Aider les familles nombreuses à rembourser leur hypothèque. Prêts hypothécaires pour familles nombreuses : programmes de prêts hypothécaires préférentiels existants et évolution de la législation. Jusqu’à quand une famille est-elle considérée comme nombreuse ?

Les mesures visant à apporter un soutien social aux familles sont souvent mises en œuvre dans le cadre de programmes régionaux. Vous pouvez découvrir quels programmes sont présentés dans la région auprès des autorités locales et des services de protection sociale.

Conditions de prêt aux familles nombreuses

Les principes d'utilisation des prêts hypothécaires pour les familles nombreuses sont similaires à la procédure générale de prêt, ce qui signifie que le logement acheté doit être garanti par une garantie bancaire.

Dans le cadre de l'hypothèque, les fonds peuvent être utilisés pour :

• achat d'un appartement ou d'une maison fini;
• construction de logements;
• acquisition de biens immobiliers en construction.

Cependant, la direction la plus populaire est l'acquisition de biens immobiliers déjà construits et mis en service.

Le remboursement du prêt immobilier dépend en grande partie du taux d’intérêt et de la durée de remboursement. Les conditions standard de la plupart des programmes bancaires sont inaccessibles aux familles nombreuses. Pour cette raison, les paramètres du prêt bonifié comprennent les mesures suivantes :

• réduction du taux en tenant compte du type de bien acheté (un taux plus élevé s'applique sur le marché secondaire, pour les logements dans des immeubles neufs, le prix est inférieur de 3 à 4 %) ;
• utiliser des fonds du budget pour rembourser partiellement le prêt, y compris l'utilisation du capital maternel ;
• durée prolongée de la ligne de crédit (jusqu’à 30-50 ans, selon les conditions du prêteur).
• Réduire l'acompte à 10 % permet d'obtenir un prêt même avec de petites économies financières.

Les leaders du secteur des prêts préférentiels comprennent les plus grandes banques avec de nombreuses années d'expérience dans une coopération fructueuse avec l'État : Sberbank, VTB 24, ainsi que l'Agence de prêt hypothécaire et d'autres structures.

Sberbank

Dans le cadre de l'aide aux emprunteurs ayant trois enfants ou plus, Sberbank a des conditions de financement favorables:

1. Période de remboursement étendue à 30 ans.
2. Acompte - 10% (pour une maison de campagne) ou 15% (logement secondaire).
3. Il n'est pas nécessaire d'utiliser l'épargne personnelle lors de l'utilisation du capital maternité comme acompte.
4. Si les revenus confirmés des parents ne suffisent pas à obtenir le montant requis, la banque permet d'inclure 3 coemprunteurs dans le crédit immobilier, en tenant compte de leurs revenus pour déterminer le montant final du prêt. Les exigences pour les coemprunteurs sont plus flexibles et ne tiennent pas compte des restrictions d'âge et du niveau de bien-être matériel.
5. Si un enfant apparaît dans la famille, la banque accorde un sursis au paiement du principal de la dette jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans. Durant cette période, les parents ne paieront que des intérêts.

VTB24

La banque, qui coopère étroitement à de nombreux programmes gouvernementaux, offre les conditions suivantes pour financer l'achat d'un logement pour les familles nombreuses :

• fonds empruntés jusqu'à 8 millions de roubles;
• taux – 10,2% par an;
• acompte – 20 % du prix du bien acheté ;

Il est permis d'utiliser les fonds du capital maternité pour verser un acompte. Si vous le souhaitez, l’argent peut être utilisé pour rembourser partiellement l’hypothèque.

Vous pouvez comparer l'offre hypothécaire de VTB24 dès maintenant sur la page : . Assurez-vous de faire attention au choix de votre ville, car il existe des différences selon les régions tant en termes de montants de prêt que de taux d'intérêt.

AHML

L'agence est spécialisée dans l'obtention de conditions hypothécaires avantageuses pour une grande variété de catégories de citoyens. Les familles nombreuses, comme d'autres groupes socialement importants, ont droit à l'aide de l'AHML.

Les principales fonctions de l'Agence comprennent les activités suivantes :

• rachat de certaines dettes hypothécaires auprès d'institutions financières;
• élaboration de normes pour les programmes hypothécaires bancaires ;
• coopération étroite avec les structures bancaires sur l'élaboration et la mise en œuvre de propositions de prêts.

