Quel est le meilleur endroit pour acheter une voiture à crédit ? Prêt automobile

Aujourd'hui, les prêts bancaires pour l'achat d'une voiture se sont généralisés. De nombreux propriétaires de voitures potentiels envisagent cette possibilité d’acheter une voiture. Est-il rentable de contracter un crédit auto ? Quel crédit auto est le plus rentable ? Quels dangers peut-il y avoir dans le processus de prêt automobile ? Nous vous suggérons de considérer tous les aspects positifs et négatifs d’un crédit auto. Également dans l'article, nous essaierons de comprendre la question : où est-il plus rentable d'obtenir un crédit automobile ?

Avantages et inconvénients des prêts automobiles

L’avantage le plus important des prêts automobiles est possibilité d'acheter une voiture immédiatement, en ne payant qu’une partie de son coût et en payant le reste au fil du temps. L’acompte représente généralement 20 à 30 pour cent du coût de la voiture. Dans ce cas, la banque paie le montant restant, que l'emprunteur restitue ultérieurement, intérêts compris.

Il est rentable de contracter un crédit automobile si les fonds disponibles ne suffisent pas pour acheter une voiture, mais il faut y ajouter une somme d'argent importante. Si vous contractez un emprunt important auprès d'une banque pour acheter une voiture, vous pouvez vraiment gagner : après tout, si vous économisez le montant requis, les pertes inflationnistes peuvent dépasser le coût de remboursement du prêt.

Mais au fil du temps, la banque peut réduire les intérêts sur les prêts automobiles, l'emprunteur sera alors contrarié, car il devra rembourser le prêt aux taux d'intérêt anciens, fixes et plus élevés.

Un autre avantage incontestable est que l'acheteur potentiel grâce à un crédit auto, il peut acheter un véhicule plus cher, qu’il ne pourrait pas s’acheter avec l’argent dont il dispose.

L’achat d’une voiture à crédit présente également certains inconvénients. L'inconvénient le plus important peut être considéré comme l'obligation de rembourser pendant plusieurs mois des sommes considérables pour le prêt, qui dépasse donc largement le coût de la voiture achetée.

Comparé à d'autres pays civilisés de notre état intérêts bancaires sont excessivement élevés, il est donc rentable de contracter un crédit automobile à l'étranger. Mais nous sommes dans notre Russie natale, alors découvrons-le. Les banques expliquent cette situation par le manque « d’argent à long terme » (la monnaie russe n’est pas stable). Mais si tu contractes un emprunt monnaie étrangère, vous pouvez également faire face à des taux non moins élevés, qui atteignent parfois 19 pour cent par an. De plus, cette explication semble encore plus ridicule après les déclarations sur stabilité financière ce que font les autorités.

Un autre inconvénient du système de prêt décrit réside dans la procédure d'obtention d'un prêt automobile. Vous ne pourrez pas contracter de prêt bancaire si vos revenus n'atteignent pas le niveau établi. De nombreuses institutions bancaires refuseront même de vous parler si votre salaire est inférieur à 12 000 à 15 000 roubles.

Est-il rentable de contracter un crédit auto pour acheter une voiture d'occasion ? Vous devez comprendre qu'ils vous accorderont un prêt uniquement s'il s'agit d'une voiture étrangère neuve (âgée de moins de 5 à 6 ans), le coût de la moins chère est égal au coût d'une voiture nationale bon marché. Les banques tentent d'exclure de la circulation les personnes à faibles revenus, car les frais généraux liés à l'octroi d'un prêt sont les mêmes pour une voiture de 5 000 $ et une voiture de 30 000 $. Par conséquent, les banques estiment qu’elles n’ont pas besoin de s’embêter avec de la petite monnaie.

Ainsi, on peut dire que système moderne Les prêts automobiles sont conçus pour ce groupe de la population qui a déjà les moyens d'acheter une voiture chère. Les représentants des concessionnaires automobiles affirment que les ventes augmentent le plus dans les entreprises qui vendent des voitures fabriquées à l'étranger.

Un prêt automobile est-il avantageux pour les personnes ayant un revenu faible mais stable ? Oui. En contractant un prêt, une personne se débarrasse de nombreux problèmes liés à l'épargne, ainsi que de l'attente angoissante de la réalisation d'un rêve chéri. Après tout, il vaut mieux acheter une voiture maintenant en payant un certain montant plutôt que pendant longtemps rassembler quantité requise l'argent, en se refusant tout. De plus, tout le monde ne peut pas épargner ; très souvent, l’argent disponible doit être dépensé pour des choses complètement différentes. Et la question : où est le prêt automobile le plus rentable ne peut être résolue qu'après avoir visité plus d'une douzaine de banques.

Astuces sur les prêts automobiles

Très souvent, un emprunteur potentiel est attiré par le faible taux d'intérêt du prêt, il espère donc économiser une somme d'argent décente sur le prêt. Mais en dans ce cas immédiatement après la signature du contrat le client devra faire face à des frais supplémentaires– le paiement des services d'octroi d'un prêt. Dans certaines banques, il s'agit d'un certain pourcentage, dans d'autres, d'un taux fixe qui ne dépend pas du montant du prêt. Ainsi, le taux indiqué dans le contrat d'un montant de 18 pour cent augmente automatiquement à 20 pour cent ou plus en raison d'un tel paiement.

La durée de remboursement d’un crédit automobile est généralement comprise entre deux et cinq ans. Bien entendu, un prêt à plus long terme entraîne des mensualités moins élevées. De nombreuses banques autorisent le remboursement anticipé d'un prêt, par exemple un prêt automobile, où il est plus rentable dans ces banques.

Un autre facteur important est l’assurance.. Pour une voiture achetée à crédit, une assurance est requise pour toute la durée du prêt et le coût total de la voiture est pris en compte. Ainsi, après avoir acheté une voiture et versé un acompte de 50 %, lors de l'assurance, vous devez payer un montant basé sur le coût total de la voiture. Ce montant représentera environ 8 à 10 pour cent du coût de la voiture. Par exemple, pour une Kia Rio, la police annuelle est de 1 237 $. Pour de nombreux clients, cela est inacceptable.

