Calculez les remboursements de prêt en ligne. Calculateur de prêt à la consommation en ligne avec remboursements anticipés

Le calculateur de prêt calcule les mensualités, les intérêts du prêt, les commissions et les assurances. Un échéancier de versements est établi indiquant les montants des versements pris en compte. Le calculateur de prêt peut calculer les paiements en utilisant la méthode de la rente ou la méthode différenciée. Les résultats à droite affichent le montant de la mensualité, le trop-payé des intérêts, le trop-payé tenant compte des commissions et le coût total du prêt.

Portez une attention particulière au taux d'intérêt effectif qui, compte tenu des frais supplémentaires et de l'assurance, peut être nettement supérieur à celui proposé dans le contrat de prêt.

Paramètres du calculateur de prêt

Méthode de calcul
Il est possible de calculer le prêt et les paiements, à la fois par le montant du prêt et par le coût d'achat et l'acompte. Lors du calcul d'un prêt en fonction du coût d'achat, le montant du prêt est d'abord calculé et aucun intérêt ni frais n'est facturé sur l'acompte.

Sélection d'une devise de prêt
Le calculateur de prêt peut calculer un prêt en ligne dans l'une des 3 devises suivantes : roubles, dollars ou euros.

Durée du crédit
Par défaut, la durée du prêt doit être renseignée en mois. Vous pouvez saisir la durée en années, mais vous devez modifier le type de durée du prêt.

Taux d'intérêt
Traditionnellement, le taux d’intérêt est calculé sur une base de pourcentage/année. En modifiant les paramètres du calculateur de prêt, vous pouvez calculer les paiements en fonction du taux d'intérêt mensuel.

Type de paiement
En règle générale, les banques utilisent la méthode de la rente pour calculer les remboursements du prêt (paiements mensuels égaux) pour calculer le prêt. Cependant, la deuxième option est également possible : les paiements différenciés (accumulation d'intérêts sur le solde). À l'aide du menu déroulant, sélectionnez le type de calcul de paiement dont vous avez besoin. Pour plus d'informations sur les types et les modalités de calcul, consultez les rubriques calculateur de rente ou calculateur de versement différencié.

Paramètres additionnels

Commission à l'émission
L'une des conditions d'octroi d'un prêt par de nombreuses banques est le paiement d'une commission lors de l'émission ou de l'émission d'un prêt. Un calculateur de prêt peut prendre en compte ces frais dans le coût total du prêt et, si nécessaire, diviser les frais en versements mensuels.

Commission mensuelle
Pris en compte dans le coût total du prêt et dans les mensualités

Assurance
L’assurance-crédit est une option de frais mensuels supplémentaires. En règle générale, les banques ne prennent pas en compte l'assurance dans l'échéancier mensuel et facturent une commission similaire sur la base d'un accord complémentaire. Cependant, le coût total du prêt reçu peut augmenter considérablement. Le calculateur de prêt en ligne prend en compte la mensualité de l'assurance dans le coût total du prêt et dans le montant de la mensualité.

Dernier versement
L'une des options de prêt est un prêt avec paiement final. Lors du calcul d'un tel prêt, la mensualité est inférieure en raison d'une réduction des remboursements sur le principal de la dette. Cependant, les intérêts du dernier versement sont également accumulés et pris en compte dans les mensualités.

date d'émission
Par défaut, la date actuelle est utilisée, mais vous pouvez en choisir une qui vous convient. La fonction est pratique lorsque vous travaillez avec un échéancier de paiement.

Date du premier paiement
Initialement, la date du jour est utilisée ; pour faciliter le travail avec l'échéancier de paiement, sélectionnez celle souhaitée.

Les banques et les institutions financières de microcrédit proposent de plus en plus de programmes de prêts qui présentent des avantages et des inconvénients cachés. Dans cet article, nous verrons comment calculer la mensualité d'un prêt à l'aide d'un calculateur de prêt et choisir la meilleure offre sur le marché du crédit. Ayant reçu un prêt rentable, une personne a la possibilité de concrétiser ses projets, qui nécessitent des dépenses financières importantes : acheter un bien immobilier, un véhicule, des appareils électroménagers, faire des études et bien plus encore.

