Bâtiment contre le cancer. Pourquoi et comment développer une assurance maladies graves Montant des versements d’assurance

30.03.2022

Choix éclairé

Chaque année, le 4 février, l'humanité célèbre la Journée mondiale contre le cancer. L’une des façons d’y parvenir consiste à souscrire une assurance maladies graves.

Seules une douzaine de compagnies d'assurance, spécialisées soit dans l'assurance vie, soit dans l'assurance vie, opèrent activement sur le marché russe de l'assurance maladies graves (CIC) et de l'assurance cancer. De plus, la plupart d’entre eux sont entrés dans ce segment au cours des deux dernières années. Avant cela, traditionnellement, le diagnostic d'une tumeur maligne était considéré comme une exception aux cas d'assurance VHI, assurance-vie et accidents. Depuis 2014, un segment de marché spécifique et distinct a toutefois commencé à émerger : l'assurance contre les maladies graves, dont le cancer. À mesure qu’il devenait évident que ces produits devenaient de plus en plus populaires auprès des clients, de plus en plus d’assureurs ont commencé à se « connecter » au service.

Il est actuellement assez difficile de mesurer avec précision la taille du marché en raison du fait que différentes entreprises attribuent les risques associés à l'oncologie à différents domaines. Certains les incluent comme option supplémentaire au programme d'assurance maladie volontaire personnelle et d'entreprise (par exemple, à Ingosstrakh, ce risque est inclus dans la couverture des contrats d'assurance maladie volontaire d'entreprise pour 50 000 clients salariés). Quelqu'un - comme risque standard ou supplémentaire dans l'assurance-vie. Quelqu'un - comme l'un des risques du programme de traitement à l'étranger (IC "Welfare").

"Nous n'avons pas évalué séparément le volume du marché, mais nous l'estimons comme insignifiant et le marché lui-même comme étant très loin de la saturation", explique Elena Kovaleva, directrice générale d'IC Soglasie-Vita.

Avec l'intérêt croissant des assurés pour ces produits, de nombreuses entreprises ont lancé l'année dernière des programmes distincts « d'oncologie » ou des programmes VHC incluant l'oncologie (VTB, Ingosstrakh-Life, IC Blagosostoyanie), et certaines ont commencé à vendre activement de telles polices en ligne. , ce qui devrait également dynamiser la croissance du segment dans son ensemble. En décembre 2016, VSK a annoncé la vente électronique, l'autre jour Soglasie-Vita l'a annoncé, et prévoit de lancer le service en ligne MetLife en mars.

Selon les estimations approximatives des assureurs eux-mêmes, la capacité totale du marché de l'assurance-accidents, de l'assurance-vie et de l'assurance-maladie volontaire, qui peut inclure des risques de cancer, ne dépasse actuellement pas 5 milliards de roubles. Ce chiffre est notamment donné par Oleg Merkulov, directeur général adjoint de VTB Insurance. L'entreprise est entrée dans ce segment de marché relativement récemment - en 2013, mais est très active : en 2016, elle a sérieusement élargi sa gamme, grâce à quoi le nombre de contrats pour ce type d'assurance a augmenté de près de 2,5 fois - de 64 000 en 2015 à 155 000. pour 2016.

Un autre acteur relativement nouveau sur le marché de l'assurance maladie, la compagnie d'assurance Blagosostoyanie, a également enregistré une augmentation de 50 pour cent en 2016 : un programme d'assurance contre les risques de traitement et d'opérations à l'étranger, y compris l'assurance contre le cancer, a été lancé en 2014. En 2016, un autre programme VHC « Informed Choice » est apparu. En un an seulement, l'entreprise a collecté environ 100 millions de roubles de primes pour ces deux types d'assurance.

