À propos des hypothèques sociales à la Sberbank. Programme d'hypothèque sociale Hypothèque sociale à la Sberbank
Lire aussi
Un prêt hypothécaire est un prêt pour l’achat d’un appartement ou d’une maison. En règle générale, le montant d'un tel prêt varie de 1 à 3 millions de roubles et sa période de remboursement s'étend sur une période assez longue, qui est généralement de 10 à 15 ans, voire plus. Actuellement, de nombreuses jeunes familles choisissent d'acheter des appartements avec l'aide de prêts hypothécaires, car... d'une part, cela permet d'obtenir un logement « ici et maintenant », et d'autre part, cela peut être encore moins cher que, par exemple, de louer le même logement.
Malheureusement, les bas salaires et l'inflation élevée dans le pays ne permettent pas aux gens d'épargner pour leur propre logement sans l'aide de fonds empruntés. Il n’est pas surprenant que plus de la moitié de toutes les transactions immobilières soient réalisées au moyen de prêts hypothécaires. Cependant, il convient de noter qu’ils sont devenus beaucoup plus attractifs que dans la grande majorité des autres banques. Tout d'abord, cela est dû au fait que la Sberbank est la plus grande banque du pays et bénéficie du soutien de l'État, et, deuxièmement, elle attire des fonds (dépôts) de la population à des taux inférieurs, c'est pourquoi le taux d'intérêt moyen sur les prêts (y compris l'hypothèque) ci-dessous.
Règles pour obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank
Le service de presse de la Sberbank rapporte que conditions hypothécaires à la Sberbank en 2016 est devenu sensiblement plus attractif. Par rapport à l’année dernière, les intérêts sur les prêts de ce type ont diminué de 1 à 2 points de pourcentage. Même lors d'une demande de prêt hypothécaire à titre général, vous pouvez facilement compter sur un taux d'intérêt de 13 % pour les bâtiments neufs et de 12,5 % pour les logements neufs usagés ou déjà construits. Cependant, la meilleure option est une hypothèque avec le soutien du gouvernement - ici le taux d'intérêt n'est que de 11,5 %. Si l'on compare conditions hypothécaires à la Sberbank en 2016 avec d'autres banques commerciales, les taux hypothécaires sont dans la plupart des cas de 14 à 15 %. Tout cela suggère qu'il est vraiment plus rentable de contracter un prêt hypothécaire pour un appartement ou une maison auprès de la Sberbank.
Gardez à l'esprit que seuls les emprunteurs qui remplissent certaines conditions peuvent obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank, à savoir :
- au moment de la demande de prêt, l'emprunteur doit être âgé d'au moins 21 ans ;
- à la fin du remboursement du prêt, l'âge de l'emprunteur ne doit pas dépasser 75 ans (dans certains cas pas plus de 65 ans) ;
- l'expérience professionnelle sur le dernier lieu de travail (actuel) doit être d'au moins six mois ;
- l'expérience professionnelle totale au cours des 5 dernières années doit être d'au moins 1 an ;
- En cas de décès de l'emprunteur, son conjoint doit devenir bénéficiaire de ce prêt.
Malheureusement, les restrictions ne s'arrêtent pas là et, outre elles, il existe un certain nombre d'autres restrictions. En particulier, le montant d'un prêt hypothécaire à la Sberbank peut aller de 45 000 à 8 millions de roubles (pour Moscou et Saint-Pétersbourg, en raison de l'immobilier plus cher, la limite de crédit maximale a été augmentée à 15 millions de roubles). L'acompte doit être d'au moins 20 % du montant total du prêt, qui peut servir de capital maternité. Si vous ne pouvez pas confirmer officiellement vos revenus, l'acompte pour vous sera de 50 % du coût du logement.
Pour demander un crédit immobilier selon l’option simplifiée, vous aurez besoin d’un passeport et d’une deuxième pièce d’identité (permis de conduire, passeport international, etc.). Une option plus complexe consiste à présenter des certificats de votre lieu de travail, à fournir des documents sur les biens servant de garantie et à enregistrer les garants. Bien sûr, les emprunteurs sont réticents à rassembler un ensemble complet de documents, mais ici, vous devez garder à l'esprit que dans ce cas, le taux d'intérêt de l'hypothèque sera inférieur à celui si vous demandez un prêt uniquement en utilisant un passeport et un deuxième document. . Ainsi, pour obtenir un prêt rentable, vous avez tout intérêt à rassembler un ensemble de documents le plus complet possible. Veuillez noter qu'un prêt hypothécaire est toujours émis uniquement sur un bien immobilier, qui peut être soit le bien acheté, soit tout autre bien de l'emprunteur.