Le plus souvent, les gens dans les réalités russes refusent les prêts, estimant qu'il s'agit d'un esclavage monétaire dont il est très difficile de sortir. Le calculateur de prêt vous permet de connaître le montant du remboursement du prêt et de calculer la mensualité. Notre site est financièrement indépendant des banques, n'a pas d'intérêt propre auprès des clients potentiels intéressés et ne fournit pas de services de microcrédit douteux avec des taux d'intérêt fous.

Certaines banques ne font que de belles publicités sur l'octroi d'un prêt, mais personne ne s'intéresse à la manière dont le prêt sera remboursé. Nous vous recommandons d'utiliser un calculateur de prêt pour déterminer le montant du versement pour chaque mois, en tenant compte du type de prêt : rente ou différencié. Notre calculateur est basé sur les algorithmes officiels de la Banque Centrale, qui vous permettront de calculer le paiement le plus précisément possible et de faire le bon choix éclairé.

Calculateur de crédit

La mensualité est calculée à partir de trois données irremplaçables : le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Connaissant ces données, vous pouvez déjà calculer la mensualité de l'offre de prêt et pré-planifier votre prêt.

Si vous envisagez simplement un prêt, ces données suffiront à calculer approximativement votre mensualité. Vous pouvez les saisir tous les deux dans la version avancée du calculateur sur cette page, et utiliser la version simple du calculateur de prêt composée de 3 étapes. C'est le meilleur moyen d'éviter d'attendre indéfiniment un spécialiste de l'assistance téléphonique et d'effectuer un paiement en ligne.

Comment calculer la mensualité d'un prêt ?

Saisissez le montant du prêt, indiquez le taux d'intérêt du prêt pour l'année ou le mois, saisissez la durée du prêt. Tenez compte de vos capacités financières, n'essayez pas de prévoir un montant de prêt important sur une courte période, il est rentable pour la banque d'émettre des prêts sur une longue période. Cela vous permet de maintenir l'activité bancaire actuelle et de recevoir le plus grand profit avec un minimum de risques.

Vous prenez 1 000 000 de roubles pendant 12 mois à 20 pour cent par an et un prêt de type rente. Nous écrivons des chiffres évidents pour une simple compréhension du trop-payé, qui pour cette offre de prêt s'élèvera à 111 614 roubles. Et ceci avec un prêt de type rente, qui est plus avantageux pour la banque que pour vous. Le trop-payé ne représente que 11 % environ

Vous avez pris 1 000 000 de roubles en espèces pendant 60 mois ou cinq ans à 20 % par an. Le type de prêt est en rente et différencié. Le trop-payé sur ce prêt s'élèvera à 589 633 roubles, soit près de 59 % pour un prêt de type rente et à 508 333 roubles pour un prêt différencié. Pourquoi tant ? La banque dira certainement que les prêts à long terme comportent de grands risques, mais elle ne dira jamais que c'est seulement rentable.

Vous avez contracté une hypothèque d'un montant de 2 000 000 de roubles, pour 240 mois ou 20 ans de crédit à un faible taux d'intérêt de 9,9 % par an. Le trop-payé sur un tel prêt s'élèvera à 2 628 924 roubles. La Sberbank a commencé à approuver des prêts hypothécaires sur 30 ans. Non seulement parce que c’est pratique pour vous, mais surtout parce que c’est pratique pour la banque.

Ajoutez des frais uniques et mensuels, sélectionnez une date de paiement. Les commissions ponctuelles incluent l'assurance-vie, qui vous sera définitivement imposée. Cette tendance se poursuit fin 2017, toute l'année 2018 et début 2019. Le montant de la commission ponctuelle peut varier, de 3 à 11 % du montant du prêt. Les frais mensuels comprenaient autrefois les frais de remboursement anticipé et de nombreux frais indésirables qui subsistent aujourd'hui.

Un exemple frappant de commission mensuelle est les frais de tenue de compte. Certaines banques peu connues en ont abusé et l'ont calculé à partir du montant du principal de la dette, et non à partir du montant de la mensualité. C'est ainsi que nous obtenons 70 à 80 % par an.

Utilisez les onglets remboursement anticipé et taux d'intérêt variable, si cela vous concerne. Par exemple, la Banque Raiffeisen a proposé de réduire le taux d'intérêt de 4 % pour la deuxième année de prêt. Le remboursement anticipé des prêts reste aujourd’hui un problème urgent. Nous vous recommandons de vous renseigner sur le remboursement anticipé partiel dans cet article.