Les normes standards définies par l'Agence pour les prêts hypothécaires comprennent les paramètres suivants :

• le taux pour les logements secondaires est de 11,0 %, dans les nouveaux bâtiments – 6,0 % ;
• acompte – à partir de 10%;
• le paiement pour rembourser la dette ne peut pas dépasser 45 % du revenu familial ;
• à la naissance d'un nouvel enfant, le taux diminue de 0,25 à 0,5 % ;
• une réduction du taux de 0,5 % si la valeur des biens immobiliers est inférieure au niveau standard ;
• réduction du taux sous réserve du respect des exigences de la banque pour assurer la vie et la santé de l’emprunteur.

Voici une liste de quelques régions. Vous pouvez découvrir la liste complète sur le lien : programmes hypothécaires régionaux préférentiels de l'AHML.

Prêt hypothécaire sans intérêt en 2018

Les familles avec trois enfants ou plus peuvent recevoir une aide directe de l'État pour obtenir un logement hypothécaire dans le cadre d'un programme spécial, à condition qu'elles remplissent les conditions suivantes :

• reconnaissance du statut de « famille nombreuse » ;
• obtenir un revenu suffisant pour rembourser le principal de l'hypothèque ;
• le logement acheté est le seul et il n'y a pas d'autre espace de vie dans la propriété ;
• si un prêt hypothécaire est nécessaire pour améliorer les conditions de vie, il est nécessaire de reconnaître les conditions actuelles comme insatisfaisantes ;
• obtenir le statut de personne ayant besoin d’aide.

Pour profiter du programme destiné aux familles nombreuses, vous devez contacter votre municipalité locale et déclarer votre désir d'y participer. Après avoir reçu l'approbation de l'administration locale, les obligations de prêt sont émises aux conditions de remboursement uniquement du principal de la dette. Les intérêts seront remboursés sur les fonds budgétaires.

Pour obtenir un crédit immobilier sans intérêt, l'un des parents présente un ensemble de documents :

• passeports civils des parents ;
• consentement écrit du conjoint de l'emprunteur ;
• certificats pour enfants;
• conclusion sur l'évaluation du coût du logement acheté ;
• un certificat attestant que la famille participe au programme d'État ;
• documents confirmant les revenus officiels des parents ;
• relevés bancaires pour les comptes de tous les membres de la famille ayant atteint l'âge de la majorité.

L'exemption d'intérêt s'applique uniquement aux nouvelles obligations de prêt ; il est impossible de rembourser les intérêts du budget sur un prêt précédemment émis. Le programme vise avant tout à attirer des fonds bancaires pour la construction de maisons pour familles nombreuses. Le programme ne peut pas être utilisé pour acheter un appartement dans un parc de logements secondaires.

La variété des mesures prises par les autorités pour soutenir les familles nombreuses permet de compter sur la création de conditions de prêt hypothécaire acceptables dans lesquelles une famille nombreuse pourra résoudre ses problèmes de logement dans les conditions d'affectation de mensualités réalisables pour rembourser le prêt.

Avez-vous des questions sur ce sujet ? Demandez à notre avocat en utilisant le formulaire ci-dessous ou appelez les numéros ci-dessous.

Avez-vous des questions ou des précisions? Nos spécialistes se feront un plaisir de vous aider. Si vous avez besoin de conseils juridiques par téléphone, vous pouvez commander un rappel via le formulaire de consultant en ligne et notre spécialiste vous rappellera au moment qui vous convient.

• l'enfant doit naître strictement dans le délai imparti ;
• l'appartement doit être acheté sur le marché primaire ; les subventions ne s'appliquent pas au marché secondaire ;
• un acompte de 20 % du coût du logement est demandé, vous pouvez par exemple utiliser le capital maternité ;
• le logement ne devrait pas coûter plus que les limites établies. Pour Moscou, Saint-Pétersbourg et leurs régions, la limite est de 8 millions de roubles, pour les autres régions de 3 millions de roubles. Le gouvernement affirme que le programme ne vise pas à encourager les familles à acheter des maisons de luxe. L'objectif principal est de soutenir les familles qui ont besoin de meilleures conditions de logement en raison de la naissance de 2 et 3 enfants ;
• une fois la propriété de l'appartement enregistrée, il est nécessaire de conclure un contrat d'assurance personnelle et d'assurance appartement ;
• Seuls les citoyens de la Fédération de Russie peuvent participer au programme ;
• les salariés doivent avoir au moins 6 mois d'expérience sur leur dernier lieu de travail, les entrepreneurs individuels doivent être à l'équilibre depuis au moins 2 ans ;
• Le prêt doit être remboursé en versements égaux.