Les « vieillards », qui ont déjà constitué un portefeuille depuis longtemps, ne connaissent évidemment pas une croissance aussi rapide. La société MetLife peut être considérée comme une pionnière en matière d’assurance maladies graves (AMG), qui a commencé à proposer l’inclusion de ces risques à ses clients entreprises dès 2005 et aux « médecins » en 2008. Au fil des années, l'assureur a rassemblé un vaste portefeuille de contrats, dont 400 000 assurances contre le cancer. Il inclut désormais les risques de cancer dans les programmes d'assurance médicale volontaire, d'assurance-accidents et d'assurance-vie. En 2016, l'augmentation du nombre de contrats en VHC sera de 5 à 6 %, pour l'assurance maladie volontaire en entreprise, y compris oncologie, de - 15 %.

Parmi les autres acteurs expérimentés sur ce marché, citons PPF Life Insurance, qui a commencé à inclure le cancer comme risque supplémentaire en 2010. Le portefeuille de l'assureur comprend plus de 69 000 contrats avec le risque « d'assurance en cas de maladies mortelles ».

« L'assurance oncologie est depuis plusieurs années l'un des moteurs du marché de l'assurance-vie », note Dmitry Dubina, directeur technique de PPF Life Insurance. « Notre entreprise est l’un des leaders dans ce domaine, apportant sur le marché des produits nouveaux et innovants. » En 2014, IC PPF Life Insurance a été l'une des premières à développer des programmes distincts pour les maladies cancéreuses en général et un programme spécial pour les femmes.

MetLife propose également des programmes spécifiques « femmes ». En 2014, l'entreprise a lancé le programme d'assurance maladies graves « Harmony » pour les femmes, qui met l'accent sur une protection complète lors du diagnostic du cancer féminin et d'autres types de cancer pour les clientes du groupe d'âge jeune, ainsi que sur les maladies féminines spécifiques, telles que les maladies liées à l'âge. l'ostéoporose, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux chez les femmes de 45 ans et plus. Selon MetLife, 60 à 80 % des paiements d’assurance maladies graves proviennent de paiements liés au diagnostic de cancer chez l’assuré.

Un produit original combinant protection contre le risque de cancer et assurance-vie en capital est proposé par Ingosstrakh-Life : le programme est conçu pour sept ans, pendant lesquels la protection d'assurance est valable. A l'issue de ce délai, si l'événement assuré ne se produit pas, le preneur d'assurance récupère l'intégralité de ses cotisations.

Le programme Edges of Health a été complété par une composante de services complète. « Notre programme est valable depuis sept ans et consiste à subir un contrôle tous les deux ans, à organiser et à payer un traitement à hauteur de 300 millions de roubles. En achetant le programme, le client peut simplement passer un seul appel pour s'inscrire à un contrôle ou signaler un événement assuré (diagnostic d'une maladie grave), nous nous occupons de tout le reste », explique Vladimir Chernikov, directeur général d'Ingosstrakh-Life. . - A savoir : organiser un examen préventif dans n'importe quelle clinique de la Fédération de Russie où fonctionne la version sélectionnée du programme, obtenir un deuxième avis médical en cas de diagnostic d'une maladie grave, organiser immédiatement le traitement, l'aide au visa, le transfert, l'hébergement et même le paiement pour les médicaments prescrits qui seront nécessaires après le traitement.

Pour le reste de ta vie ?

La dispersion des couvertures d'assurance, des tarifs, des modes de paiement des indemnités d'assurance et des services accompagnant la prestation est si grande qu'elle est difficile à systématiser.

La liste des maladies graves du VHC peut comprendre de un à 40 diagnostics. Les plus courants sont le cancer, l'infarctus du myocarde, les accidents vasculaires cérébraux, l'insuffisance rénale, la paralysie, la cécité, la sclérose en plaques, la maladie de Parkinson, la dystrophie musculaire, le pontage aorto-coronarien et la transplantation d'organes vitaux. Les primes d'assurance varient de 3 900 à 39 000 roubles et le montant de la prime ne dépend pas toujours directement de la somme assurée. D'autres facteurs qui augmentent le coût de l'assurance peuvent être l'âge et le sexe de l'assuré, la gamme de risques et de services. Mais toutes les entreprises n'ont pas de différences de sexe et d'âge ; certaines divisent les assurés conditionnels en adultes - de 18 à 64 ans - et enfants - de moins de 18 ans. Un certain nombre d'assureurs, par exemple IC Blagosostoyanie et MetLife, proposent des programmes pour enfants qui incluent l'oncologie.