De plus, le permis de conduire obligatoire est condition nécessaire pour obtenir un prêt. La moyenne pour Moscou est de 5 148 roubles. Dépenses supplémentaires peut coûter entre 100 et 200 dollars. Ceux-ci comprennent : des frais d'ouverture de compte, une commission pour effectuer une transaction, des frais de transfert de fonds vers le compte du concessionnaire automobile, des pertes liées à l'échange de dollars en roubles et vice versa.

En règle générale, la banque coopère avec une compagnie d'assurance spécifique, ou la banque et la compagnie d'assurance font partie de la même société., le client ne peut donc pas recourir aux services d'autres assureurs. Et tout leur est mutuellement bénéfique. Par exemple, des frais de prêt faibles de 12 pour cent peuvent être compensés par un taux d’assurance automobile élevé. De plus, l’assurance vie du client est parfois requise, ce qui entraîne des dépenses supplémentaires imprévues.

Est-il rentable de combiner un crédit auto avec une assurance ? Pas vraiment, mais souvent, ils ne vous accordent tout simplement pas de prêt sans assurance. Les voitures sont assurées dans le cadre du programme AUTOCASCO, qui comprend une assurance contre les dommages et le vol. Vous ne pouvez pas assurer une voiture contre le vol si elle n'a pas système de sécurité, ce qui correspond à la classe véhicule. De plus, le système de sécurité doit être installé non pas par un installateur familier, mais par une entreprise spécifique, dont le client recevra l'adresse de la compagnie d'assurance. Il n’est pas difficile de deviner qu’ils coopèrent mutuellement et de manière bénéfique depuis longtemps.

Ainsi, pour récupérer une voiture achetée à crédit chez un concessionnaire automobile, vous devez payer un acompte, des frais de traitement de prêt, deux polices d'assurance et l'installation d'un système de sécurité. Obtenir numéros d'état pour une voiture, vous devez payer 100 à 250 dollars supplémentaires (l'enregistrement est effectué par les agents de la police de la circulation dans les 3 jours).

Une autre offre alléchante que l’on peut trouver chez les concessionnaires automobiles est le « prêt sans intérêt ». Ne vous faites pas d'illusions, car un prêt à 0 % est un plan de versements réguliers dont les conditions sont assez strictes : la moitié du coût de la voiture doit être payée immédiatement et la durée du prêt n'excède pas un an. Ce type le prêt est avantageux pour la banque, car les intérêts sont payés par le concessionnaire automobile. Et le concessionnaire automobile, à son tour, ne perd rien non plus, puisque le bénéfice provient des volumes et des frais généraux, qui sont prélevés sur l'acheteur. Il s’avère qu’un crédit auto est rentable avec de telles majorations, c’est presque quelque chose monde réel inexistant.

Coût réel d'une voiture achetée à crédit

Paiement mensuel le prêt ne doit pas dépasser 40 à 50 pour cent du revenu mensuel de l'emprunteur ou du revenu familial total. Si vous regardez les taux d'intérêt sur les prêts automobiles qui existent aujourd'hui, le montant des mensualités est d'environ 2 à 3 % du coût initial de la voiture. Compte tenu des frais annuels d'assurance, une voiture achetée à crédit coûtera un tiers de plus qu'une voiture achetée sur fonds propres. Il ne vous reste plus qu’à décider si un crédit auto est avantageux pour vous ?

Conditions d'octroi d'un prêt pour l'achat d'une voiture. Quel crédit auto est le plus rentable ?

Différentes banques proposent des taux d'intérêt très différents : de 17 à 23 pour cent en roubles et de 11 à 17 pour cent en devises étrangères. Les durées du prêt diffèrent également – ​​de 2 à 5 ans. Une condition préalable à l'obtention d'un crédit automobile est l'assurance de la voiture achetée. La plupart des banques exigent que l'emprunteur paie 20 à 30 % du coût total de la voiture sur ses propres fonds.

Jusqu'à récemment, un prêt automobile à Moscou pouvait être contracté à un taux d'intérêt moyen de 15 pour cent par an en devises étrangères avec un acompte de 30 pour cent du coût de la voiture. Les seules exceptions étaient les programmes spéciaux des concessionnaires.

Aujourd'hui, vous pouvez obtenir un prêt pour acheter une voiture auprès des banques de Moscou à 12 pour cent, voire 10 pour cent par an en devises étrangères. Ce n'est que dans ce cas qu'une voiture peut être achetée dans un certain showroom et d'une certaine marque. Par exemple, à la Raiffeizenbank, les Russes peuvent contracter un prêt automobile à 11 % par an pour une voiture Toyota Corolla auprès des concessionnaires officiels.

Vous pouvez contracter un prêt pour acheter une voiture jusqu'à 5 ans auprès de la Sberbank, car elle seule offre le prêt « le plus long ». Il est émis au taux de 19 pour cent par an en roubles et ne nécessite aucun acompte. Mais contracter ce prêt s'avère assez difficile, puisque l'emprunteur est tenu de fournir un ensemble important de documents (dont une attestation de revenus légaux), ainsi que de deux à quatre garants. D'autres banques proposent des prêts « plus courts » d'une durée de 1 à 3 ans, offrant la possibilité d'un remboursement anticipé.

Si vos revenus ne sont pas assez élevés, il est préférable de s'adresser aux banques qui, lors de l'octroi d'un prêt automobile, sont guidées par le revenu familial total. Dans ce cas salaire le conjoint peut aider à résoudre un problème aussi important.

Vous pouvez sélectionner le prêt dont vous avez besoin sur un service spécial de sélection de prêt automobile, où vous devez saisir les données nécessaires et vous recevrez large choix des prêts qui vous conviennent. Avec ce service, vous pouvez facilement obtenir des réponses aux questions qui concernent les acheteurs potentiels. Est-il rentable de contracter un crédit auto ? Quel est le meilleur endroit pour l'obtenir ? Quel crédit auto est le plus rentable ? Un crédit automobile est-il avantageux pour vous personnellement ?