Quel est le trop-payé sur un prêt hypothécaire standard ?
Le montant du trop-payé sur un prêt hypothécaire standard pour les clients de la Sberbank qui participent au projet « salaire » varie de 13 à 15 pour cent, et seuls les clients qui paient immédiatement plus de la moitié du coût de la propriété peuvent compter sur l'intérêt minimum. taux. Mais pour les personnes qui ne sont pas clients de la Sberbank, la situation est un peu pire : leur trop-payé augmentera de 0,5 %. De plus, si la propriété hypothéquée elle-même sert de garantie pour l'hypothèque, cela ajoutera 1 % supplémentaire du coût total du logement au trop-payé lors de la demande de prêt. Si vous refusez d'assurer la vie et la santé, le trop-payé augmentera encore de 1 %.
Programmes hypothécaires spéciaux de la Sberbank
Il convient de noter que pour certaines catégories d'emprunteurs, des conditions hypothécaires à la Sberbank en 2016, donc si vous appartenez à l'une de ces catégories, vous pouvez alors facilement compter sur des conditions plus attractives que dans le cas général. Par exemple, les jeunes familles peuvent utiliser le capital maternité (familial) comme acompte et pour rembourser leurs paiements. Un certificat de capital familial peut également être utilisé comme garantie. A noter que six personnes peuvent agir comme coemprunteurs d'une jeune famille, dont les revenus seront également pris en compte lors de l'évaluation de la solvabilité de la jeune famille. Cependant, le taux d'intérêt dans ce cas ne sera réduit qu'après que la Sberbank aura reçu de l'argent du capital maternité.
En plus des jeunes familles pour des conditions hypothécaires à la Sberbank en 2016 le personnel militaire postule également. Ils peuvent obtenir une hypothèque auprès de la Sberbank d'un montant allant jusqu'à 1,9 million de roubles à 12,5% par an pendant 15 ans maximum. Cependant, il existe une limitation : l'hypothèque doit être remboursée avant que l'emprunteur n'atteigne l'âge de 45 ans. En règle générale, des conditions préférentielles sont accordées aux militaires s'il existe des preuves de leur participation à un programme spécial, qui implique le remboursement d'une partie du prêt aux frais de l'État. De plus, les militaires sont dispensés de rassembler un ensemble complet de documents et ne sont pas tenus de souscrire une assurance.
Quel que soit le programme hypothécaire auprès duquel vous allez emprunter, nous vous recommandons de lire attentivement l’échéancier des versements et d’utiliser la calculatrice pour calculer le taux d’intérêt qui vous sera facturé. N'oubliez pas qu'une étude minutieuse du contrat de prêt est la garantie d'un prêt réussi.
- par membre de la famille d'un demandeur d'hypothèque sociale doit être inférieur à 14 m². m de surface habitable (dans certaines régions, ce paramètre peut être augmenté ou diminué par décision des autorités locales) ;
- ou la famille du demandeur doit vivre dans le même appartement qu’une famille de parents proches ;
- soit dans un appartement communal ou loué, dans un appartement impropre à l'habitation ;
- ou dans le même appartement avec un patient dont la maladie est transmise par des gouttelettes en suspension dans l'air.
Il faut distinguer une hypothèque sociale d'une hypothèque préférentielle : les prestations ne sont pas versées par l'État, mais par le prêteur.
Hypothèque pour les employés du secteur public à la Sberbank
Dans cette section, nous parlerons des prêts hypothécaires à la Sberbank pour les fonctionnaires, les enseignants et les policiers
Hypothèque pour les fonctionnaires de la Sberbank en 2017
Les hypothèques sociales sont émises pour les catégories d'âge suivantes de fonctionnaires :
- célibataires - jusqu'à 30 ans ;
- famille - jusqu'à 40 ans.
Le montant maximum de la subvention est calculé selon la formule :
S = N x P x k, Où
N- norme de superficie en fonction du nombre de membres de la famille :
P.- le coût du mètre carré de logement selon les normes du Ministère de l'Aménagement du Territoire pour le territoire de résidence d'un fonctionnaire ;
k- coefficient en fonction de l'ancienneté dans la fonction publique :
Pour chaque année de service public au-delà de 20 ans, k=1,25 augmente de 0,05. Mais le total k ne doit pas dépasser 1,50.