Prêts hypothécaires pour familles nombreuses : nouvelle loi de 2019

• prêt hypothécaire à des conditions individuelles;
• réduction du taux d'intérêt dans certains cas à 7%, acompte – ​​à 10% ;
• l'octroi d'un prêt préférentiel pour tout type de bien immobilier - logement sur le marché secondaire ou primaire, terrain pour la construction de logements individuels, etc.
• une fidélité supplémentaire aux emprunteurs de moins de 35 ans ;
• la possibilité d'utiliser des biens existants (à la fois immobiliers et meubles) comme garantie, sans exiger de preuve de revenus ;
• possibilité d'attirer des co-emprunteurs supplémentaires.

La Sberbank a émis le premier prêt hypothécaire préférentiel pour une famille avec enfants dans la région d'Angara

Le programme « Hypothèque avec soutien de l'État pour les familles avec enfants » a débuté à la Sberbank le 7 février, note Daria Efimova, directrice adjointe de la succursale d'Irkoutsk de la Sberbank. « Dans le même temps, nous constatons déjà un intérêt notable de la part de nos clients vivant dans la région d'Angara. En particulier, cela peut être jugé par le nombre croissant de consultations sur le nouveau produit, écrit baikalinform.ru.

Programme hypothécaire d'État pour les familles nombreuses en 2019 de la Sberbank

Le gouvernement a décidé qu'une formule centralisée unique ne serait pas introduite. Les régions pourront fixer elles-mêmes le critère des « familles nombreuses ». Les régions déterminent également le critère jusqu'à l'âge auquel les enfants atteignent une unité sociale comptant de nombreux enfants. Par exemple, à Moscou et dans la région de Moscou, le critère d'âge est de 18 ans si l'enfant suit un enseignement à temps plein. Et dans le territoire de Krasnodar, cette barre a été relevée à 23 ans.

Hypothèque pour une famille nombreuse

La première banque à avoir commencé à prêter dans le cadre du programme de logement abordable a été la Sberbank de Russie. Actuellement, les programmes bancaires de prêts aux citoyens pour l'achat d'un logement continuent d'être améliorés. Afin de connaître tous les détails, vous devez contacter l'agence bancaire de votre lieu de résidence pour plus d'informations.

Attention! Impliquer un coemprunteur dans l'obtention d'un crédit immobilier le rend automatiquement copropriétaire du logement acheté (le montant de sa part est directement proportionnel à sa participation au remboursement du prêt). Si un représentant d'une famille nombreuse (l'emprunteur principal) perd pour une raison quelconque sa solvabilité, le co-emprunteur sera obligé de payer indépendamment le solde de la dette à la banque.

Tous les avantages hypothécaires en 2019

• l'âge des conjoints de la famille ne doit pas dépasser 35 ans
• une jeune famille doit être reconnue comme ayant besoin d'un logement
• la jeune famille doit avoir un revenu suffisant pour rembourser l'hypothèque ou les fonds nécessaires pour payer le logement dépassant la subvention fournie

Hypothèque préférentielle pour les familles nombreuses

Pour bénéficier de ces avantages, la famille doit apporter la preuve de sa vulnérabilité sociale. Cela peut être fait en obtenant le certificat approprié délivré par l'organisme agréé (PFR). Pour les jeunes familles dont les conjoints appartiennent à la catégorie des salariés du secteur public, le programme « Jeune Famille » fonctionne.

Hypothèques préférentielles pour familles nombreuses : procédure de mise à disposition

1. la famille contracte une hypothèque avant ou après la naissance d'un deuxième, d'un troisième enfant ou d'un enfant ultérieur ;
2. Les documents confirmant le droit à recevoir une subvention sont fournis à la banque ;
3. la banque réduit le taux d'intérêt à 6 % par an pendant une certaine période précisée dans l'accord ;
4. l'État indemnise la banque pour la différence entre les taux.

Conditions d'obtention d'un crédit immobilier pour les familles nombreuses

1. Période de remboursement étendue à 30 ans.
2. Acompte - 10% (pour une maison de campagne) ou 15% (logement secondaire).
3. Il n'est pas nécessaire d'utiliser l'épargne personnelle lors de l'utilisation du capital maternité comme acompte.
4. Si les revenus confirmés des parents ne suffisent pas à obtenir le montant requis, la banque permet d'inclure 3 coemprunteurs dans le crédit immobilier, en tenant compte de leurs revenus pour déterminer le montant final du prêt. Les exigences pour les coemprunteurs sont plus flexibles et ne tiennent pas compte des restrictions d'âge et du niveau de bien-être matériel.
5. Si un enfant apparaît dans la famille, la banque accorde un sursis au paiement du principal de la dette jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans. Durant cette période, les parents ne paieront que des intérêts.