Quel est le meilleur endroit pour obtenir un crédit automobile ?

Aujourd’hui, le seul constructeur qui apporte un réel soutien aux consommateurs qui achètent une voiture à crédit est Ford. Le programme Ford Credit propose un prêt automobile à des conditions avantageuses : le taux d'intérêt sera de 4,9 % par an avec un acompte de 40 % et de 6,4 % avec un acompte de 20 %. Bien entendu, ces conditions sont les plus attractives. La Focus est devenue l’un des best-sellers grâce à un tel soutien au crédit.

Mais ce programme a aussi ses inconvénients., car l'acompte représente 50 pour cent du coût de la voiture, ce qui est beaucoup pour un prêt d'une durée de trois ans.

Sur ce moment Le nombre d'acheteurs Ford qui achètent une voiture avec leur propre argent et le nombre de personnes qui contractent une voiture à crédit sont à peu près les mêmes. Aucun autre revendeur ne dispose de tels indicateurs.

Les taux d'intérêt dépendent souvent du concessionnaire avec lequel la banque coopère. Par exemple, à Moscou banque de crédit, qui est en contact avec les concessionnaires Audi, vous pouvez contracter un prêt à 9,9 pour cent par an. Raiffeisenbank finance le rachat de Toyota dans des conditions similaires.

Documents requis pour demander un prêt automobile

Pour obtenir un crédit automobile, vous devez fournir un certain nombre de documents dont les exigences diffèrent d'une banque à l'autre. Ensemble standard se compose : d'une demande de prêt, d'un questionnaire de l'emprunteur, d'un passeport de l'emprunteur et du garant (original et copie), d'un permis de conduire de l'emprunteur et des personnes autorisées à conduire (original et copie), d'un cahier de travail ( une copie certifiée conforme par l'employeur), une attestation du lieu de travail relative aux revenus (sous forme 2NDFL ou sous forme libre pour les six derniers mois). Les banques ont des exigences différentes pour un certificat de revenus, mais si vous fournissez un certificat sous forme gratuite ou ne le fournissez pas du tout, le taux d'intérêt du prêt sera augmenté.

Prévisions

Les experts du marché estiment que les prêts automobiles russes vont prendre de l'ampleur. De plus, le système de prêt sera simplifié. À l'avenir, il est prévu de ne pas exiger de l'emprunteur de justificatifs de revenus. De plus, les banques peuvent réduire le montant de l’acompte pour attirer les clients. Aujourd’hui, on peut obtenir un prêt auprès de certaines banques sans même avoir de permis de conduire. Les candidatures sont examinées dans un délai maximum de trois jours.

Il ne faut pas s’attendre à des prêts moins chers dans un avenir proche, ce qui s'explique par la situation objective du marché et l'absence de « bureaux de crédit ».

Ainsi, les propriétaires de voitures potentiels qui sont prêts à payer environ 30 % trop cher pour une voiture et sont préparés au fait que la valeur marchande de la voiture peut baisser pendant la période de prêt pourront utiliser les services des banques.

La concurrence sur le marché du crédit bancaire s'intensifie chaque jour, ce qui entraîne une réduction d'un certain nombre d'exigences avancées par les banques. Les experts estiment que dans un avenir proche, au moins 20 à 25 % des voitures seront achetées à crédit, tandis que la croissance la plus significative devrait concerner les ventes de voitures étrangères.

Ainsi, nous pouvons répondre aux questions qui préoccupent beaucoup : Quel crédit auto est le plus rentable ? Qu'est-ce qui est le plus rentable : un crédit ou un crédit auto ? Nous pouvons affirmer avec certitude que les prêts automobiles auprès des concessionnaires automobiles sont beaucoup moins chers que les prêts automobiles auprès des banques. Après tout, tout constructeur automobile sérieux dispose de sa propre banque de support. On les appelle Renaultbank, banque TOYOTA, etc. Le crédit auto le plus rentable peut être obtenu auprès de la banque de la marque elle-même. Parfois, le taux de prêt dans une telle institution est de 2,9 voire 0 pour cent. Seuls ces taux d’intérêt sont suffisamment efficaces court terme prêt (par exemple, un an). Les prêts d'une durée de trois ans ou plus offrent également un taux d'intérêt acceptable, de 4 à 9 %. Dans les banques, bien sûr, tout coûte plus cher. Il est donc rentable de contracter un crédit automobile chez un concessionnaire automobile. Vérifiez donc si votre constructeur automobile a celui qui vous convient. prêt automobile rentable.

Et en utilisant notre service de sélection de crédit automobile, vous pouvez déterminer en temps réel quelle banque propose les prêts et les modalités de remboursement des dettes les plus rentables.

Le coût des voitures est aujourd'hui assez élevé. Parce que solution optimale est la conclusion d'un contrat de prêt pour l'achat auprès d'une banque spécialisée.

Chers lecteurs! L'article parle de méthodes standards solutions Probleme juridique, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES CANDIDATURES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et GRATUITEMENT!

Le taux d'intérêt dépend d'un grand nombre de facteurs différents - il est préférable de s'en informer à l'avance.

Comment et par qui ils sont installés

Le taux d'intérêt dans une banque particulière est fixé par un service spécialisé chargé de la planification économique.

Parallèlement, il existe des tarifs de base pour tous les clients sans exception, ainsi que des programmes spécialisés - pour lesquels le tarif est réduit au minimum.

De plus, dans chaque cas, le tarif pour un client spécifique est fixé strictement individuellement.

Pour le moment, les points les plus significatifs sont les suivants :

• disponibilité d'un historique de crédit approprié ;
• si un client spécifique participe au projet salarial ;
• subventions gouvernementales;
• paramètres du prêt lui-même.

Un facteur important est la présence d’un historique de crédit positif correspondant auprès du Credit History Bureau. En cas de retard ou de non-paiement des prêts contractés précédemment, le taux maximum sera émis.

