Prêts hypothécaires en Biélorussie. Prêts hypothécaires en Biélorussie Conditions hypothécaires préférentielles

En 2017, Belarusbank OJSC propose à ses clients d'utiliser le service de prêt pour l'achat de logements, y compris une partie de l'immobilier résidentiel.

• divers canaux de remboursement des prêts (kiosques d'information, agences) ;
• un remboursement anticipé est possible sans restrictions ni pénalités ;
• les clients qui perçoivent une pension de Belarusbank ne peuvent pas fournir d'attestation de revenus.

Conditions d'inscription

Vous pouvez obtenir un prêt pour acheter un bien immobilier sur les marchés primaire et secondaire. La possibilité d'acquérir une partie des locaux ou ceux réalisés sur commande gouvernementale est également envisagée.

La période pour laquelle le produit est délivré peut aller jusqu'à 20 ans. L'acompte est de 25%.

Exigences pour l'emprunteur

Pour bénéficier d'un prêt de Belarusbank, un emprunteur (particulier) doit répondre aux critères suivants :

1. Être légalement capable et être résident et citoyen de la République de Biélorussie. Les étrangers qui ont un permis de séjour (résidant de manière permanente sur le territoire de la Biélorussie) peuvent également bénéficier de prêts. L'essentiel est qu'ils disposent d'une source de revenus constante qu'ils reçoivent sur le territoire de la République de Biélorussie.
2. Citoyens qui ont atteint l'âge de la retraite. Le retraité doit également se porter garant parmi ses proches n'ayant pas encore atteint l'âge de la retraite.

Documents pour l'inscription

Pour bénéficier d'un prêt, vous devez fournir l'ensemble de documents suivant :

• une copie des passeports de l'emprunteur et du garant, en fournissant à l'employé de la banque leurs originaux ;
• attestation de revenus des 6 derniers mois. Si le client reçoit un salaire de Belarusbank, il peut fournir un relevé des trois derniers mois ;
• donner le consentement de l'emprunteur et du garant pour générer un rapport du registre des crédits de la Banque nationale de la République de Biélorussie.
• consentir au traitement de ses données personnelles par la banque et la Banque nationale sur l'exactitude des données fournies ;
• un contrat notarié pour la vente et l'achat de biens immobiliers et les transactions y afférentes ;
• évaluation marchande d'un objet immobilier (achat et vente), qui est émise par un entrepreneur ou une organisation exerçant cette activité.

Le certificat est valable 30 jours calendaires à compter de la date à partir de laquelle il a été délivré.

Pour les entrepreneurs individuels, vous devez en outre fournir :

1. une copie du certificat d'enregistrement d'un entrepreneur privé, fournissant l'original ;
2. données sur les revenus et certificat de revenu moyen ;
3. un certificat délivré par la banque dans laquelle le compte (RKO) d'un entrepreneur individuel est ouvert pour le dernier trimestre, qui montre le mouvement des fonds ;
4. un extrait du bureau des impôts confirmant le paiement dans les délais de toutes les taxes ;
5. un document confirmant le règlement avec le budget, délivré par l'administration fiscale.

Points de dédouanement

Pour demander un prêt au logement, vous pouvez contacter les bureaux de représentation suivants de JSC JSB Belarusbank :

• à une agence bancaire dans la ville de résidence effective ou d'enregistrement ;
• au bureau de représentation de la localité où vous envisagez d'acheter un logement ;
• dans le département qui traite les prêts préférentiels par décret du Président de la République de Biélorussie.

Seuls ceux qui en ont besoin - ceux qui s'efforcent déjà d'améliorer leurs conditions de vie - peuvent compter sur un prêt bon marché à un taux de 6 à 9 % par an. Deux banques proposent un tel prêt : Belagroprombank et Belarusbank.

DANS Banque Belagroprom a indiqué qu'un prêt pour la construction de logements à 6% les deux premières années et à 9% les années restantes serait accordé uniquement aux personnes figurant sur la liste d'attente - les vétérans des opérations militaires dans d'autres pays.

Rappelons que Belagroprombank accordait des prêts aux personnes dans le besoin à un taux de 13,5% par an. 10 millions de roubles ont été alloués au programme. La moitié de cette limite - 5 millions de roubles - a été épuisée en deux jours. La seconde était la « sauvegarde » pour les soldats internationalistes. Eux seuls peuvent utiliser ce prêt. Désormais, le taux du prêt est tombé à 6 % pour les 24 premiers mois d'utilisation du prêt et à 9 % pour les mois suivants.