Loi sur les hypothèques à 6 pour cent en 2019 - qui a droit à la nouvelle prestation, comment l'obtenir

• à compter du 1er janvier 2019 et jusqu'au 31 décembre 2022, un deuxième ou un troisième enfant doit naître dans la famille,
• la famille contracte un emprunt hypothécaire pour acheter un appartement dans un immeuble neuf (ou refinance un prêt contracté précédemment, mais l'appartement a également dû être acheté dans un immeuble neuf).

Avantages hypothécaires pour les familles nombreuses en 2019 Sberbank

Rappelons qu'en Russie pour 2019, la liste des régions bénéficiant de subventions et d'allocations pour enfants a été élargie. Cette liste comprend 60 régions où la situation démographique est défavorable et où l'indice synthétique de fécondité est inférieur à la moyenne nationale.

Hypothèque pour les familles avec deux, trois enfants ou plus à partir de 2019

Le montant des fonds alloués à la mise en œuvre du programme en 2019 est important - 600 milliards de roubles au moment du lancement. Toutefois, par rapport aux projets précédents, cela implique des conditions plus difficiles. Le 10 janvier, le décret correspondant a finalement été publié – sans précision pour l’instant sur la durée de validité.

Hypothèque pour les familles nombreuses à la Sberbank

La nouvelle loi de 2015 adoptée par la Sberbank dans le cadre du programme « Hypothèque pour les familles nombreuses » s'est également reflétée dans les conditions proposées. Ainsi, le tarif pour cette catégorie de clients est nettement inférieur. Vous pouvez bénéficier d'une réduction de 1 à 2 % sur la taille minimale. Il est calculé individuellement selon des conditions précises. Il y a des situations où les clients se sont vu offrir jusqu'à 6 %.

- c'est ainsi qu'on a commencé à appeler des prêts préférentiels pour l'achat d'un logement avec un taux d'intérêt de 6%, qui peuvent être obtenus par les familles avec deux enfants ou plus. Novostroy-M a décidé de découvrir comment les nouvelles conditions affecteront la demande pour le programme, s'il est actuellement populaire et quels complexes résidentiels les familles peuvent choisir.

Le démarrage du programme a échoué

On s'attend à ce qu'un plus grand nombre de familles puissent désormais bénéficier de prêts hypothécaires à un taux d'intérêt de 6 %. Le gouvernement a apporté les modifications correspondantes à la résolution du 30 décembre 2017 « Sur l'approbation des règles d'octroi de subventions du budget fédéral aux organismes de crédit russes à la société anonyme « Agence de prêt hypothécaire au logement » pour compenser la perte de revenus sur les émissions. prêts au logement (hypothèques) accordés aux citoyens de la Fédération de Russie avec enfants » .

Conditions du programme clarifiées :

1. La durée maximale du prêt à taux préférentiel dépend du nombre d'enfants nés dans la famille après 2018. Si un deuxième enfant est né dans la famille, le taux de 6 % sera valable pendant trois ans, si le troisième enfant ou un enfant suivant est né - pendant cinq ans. Et dans le cas où deux enfants ou plus naissent en même temps, la durée du tarif préférentiel sera de huit ans.

2. Un prêt hypothécaire peut être contracté de 2018 à 2022, mais si un enfant est né entre le 1er juillet et le 31 décembre 2022, alors un prêt dans le cadre du programme peut être émis jusqu'au 1er mars 2023.

3. Après la fin du délai de grâce, les intérêts annuels seront calculés comme suit : le taux directeur de la Banque centrale + 2 points de pourcentage. Ces intérêts seront valables jusqu'à la fin de l'hypothèque. Le taux de la Banque Centrale est calculé au moment de la conclusion de l'accord. Si vous contractez un prêt hypothécaire maintenant (alors que le taux directeur est de 7,25 %), après la fin du délai de grâce, les intérêts du prêt seront fixés à 9,25 %.

4. Vous ne pouvez acheter un appartement à prix réduit que sur le marché primaire. Dans ce cas, le vendeur ne peut être qu’une personne morale.

5. Le montant maximum du prêt à Moscou et dans la région de Moscou est de 12 millions de roubles. La mise de fonds minimale est fixée à 20 % du coût du logement.