De plus, la présence d'antécédents négatifs au BKI peut entraîner un refus total d'accorder un prêt. C'est pourquoi, avant de contacter une banque spécifique, il vaut la peine de commander une impression de votre historique de crédit.

Il arrive souvent que, pour une raison quelconque, des données négatives finissent par erreur dans le BKI. Corriger une telle erreur est assez difficile, mais toujours possible.

De plus, cela doit être fait. Parce que cela vous permettra d'économiser suffisamment un grand nombre de fonds en réduisant le taux d’intérêt annuel d’un prêt automobile.

De plus, des taux minimaux sont généralement fixés pour les personnes participant au projet salarial, ainsi que pour les grands investisseurs.

La banque ayant accès aux transactions financières du client, elle peut évaluer sobrement sa solvabilité. Cela vaut la peine de comprendre toutes les nuances à l’avance.

Presque toutes les institutions bancaires, sans exception, disposent de programmes de prêts spécialement conçus. Ils s'appliquent à certaines catégories de citoyens. De plus, les enjeux de tels programmes sont relativement faibles.

Les subventions gouvernementales sont un autre facteur important qui influence le taux d’intérêt annuel sur les prêts automobiles. Dans certains cas, une partie du prêt est remboursée aux frais de l'État.

Ainsi, le montant du trop-payé est réduit en réduisant le taux d'intérêt sur un certain produit. Mais toutes les banques ne travaillent pas dans ce sens et ne coopèrent pas avec l’État.

Les paramètres du prêt lui-même sont un facteur tout aussi important. Le taux d’intérêt est affecté par les éléments suivants :

• conditions du prêt ;
• montant prévu.

Ainsi, plus le montant du prêt et la durée pour laquelle il est accordé sont importants, plus le trop-payé dû au taux est important.

Plus la durée/le montant est court, plus le taux annuel d'un crédit automobile est fixé. Il est également important de se rappeler qu’il existe un processus de réglementation gouvernementale des taux de divers prêts.

L'organisme de contrôle dans ce cas est la Banque centrale de la Fédération de Russie. Il lui appartient de contrôler les activités bancaires et la procédure d'obtention des prêts.

Le taux d'intérêt sur les prêts automobiles est déterminé strictement individuellement dans chaque cas. Il existe un grand nombre de façons différentes de réduire le montant de la mise.

Et obtenir des informations détailléesà ce sujet, il est possible directement depuis le établissement bancaire employés qui y travaillent.

Quels sont les taux d’intérêt bancaires sur les crédits automobiles en 2019 ?

Les taux d'intérêt sur les prêts automobiles, dans le contexte d'une hausse précoce due à la crise en 2019, ont légèrement diminué.

C’est donc maintenant l’un des moments les plus rentables pour la conception de produits. de ce genre. Le processus d'inscription lui-même est simplifié autant que possible, il faut quantité minimale temps.

Les taux d’intérêt sont les suivants :

Suite du tableau :

Encore une fois, dans ce cas, ce sont les paramètres d'un prêt spécifique qui jouent un rôle important.

Si un client spécifique qui a postulé ne participe pas à un projet salarial, est un gros déposant et n'appartient pas à une autre catégorie préférentielle de citoyens, il ne peut alors compter que sur le traitement du produit de manière générale.

Comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt

Aujourd'hui, il ne sera possible de réaliser la démarche d'établissement d'un contrat de prêt à faible taux d'intérêt que si certaines conditions sont remplies.

Un des plus critères importants c'est précisément la réputation d'un emprunteur particulier.

La probabilité de recevoir un produit à un taux d'intérêt bas augmente si les facteurs suivants sont présents :

• il existe un long historique de crédit sans arriérés ni autres aspects négatifs ;
• il n'y a pas de prêts ouverts ni de prêts en cours ;
• les salaires sont transférés à carte de débit banque spécifique;
• la banque a un dépôt important, un dépôt pour une somme d'argent assez importante ;
• Il y a suffisamment de fonds disponibles pour effectuer un acompte de 50 %.

Plus l'acompte est important, plus le trop-payé sur le prêt émis est faible. Dans le même temps, la présence d'un prêt important auprès de la banque indique la disponibilité de fonds suffisants.

Tout d'abord, c'est le signe que même si des problèmes de solvabilité surviennent, la dette envers la banque sera toujours remboursée.

Deuxièmement, la présence d'un dépôt indique la solvabilité d'un client particulier, s'il dispose de fonds suffisants.

Par conséquent, il est strictement nécessaire d’avoir un historique de crédit positif. Sinon, vous ne pourrez peut-être pas compter sur un produit de ce type à un taux d’intérêt bas.

Dans la plupart des cas, en cas d'arriérés, le taux d'intérêt minimum proposé par la plupart des banques est de 20 %.

Dans le même temps, même le fait de remplir toutes les conditions ci-dessus ne garantit pas l'émission d'un prêt automobile à un taux d'intérêt suffisamment bas.

En outre, si possible, il vaut la peine de rembourser à l'avance la dette en vertu de tous les accords de prêt précédemment émis. Par la suite, fournissez à la banque la preuve documentaire que le prêt n'a pas été émis.

La raison en est qu'en cas de difficultés financières avec un prêt, la probabilité de retard sera faible.

Dans le même temps, s'il y a 2 prêts ou plus, il est fort probable qu'il sera impossible de restituer les fonds à la banque.

Une autre façon de réduire le taux d’intérêt consiste à fournir un dépôt placé à la banque en garantie du prêt.

Ainsi, la probabilité de non-remboursement est réduite au minimum. Cela permet à la banque de réduire considérablement le taux d'intérêt.

Il est toujours avantageux pour la banque de traiter un prêt. C'est pourquoi, même si vous avez un historique de crédit négatif, il sera possible d'obtenir un montant de fonds suffisant.

Cependant, dans la mesure du possible, il faut toujours éviter de recourir aux offres de prêt sans verser d’acompte.

Puisque dans ce cas le taux d'intérêt maximum possible sera attribué, il sera également impossible de refuser divers types de services supplémentaires.