En 2017, le montant maximum des subventions pour les fonctionnaires a été fixé :
- pour Moscou et la région de Moscou, Saint-Pétersbourg et la région de Léningrad - 8 000 000 ₽ ;
- pour les autres sujets de la Fédération - 3 000 000 ₽.
Taux de prêt - à partir de 11,4% ;
Le montant de l'apport initial est de 20% ;
La durée de remboursement du prêt peut aller jusqu'à 30 ans.
Hypothèque pour les policiers
Il diffère des prêts hypothécaires pour fonctionnaires en ce que le taux d'intérêt dépend de la durée du prêt :
En plus des documents requis lors d'une demande d'hypothèque dans le cas général, les policiers et les fonctionnaires doivent présenter des documents confirmant leur droit à une hypothèque préférentielle.
Oui, leur service est à la fois dangereux et difficile ! Ils ont besoin d'un prêt hypothécaire pour se loger...
Hypothèque pour les enseignants de la Sberbank
Exigences:
- âge - pas plus de 35 ans;
- expérience professionnelle dans la spécialité - au moins 1 an.
Le taux d'intérêt dépend de la durée du prêt et du montant de l'acompte :
Des subventions hypothécaires pour les enseignants sont fournies par le budget local à hauteur de 40 % maximum du coût du logement acheté.
De nos jours, on ne peut pas gagner de l’argent uniquement avec un nouvel appartement avec des intégrales !
Hypothèque pour le personnel médical de la Sberbank en 2017
En 2017, la Sberbank a accordé des prêts hypothécaires aux médecins à un taux d'intérêt réduit. Le tarif a été fixé en fonction de l'acompte :
- âge jusqu'à 35 ans;
- travailler dans la spécialité - au moins 1 an.
Une subvention permettant à un médecin d'acheter une maison avec une hypothèque est attribuée par les autorités locales. La décision est prise selon que la région (entité municipale, etc.) a besoin ou non de ce spécialiste.
Les taux hypothécaires des médecins sont un indicateur de la santé de la société !
Si la décision est positive, le budget local
- subventionne jusqu'à 40 % du prêt ;
- ou rembourse jusqu'à 10 % de la mise de fonds ;
- soit indemnise l'emprunteur pour une partie du taux du prêt - afin que pour lui le taux du prêt ne dépasse pas 6 %.
Hypothèque pour les étudiants à la Sberbank
La banque n'accorde pas de prêts hypothécaires aux personnes de moins de 21 ans. Une attestation de revenus professionnels est également requise. Si un étudiant a atteint l'âge de 21 ans et présente un certificat sous forme 2NDFL (ou sous forme bancaire), il peut alors participer au programme hypothécaire de manière générale.
L'hypothèque étudiante signifie 2 à 3 enfants par an issus d'une même famille étudiante !
La Sberbank ne propose pas de programme hypothécaire spécial pour les étudiants. De tous les sujets de la Fédération, seules les autorités du territoire de Krasnodar et de la région de Rostov participent au soutien des prêts hypothécaires étudiants. Mais les partenaires de leurs programmes régionaux sont les banques locales.
Les étudiants en famille devraient profiter d'un prêt hypothécaire pour une jeune famille. Pour les célibataires, engagez-vous dans des activités scientifiques et tournez-vous vers des programmes de soutien aux jeunes scientifiques.
Hypothèque pour personnes handicapées à la Sberbank
La Sberbank ne propose pas de programme hypothécaire spécial pour les personnes handicapées. Cependant, une personne handicapée peut obtenir un prêt hypothécaire.
Où:
- la pension d'invalidité n'est pas prise en compte dans le calcul du revenu - uniquement les revenus du travail ;
- acompte - au moins 50%.
Les conditions d’assurance lors d’une demande de prêt hypothécaire seront également plus strictes.
Les personnes handicapées ont droit à une aide gouvernementale lors de l'achat d'un logement. Mais les personnes handicapées des groupes II et III reçoivent des subventions des budgets régionaux selon le principe du premier arrivé, premier servi. Autrement dit, nous devons les attendre pendant des années.
Même en fauteuil roulant, je souhaite emménager dans mon nouvel appartement !
La question des retraités inactifs (groupe I) est résolue individuellement, en fonction des garanties apportées par l'État.
Hypothèques à la Sberbank pour les pauvres
Dans le cadre du programme « Logement pour les familles russes », un certain nombre de catégories de citoyens ont droit à une aide de l'État, notamment :
- familles dans lesquelles il y a moins de 12 mètres carrés par personne. m de surface habitable;
- les employés des entreprises de défense ayant besoin de meilleures conditions de logement ;
- les personnes handicapées qui ont rejoint la file d'attente pour un logement avant le 1er janvier 2005 ;
- et ainsi de suite. Presque une famille russe sur cinq répond aux exigences du programme et les files d'attente pour obtenir des subventions s'étendent donc sur des années.