Ainsi, les amendements ont élargi la liste des familles éligibles à une hypothèque préférentielle : la liste comprend les familles avec un quatrième enfant et les suivants. Le montant maximum du prêt a également été augmenté : pour les résidents de Moscou et de la région de Moscou, le plafond a été porté à 12 millions de roubles au lieu de 8 millions auparavant.

Le programme d'hypothèques familiales a commencé à fonctionner en janvier 2018, il prévoyait initialement l'émission et le refinancement d'hypothèques pour les nouveaux bâtiments au taux de 6 % par an pour les familles dans lesquelles un deuxième ou un troisième enfant est né après le 1er janvier 2018. En février-mars 2018, selon le ministère des Finances, seuls huit prêts de ce type ont été accordés, et Novostroy-M a tenté de comprendre pourquoi une hypothèque à 6% ne fonctionne pas. Premièrement, bien sûr, les experts ont noté le facteur temps : en deux mois, le programme n'a tout simplement pas pu prendre de l'ampleur, selon les lois de la nature. Mais les analystes ont également prêté attention au montant du prêt insuffisamment élevé.

« La deuxième raison de la faible demande pour le programme destiné aux familles nombreuses est la limitation du montant maximum du prêt à 8 millions de roubles pour la région de la capitale. Selon nos calculs, le budget moyen pour l'achat d'un appartement de trois pièces dans les projets du segment de masse du « vieux » Moscou est de 12,7 millions de roubles. Autrement dit, pour bénéficier de la subvention, vous devrez collecter 4,7 millions de roubles, soit 37 % du coût de l'appartement, au lieu des 20 % formellement autorisés. De nombreux clients n'ont tout simplement pas d'acompte, c'est précisément pourquoi ils ne peuvent pas se permettre une hypothèque préférentielle », a déclaré Novostroy-M Maria Litinetskaya, associée directrice de Metrium.

12 millions, c'est beaucoup ou peu ?

Désormais, le seuil maximum a été augmenté, ce qui devrait entraîner une augmentation des transactions dans le cadre du programme hypothécaire préférentiel avec un taux de 6 %. Aujourd'hui, le budget moyen pour l'achat d'un appartement de trois pièces à Moscou est d'environ 13 millions de roubles. Ainsi, avec vos propres économies de 20 % sur le coût du logement, vous pouvez acheter une option confortable dans le cadre du programme hypothécaire préférentiel.

Cependant, selon Maria Litinetskaya, même un appartement de trois pièces pour une famille nombreuse n'est pas l'option la plus pratique. « Bien entendu, ces acheteurs ont besoin d'un espace plus pratique, à savoir des appartements de plusieurs pièces. Bien entendu, il n'existe pas beaucoup de projets à Moscou proposant des prix relativement abordables pour des appartements de ce format. Avec les restrictions précédentes sur le montant du prêt, il n'y avait aucune chance d'acheter un tel objet avec une hypothèque préférentielle. Aujourd’hui, une telle opportunité s’ouvre », déclare l’expert. Par exemple, dans un complexe résidentiel de classe confort avec finition « Grinada » du groupe PSN dans le bâtiment n° 5, le coût moyen d'un appartement de plusieurs pièces (environ 100 m²) est de 12,9 millions de roubles.

Dans le complexe résidentiel Kvartaly 21/19 de VectorStroyFinance, le coût des appartements de trois pièces commence à 10 millions de roubles, c'est-à-dire avec un acompte de 20 % (2 millions de roubles) et un montant de prêt allant jusqu'à 8 millions de roubles, familles peuvent facilement trouver un appartement pour eux-mêmes. Et la limite de 12 millions élargit considérablement le choix.

Selon Litinetskaya, les familles nombreuses s'intéresseront le plus aux projets avec un coût minimum par mètre carré. Dans les limites de Moscou, il s'agit de complexes résidentiels de confort et de classe économique, situés à l'extérieur du périphérique de Moscou, mais non loin du métro. Dans des régions telles que Solntsevo, Yuzhnoye Butovo et Nekrasovka, vous pouvez trouver de grands appartements à des prix raisonnables, ainsi que leur propre infrastructure sociale et commerciale.