Comme l'assurance-vie et bien d'autres. Il existe de nombreuses options différentes pour obtenir un prêt à faible taux d’intérêt. Il vaut la peine de se familiariser avec chacun d'eux à l'avance.

Tarifs concessionnaire

L'une des options les plus rentables consiste à demander un prêt automobile auprès d'un concessionnaire spécialisé. Ces sociétés n’établissent aucune condition ou exigence stricte.

Mais dans presque tous les cas, sans exception, il est nécessaire d'effectuer un prépaiement d'au moins 30 %. La durée du prêt ne dépasse pas 3 ans.

Les banques elles-mêmes participent directement à la fourniture de ces produits et perçoivent un certain pourcentage des ventes.

L'algorithme de circulation lui-même ressemble à ceci :

• une voiture spécifique est sélectionnée directement chez le concessionnaire automobile ;
• le vendeur fait une remise assez importante sur un modèle de véhicule précis ;
• la demande est soumise directement à la banque qui coopère avec un concessionnaire automobile spécifique ;
• conformément au contrat de prêt, le montant du trop-payé sera d'un certain montant.

Si vous n’avez pas assez d’argent pour acheter une voiture tout de suite, vous pouvez choisir l’une des banques pour demander un prêt automobile. Actuellement, presque toutes les grandes banques russes proposent à leurs clients des produits de prêt pour l'achat de voitures neuves et d'occasion. Dans cette publication, nous avons rassemblé les meilleures offres de crédit auto en 2019. Choisir lequel organisme de crédit Pour demander un crédit auto, il convient d'étudier en détail les termes du contrat de crédit auto : taux d'intérêt, taille minimale acompte pour un véhicule, durée du prêt, faut-il souscrire une assurance CASCO pour un prêt voiture, etc.

Les taux des prêts automobiles ont sérieusement diminué ces dernières années, et de nombreux concessionnaires automobiles suivent généralement le même chemin lorsqu'ils vendent leurs voitures, mais il y a aussi des pièges, et nous en parlerons dans l'une de nos publications. En attendant, nous sélectionnons les meilleures offres de prêts pour l'achat d'une voiture en Russie selon les données de 2019.

Plus souvent les grands concessionnaires automobiles coopèrent avec plusieurs banques à la fois, et les conditions de prêt diffèrent considérablement les unes des autres. Après avoir décidé d'acheter une voiture chez un certain concessionnaire automobile, le directeur commercial contacte l'employé responsable de l'interaction avec les banques et envoie une demande de prêt automobile à plusieurs banques en même temps. En conséquence, vous pouvez recevoir l'approbation de prêt de plusieurs banques à la fois, puis vous décidez vous-même quelle offre s'est avérée la meilleure et la plus rentable pour votre situation.

À quoi devez-vous faire attention exactement lorsque vous choisissez la meilleure option parmi plusieurs prêts automobiles approuvés ?

• Durée maximale prêt;
• Possibilité de remboursement anticipé du prêt ;
• Faible taux d’intérêt sur un prêt automobile ;
• Absence de toutes sortes de commissions et frais ;
• Conditions d'assurance d'une voiture mise en gage (la CASCO est-elle nécessaire, est-il possible de choisir en toute autonomie ? compagnie d'assuranceà des fins d'assurance).

Saviez-vous que parfois un concessionnaire automobile, avec un acompte important (par exemple, à partir de 70 % du coût du véhicule), peut généralement vous accorder des versements sans intérêt, c'est-à-dire que vous n'aurez pas à payer d'intérêts sur la voiture. prêt du tout.

Lorsque vous avez reçu une liste d'offres bancaires approuvées par le responsable du crédit du concessionnaire automobile, ne vous précipitez pas pour signer l'accord immédiatement. Étudiez les conditions et comparez-les avec les informations que les banques publient publiquement sur leurs sites officiels. Il se peut que l'option de prêt la plus optimale ne vous ait pas été proposée et il est préférable d'essayer de négocier afin d'obtenir des conditions plus favorables.

Les pièges des prêts automobiles

Afin de ne pas payer trop cher le prêt, vérifiez ensemble tous les termes du contrat : taux d'intérêt, conditions CASCO, possibilité de remboursement anticipé, frais de tenue de compte et autres astuces bancaires.

Certaines institutions financières cachent le taux d'intérêt réel au consommateur potentiel et, à l'avenir, le client sera confronté à des mensualités plus élevées que celles qui pourraient être calculées au taux spécifié dans l'annexe au contrat de prêt automobile.

N'oubliez pas ces pièges lors du prêt (pas seulement lors de l'achat d'une voiture, d'ailleurs) :

• Y a-t-il des frais pour l'ouverture d'un compte bancaire ?
• Est-il nécessaire de payer pour l’évaluation des biens collatéraux ?
• Dois-je payer pour les services d'un notaire ?
• Le service d’examen des demandes de prêt est-il gratuit ?
• Facturent-ils des frais à l'emprunteur pour la rédaction d'un contrat de prêt ?
• Comment se déroule la conversion des devises si vous avez contracté un emprunt en dollars ou en euros ?

Si vous décidez de contracter un crédit automobile en dollars ou dans une autre devise étrangère, soyez extrêmement prudent. Oui, les taux en devises étrangères sont le plus souvent inférieurs à ceux en roubles, mais le risque de perdre à l'avenir plusieurs fois plus que ce qui a été économisé en raison d'une forte baisse du taux de change du rouble par rapport au dollar ou à l'euro est très élevé. Nous vous recommandons de contracter un crédit auto dans la devise dans laquelle vous gagnez, cela vous protégera des risques de fluctuation des taux de change.

TOP 20 des banques proposant les meilleures offres de crédit automobile en 2019

Ainsi, nous avons déjà parlé des pièges et des nuances de la rédaction d'un contrat de prêt, vous pouvez maintenant commencer à décider du choix de la banque. Nous recommandons de privilégier les grandes banques connues qui valorisent leur propre réputation en proposant des produits de prêt véritablement transparents.