Lorsque vous appuyez sur le bouton « Calculer", vous recevrez un complet calendrier de paiement mensuel sur le prêt, en tenant compte d'un remboursement anticipé et d'un taux d'intérêt variable. Imprimez, enregistrez ou comparez l'échéancier de paiement avec l'échéancier reçu de la banque. C'est le meilleur moyen d'éviter les risques financiers et de maintenir le budget familial.

Avantages d'un calculateur de prêt

Le calculateur de prêt est capable de calculer la mensualité d'un prêt ou d'une carte de crédit grâce à des algorithmes puissants et des statistiques mises à jour. À l'aide de la calculatrice, vous pouvez facilement effectuer des calculs sur plusieurs années ou mois, analyser le montant du trop-payé, calculer le paiement restant pour le remboursement anticipé du prêt, et bien plus encore. Un outil gratuit avancé calculera non seulement le remboursement du prêt pour chaque mois, mais calculera également les prêts hypothécaires, les dépôts et les prêts automobiles.

Dans l'article, nous avons examiné comment calculer le paiement mensuel du prêt à l'aide d'un calculateur de prêt en ligne. Le processus de comptage ne prend pas beaucoup de temps et ne prendra pas plus de 5 minutes. Bien que les résultats finaux puissent différer légèrement des calculs réels effectués par la banque, un calculateur de prêt peut être un outil utile qui vous permet de connaître à tout moment combien coûtera un prêt à un emprunteur potentiel.

Un prêt à la consommation est un prêt que vous contractez pour divers besoins de consommation. Par exemple, vous souhaitez acheter une télévision dans un magasin ou une machine à laver, ou partir en vacances.
Acheter un circuit auprès d'un opérateur, c'est acheter un service. Ceux. vous consommez le service et contractez un crédit à la consommation.
Le calculateur de prêt personnel est conçu pour calculer les prêts de trésorerie après avoir pris en compte les frais et les assurances.
Les commissions et les assurances sont introduites par le biais de paiements anticipés.

Options de calcul

Le calculateur vous permet de calculer simplement le prêt - entrez le montant, le taux, la durée et cliquez sur le calcul.
La deuxième option consiste à calculer un remboursement anticipé. Vous précisez les données du prêt ainsi que les dates et montants des remboursements anticipés. Si vous souhaitez savoir combien vous rembourserez si vous payez un certain montant de prêt chaque mois, nous vous recommandons d'utiliser un calculateur de prévisions.
Voir Aussi:
Cela vous permettra de comprendre à quelle vitesse vous clôturerez le prêt.

Comment comparer deux prêts

Avant de bénéficier d'un prêt bancaire, ce serait une bonne idée de calculer le trop-payé sur le prêt. Il est préférable de comparer les offres de plusieurs banques et de choisir la meilleure. La calculatrice sur cette page peut être utilisée à cet effet. Il faudra cependant ouvrir une autre page avec une calculatrice pour comparer 2 prêts différents. Nous avons créé un calculateur de comparaison de prêts spécifiquement pour comparer les prêts et les programmes de remboursement anticipé.
Voir également:
Il vous permettra de comprendre quel système de remboursement anticipé choisir - réduire le délai ou le montant du paiement. Cela aidera également à choisir l’option de prêt la plus rentable.

Comment calculer un prêt à l'aide d'une calculatrice

Il existe 2 options pour calculer le prêt
Le premier est un calcul préalable lorsque l’on souhaite retirer de l’argent à crédit. Pour ce calcul, la date du premier versement n’est pas nécessaire. Il peut être laissé par défaut. Cela n’affecte pas le montant de la mensualité.
Le montant du prêt est précisé dans le contrat de prêt et est pris sans tenir compte de l'acompte d'un produit ou d'un service.
Le taux d’intérêt est le taux nominal du prêt hors commissions et assurance. Extrait du contrat de prêt. Vous pouvez saisir 3 décimales.
Exprimé sans diviser par cent.
Durée - le nombre entier de mois pour lesquels le prêt est contracté. Si vous avez 2 ans par exemple, alors vous devez saisir 24 mois
La deuxième option consiste à calculer le prêt existant
Vient ensuite le champ - la date du premier paiement. Ce paramètre est déjà important lorsque vous contractez un emprunt
Pour un prêt contracté, le calcul par date est important. Autrement dit, lors de la construction d'un calendrier, la date du prochain paiement est indiquée - le numéro du jour du mois.
Le calcul basé sur les dates est important pour les remboursements anticipés. La date du dépôt anticipé des fonds détermine le mois au cours duquel le nouveau paiement réduit sera effectué.