Augmente généralement avec l’âge. Cependant, il existe également des programmes dans lesquels, si vous adhérez à un certain âge, la prime reste inchangée pendant toute sa durée. C'est d'ailleurs un autre argument en faveur de l'assurance à long terme (généralement les contrats d'assurance sont conclus pour sept, dix ans ou à vie).

Il ne sert à rien de s'assurer contre une maladie à court terme ou séparément contre l'oncologie pendant un an. « Naturellement, lorsque nous parlons de l’avenir, nous ne parlons pas d’un an, mais d’une période beaucoup plus longue. Si le renouvellement de la police annuelle est garanti, peu importe la police que vous choisissez - annuelle ou à long terme, explique Dmitry Maksimov, directeur général de la compagnie d'assurance Blagosostoyanie. "Si la police n'est qu'annuelle et que des examens répétés ou des changements importants dans les conditions d'assurance sont attendus l'année prochaine, alors vous devez comprendre qu'un tel programme ne peut pas être une solution au problème."

La plupart des contrats d'assurance maladie prévoient un délai d'attente (90 à 180 jours) pendant lequel, en cas de diagnostic d'un cancer ou d'un autre problème de santé, aucun paiement du montant assuré n'a lieu. De cette manière, l'entreprise s'assure, réduisant ainsi le risque qu'une personne conclue un contrat d'assurance en sachant ou en soupçonnant déjà le diagnostic. Les tumeurs malignes découvertes avant la souscription d'une police d'assurance, ainsi que la présence d'une infection par le VIH chez l'assuré, sont des exclusions de la couverture d'assurance de ces programmes.

Oleg Merkulov de VTB Insurance explique qu'un délai d'attente est nécessaire car les examens au stade de la souscription d'une police d'assurance sont longs, laborieux et inefficaces (l'examen peut ne pas diagnostiquer la maladie). « Si une personne tombe malade pendant le délai d'attente, le montant de l'assurance ne lui est pas versé, mais le système d'assistance commence à fonctionner : nous fournissons toutes sortes d'assistance juridique et de conseil pour acheminer le patient vers un traitement dans le cadre des garanties de l'État. », dit Merkulov.

En espèces ou en nature ?

Le montant assuré au titre des contrats VHC ou de traitement oncologique varie selon les entreprises et pour différents types de contrats - de 500 000 à 300 millions de roubles. Le montant moyen de la couverture d'assurance, selon les estimations de MetLife, est de 700 à 850 000 roubles. Dans le même temps, le paiement maximum effectué par cette société au titre d'une telle assurance est de 7,5 millions de roubles et dans le cadre du programme d'entreprise de 9 millions de roubles.

Il existe deux approches fondamentalement différentes pour payer les indemnités d'assurance : en espèces ou le paiement des factures médicales et des services supplémentaires. Certaines compagnies (par exemple Soglasie-Vita, PPF Life Insurance) lors de la survenance d'un événement assuré (diagnostic d'une maladie grave et/ou d'une tumeur maligne) pratiquent un paiement unique non ciblé standard. En règle générale, 500 000 ou 1 million de roubles, selon l'accord.

Une personne dépense ces fonds à sa discrétion : elle peut les envoyer se faire soigner, payer une rééducation en Russie ou à l'étranger, acheter des médicaments importés, payer toutes les dépenses courantes. Dans « Consentement », si une maladie est détectée tardivement, les paiements peuvent être effectués deux fois : d'abord au diagnostic de la maladie, puis au décès.