Augmenter votre budget vous permet d’élargir vos choix immobiliers, mais gardez à l’esprit que des montants de prêt plus élevés signifient des mensualités plus importantes. Par exemple, lors d'un emprunt sur 15 ans d'un montant de 8 millions de roubles, vous devrez payer 67 500 roubles par mois pendant le délai de grâce. Après son achèvement (par exemple, après trois ans), le taux augmentera jusqu'au niveau du taux directeur +2 points de pourcentage à la date de signature du contrat de prêt (9,25 % aujourd'hui). Ainsi, le montant du paiement pour les 12 années restantes atteindra 80 000 roubles. Bien entendu, avec un prêt de 12 millions de roubles, les remboursements seront encore plus élevés.

«Nous pouvons conclure que l'élargissement du cercle des emprunteurs se fera dans une large mesure grâce aux acheteurs de classe affaires. Aussi, le public des emprunteurs comprendra ceux qui achètent de grandes surfaces dans le segment « confort ». Les familles disposant du budget nécessaire à l'achat et éligibles aux termes du programme bénéficieront d'un prêt hypothécaire préférentiel, en tenant compte d'avantages supplémentaires », commente Olga Shikhova, chef du département des prêts hypothécaires et des prêts de l'agence immobilière Bon Ton. agence.

Mais la chef du département des hypothèques et des prêts de la société NDV-Real Estate Supermarket, Irina Yachmeneva, estime que les changements survenus dans le programme ne sont pas si importants. « Le budget moyen pour l'achat d'un appartement de classe confort à Moscou est de 10 millions de roubles, un appartement de classe standard l'est encore moins, environ 6,5 millions. Dans la région de Moscou, les appartements sont achetés en moyenne pour 4 à 4,5 millions. , le montant du prêt couvrait initialement la quasi-totalité du public potentiel », note l'expert. Selon Irina Yachmeneva, l'impopularité du programme s'explique par sa « jeunesse » : il est valable pour les familles dont le deuxième enfant et les suivants sont nés au plus tôt le 1er janvier 2018. « Le taux de natalité en Russie est en baisse. Si l'on parle de vulgariser le programme, il vaudrait mieux l'étendre aux familles avec des enfants plus âgés - du moins ceux nés en 2017. Ou reconsidérez le taux, car des points de pourcentage supplémentaires de différence sont une bien meilleure incitation que le montant du prêt », estime l’orateur.

Si nous partons du montant maximum du prêt de 12 millions de roubles et supposons que lors de l'achat d'un appartement, la famille ne contribue pas plus de 20 % (le niveau minimum spécifié dans les termes du programme), nous pouvons alors nous concentrer sur des appartements ne coûtant pas plus de 15 millions de roubles. Les analystes de Novostroy-M ont sélectionné des complexes résidentiels dans les anciennes frontières de Moscou, où vous pouvez acheter un appartement de trois pièces ou plus et où la finition est disponible (ce qui vous permet de réduire les coûts de réparation et le temps de déménagement).

Nouveaux bâtiments dans le « vieux » Moscou avec des appartements de trois et plusieurs pièces*

Source : Novostroy-M
*seuls les complexes résidentiels avec finitions disponibles ont été pris en compte

Les familles seront attirées par le Nouveau Moscou

Selon Alexey Lukhtan, chef du département marketing et ventes du complexe résidentiel Rumyantsevo-Park, les nouvelles règles auront un effet positif sur la croissance de la demande d'appartements de plusieurs pièces dans le Nouveau Moscou, car à l'intérieur des frontières du « vieux " Moscou, le coût de la transaction est beaucoup plus élevé, et même une limite de crédit augmentée ne sera pas toujours en mesure de fournir à la famille tout l'espace nécessaire.

« Je crois que l'hypothèque familiale pourrait intéresser sept clients sur dix du marché primaire de Novy Moscou », note Alexander Zubets, directeur général de New Vatutinki LLC. Selon lui, dans la région de Novy Vatutinki, les statistiques sont les suivantes : 81 % des acheteurs qui ont effectué une transaction en 2017 avaient des enfants. Par ailleurs, 39 % d’entre eux ont un enfant, 49 % ont deux enfants et 12 % ont trois enfants. «Il s'avère que potentiellement, dans les prochaines années, 81% des clients pourront bénéficier d'hypothèques préférentielles, alors qu'auparavant les acheteurs avec trois enfants n'avaient pas une telle opportunité. À mon avis, le programme est déjà pleinement opérationnel. Une autre chose est que sept mois seulement se sont écoulés depuis le début de la subvention. Nous ne verrons l'effet réel de l'hypothèque familiale qu'à la fin de 2018 - début 2019. C'est à ce moment-là que les clients dont la naissance d'un enfant a été en partie stimulée par une hypothèque préférentielle à 6% entreront probablement sur le marché», estime l'expert.