Comment utiliser la calculatrice ?

Après avoir saisi les données requises ci-dessus, vous devez cliquer sur le bouton calculer.
Après avoir cliqué dessus, les options suivantes sont possibles

• Erreurs lors de la saisie des données. Veuillez noter que les dates doivent être saisies séparées par un point au format jj.mm.uuuu. Les montants sont saisis à l'aide d'un point ; le taux peut comporter 3 décimales.
• Le règlement du prêt a réussi. Un échéancier de paiement a été créé. Calcul du trop-payé du prêt

Aujourd'hui, les calculateurs de crédit en ligne sont mis en ligne non seulement sur les sites Internet des banques, mais également sur la plupart des ressources Internet spécialisées dédiées aux sujets financiers. La raison de cette situation est évidente et réside dans la commodité et la facilité d’utilisation de tels outils.

En quelques secondes, n'importe qui peut calculer les paramètres approximatifs d'un prêt disponible à l'aide d'un calculateur de prêt en ligne. Des exemples de tels calculs sont donnés dans le tableau.

La possibilité de pré-calculer un prêt vous permet de déterminer ses paramètres les plus importants, parmi lesquels : le montant des versements réguliers, le montant des trop-payés et le montant total des versements sur l'ensemble du prêt. Une comparaison de plusieurs options de paiement montre clairement quelle option de prêt en espèces est la plus rentable pour un emprunteur potentiel.

Calcul des intérêts du prêt

Le paramètre clé pour comparer différents prêts est le montant des intérêts payés ou, comme on appelle souvent cet indicateur, le montant du trop-payé. C'est celui-ci, avec le taux d'intérêt effectif, qui démontre la rentabilité réelle d'un produit bancaire particulier pour le client. Vous trouverez ci-dessous des exemples de calculs pour différents prêts, triés selon ce paramètre.

Calcul de la mensualité du prêt

Le montant de la mensualité n'est pas moins important dans le processus de choix d'un prêt. La valeur de ce paramètre détermine l'ampleur de la charge financière qui pèsera sur l'emprunteur. Vous trouverez ci-dessous des exemples de calculs de conditions de prêt de trésorerie mettant en évidence cet indicateur

Comment calculer la mensualité du prêt est l’une des questions les plus pressantes des emprunteurs. Le prêt devient de plus en plus populaire. Les prêts hypothécaires, les prêts à la consommation et les prêts automobiles varient en fonction du taux d'escompte, de la durée et du montant du prêt.

Ils ont des principes différents pour calculer les mensualités. Ils proposent plusieurs options pour calculer les mensualités en fonction du montant du prêt. D'abord- il s'agit de connaître la mensualité grâce au calcul en ligne. Deuxième– déterminez vous-même les mensualités à l’aide de formules (qui seront données ci-dessous).

Quelle est la mensualité du prêt ?

Un prêt a deux caractéristiques importantes : le paiement et le remboursement. Le paiement signifie que pour la fourniture de fonds, l'emprunteur est tenu de payer les intérêts spécifiés dans le contrat de prêt sur le montant du prêt. En plus des intérêts courus, l’emprunteur doit rembourser la totalité du montant du prêt à l’échéance.

Le délai de paiement est une caractéristique importante de tout contrat de prêt. La combinaison des intérêts et du volume des prêts constitue la base du calcul des remboursements.

Quels éléments sont nécessaires pour calculer correctement la mensualité :

1. Montant du prêt.
2. Intérêts comptables.
3. Période de prêt.
4. Calendrier de paiement.
5. Année bancaire. Chaque institution financière fixe son propre chiffre - 360 jours ou 365 (dans une année bissextile - 366).

Comment sont calculées les mensualités d’un prêt ?