D'autres assureurs ont choisi la possibilité de prendre en charge les soins médicaux nécessaires dans la limite du montant d'assurance prévu au contrat et, dans certains cas, le service d'accompagnement de l'assuré. En règle générale, cette voie est suivie par les compagnies d'assurance qui font partie d'un grand holding doté d'un système de soins médicaux développé (par exemple, « Assistance sociale », qui fait partie du système des chemins de fer russes) ou qui ont des partenariats avec des sociétés de services médicaux (telles que Best Doctors, Europ Assistance, Chez Medical Tours) .

Chez VTB Assurance, si une maladie est détectée, le contrat permet de revérifier le diagnostic dans une bonne clinique avec des oncologues de renom, d'élaborer un plan de traitement et de choisir une clinique spécialisée en fonction de la maladie identifiée. L'assuré est sous la surveillance de médecins pendant trois ans - malgré le fait que la durée de validité du contrat, compte tenu du délai de carence, est de 18 mois. Ingosstrakh-Life prévoit le traitement complet des patients atteints de cancer dans un délai d'un an après la fin de la période contractuelle, si le début du traitement ou la survenance d'un événement assuré est survenu après la fin de cette période.

La plupart des entreprises paient non seulement pour la vérification du diagnostic et le traitement lui-même, mais aussi pour les examens réguliers par un oncologue, les tests et le rediagnostic, nécessaires en cas de maladies graves.

Peut inclure le paiement du voyage de la personne assurée jusqu'au lieu de traitement et de l'hébergement d'un accompagnateur dans un hôtel, ainsi que le paiement des médicaments de haute technologie pour la chimiothérapie et des médicaments à base de sang.

Il faut clarifier à l'avance si toutes ces options sont incluses dans le contrat. Il convient également de prêter attention à la manière dont l'entreprise interprète les termes « maladie oncologique » et « état précancéreux » et à savoir si la détection d'une tumeur bénigne chez une personne est incluse dans les cas d'assurance.

Le directeur général d'IC Blagosostoyanie, Dmitri Maksimov, estime que si une personne connaît bien les services médicaux en Russie et à l'étranger, elle peut choisir une compensation monétaire. "Mais la majorité, moi y compris, préfère les politiques qui fournissent le service d'organisation et de paiement des soins médicaux", souligne l'expert.

Le principal public cible des différents produits incluant l'assurance cancer est constitué par les personnes d'âge moyen (35-45 ans), car ce sont elles qui ont besoin d'un traitement urgent lorsque des tumeurs malignes sont détectées. Et ce sont eux qui, lorsqu'ils sont diagnostiqués aux stades 1-2, peuvent être aidés à retrouver une vie bien remplie. Selon les statistiques de MetLife, l'événement assuré le plus courant avec SCZ est le diagnostic d'oncologie à un stade précoce avec un pronostic clinique favorable. C'est dans de tels cas que les versements de l'assurance apporteront un soutien financier important au traitement de l'oncologie pour l'assuré.

«Une maladie grave est une maladie qui affecte considérablement le mode de vie, qui a une définition sans ambiguïté, un diagnostic objectif et vérifiable, ainsi que des statistiques détaillées», explique Natalia Shumilova, présidente et présidente du conseil d'administration de Medexpress. De manière générale, la notion de maladies graves provient de l’assurance personnelle. La pratique du marché a suivi la voie d’une interprétation élargie. Certaines entreprises classent actuellement jusqu’à 30 éléments comme maladies graves, y compris toute maladie qui change de manière irréversible la vie d’une personne. Dans la plupart des cas, les maladies dites graves sont exclues de la couverture d'assurance d'une police VHI, mais pas toujours. « Contrairement à de nombreuses autres sociétés, Medexpress inclut traditionnellement une gamme plus large de services médicaux et de maladies dans ses programmes d'assurance VHI. Nous prenons en charge le traitement des maladies oncologiques et les opérations sur les vaisseaux cardiaques dans le cadre du VHI. Nous ne limitons pas la durée du séjour à l'hôpital, le nombre d'hospitalisations, les services de diagnostic et de traitement s'il y a des indications médicales », explique Natalia Shumilova.