Les règles générales relatives à l'octroi de subventions aux familles à faible revenu sont énoncées dans le décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 404 du 5 mai 2014 ; les détails spécifiques de la mise en œuvre du programme sont clarifiés au niveau local.
Ainsi, une famille à faible revenu peut bénéficier d'une subvention :
- 40 % du montant du prêt ;
- rembourser l'acompte ;
- de réduire le taux du prêt à 11% (selon les régions).
Hypothèque Sberbank pour les clients salariés en 2017
Les prêts hypothécaires de la Sberbank pour les titulaires de cartes de salaire sont moins chers de ½ % du taux du prêt. De plus, lors d'une demande de prêt hypothécaire, les participants aux projets salariaux n'ont pas à récupérer certains certificats et le processus d'enregistrement lui-même est plus rapide. Le délai standard pour prendre une décision sur un prêt hypothécaire pour les clients salariés n'est que de 2 heures.
La principale exigence est que le citoyen doit utiliser la carte Sberbank pendant au moins 6 mois.
Hypothèque préférentielle pour les employés de la Sberbank
Les conditions hypothécaires à la Sberbank pour les employés de la Sberbank ne sont pas très différentes des conditions pour les titulaires d'une carte de salaire. Le principal privilège est une réduction de ½% du taux du prêt.
Le banquier a un avantage : être le premier à souscrire un crédit immobilier !
Un autre avantage est qu'il est plus facile de récupérer un paquet de documents : moins d'attestations sont nécessaires et vous pouvez les obtenir sur votre lieu de travail.
Le troisième avantage est le traitement accéléré de la demande : le comité de crédit de la banque n’a pas besoin de beaucoup de temps pour constituer un dossier sur son propre employé.
Depuis le 1er janvier 2018, le programme « Fournir un logement aux jeunes familles » ou, comme on l'appelle communément, « Jeune famille », a été intégré au programme d'État « Fournir un logement et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie. » À cet égard, les jeunes familles qui décident d'obtenir un prêt hypothécaire avec aide sociale en 2019 devraient prêter attention à ce programme public.
Les modalités de participation
Les conditions de participation pour 2019 sont les suivantes :
- l'âge des deux conjoints au moment de la prise de décision concernant la participation de la famille au programme ne doit pas dépasser 35 ans ;
- la famille doit disposer de revenus suffisants pour demander un prêt. Ou encore, une jeune famille doit disposer de fonds suffisants pour payer le coût moyen de la maison achetée. De plus, il doit dépasser le montant de la subvention prévue dans le cadre de ce programme d'État.
Il convient également de noter que si l'un des époux n'a pas la citoyenneté de la Fédération de Russie, il est alors nécessaire d'avoir au moins un enfant dans la famille. En outre, les jeunes familles monoparentales avec un ou plusieurs enfants, dont le parent possède la nationalité russe, sont autorisées à participer au programme.
Cependant, le fait de remplir les conditions ci-dessus ne donne pas encore droit à une aide sociale. Entre autres choses, une jeune famille doit prouver qu'elle a besoin de meilleures conditions de vie. La reconnaissance des citoyens en tant que tels est régie par l'article 51 du Code du logement de la Fédération de Russie.
De manière générale, on peut distinguer quatre groupes de personnes qui peuvent être considérées comme ayant besoin de meilleures conditions de logement :
- Les personnes qui ne possèdent aucun bien immobilier et ne louent pas de logement. Du moins officiellement. En plus de cela, les membres de leur famille doivent également remplir les mêmes exigences. Il convient ici de mentionner qui, selon la loi, sont les membres de la famille : mari et femme, parents, enfants, parents adoptifs et enfants adoptés, grands-parents, frères et sœurs, petits-enfants.
- Les personnes louant un logement qui ne répond pas aux normes relatives à la surface habitable minimale par membre de la famille. De plus, ces normes varient selon chaque région et dépendent de plusieurs facteurs : composition familiale, caractéristiques du parc immobilier, disponibilité de logements dans une entité constitutive donnée de la Fédération de Russie, etc.
- Personnes vivant dans des locaux qui ne répondent pas aux exigences des locaux d'habitation. Cela inclut les logements d'urgence ou délabrés, les locaux qui ne disposent même pas d'un minimum de services publics.