La formule de calcul est en aucun cas basée sur le montant précisé dans la convention et sur le barème émis après la signature de la convention. Le montant et le calendrier du prêt sont déterminés par un spécialiste de l'institution financière. Vous recevez le montant des versements en les calculant vous-même à l'aide d'un calculateur de prêt mis à disposition sur le site officiel de chaque institution financière, ou en calculant à l'aide d'une formule.

Calcul indépendant à l'aide de formules

Pour vous faciliter la tâche, ces formules sont proposées sur de nombreux sites Internet. Vous pouvez payer soit en versements de rente (les mêmes pendant toute la période), soit en versements différenciés (le montant principal est divisé en parts égales et le pourcentage comptable est réduit - le montant des versements n'est pas le même).

Calcul des mensualités sur le site officiel de la banque

Si le client n'est pas à l'aise avec les calculs indépendants utilisant des formules, il peut utiliser une calculatrice. Il agira en tant qu'assistant et aidera à calculer les paiements pour rembourser le prêt. Les calculs fournis par le calculateur en ligne sont approximatifs. Le client potentiel saisit la durée approximative du prêt, les intérêts d'escompte et le type de paiement. Des frais d'assurance et un accompagnement bancaire pour la transaction pourront être ajoutés au règlement émis.

Calculateur en ligne

Méthode de rente pour calculer les mensualités

Des parties égales du montant principal du prêt sont appelées rente. Cette méthode est la plus populaire et la plus demandée. Ici, la première moitié des paiements est constituée d'intérêts courus, la seconde moitié est le remboursement du principal de la dette.

Le système de comptabilisation des intérêts dans ce cas est le plus transparent. Les avantages pour le client sont ici importants. Mais les institutions financières sont également enclines à cette méthode.

La formule de calcul de la rente peut être décrite comme suit : le paiement (A) est la somme du montant du prêt (B) multiplié par le montant. Le nombre de mois (M) et le pourcentage comptable (P1/12), puisqu'il y a douze mois dans une année. Il s'avère - A=K*(P/(1+P)-M-1). Cette formule peut être utilisée pour les prêts à la consommation et les prêts hypothécaires.

Un exemple utilisant la méthode de la rente

Nous avons un montant de prêt de 300 000 roubles, la durée du prêt est de 6 mois et les intérêts d'escompte par an sont de 9 %. Vous devez d’abord calculer le montant mensuel final du prêt. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 roubles.

Assurez-vous de n'utiliser pas la totalité du pourcentage comptable, mais sa 12e part.

Intérêts sur les versements de rente

Il est possible de calculer les intérêts en roubles sur la contribution destinée au remboursement du prêt. Ici, le solde de la dette et les intérêts annuels seront prélevés.

Voici une liste complète des étapes :

1. Pour le premier mois - 300 000 * (0,09/12) = 2 250, dette principale - 32 189 - 2 250 = 29 939 roubles.
2. Pour le deuxième mois - 300 000 - 29939 = 270061, composante intérêts - 270061 * (0,09/12) = 2025,46, dette principale - 32189 - 2025,46 = 30163,54 roubles.
3. Pour le troisième mois - 270061 - 30163,54 = 239897,46, la composante intérêts des paiements est de 239897,46 * (0,09/12) = 1799,23, la dette principale sort - 32189 - 1799,23 = 30389,77 roubles.

Méthode différenciée de calcul des mensualités

Il est considéré comme correct que la réduction du montant de la dette consiste en un paiement différencié de mensualités. Un tel paiement se compose d'un montant fixe et d'un montant variable, qui diminue progressivement. Pour calculer le versement différencié, il faut prendre le montant de la cotisation, le pourcentage comptable et les mois pour lesquels le prêt a été émis.

Formule d’erreur de calcul – à quoi ressemble-t-elle ?

La valeur de paiement maximale sera requise.

P (paiement du principal) = P (montant du prêt) / M (mois de prêt). On trouve les intérêts courus (N) en multipliant la dette restante sur le prêt (O) par les intérêts comptables (Pr). Ensuite, nous divisons le résultat par 12 (il n'y a que douze mois dans une année - une constante), il s'avère - H = O*Pr/12.

Nous trouvons le solde du prêt (O) comme ceci – O = P – (P*K (combien de périodes se sont écoulées)).