Cette notation présente le TOP 20 des banques émettant des crédits automobiles. Le tableau présente les conditions des prêts automobiles d'un coût de 1 000 000 de roubles, d'un acompte de 300 000 roubles et d'une durée de prêt de 3 ans.

Il faut savoir que de nombreuses banques ont développé les leurs en s'appuyant sur programme d'état subventionner les prêts automobiles en Russie, selon lesquels les consommateurs peuvent acheter une voiture, tant nationale que fabricant étranger, collectés sur le territoire de la Fédération de Russie.

Avec les grandes banques, vous n’avez généralement pas à vous soucier des frais ou des frais cachés. De plus, les clients ont le droit de rembourser leur prêt automobile par anticipation sans pénalités supplémentaires, ce qui vous permet d'économiser de l'argent à l'avenir.

Conditions de délivrance d'un crédit automobile (documents, attestation de revenus)

Malgré le fait qu'une voiture achetée à crédit reste gagée auprès de la banque, des risques de perte existent toujours, c'est pourquoi la banque demande à l'emprunteur potentiel des documents et une attestation de revenus (soit sous la forme 2-NDFL, soit sous la forme bancaire) pour documentez-le situation financière. Pour la banque, c'est un moyen de vérifier la solvabilité du client, car des revenus stables lui permettront de rembourser systématiquement le contrat de prêt.

Le plus souvent, les banques fixent certaines conditions pour accorder un prêt automobile à un emprunteur :

• Citoyenneté Fédération Russe.
• Inscription au lieu de résidence/séjour dans la région où se trouve une banque où est émis le crédit automobile.
• L'âge de l'emprunteur est de 21 à 65 ans au moment du remboursement du prêt ;
• Antécédents de crédit positifs de l'emprunteur ();
• Acompte, au moins minime.
• Assurance d'une voiture achetée à crédit sous CASCO.
• Disponibilité des numéros de téléphone de contact (fixe/supplémentaire).

Tout cela, ainsi que d'autres conditions possibles de prêt automobile, affectent taille maximum prêt, taux d’intérêt et durée du prêt. En effet, la banque inclut dans le taux d’intérêt les risques de pertes potentielles en cas d’insolvabilité de l’emprunteur, même en tenant compte du fait que la voiture reste gagée auprès de la banque en vertu du contrat.

1. Choisissez une banque qui vous demande de fournir un ensemble standard de documents. A première vue, ce n'est pas très pratique (récupérer tous ces certificats, cahiers de travail etc.), mais cela permet en réalité à l'établissement de crédit de donner De meilleures conditions pour un prêt automobile, car la banque au cas où chèque standard moins de risques qu'en cas de prêt express avec un seul passeport. Il est possible qu'une banque qui accepte de vous accorder un prêt pour acheter une voiture document par document, en plus d'un taux d'intérêt élevé, inclue également des commissions supplémentaires dans le contrat de prêt, de sorte que le coût final d'un tel prêt sera être supérieur à celui des concurrents avec un contrôle plus détaillé de l'emprunteur.
2. Analysez plusieurs crédits auto qui vous semblent être les meilleures offres du marché. De nombreux concessionnaires automobiles proposent à leurs clients conditions préférentielles prêts automobiles dans le cadre du programme de subventions du gouvernement, mais rappelez-vous qu'un tel programme préférentiel s'applique à tous les modèles (il existe des restrictions sur le prix, la géographie de l'assemblage des voitures, etc.).
3. Si vous avez examiné plusieurs offres et trouvé une banque offrant les conditions les plus avantageuses pour vous, assurez-vous de comparer le montant total du trop-payé avec les prêts automobiles d'autres banques. Avant de signer un contrat de prêt, vous devez l'étudier attentivement afin que tous les points soient aussi clairs et transparents que possible. Calculez le montant total du trop-payé pour l'utilisation du prêt, comparez-le avec vos options de prêt automobile disponibles auprès d'autres banques et choisissez la meilleure offre.

Après avoir analysé les conditions financières du prêt, concentrez-vous sur les points suivants :

• Disponibilité d'agences bancaires dans la région où vous habitez.
• Modalités de remboursement du prêt (espèces à la caisse, via les distributeurs automatiques et terminaux, en ligne).
• Aucune amende ni restriction remboursement anticipé prêt.
• Le coût du CASCO est-il inclus dans le montant du prêt (au moins pour la première année d'assurance).

Après avoir bien étudié les conditions du prêt, n'hésitez pas à poser des questions aux responsables du concessionnaire automobile sur les offres spéciales en cours, programmes d'avantages sociaux, toutes sortes de promotions et de réductions. Cela peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent lors de l’achat d’une voiture, même à crédit.

De nombreux passionnés de voitures sont intrigués par la question de savoir ce qui est le plus rentable à prendre - Pour répondre à cette question, disons : dans la plupart des cas, la meilleure option serait un prêt automobile, car les taux d'intérêt sont bien inférieurs à ceux de prêts à la consommation. N'ignorez pas le programme d'échange, qui vous permet d'acheter une nouvelle voiture en vendant votre ancien véhicule à un concessionnaire automobile contre un nouveau.

Le crédit automobile reste à ce jour l’un des principaux secteurs de produits de détail proposés par les institutions financières modernes.

Les prêts automobiles sont tout aussi populaires et demandés que les prêts à la consommation ou les prêts immobiliers et se caractérisent par un objectif spécifique : acheter une nouvelle voiture !

Après avoir pris la décision de réaliser un tel achat, l'acheteur est confronté à la question de savoir quelle banque propose le prêt automobile le plus rentable.

Il existe un grand nombre de banques et elles sont toutes celles qui mettent le plus en avant différentes offres, avec diverses conditions.

Afin de ne pas se perdre dans un grand nombre de produits, il convient d'étudier les critères de base pour choisir un prêt automobile rentable et de découvrir à quoi vous pouvez et devez faire attention.

Il est également important de prendre en compte vos objectifs et capacités personnels et, sur cette base, de sélectionner une offre qui vous est rentable.