Dans le même temps, à Nouveau Moscou, les clients familiaux disposent du plus grand choix possible. Avant la révision des conditions, avec un acompte minimum de 20 % et une limite d'émission de 8 millions de roubles, le prix maximum d'un appartement ne pouvait dépasser 10 millions de roubles (2 millions + 8 millions). Avec la limite portée à 12 millions de roubles, le prix d'un appartement avec un acompte minimum de 20 % atteint 15 millions de roubles (3 millions + 12 millions). Avec des coûts de logement pouvant atteindre 10 millions de roubles, 15 projets dans la Nouvelle Moscou présentaient des options avec un budget d'achat important. Lorsque la limite est portée à 15 millions de roubles, les logements sont vendus à un prix plus élevé dans quatre projets seulement. Au total, 36 complexes sont vendus sur le marché de Nouveau Moscou. Novostroy-M a parlé plus tôt de la situation sur le marché primaire de la Nouvelle Moscou.

« Concrètement, dans notre quartier de Novy Vatutinki, l'appartement avec finition le plus cher coûtera un peu plus de 9,9 millions de roubles. Il s'agit d'un appartement de quatre pièces d'une superficie de 105,7 mètres carrés. m. Avant et après la révision des termes de «l'hypothèque familiale», les acheteurs pouvaient prendre absolument n'importe quel appartement à 6% par an», explique Alexander Zubets.

Dans le même temps, certains créanciers potentiels de ce programme refuseront d'y participer, malgré le faible taux. En effet, une hypothèque familiale à 6 % peut être contractée lors de l'achat d'un logement auprès d'une personne morale (mais pas auprès d'un fonds d'investissement ou de sa société de gestion) dans le cadre d'un compromis d'achat et de vente, si la maison est déjà prête, ou lorsque établissement d'un accord de participation au capital, si la maison est encore en construction. Le programme ne s'applique pas au marché secondaire. Dans le même temps, les familles nombreuses sont le plus souvent intéressées par des logements ou des appartements prêts à l'emploi à un stade très élevé de préparation à la construction.

« Comme le montre la pratique, les appartements neufs sont souvent achetés par des familles nombreuses avec les fonds provenant de la vente de biens immobiliers anciens. Pour cette raison, on envisage plutôt des objets principalement prêts à vivre, c'est-à-dire sur le marché secondaire, car l'offre des promoteurs est limitée. Par exemple, à Nouveau Moscou, il n'y a actuellement que 440 appartements à vendre dans des immeubles achevés. De ce nombre, seuls 50 objets sont vendus avec des finitions terminées. Toutes les familles ne peuvent pas se permettre de payer l’hypothèque et le loyer pendant un an ou deux pendant la construction d’une maison. C'est pourquoi une grande partie des demandeurs potentiels de subventions se sont dirigés vers le marché secondaire», note Alexander Zubets.

Nouveaux bâtiments à Nouveau Moscou avec des appartements de trois et plusieurs pièces*

En 2018, le gouvernement de la Fédération de Russie a décidé de lancer un nouveau programme d'État visant à soutenir l'achat de logements pour les familles nombreuses. L'essence du projet est d'obtenir des prestations et des subventions supplémentaires pour améliorer les problèmes de logement des citoyens qui ont deux enfants mineurs ou plus. À partir de 2018, la Sberbank accordera des prêts hypothécaires aux familles nombreuses en vertu de la nouvelle loi à 6 %. Un prêt bénéficiant du soutien du gouvernement est soumis à un certain nombre de règles et d'exigences particulières, qui sont décrites plus en détail dans l'article.

Si l'un des parents a moins de 35 ans, vous pouvez recourir au projet étatique « Jeune Famille ». Si, pour une raison quelconque, vous n'êtes pas admissible à ce programme, vous devriez porter votre attention sur le projet « Logement abordable ». Les deux options impliquent des taux d'intérêt bas, un capital initial plus acceptable et la possibilité de bénéficier d'un sursis si un enfant apparaît dans la famille. Il est particulièrement rentable d'acheter des logements auprès de promoteurs dans le cadre des programmes ci-dessus.