Le VHI implique l'organisation d'un traitement aux frais d'une compagnie d'assurance (souvent avec divers types de restrictions et de limites), et l'assurance spécifiquement pour les maladies graves est un paiement fixe lors du diagnostic des maladies qui sont généralement exclues du VHI. Il s'agit de différents types d'assurance et, par conséquent, l'option idéale pour une personne est d'avoir les deux polices, explique Natalia Shumilova.

En ce qui concerne l'assurance maladie volontaire des entreprises, les assureurs ont commencé à inclure l'oncologie dans leur police d'assurance, lorsque la chirurgie, la radiothérapie et le traitement isotopique sont payés lors de la détection initiale. Par exemple, chez Medexpress, cela ne coûte que 600 roubles par personne (pour des équipes de 100 à 500 personnes), mais la décision en matière d'assurance appartient à l'employeur.

Volontairement et indépendamment

Dans le même temps, la santé est une valeur humaine fondamentale et transférer la responsabilité de sa vie à un employeur n’est pas tout à fait correct. Et si auparavant, même les options d'assurance personnelle comportaient une liste impressionnante de restrictions et d'exceptions, la situation est en train de changer, les compagnies d'assurance créent de nouveaux produits. Les experts évaluent leur potentiel de manière assez élevée.

Un exemple est le produit innovant destiné aux particuliers « Gérez votre santé ! » de la compagnie d'assurance VTB, lancée en 2014 et offrant une protection financière lorsqu'un certain nombre de maladies graves sont identifiées. La principale caractéristique distinctive de la police est l’assurance en cas de diagnostic de cancer. Toutes les personnes assurées au titre du produit « Gérez votre santé ! » bénéficie de la garantie de services d'acheminement et d'assistance gratuits à toutes les étapes et dans tous les aspects du traitement - de la double vérification du diagnostic à la sélection d'une clinique, en passant par les consultations sur le déroulement du traitement, le soutien juridique et psychologique, et bien plus encore ; paiement d'assurance de 750 000 roubles (la première année) et jusqu'à 2,4 millions de roubles (la dixième année d'assurance); extension de la protection à la liste des « Maladies graves » (accident vasculaire cérébral, infarctus du myocarde, paralysie, insuffisance rénale terminale, nécessité d'un pontage aorto-coronarien ou d'une transplantation d'organe).

Le coût d'une police individuelle commence à 5 000 590 roubles par an pour les adultes et à 2 000 990 roubles par an pour les enfants. Une politique familiale (deux adultes et jusqu'à trois enfants mineurs) coûtera 11 000 180 roubles par an. Le contrat d'assurance est conclu sans examen médical préalable ni autres démarches, sur la base de la signature d'une déclaration de santé. Cependant, pour se prémunir contre les assurés peu scrupuleux, le contrat débute six mois après la conclusion du contrat. Il existe des restrictions d'âge et une liste de maladies et d'affections pour lesquelles les personnes ne sont pas acceptées à l'assurance. Les durées d'assurance varient de trois à dix ans. Ce programme d'assurance a passé avec succès l'examen de l'Association des oncologues de Russie, de l'Institution budgétaire de l'État fédéral « Institut de recherche en oncologie du nom de N.N. Petrov" du ministère de la Santé de la Russie, Institution budgétaire de l'État fédéral "Institut de recherche en oncologie de Moscou nommé d'après P.A. Herzen" du ministère russe de la Santé, Agence fédérale médicale et biologique.

Selon le directeur de la succursale VTB Insurance à Saint-Pétersbourg, Kirill Pavlov, la demande pour ce service est déjà importante et le nombre de polices vendues se compte par milliers.