- Personnes qui partagent un espace de vie avec des personnes gravement malades. Dans le même temps, être dans la même pièce qu’eux peut nuire à la santé ou créer un inconfort excessif.
Montant de la subvention
Dans les conditions générales (pour les jeunes familles sans enfants), le montant de l'aide sociale est de 30 pour cent du coût moyen du logement. S'il y a au moins un enfant dans la famille, la subvention passe à 35 pour cent. En cas de paiement d'une contribution sociale, le montant de l'aide sociale sera limité au montant pouvant être utilisé pour rembourser la dette pour le paiement du solde de la part, mais ne dépassera toujours pas 30 à 35 pour cent du coût. de logement. Il en va de même pour le remboursement de votre hypothèque.
Le coût moyen d'un logement est calculé selon la formule : coût de 1 m². mètres de logement * superficie totale du logement :
- coût de 1 m². des mètres de logement sont établis dans chaque région séparément. Cependant, elle ne doit pas dépasser la valeur marchande moyenne dans une entité constitutive donnée de la Fédération de Russie ;
- la superficie totale d'habitation pour une famille composée de deux personnes (conjoint + conjoint ou parent + enfant) est de 42 m². mètres, et pour une famille de trois personnes ou plus (conjoints + enfants, un parent + enfants) - 18 mètres carrés. mètres par personne.
Un petit exemple pour une famille de deux personnes vivant dans la région de Moscou, où le prix moyen au m². le compteur est de 61 000 roubles. Le coût moyen du logement = 42*61 000. Le montant de l'aide sociale est de 30 % du coût standard. Autrement dit, pour une famille particulière, ce sera égal à 768 600.
Où peut-on dépenser l’aide sociale ?
Les prestations sociales sont utilisées :
- Pour construire votre propre maison.
- Payer l’intégralité de l’apport en actions. Mais seulement si le logement devient alors la pleine propriété de la famille. Seules les jeunes familles dont l'un des conjoints est membre d'une coopérative d'habitation peuvent mettre en œuvre ce point.
- Pour payer l'acompte en cas de prêt hypothécaire.
- Pour l'achat d'un logement en classe économique sur le marché primaire. Cependant, cela doit être prévu dans l'accord conclu avec l'organisme dans lequel la jeune famille achète un logement.
- Pour rembourser le prêt hypothécaire, mais pas les pénalités et amendes.
- Pour payer un contrat en construction partagée.
Il convient de souligner que l'aide sociale fournie dans le cadre du programme « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie » ne peut pas être dépensée pour l'achat de locaux d'habitation à des parents proches (conjoint, parents, parents adoptifs, grands-parents, frères et sœurs).
La situation est la plus favorable pour les jeunes familles nombreuses et les familles avec deux enfants qui n'ont pas encore perçu de capital maternité. Grâce à l’aide gouvernementale, vous pouvez réduire considérablement le coût d’achat d’une maison. Ainsi, si vous remplissez les conditions de participation au projet « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie » et contractez une hypothèque pour, disons, 1 million de roubles, la subvention de l'État fournie dans le cadre du programme peut être dépensé en acompte. Après cela, recevez un capital maternité et remboursez une autre partie de la dette. En conséquence, le montant restant sera approximativement égal à 200 000 roubles.
Documents requis
Si vous décidez de participer à ce programme gouvernemental, la première chose à faire est de rassembler le paquet de documents nécessaire. Là encore, les documents inclus dans le forfait peuvent varier selon les régions. De ce fait, avant de postuler, il serait préférable de vérifier auprès de l'administration locale quels documents doivent être collectés.
Ensemble général de documents :
- Candidature en deux exemplaires. Un échantillon peut être obtenu auprès de l'administration de votre lieu de résidence.
- Originaux et copies des pièces d'identité de chaque membre de la famille. Si la famille a des enfants de moins de 14 ans, leurs actes de naissance doivent être fournis.
- Certificat de mariage. Si le demandeur est une famille incomplète, le document n'a pas besoin d'être fourni.
- Un document prouvant que la famille a besoin de meilleures conditions de vie. Il est préférable de se renseigner auprès de l'administration locale pour savoir comment déclarer votre logement impropre à l'habitation. Dans les cas généraux, ces documents peuvent être un extrait du Registre d'État unifié, un certificat d'évaluation immobilière, un certificat de la commission des ressources foncières.
