avec deux enfants ou plus peuvent réduire leur hypothèque à la Sberbank en transférant les fonds du capital maternité sur leur compte de prêt. Selon la législation en vigueur, les aides d'État peuvent être utilisées pour rembourser le principal de la dette ou les intérêts courus.

Pour beaucoup, le montant de 453 000 roubles peut constituer une aide réalisable pour réduire le fardeau du crédit.

Toutes les questions concernant l'utilisation de cette mesure de soutien de l'État sont résolues dès réception du consentement de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Afin de rembourser la dette hypothécaire, le client doit recevoir un certificat de la Sberbank concernant le solde de la dette indiquant les détails du transfert d'argent et rédiger une déclaration à la Caisse de pension concernant la dépense des fonds au titre du certificat.

Après examen du dossier dans un délai d'un mois, l'emprunteur sera informé de la décision finale. Si la Caisse de pensions de la Fédération de Russie satisfait aux exigences du demandeur, l’argent sera également transféré à la banque un mois après la notification.

Hypothèque familiale à 6%

Depuis début 2018, peuvent postuler les familles dans lesquelles un deuxième et/ou un troisième enfant naîtra avant fin février 2023, dont une partie est subventionnée par le budget de l'État.

Les conditions d'obtention d'un tel prêt sont de recevoir de la Sberbank une part du prêt d'un montant de 300 000 à 8 millions de roubles dans les régions de Moscou, Saint-Pétersbourg, Moscou et Léningrad et jusqu'à 3 millions de roubles dans les régions. La durée du prêt sera de 1 à 30 ans, et le taux est de 6% pendant toute la durée du différé d'amortissement (de 3 à 8 ans maximum).

À l'expiration du délai de grâce spécifié, le taux calculé comme le taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie + 2 points de pourcentage sera appliqué.

Avantages supplémentaires de la Sberbank

Sberbank offre à ses clients la possibilité de profiter d'avantages et de programmes supplémentaires qui peuvent contribuer à réduire le coût final d'un prêt hypothécaire. Regardons-les de plus près.

Programme «Jeune Famille» de la Sberbank pour les logements finis

Ce produit de la Sberbank implique notamment l'octroi de taux d'intérêt réduits. Dans le cadre de cette promotion, l'emprunteur peut acheter un bien immobilier prêt à l'emploi d'une valeur supérieure à 300 000 roubles pour une période pouvant aller jusqu'à 30 ans avec un taux d'intérêt de 9,2 à 9,3 % dans le cadre de la promotion « Vitrine » (achat d'un objet de la base de données Sberbank) et de 9,5 à 9,6% sans recourir à une telle promotion.

Les jeunes familles comprennent généralement les familles dont l'un des conjoints a moins de 35 ans et est sur une liste d'attente pour la normalisation des conditions de vie.

Restructuration hypothécaire pendant le congé de maternité

La période de congé de maternité est associée à des dépenses matérielles supplémentaires pour toute famille. Par conséquent, la Sberbank accepte les demandes des emprunteurs existants pour restructurer la dette hypothécaire actuelle.

Ce programme, en accord avec le prêteur, peut comprendre :

• l'octroi de congés de crédit ou le report des hypothèques de la Sberbank à la naissance d'un enfant ;
• augmenter la durée du prêt en réduisant le montant de la mensualité.

Dans la plupart des cas, cela signifie payer uniquement des intérêts pour la période autorisée par la banque. Passé ce délai, le client entre dans le calendrier normal et poursuit le remboursement comme d'habitude.

Comment obtenir l'aide du gouvernement pour rembourser une partie de l'hypothèque à la naissance d'un enfant

Certaines catégories d'emprunteurs hypothécaires de la Sberbank qui se trouvent dans une situation financière difficile ont le droit de recevoir. Ces catégories de citoyens comprennent, entre autres, les parents d'enfants mineurs.

L'aide ne libère pas complètement l'emprunteur de ses obligations envers la Sberbank, mais elle lui permet de réduire le montant actuel de la dette hypothécaire de 30 % du solde total. La limite est limitée à 1,5 million de roubles.

La décision sur la possibilité d'apporter une telle assistance est prise par une commission interministérielle habilitée. Les candidats peuvent être des familles dans lesquelles le revenu mensuel moyen est inférieur à deux fois le niveau de subsistance régional ou dont le versement hypothécaire mensuel a augmenté de plus de 30 % depuis son enregistrement.