Ambulance

Le grand avantage d'une police d'assurance personnelle contre les incidents critiques par rapport à une police d'assurance maladie volontaire - même en dehors des exceptions typiques du VHI - est qu'une personne a la liberté de gérer son argent et la liberté de choisir un établissement médical.

« Parmi les cliniques privées, l'intérêt pour le traitement des maladies graves en général et de l'oncologie en particulier augmente, nous disposons des licences appropriées. Dans le même temps, plus les produits d'assurance se développent, mieux c'est pour les cliniques - nous sommes prêts à répondre rapidement aux demandes entrantes », note le directeur général, médecin-chef de l'American Medical Clinic & Hospital (American Medical Clinic, une grande polyclinique et complexe hospitalier fournissant des services médicaux dans 39 zones ) Efim Danilevich.

Les maladies cardiovasculaires ont leurs spécificités, quelle que soit la politique. Lors de l'interaction avec certaines agences gouvernementales accréditées, même les services d'assurance et d'assistance de premier ordre ne sont pas en mesure d'aider le patient. Dans le cas d’une maladie cardiaque, non seulement les heures, mais même les minutes sont cruciales. « Un cas issu de notre cabinet : nous sommes arrivés chez le patient et avons posé un diagnostic en 15 minutes. Ensuite, le timing était primordial. Pour que la personne soit admise d'urgence dans l'établissement médical le plus proche, il a fallu appeler le médecin-chef. Mais même dans ce cas, l'assistance au patient n'a été apportée qu'au bout de quatre heures », explique Lev Averbakh, PDG, médecin-chef de CORIS Assistance (société d'assistance - ambulance privée, urgences). « Il est parfois plus facile d’emmener un patient en Finlande que de le placer dans un hôpital de Saint-Pétersbourg. En fait, il y a quelques années, nous faisions parfois exactement cela (d'ailleurs sur une machine CORIS) et cela sauvait des vies », se souvient Tatiana Dolinina, directrice marketing d'ASK Pétersbourg.

D'ailleurs, un certain nombre d'assureurs proposent des programmes spéciaux (ou des options supplémentaires aux programmes standards) pour les soins à l'étranger. Ainsi, le produit « Health Sphere » de la société RESO-Garantia, développé conjointement avec la société espagnole Sphera Global Gestión Médica Internacional S.L., offre les services suivants : un deuxième avis médical (un avis écrit d'un médecin international agréé dans son domaine - un spécialiste de maladies telles que le cancer, les accidents vasculaires cérébraux, les crises cardiaques, l'hépatite, les maladies du système cardiovasculaire, les malformations congénitales, etc.) ; consultation médicale et orientation sur diverses pathologies, diagnostic et traitement par accès à distance et télémédecine; organisation d'un traitement hospitalier (sans payer le prix du traitement) à un coût fixe, assuré contre d'éventuelles augmentations ; services (invitation, transfert, hébergement à l'hôtel, accompagnement en clinique avec un interprète, suivi du séjour hospitalier). Comme l'explique Tatiana Savateeva, directrice adjointe de la direction du Centre régional du Nord-Ouest « RESO-Garanties », le programme implique plusieurs niveaux de couverture et de service.

Tatiana Dolinina souligne un autre aspect : le bien-être financier de la famille si le malheur touche l'un des membres de la famille qui travaillent. Pour ce cas, il existe également des produits spéciaux qui prévoient une indemnisation en cas d'accident, ce qui constituera un soutien financier important. Ainsi, la politique de la société ASK « Close People » protège tous les membres de la famille contre les accidents avec l'un d'entre eux. Dans ce cas, la famille désigne les personnes proches qui ne vivent pas forcément dans le même espace de vie, et les mariages civils sont également pris en compte. La prime d'assurance est minime (à partir de 1,2 mille roubles), le montant total de l'assurance pour chacun est inférieur à 500 mille roubles. Si l'un des membres de la famille est blessé ou handicapé à la suite de cette blessure, ASK versera de l'argent en fonction de la gravité de la blessure. Si la blessure est grave et que la personne est hospitalisée pendant une longue période, la famille recevra une somme supplémentaire - 0,2 % du montant assuré pour chaque jour d'hospitalisation.