Exemple utilisant une méthode différenciée

Le montant du prêt est de 240 000 roubles pour six mois au taux de 9 %. La contribution principale sera de 240 000/6 = 40 000 roubles.

Paiements après enregistrement de la convention chaque mois :

1. Pour le premier mois – 40 000+(240 000-40 000*0)*0,09/12 = 41 800 roubles.
2. Pour le deuxième mois – 40 000+(240 000-40 000*1)*0,09/12 = 41 500 roubles.
3. Pour le troisième mois – 40 000+(240 000-40 000*2)*0,09/12 = 41 200 roubles.

Quelle méthode de calcul des intérêts comptables choisir ?

De nombreuses banques de la Fédération de Russie accordent des prêts avec un paiement de type rente. Les structures financières sont favorables à ce type, puisque des intérêts comptables seront courus sur le montant principal de la dette au stade initial.

La méthode différenciée a ses inconvénients : Cette méthode est moins utilisée par les banques, les premiers versements seront élevés et l'approbation d'une demande pour ce type de paiement est plus difficile à obtenir. Le client potentiel doit disposer d'un niveau de revenus constamment élevé.

Le type différencié doit être choisi par les clients qui souhaitent une somme d'argent importante pour une longue période supérieure à cinq ans. En matière de prêt hypothécaire, c’est un bon choix.

Le client pourra réduire considérablement le trop-payé. Mais si le prêt dure moins de 5 ans, le trop-perçu ne sera pas important. Il est plus facile de trouver une option avec un taux d’intérêt plus bas et de choisir un type de rente.

Comment calculer le trop-payé sur le prêt souhaité ?

Tout emprunteur rêve d’épargner et de payer le moins possible. Lors du choix d'un type de rente, vous devez calculer le coefficient. Ensuite, les mensualités sont calculées. Montant du paiement final : M (délai) * P (paiement). Le trop-payé est la différence entre le montant de la contribution et le montant de base du prêt.

Si le type est différencié, vous aurez alors besoin du montant des intérêts par mois, du montant du paiement par mois, de la valeur du taux du premier et du dernier mois de prêt et du montant moyen des intérêts par mois.

La banque prêteuse peut vous fournir ces informations. Le trop-payé dans ce cas correspond à la durée de la période d'accord (en mois) multipliée par les intérêts moyens par mois.

Particularités du calcul des mensualités

Le calcul de la mensualité est possible de deux manières : via rente et différenciée. Dans le premier cas, les versements sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Dans le second cas, les paiements sont initialement élevés, puis diminuent. De nombreuses banques empêchent le client de rembourser le prêt par anticipation. Dans ce cas, ils établissent des crédits congés.

Prêts hypothécaires

L’hypothèque est un type de prêt à long terme avec un montant de prêt important. Ici, il vaut la peine d'utiliser un type différencié. Les paiements seront moindres. Mais le client doit préparer chaque mois une attestation de revenus élevés.

Un remboursement anticipé impliquera un type de rente clair (par accord des parties). De nombreuses banques émettent de grandes quantités de fonds sous forme de rente.

Prêts automobiles

Le prêt automobile n’est pas à long terme. Ici, vous devez préparer un acompte. Lors du calcul des mensualités, il convient de prendre en compte l'assurance (CASCO dans la plupart des cas, moins souvent MTPL) et le support bancaire de la transaction.

Comment calculer les paiements si le client possède une carte de crédit ?

Ce qu'il faut prendre en compte lors du calcul des mensualités si le client utilise une carte :

1. Disponibilité d'une période sans intérêt. Cette période permet au client potentiel d'utiliser les fonds sans accumuler d'intérêts. Généralement, le délai est de 30 à 100 jours. Cela dépend de la structure choisie.
2. Paiement par mois. Vous devez payer 5 à 15 % du montant principal + intérêts comptables (jusqu'à 40 % par an).

conclusions

Avant de demander un prêt, veillez à calculer et comparer les mensualités dans les différentes structures bancaires. Ce n’est que si vous disposez de chiffres réels que vous pourrez tirer une conclusion. Vous évaluerez vos capacités et comprendrez si vous pouvez vous permettre ce prêt ou s'il vaut mieux attendre.

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