- Documents sur la situation financière de la famille. Il faut notamment prouver que la famille demandant l'amélioration des conditions de logement est en mesure de verser un acompte sur un prêt hypothécaire et de le rembourser ultérieurement (impôt sur le revenu des 2 personnes physiques, relevés bancaires de disponibilité des fonds).
- Une copie de l'attestation d'assurance pension obligatoire pour chaque membre adulte de la famille.
Important! Toutes les copies des documents doivent être notariées.
Où contacter
La mise en œuvre du programme est assurée par les gouvernements locaux. Le plus souvent, les documents doivent être soumis à l'administration locale. Toutefois, dans les grandes villes, des services spéciaux peuvent être organisés à cet effet. Ainsi, à Saint-Pétersbourg, cette question est traitée par le Centre pour la construction de logements pour les jeunes, et à Moscou, par le Département de la politique du logement et le Fonds municipal du logement.
Si vous avez accès à Internet, vous pouvez essayer de trouver des informations sur le programme « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie » sur le site officiel de votre administration locale. La liste des documents requis y sera très probablement indiquée.
Enregistrement d'une hypothèque
Grâce au programme « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie », les citoyens qui remplissent ses conditions ont la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire avec le soutien de l'État sous la forme d'une subvention, qui sert à rembourser le acompte.
Il est à noter que le choix de l'établissement de crédit et du programme de prêt hypothécaire appartient aux participants. Ainsi, les conditions d'octroi des subventions et des versements hypothécaires peuvent varier considérablement selon la législation régionale et la banque auprès de laquelle les jeunes familles s'adressent.
Une hypothèque avec soutien de l'État pour les familles avec enfants diffère du prêt hypothécaire conventionnel dans la mesure où l'État assume l'obligation de rembourser partiellement le prêt. Et si les familles sans enfants reçoivent des prestations sous forme de paiement de 30 % du coût moyen du logement, alors les familles avec enfants ont le droit de compter sur 35 %. Naturellement, à condition qu’ils répondent aux exigences mentionnées ci-dessus.
Lors d'une demande de crédit immobilier, vous devez fournir les documents suivants à l'établissement de crédit :
- original et copie du passeport ;
- certificat du lieu d'immatriculation;
- originaux et copies des documents sur l'état civil ;
- documents pédagogiques;
- une copie du cahier de travail ;
- une copie du contrat de travail ;
- certificat sous la forme 2-NDFL;
- une demande de la banque complétée par l'employeur, qui confirmera les gains réels du prêteur ;
- certificat pour une subvention dans le cadre du programme «Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie».
Toutes les copies des documents doivent être notariées et une copie du carnet de travail doit également être signée par l'employeur. Dans certaines circonstances, les organismes bancaires peuvent exiger d'autres documents de l'emprunteur. Par exemple, les passeports des coemprunteurs.
La Sberbank travaille en étroite collaboration avec l'État dans le cadre du programme « Fournir un logement aux jeunes familles » (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Cependant, le choix de la banque ne joue pas de rôle particulier, puisque les fonds du certificat fourni par ce programme peuvent être utilisés comme acompte dans presque tous les organismes bancaires répondant aux exigences établies. Il est important de comprendre ici que les offres hypothécaires des banques appelées « Jeune famille » n'ont rien à voir avec le programme « Fournir des logements et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie ». Étant donné que le programme ne fournit que des subventions, la banque dans laquelle vous l'utiliserez dépend entièrement de votre décision.
Documents utiles
En contact avec
La situation instable de l'économie de l'État a entraîné une diminution de l'intérêt des Russes pour l'achat de biens immobiliers. Afin de soutenir d'une manière ou d'une autre la population du pays, l'État a décidé d'étendre ses programmes préférentiels de prêts hypothécaires. En 2016, les personnes en quête de logement pourront bénéficier d'offres particulières et très attractives.
L'essence des prêts hypothécaires préférentiels en 2016
Le programme de prêts préférentiels pour l'année prochaine aura ses propres caractéristiques. L'État a décidé d'accorder des hypothèques préférentielles uniquement si l'emprunteur a l'intention d'acheter un bien immobilier auprès du promoteur. Il ne sera pas possible d'acheter un logement à un particulier, même s'il s'agit d'un appartement neuf, avec le soutien de l'État. Les fonds provenant d'hypothèques préférentielles peuvent également être utilisés pour participer à une construction partagée.Le taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires préférentiels en 2016 sera de 12 %. Les banques qui acceptent d'accorder des prêts hypothécaires à la population à un taux d'intérêt aussi bas recevront une subvention de l'État. L'année prochaine, les institutions financières suivantes prévoient de soutenir le projet de prêt de logements sociaux de l'État : Gazprombank, Sberbank, Rosselkhozbank, VTB24, Otkritie Bank, Banque de Moscou et bien d'autres. La banque n'acceptera un prêt préférentiel que si la propriété est achetée auprès d'un promoteur accrédité par elle. De cette manière, les banques tentent de réduire le risque pour l’emprunteur de se retrouver dans une situation difficile en raison de la conclusion d’un accord avec des promoteurs frauduleux. Dans ce cas, la banque elle-même reçoit des garanties liquides.