Pensez stratégiquement

La probabilité de guérir le cancer avec un diagnostic précoce atteint 90 %. Mais plus de 40 % des diagnostics dans notre pays sont posés à un stade avancé. Et les maladies du système cardiovasculaire constituent la principale menace pour la vie et la santé des populations du monde entier. L’assurance maladie obligatoire ne fonctionne pas de la meilleure des manières. Dans la situation économique actuelle, la détection soudaine de maladies graves peut peser sur le budget familial ou tout simplement rendre impossible un traitement coûteux. Pour de tels cas, vous avez besoin d’une politique. D'ailleurs, dans certains cas, la politique exige un examen annuel « volontaire-obligatoire », qui permettra d'identifier la maladie à un stade précoce.

Si nous parlons de moyens de prévention et de minimisation des coûts de traitement, alors le conseiller en assurance personnelle du directeur territorial de SOGAZ OJSC pour le District fédéral du Nord-Ouest, le docteur en sciences médicales Igor Akulin, réfléchit de manière stratégique. Tout d'abord, l'état général des soins de santé laisse beaucoup à désirer - il n'y a pratiquement aucune prévention des maladies, ce qui conduit finalement à l'émergence d'un ensemble de maladies. La pratique d'examens médicaux professionnels et de mesures préventives serait très utile. En outre, estime Igor Akouline, il serait logique de créer un institut de médecins généralistes dans les cliniques au niveau du programme de l'État ou de la ville locale. D'ailleurs, en Occident, une personne, contournant un médecin généraliste, n'obtiendra pas de rendez-vous avec un spécialiste. Igor Akulin rappelle une expérience très révélatrice lancée avec sa participation alors qu'il travaillait au Comité de santé : trois médecins généralistes d'un établissement médical particulier couvraient 85 % des appels, et seulement 15 % des appels nécessitaient une consultation complémentaire avec des spécialistes hautement spécialisés. Mais des résultats impressionnants avec la poursuite de l’expérience, et plus encore avec son expansion, nécessiteraient en fin de compte une réduction du nombre de ces médecins, alors que le système national de formation du personnel est précisément conçu pour produire un grand nombre de spécialistes hautement spécialisés. Le projet a été annulé. Actuellement, la mentalité du patient russe est telle qu'il veut certainement s'adresser directement à un spécialiste, considérant un médecin généraliste ou un médecin de famille comme un « non-spécialiste », sans vraiment comprendre l'opportunité objective d'une première consultation avec un spécialiste. un tel médecin.

Saint-Pétersbourg

Moyenne du marché

Classique rouleau critique maladies Par N.-É.:

accident vasculaire cérébral;
crise cardiaque;
insuffisance rénale;
transplantation d'organes majeurs;
pontage aorto-coronarien.

Avancé rouleau critique maladies Par N.-É.:

tumeurs cérébrales bénignes ;
d'autres opérations sur le cœur et l'aorte ;
sclérose en plaques;
paralysie;
perte de membres;
etc., jusqu'à 30 maladies.

Classique rouleau critique maladies, exclu depuis programmes VHI:

oncologie;
traitement chirurgical des crises cardiaques et des accidents vasculaires cérébraux;
tumeurs cérébrales bénignes.

Restrictions V programmes VHI Par traitement non exclu critique maladies:

pour les sommes assurées pour les maladies graves en général ;
par durée et nombre d'hospitalisations ;
sur la fourniture de médicaments ;
sur un traitement de réadaptation;
sur l'utilisation de traitements et de diagnostics modernes de haute technologie, y compris chirurgicaux ;
pour le paiement des consommables ;
une observation clinique plus approfondie et des traitements répétés.