Un prêt similaire - le moins cher du marché - pour les plus démunis à 11,5% par an en début d'année et Banque de Biélorussie. Désormais, la banque accorde également des prêts à ceux qui sont sur liste d'attente à un taux de 6 % par an. Mais - uniquement aux personnes inscrites sur la liste d'attente, dirigées pour la construction par le comité exécutif local et uniquement dans les maisons inscrites sur la liste du ministère de la Construction et de l'Architecture.

La liste comprend 20 maisons, dont trois à Minsk (Kamennaya Gorka, Sharagnovicha - Rafieva et Mikhalovo - Alibegova). Deux autres maisons sont proposées dans la banlieue de la capitale - dans le village de Kopische et dans la ville agricole de Priluki.

Le prêt est émis pour une durée pouvant aller jusqu'à 20 ans.

Prêts bon marché - pour les autres

Jusqu'à récemment, le taux des prêts au logement oscillait autour de 17 % par an. En mai, les premières offres sont apparues avec un taux plus attractif - à partir de 11 %. Et maintenant, il existe des banques qui accordent des prêts pour l'achat de nouveaux bâtiments à certains promoteurs à des taux d'intérêt plus ou moins croissants.

Par exemple, BelVEB propose un prêt « Friendly Budoulya » à 11% par an pour la construction ou l'achat d'un bien immobilier prêt à l'emploi. Les clients de quatre développeurs bénéficient de prêts à ce pourcentage. En particulier, Vnesheconomstroy (immeubles résidentiels situés au 27, avenue Pobediteley et rue Myastrovskaya, 24) ; "Belinterrosinvest" - immeubles résidentiels sur Myastrovskaya, 4 et 6 ; et Skanko Construction Company LLC - un immeuble résidentiel situé au 10, rue Svyazistov. Le taux du prêt restera inchangé pendant toute la durée du prêt. Le prêt est émis pour une durée pouvant aller jusqu'à 25 ans.

Chez Belagroprombank, vous pouvez contracter un prêt ciblé pour la construction de logements à 12 % par an (pendant les deux premières années, à partir de la troisième - le taux de refinancement plus trois points de pourcentage, le taux est désormais de 12 % par an). Le prêt est émis pour une durée de 20 ans et à titre général (il n'est pas nécessaire de faire la queue).

Belarusbank accorde volontiers des prêts à divers segments de la population pour l'achat de biens immobiliers. Cette pratique profite à la banque elle-même et contribue à résoudre le problème du logement dans tout le pays.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Conditions

Le prêt est accordé en roubles biélorusses et son montant est déterminé par la solvabilité du bénéficiaire.

Les intérêts du prêt sont payés pendant toute la durée d'utilisation effective du prêt.

Selon la législation en vigueur dans le pays, le montant d'un prêt en espèces ponctuel pour l'achat d'un bien immobilier résidentiel ne doit pas dépasser 90 % de sa valeur.

Dans le cas de familles nombreuses ou de familles comprenant des enfants mineurs, le seuil du montant du crédit peut être augmenté jusqu'à 95 %.

Pour demander un prêt, le client doit s'adresser à une agence de Belarusbank, en apportant avec lui les documents nécessaires à la procédure.

Les employés de la banque vous aideront à remplir un formulaire de demande de prêt et à sélectionner un programme de prêt approprié.

Une fois la décision d'octroi du prêt prise, une réunion est prévue pour que le client se mette d'accord sur les formalités nécessaires et le décaissement des fonds.

Une demande en ligne est un moyen très pratique pour le client et la banque de postuler. Le formulaire requis est rempli par le client sur son ordinateur personnel puis envoyé à l'adresse appropriée.

Toutes les questions connexes sont discutées par téléphone entre le client et les représentants de la banque.

La coordination des formalités s'effectue après que la banque ait pris la décision d'accorder un prêt dans l'une de ses agences. Habituellement, la demande est examinée dans les 24 heures.

Types

Pour acheter un appartement

Pour bénéficier d'un prêt pour acheter un appartement auprès de Belarusbank, le client doit remplir les conditions bancaires suivantes :

• payer 25 % de la valeur marchande du logement ;
• présenter une attestation de revenus à la succursale de Belarusbank.

Cela est dû aux longues durées d'émission de ces prêts et aux taux d'intérêt élevés.

Si au moment de la mise en service de la maison, tous les travaux de finition intérieure sont terminés, un prêt peut être accordé à hauteur du montant total de la surface habitable créditée de manière préférentielle.

Jeune famille

Le programme de prêt destiné aux jeunes familles a été créé pour améliorer leurs conditions de vie.

Le taux d'intérêt du prêt est égal au taux de refinancement ; les documents doivent être soumis à la Belarusbank après la mise en exploitation (achat) du bien.