La Sberbank a développé des conditions favorables et simplifiées pour les prêts hypothécaires, qui sont devenus accessibles aux familles avec enfants en 2019. Examinons de plus près les conditions et exigences qui s'appliquent à un prêt hypothécaire de la Sberbank pour une famille nombreuse en 2019 en vertu de la nouvelle loi :

• la durée d'utilisation des fonds de crédit a été portée à 30 ans ;
• le capital initial a été réduit à 10 %, à l'exception des logements secondaires, pour lesquels il faudra économiser 15 % du coût total du bien ;
• Si vous disposez d'un certificat d'État, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire sans utiliser vos fonds propres. Le capital maternité servira d'acompte ;
• Si la situation financière de la famille est insuffisante, il est permis de faire appel à trois garants. Il convient de noter que la Sberbank est plus fidèle au choix des co-emprunteurs ;
• En cas de naissance d'un enfant, une jeune famille a la possibilité de différer les paiements sans accumuler de pénalités ni d'intérêts sur le prêt, ce qui contribue de manière significative à rétablir le bien-être financier après la naissance du bébé pendant trois ans.

Qui bénéficiera du statut social « Famille nombreuse »

Pour obtenir des prestations supplémentaires et des subventions hypothécaires de la Sberbank pour les familles nombreuses en 2019, la famille doit obtenir le statut « Grande ». Le statut est officiellement confirmé, en tenant compte de nombreux critères. Les critères sont différents dans chaque région, mais il existe une petite liste considérée comme générale :

• le mariage officiel, ou le statut de père ou de mère célibataire ;
• La famille compte au moins trois enfants qui n’ont pas atteint l’âge de la majorité ou qui suivent des études à temps plein.

Prêt logement sans intérêt pour les familles nombreuses en 2019

Dans le cadre du programme de l'État, il existe la possibilité d'obtenir un prêt au logement sans intérêt, sur lequel peuvent compter certaines catégories de citoyens :

• Il vous faudra une confirmation du statut « Famille nombreuse » ;
• un revenu officiel qui correspond à la capacité de rembourser les mensualités hypothécaires ;
• la surface habitable achetée est le premier et le seul bien possédé ;
• si les conditions de vie sont jugées insatisfaisantes, la surface habitable acquise ne peut pas être le premier bien ;
• confirmation du statut « Besoin de soutien ».

Pour profiter du programme national, vous devez contacter votre municipalité locale avec une demande de participation. Après approbation du statut par l'administration, vous pouvez demander un prêt hypothécaire sans intérêt auprès de la Sberbank pour les familles nombreuses en 2019. L'établissement de crédit accordera un prêt hypothécaire à la condition de ne rembourser qu'une partie du principal des fonds empruntés, tous les intérêts courus sont payés sur le budget de la Fédération de Russie.

Un ensemble de documents pour obtenir un prêt hypothécaire sans intérêt

Si tous les statuts ont déjà été confirmés et que la famille est reconnue nombreuse, vous pouvez réunir un dossier de documents pour demander un prêt :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• le consentement du conjoint;
• documents confirmant la naissance des enfants;
• un certificat attestant que la famille a été reconnue comme participant au programme d'État ;
• attestations confirmant le revenu imposable.

Un prêt au logement sans intérêt dans le cadre du programme de l'État ne peut être obtenu qu'à la réception d'un nouveau prêt. Les hypothèques des années précédentes n'impliquent pas de recalcul des intérêts, même après que la famille a accepté le statut de « Grande ». Il convient de noter que dans le cadre du programme public, il est possible d'acheter un logement uniquement sur le marché primaire.

L'aide de l'État vise à créer de meilleures conditions de vie pour les jeunes familles. Un prêt hypothécaire de la Sberbank pour les familles nombreuses en 2019, selon les nouvelles lois, prévoit une réduction de la charge financière des citoyens en abaissant les taux d'intérêt, augmentant ainsi le taux de natalité dans le pays.

Si vous êtes une jeune famille qui vient d'envisager d'avoir deux enfants ou plus, alors le programme Sberbank pour les familles nombreuses en 2019 vous conviendra certainement. Un crédit immobilier à 6% est une solution très rentable.

Aujourd'hui, de nombreuses familles, avant d'avoir des enfants, tentent d'améliorer leur situation financière. Et c'est logiquement correct, même si vous êtes une jeune famille sans enfant, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire, et après la naissance de deux enfants ou plus, la Sberbank établira un nouvel échéancier de paiement en tenant compte du nouveau taux d'intérêt. Il est important de rappeler que la durée de validité du programme d'État est limitée de 2018 à 2022. Si la naissance d'un deuxième enfant intervient après le 31 décembre 2022, alors l'hypothèque ne sera recalculée à 6 % qu'en cas de prolongation du programme de l'État.

Hypothèque pour les familles avec de nombreux enfants