Conditions hypothécaires sociales pour 2016
Les conditions de base des prêts avec le soutien de l'État pour l'année prochaine sont désormais connues, et ces règles sont les mêmes pour tous les organismes financiers et de crédit. Un acompte de 20% sera demandé. La durée maximale de remboursement de la dette du prêt sera de 30 ans. Pour Saint-Pétersbourg et la région de Moscou, le montant maximum des prêts bénéficiant du soutien de l'État est de 8 millions. Pour les résidents d'autres régions, ce chiffre descend à 3 millions. Le taux annuel ne dépassera pas 12%. Si elle le souhaite, la banque pourra fixer un taux annuel inférieur.Une personne qui souhaite profiter d'une telle offre doit être préparée au fait que pour bénéficier du tarif le plus avantageux, elle devra souscrire plusieurs assurances à la fois : assurer les biens collatéraux, sa vie et sa santé, et payer également une police d’assurance invalidité. Chaque banque peut fixer d'autres restrictions. Par exemple, le soutien de l'État à la Sberbank ne peut être combiné avec d'autres offres préférentielles ou promotionnelles. Dans le cas d'un prêt au logement dans le cadre d'un programme social, une personne ne pourra même pas utiliser le capital maternité.
Qui a droit à un prêt hypothécaire social en 2016 ?
Toute personne ayant besoin d'acheter un logement et répondant aux exigences établies par la banque prêteuse pourra participer au programme de prêt préférentiel au logement. Il convient de noter qu'en plus du taux d'intérêt annuel préférentiel, ces citoyens recevront une offre d'achat d'un bien immobilier à un prix environ 20 % moins cher que le coût de biens immobiliers similaires sur le marché immobilier.Il reste à noter que les hypothèques préférentielles impliquent un certain nombre de préférences, par exemple :
Propre appartement- c'est le rêve de millions de personnes. Mais tout le monde ne peut pas l’acheter. Aujourd'hui, l'une des options d'aide financière de l'État est l'octroi d'hypothèques sociales.
Hypothèque sociale– il s’agit de prêts sociaux préférentiels pour l’achat de logements, accordés à certaines catégories de la population. La mise en œuvre d'un tel programme repose sur la coopération entre les agences gouvernementales et les banques.
Selon la législation russe hypothèque sociale en 2017 peut être fourni sous les formes suivantes :
- Prêt hypothécaire avec subvention sous la forme d'un taux d'intérêt réduit. Ce programme destiné à subventionner les prêts commerciaux. Il s'agit d'une forme assez courante d'hypothèque sociale, car les banques accordent des prêts pour l'achat d'un logement à des taux d'intérêt réduits avec un barème de remboursement flexible.
- Un programme hypothécaire basé sur la subvention d'une partie de la propriété de l'appartement par l'État. Dans ce cas, la banque reçoit une certaine partie du coût du logement sous forme de subvention, qui comprend un taux d'intérêt. Cette forme d'octroi de prêt hypothécaire est assez courante pour les groupes de population à faible revenu. Par exemple, hypothèque sociale pour les employés du secteur public, qui comprennent des enseignants, des médecins, des travailleurs culturels, des scientifiques, etc.
- Vente de logements secondaires du parc social de l'État à prix réduit à crédit. A la base, ce formulaire est destiné aux salariés de certaines structures.
Types d'hypothèque sociale
À qui est-il fourni ? sociale? Cette question intéresse beaucoup. En fait, le prêt hypothécaire social se présente sous plusieurs formes.
Hypothèque sociale pour une jeune famille. Dans ce cas, l'emprunteur bénéficie d'une subvention de l'État pour l'achat d'un logement. Les familles avec enfants peuvent compter sur 40 % du coût total du logement et les familles sans enfants sur 35 %. Tous les paiements sont effectués par virement bancaire. Les deux conjoints ne doivent pas être âgés de plus de 35 ans. Ils doivent disposer de documents officiels confirmant qu'ils ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie, être sur la liste d'attente pour un logement et avoir la capacité de rembourser les intérêts restants du prêt. La superficie des logements sociaux doit être conforme aux normes de l'État (par personne - 18 m²).