Le montant total du prêt ne dépasse pas 90 % de la valeur du logement.

Acheter une maison

Ces prêts ne sont accessibles qu'aux citoyens qui ont conclu des contrats d'achat et de vente de propriétés résidentielles construites sur ordre du gouvernement.

Le taux d'intérêt est égal au taux de refinancement majoré de 15 points et varie de 28,5 à 38,5 % par an.

Le prêt est accordé pour une durée pouvant aller jusqu'à 15 ans et s'élève à 75 % du coût de la maison achetée. Il existe la possibilité d'un remboursement anticipé du prêt sans appliquer de pénalités à l'emprunteur en cas de retard dans les paiements précédemment effectués.

Comment obtenir un prêt bonifié pour acheter un logement ? Lire.

Avantages et inconvénients

Un prêt de Belarusbank pour l'achat d'un logement présente des avantages et des inconvénients.

Ses avantages incluent :

1. Possibilité d'acheter un espace résidentiel en peu de temps en cas de manque de fonds.
2. Une grande variété de façons de rembourser un prêt.

3. La réalité du remboursement anticipé du prêt, à condition qu'il n'y ait pas de pénalités de la part de la banque.

4. De nombreux programmes de prêts préférentiels pour diverses couches sociales.
5. Il n'est pas nécessaire de fournir une attestation de revenus pour les citoyens clients de Belarusbank.
6. Constance du taux d'intérêt du prêt pendant toute la durée de validité du contrat de prêt.

7. Longue durée du contrat de prêt.

8. Possibilité de conclure un contrat d'assurance pour une surface d'habitation achetée à crédit.

Le prêt présente les inconvénients suivants :

1. La nécessité d'effectuer des versements réguliers de sommes d'argent importantes pendant la durée du contrat de prêt.
2. Le danger de perdre votre maison si vous perdez la capacité de rembourser le prêt.

3. Les prêts accordés aux Biélorusses ayant besoin de logement sont traditionnellement inférieurs aux prêts commerciaux. Rappelons que seuls ceux qui font la queue pour un logement peuvent en faire la demande. Il est vrai qu’il n’y a pas eu beaucoup d’argent dans les banques ces dernières années, mais les gens ont besoin d’être soutenus. La résolution du Conseil des ministres n° 103 du 8 février 2016 décrit pour quels besoins, à qui et combien d'argent les banques doivent allouer au cours de l'année.

   En août de cette année Banque Belagroprom distribué des prêts à ceux qui ont besoin d'un logement à 17% par an. Au total, 10 millions de roubles ont été alloués à ces prêts. Cet argent a été épuisé en octobre.

   Le 5 décembre, la Belarusbank a commencé à accorder des prêts à ceux qui ont besoin de construire des logements dans de meilleures conditions - à un taux de 12 % par an. Comment as-tu eu le numéro ? Il s'agit du taux de la banque sur un prêt immobilier, il est désormais de 21 %, qui a été réduit de 50 % du taux de refinancement (il est désormais de 18 %).

   Comme Belarusbank l’a déclaré à KP, l’argent pour ces prêts n’est pas encore illimité. Les personnes qui remplissent certaines conditions (voir « SOYEZ AU SAVOIR ! ») recevront 20 millions de roubles. Cela représente environ 10 millions de dollars américains. Tout résident du pays peut contracter un emprunt. Et, apparemment, l’argent en banque s’épuisera rapidement. Au matin du 8 décembre, 2 millions de roubles (environ 1 million de dollars) avaient déjà été distribués au titre de ce prêt. Mais rien qu'à Minsk, comme l'a récemment déclaré le vice-Premier ministre Anatoly Kalinine, il y a environ 200 000 personnes qui font la queue.

   RESTE EN CONTACT!

   Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt avantageux ?

   1. Soyez dans le besoin. Vous devez apporter à la banque une attestation du comité exécutif attestant que vous êtes sur une liste d'attente pour améliorer vos conditions de vie. Peu importe que vous ayez rejoint la file d'attente aujourd'hui, hier ou il y a 25 ans.

   2. Soyez solvable. Apportez une preuve de vos revenus professionnels. Si vos revenus ne suffisent pas, munissez-vous d'une attestation de revenus de votre conjoint.

   3. Avoir un accord avec le promoteur au moment de recevoir le prêt. Peu importe que vous le fassiez aujourd’hui, hier ou que vous attendiez depuis un an que votre appartement soit construit. Comme l'a expliqué la banque, le prêt est accordé pour la construction de n'importe quel appartement - pas nécessairement sur ordre du gouvernement, mais aussi pour des logements de luxe et même un chalet coûteux.