Actuellement, les programmes bancaires ne manquent pas et ils sont constamment complétés et mis à jour avec une variété d'options. Attirer quantité maximale clients, les taux d’intérêt sont réduits, les commissions sont annulées et les exigences sont assouplies.

Il y a environ 4 ans, les programmes conjoints entre les concessionnaires automobiles et les institutions financières ont commencé à devenir populaires, grâce auxquels une voiture sur deux est achetée via l'un ou l'autre programme de prêt.

Par conséquent, il ne sert à rien de se demander où il est préférable d'obtenir un prêt automobile - auprès d'une banque ou d'un concessionnaire automobile, s'il n'y a pas d'exigences particulières claires, cela vaut la peine d'utiliser un produit financier commun.

En raison de la popularité croissante de cette forme d'achat d'une voiture, total offres des banques. Il existe plusieurs critères sur la base desquels vous pouvez distinguer les prêts automobiles les plus rentables, voici les plus élémentaires d'entre eux :

Taux d'intérêt minimum

C'est l'un des indicateurs les plus importants grâce auxquels vous pouvez décider où il est plus rentable de contracter un crédit automobile.

Ce paramètre indique combien vous devrez payer en trop lors du processus de remboursement du prêt. Plus le taux est bas, moins le trop-payé sera important.

En répondant à la question de savoir quelle banque propose le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt automobile, on peut noter que les taux les plus avantageux se trouvent à la Banque de Moscou, à UralSib et à UniCredit. Ici, en moyenne, un prêt est proposé à un taux de 8 à 12 % par an.

Il s’agit de la partie du coût de la voiture achetée que la banque vous demande de payer pour demander un prêt automobile. Pour la banque, c’est une certaine garantie et confirmation du sérieux des intentions du client.

Cette condition ne se produit pas très souvent, car elle ne convient pas au consommateur moyen. De nombreuses personnes préfèrent acheter une voiture à crédit sans acompte. Pour ce faire, vous pouvez contacter MDM Bank, VTB 24, ainsi qu'AltaiEnergoBank.

Il existe ici une certaine dépendance : plus la mise de fonds est faible, plus les taux d'intérêt seront élevés. De plus, il existe des offres spéciales pour les acomptes, par exemple, sans paiement, vous pouvez acheter une voiture d'une valeur allant jusqu'à 500 000 roubles.

Voiture neuve ou d'occasion

Un autre facteur important lors de la recherche d’une bonne affaire est le type de voiture pour lequel la banque accorde un prêt.

Il existe des institutions financières qui accordent des prêts pour les voitures neuves, et uniquement pour les voitures d'occasion, mais beaucoup moins souvent.

Les prêts automobiles pour voitures d'occasion les plus rentables sont proposés par des institutions financières telles que Sberbank, RosBank, VTB 24, GazpromBank.

Les prêts pour les voitures d'occasion sont très pertinents et demandés, car il existe une possibilité d'acheter une voiture avec une réduction allant jusqu'à 70 %.

La plupart des offres publicitaires liées au prochain programme de prêt automobile n'indiquent la pertinence de leurs offres que lors de la demande d'une formule d'assurance complète.

Ceci, à son tour, augmente le coût du service du prêt. C’est pour cette raison que de nombreuses personnes ont tendance à refuser de s’assurer.

Dans ce cas, vous devez vous préparer à une augmentation du taux d’intérêt d’environ 1,5 %.

Si le refus de l'assurance n'est pas implicite, la banque peut proposer de choisir elle-même un assureur, ce qui est également très pratique et rentable.

Documentation

Le nombre de documents fournis pour obtenir un prêt automobile n'est pas inférieur à paramètre important. De nos jours, de moins en moins d'institutions financières exigent un grand nombre de certificats, en particulier, un document sur la rentabilité est de moins en moins souvent requis, ce qui est très pratique pour les emprunteurs modernes.

De ce point de vue, les offres les plus avantageuses sont proposées par SberBank, VTB 24, Banque de Moscou, RosBank.

Pour recevoir une décision positive sur un prêt automobile, il suffit de fournir un passeport et un deuxième document de votre choix - NIF ou permis de conduire.

Avec un nombre minimum de documents, les banques sont privées de la possibilité d'évaluer la solvabilité des clients. Sur cette base, un certain risque d'emprunt apparaît, ce qui entraînera une augmentation du taux d'emprunt ou une augmentation de l'acompte.

De nombreuses institutions financières accordent des prêts automobiles dans le cadre de programmes spéciaux des constructeurs automobiles.

Il s'agit de conditions avantageuses pour les prêts à tempérament, qui s'appliquent aux marques de voitures étrangères, ainsi qu'aux conditions spéciales dans le cadre de programmes conjoints entre la banque et le concessionnaire automobile.

Ces offres spéciales peuvent concerner non seulement la période de versement, mais également les taux d'intérêt réduits et le coût du véhicule lui-même.

Sur la base de tous les critères énumérés ci-dessus, vous pouvez facilement choisir la meilleure offre pour vous-même et acheter une voiture, économisant ainsi une somme d'argent importante.

Prêts automobiles auprès des principales banques du pays

Pour comprendre approximativement quel prêt automobile est le plus rentable, ainsi que les conditions proposées par les banques modernes pour les prêts automobiles en 2019, il convient de prendre en compte les exigences de plusieurs grandes organisations financières en Russie.

SberBank

L'organisation offre la possibilité d'obtenir un prêt pour des voitures neuves et d'occasion auprès de pays étrangers et producteurs nationaux. La banque n'exige pas de confirmation de revenus et d'emploi et, dans ces conditions, vous pouvez obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 5 millions de roubles.

Le taux d'intérêt est de 13,5% et temps total le prêt atteint 5 ans. L'une des conditions obligatoires est de verser un acompte égal à 15 % ou plus du coût de la voiture.