Offres avantageuses de crédit immobilier social « Jeune Famille »
- Sberbank
Hypothèque militaire. Ce type d'hypothèque sociale consiste à ouvrir un compte d'épargne spécial, sur lequel un certain montant sera crédité mensuellement, qui pourra ensuite être utilisé pour améliorer les conditions de vie existantes et acheter un logement. De plus, ces fonds peuvent être utilisés non seulement après le licenciement, mais aussi directement pendant le service militaire. Au total, ce montant cumulé peut être maximum 2,4 millions de roubles. Les fonds hypothécaires militaires peuvent être utilisés à la fois pour un acompte sur un appartement et pour rembourser les intérêts du prêt. Si la situation financière du pays change, le montant de l'hypothèque militaire sera indexé.
Offres avantageuses sur les hypothèques militaires
| Nom du prêt | Offre | Somme | Terme | Acompte |
| Hypothèque militaire | 9,5% | jusqu'à 2 220 000 roubles | jusqu'à 20 ans, la période de remboursement doit intervenir avant que l'emprunteur n'atteigne l'âge de 45 ans |
Offres hypothécaires avantageuses pour les jeunes professionnels
Hypothèque sociale pour les personnes inscrites sur une liste d'attente pour un logement et les groupes à faible revenu. Pour obtenir ce prêt hypothécaire, les citoyens doivent être inscrits sur la liste d'attente pour un logement. Une hypothèque sociale peut être obtenue soit sous forme de subvention gratuite pour un acompte, soit sous forme de prêt pour payer les mètres carrés minimum à leur prix. Offres hypothécaires avantageuses pour les personnes sur liste d'attente pour un logement
Offres hypothécaires avantageuses grâce au capital maternité
Hypothèque AHMLVous pouvez obtenir une hypothèque sociale grâce à AHML(agence de prêts hypothécaires au logement). Cette agence propose des prêts hypothécaires aux catégories sociales de citoyens en offrant des taux d'intérêt avantageux (à partir de 10 % par an), des subventions et la possibilité d'acheter un logement à des prix assez bas.
L'octroi de crédits immobiliers sociaux s'effectue dans le cadre du programme « », au sein duquel deux orientations sont proposées, telles que « Hypothèque sociale : appartement » et « Hypothèque sociale : maison ». Procédure de réceptionComment prendre une hypothèque sociale ? Pour chaque type d’hypothèque sociale, il en existe certaines. Tout d'abord, vous devez être citoyen russe, avoir un permis de séjour permanent et un emploi, une certaine expérience professionnelle et de bons antécédents de crédit (si vous en avez un). Pour les jeunes familles, en plus des conditions énumérées ci-dessus, il est nécessaire d'avoir accord sur l'assurance hypothécaire obligatoire. Pour toutes les catégories, il existe un seul procédure d'inscription hypothèques. Tout d'abord, vous devez introduire une demande auprès des autorités locales, où une décision positive ou négative sur cette demande doit être prise dans un délai de trois jours. Avec une décision positive, le futur emprunteur se tourne vers la banque. Après avoir soumis tous les documents nécessaires, après un certain temps, la banque prendra une décision finale. Liste des documentsLes éléments suivants doivent être soumis à la banque documents d'hypothèque sociale:
Hypothèque sociale à la SberbankTout le monde en Russie ne propose pas d’hypothèques sociales. L'une des rares banques à résoudre les données des questions, est . Dans ce document, les employés des organismes budgétaires, les jeunes familles, les militaires et les personnes en attente d'un logement peuvent obtenir des hypothèques sociales. Il existe un programme spécial « » pour les couples mariés. La préférence dans ce programme est donnée aux familles avec enfants. Il existe également un programme spécial « Hypothèque sociale », pour participer, auquel vous devez avoir la citoyenneté russe, une expérience professionnelle et des antécédents de crédit positifs. Après avoir rassemblé tous les documents nécessaires et complété la demande à la Sberbank, chaque candidat recevra une réponse dans un délai de 5 à 10 jours. Si la banque a approuvé la demande, vous pouvez commencer à chercher un appartement ou une maison, car pour prendre la décision finale, vous devez fournir à la banque les documents du logement que vous achetez dans un délai de 120 jours. Appelez les numéros d'assistance et obtenir consultation gratuite pour résoudre votre problème maintenant :
|