   4. La banque peut accorder un prêt jusqu'à un maximum de 75 % du coût du logement. L’argent va de manière ciblée, vous ne le recevez pas entre vos mains. Les familles nombreuses sont financées à hauteur de 95 % du coût du logement.

   COMPTEUR "KP"

   Il s’agit jusqu’à présent du prêt au logement le plus rentable pour ceux qui font la queue mais ne bénéficient pas d’avantages. Oui, pas une hypothèque, comme en Allemagne ou aux USA, mais quand même. Nous avons décidé de calculer le revenu qu'une famille devrait avoir pour construire un appartement à crédit.

   Pour calculer, on prend un T1 d'une superficie de 46 mètres carrés. m et coûte 950 $ par carré. Puisque la banque peut financer au maximum 75 % du coût de l’appartement, nous demandons 65 550 roubles. Les conditions incluent également les frais mensuels de services publics - 40 roubles et aucune dette sur les prêts. Le revenu familial mensuel moyen doit être d'au moins 2 083 roubles. 40 kopecks De plus, chaque mois, la famille donnera à la banque 1 021 roubles. 70 kopecks

   Combien peut espérer gagner une famille biélorusse qui perçoit le salaire moyen du pays ? Selon Belstat, en octobre, le salaire moyen était de 722 roubles. 90 kopecks Si une famille de deux personnes demande un prêt, la banque leur accordera un maximum de 38 603 roubles pour la construction de logements. 37 kopecks, soit 19,3 mille dollars. De plus, chaque mois, ils verseront à la banque la quasi-totalité de leur salaire - 601 roubles. 69 kopecks

   Le problème de l'amélioration des conditions de vie concerne de nombreuses personnes. Tout le monde ne peut pas réunir suffisamment d’argent pour acheter un bien immobilier par lui-même. Par conséquent, les citoyens se tournent vers les banques pour obtenir des fonds empruntés.

   Acquisition et construction de logements grâce au système d'épargne construction

   Belarusbank invite les citoyens à profiter du système d'épargne construction. Pour ce faire, le client ouvre un dépôt spécial et dépose des fonds sur le compte. Les intérêts courus sont également accumulés sur le dépôt. Passé le délai fixé par le contrat, le client demande un prêt. La période d'utilisation des fonds peut aller jusqu'à 20 ans à compter de la date de transfert du prêt. L'émission s'effectue par transfert d'argent sur le compte du propriétaire.

   Le montant alloué peut atteindre 75 % du coût total de l'objet. La taille spécifique est déterminée par les employés de la banque en tenant compte des facteurs suivants :

   • le montant de l'épargne sur le compte ;
   • montant du revenu;
   • niveau de revenu des garants du prêt ;
   • histoire de credit;
   • prix de marché du bien.

   Le taux d'utilisation d'un prêt peut être fixé au niveau du taux de refinancement - + 3% . Dans ce cas, elle est révisée dès que la Banque nationale modifie cette valeur. Le client peut choisir un tarif moyen pondéré. Ensuite, le taux de refinancement qui était en vigueur pendant la période allant du moment de la conclusion de la convention de dépôt au mois précédant l'émission de l'argent est pris en compte. Un citoyen qui a préalablement enregistré un dépôt d'épargne dans le cadre du système d'épargne construction peut contracter un prêt auprès de la Belarusbank pour le logement dans les conditions spécifiées.

   Prêts pour la construction et l'achat de logements finis

   La banque émet également des fonds pouvant aller jusqu'à 75 % de la valeur marchande du bien acheté. La durée d'utilisation de l'argent peut aller jusqu'à 15 ans. Le taux d'intérêt est fixé au taux de refinancement + 3 %. Un prêt Belarusbank pour la construction de logements peut être émis sur présentation des documents suivants :

   1. Lors de la construction d'un objet par une organisation de développement, un certificat d'une telle organisation confirmant l'inclusion du demandeur dans celle-ci.
   2. Pour la construction partagée, une attestation du participant et une copie de l'accord de création d'un projet de construction partagée sont requises.
   3. Lors de la construction d'une maison individuelle : contrat de travaux à façon ; certificat de propriété du terrain; une attestation du coût de l'installation en construction indiquant le pourcentage d'achèvement.

   Un prêt Belarusbank pour l'achat d'un logement est accordé à toute personne remplissant les conditions suivantes :

   • le lieu de résidence permanent est situé sur le territoire de la République de Biélorussie ;
   • il existe une source de revenus constante ;
   • le citoyen est pleinement capable.