Les taux d'intérêt peuvent varier. Tout dépend de la durée du prêt et de divers facteurs supplémentaires. Les conditions de prêt suivantes sont actuellement proposées :

1. Jusqu'à un an - 14,50%.
2. De un à trois ans inclus - 15,50 %.
3. De trois à cinq ans - 16,00%.

SberBank offre des réductions à certaines catégories de citoyens. Une réduction de taux de 1% peut être obtenue par les personnes ayant carte de salaire dans une banque, les retraités reçoivent des fonds sur un compte de sécurité sociale carte bancaire, et personnes qui ont un compte de dépôt personnel ouvert auprès de la SberBank.

VTB24

La banque accorde des prêts à des conditions similaires à celles de la SberBank. Vous pouvez obtenir des fonds pour acheter des voitures neuves et d'occasion de marques étrangères et russes. Une preuve de revenu n’est pas non plus requise ici.

Le montant du prêt peut atteindre 5 millions de roubles, pour une durée pouvant aller jusqu'à 5 ans. Il y a une exigence d'acompte de 15 % et le taux d'intérêt commence à 14 %.

SobinBanque

L'institution financière propose des prêts automobiles pour des voitures neuves et d'occasion de différents fabricants. Une preuve de revenu est requise ici.

Le montant total du prêt ne dépasse pas 4 millions de roubles. Si nécessaire, vous pouvez obtenir un prêt en devise étrangère entièrement équivalent à la valeur établie du véhicule.

Un acompte de 15 % est requis. La durée du prêt est de 4 ans ou moins et le taux d'intérêt varie de 11,5 à 17 %.

Voici les taux d’intérêt plus détaillés :

1. Dollars – 10,9-13,9 % pour les voitures neuves, 13,9-15,9 % pour les voitures d'occasion.
2. Roubles - 12,9-15,4 % pour les voitures neuves, 15,4-17,4 pour les voitures d'occasion, 11,5-13 % de boom automobile.

Avec un prêt automobile en dollars, les taux d'intérêt sont nettement inférieurs à ceux obtenus avec des fonds en roubles. Vous ne devez pas accepter immédiatement ces conditions ; vous devez vous rappeler la situation financière instable du pays !

Banque Toyota

Les crédits automobiles sont l'activité principale de cette banque. Les emprunteurs potentiels se voient constamment proposer plusieurs programmes alternatifs rentables pour obtenir des fonds.

Si vous versez un acompte de 15 %, vous avez la possibilité de contracter un emprunt au taux de 15,5 %. Si la cotisation est de 25 %, le taux peut être réduit à 14 %.

Il faut savoir que cette banque nécessite un ensemble complet de documents et une assurance CASCO coûteuse.

Ces conditions réduisent quelque peu la compétitivité de la banque dans le monde moderne. marché financier Russie, malgré des taux d’intérêt relativement bas.

Autres banques

En plus des institutions financières énumérées ci-dessus, d'autres banques non moins populaires proposent des offres avantageuses sur les prêts automobiles.

Vous pouvez considérer les organisations Russian Capital, Nordea Bank, Khanty-Mansiysk Bank, Sofrino Bank et d'autres organisations.

Les programmes de prêt automobile sont en constante évolution et complétés. Il vaut la peine de suivre ces changements en étudiant attentivement les conditions les plus actuelles des programmes de prêt.

En plus des offres spécifiques des banques, il existe programmes spéciaux subventions de l'État. Il peut être utilisé dans n’importe quelle institution financière gouvernementale.

C'est l'occasion d'obtenir un crédit automobile à des conditions assez avantageuses, mais avec le respect de certaines conditions relatives tant au véhicule lui-même qu'à l'emprunteur.

Parmi les exigences relatives à une voiture, on peut noter les facteurs suivants :

1. La voiture doit être d'une marque russe ou assemblée en Russie.
2. Le montant maximum du prêt est de 7,5 millions de roubles.
3. Le poids de la voiture ne dépasse pas 3,5 tonnes.
4. Le délai à compter de la libération du véhicule ne dépasse pas 12 mois.
5. La durée du prêt ne dépasse pas 3 ans.

Il existe également certaines exigences pour l'emprunteur. Vous devrez fournir des attestations 2-NDFL, ainsi qu'une attestation de votre lieu de travail permanent. Vous pouvez fournir des documents confirmant la propriété d'un bien immobilier.

Plus la banque est informée, plus les chances de baisser les taux d’intérêt sont grandes. Dans le cadre de ce programme, vous pouvez obtenir un prêt même avec de mauvais antécédents de crédit ; il vous suffit de fournir un garant.

Conclusion

Après sélection institution financière, qui offre à première vue les conditions de prêt les plus confortables et les plus avantageuses, il n'est pas nécessaire de se précipiter pour rédiger et signer un accord.

Il est nécessaire d'étudier attentivement tous les documents qui devront être signés. Cette approche permet bien souvent d'économiser une somme décente.

Des informations multiples et basiques sur les conditions du prêt vous feront gagner du temps lors du choix d'un prêt rentable, quel que soit l'endroit où vous habitez ou achetez un véhicule.

Aujourd'hui, la voiture est devenue loin d'être un luxe, mais un moyen de transport courant pour la plupart de la population de notre pays. Naturellement, les voitures neuves sont les plus respectueuses de l’environnement et les plus fiables, mais tout le monde ne peut pas se permettre d’acheter un tel véhicule. Dans ce cas, les banques sont toujours prêtes à aider et à proposer leurs services.

Qu'est-ce qu'un prêt automobile

À l'heure actuelle, les prêts automobiles sont un phénomène assez courant, dont les services sont utilisés par de nombreuses personnes et même par des organisations. Cela vous permet d'utiliser pleinement la voiture pendant toute la période de paiement.

Ainsi, le prêt automobile est un service fourni Banques russes, où un citoyen emprunte une certaine somme d'argent pour acheter la voiture souhaitée. Dans ce cas, le véhicule acheté peut être une voiture particulière, un cargo, un passager, un agricole, etc. et être utilisé à quelque fin que ce soit.

Lorsqu’une demande de prêt est soumise, la banque traite la demande uniquement selon les conditions générales du client.

Toutes les décisions doivent être prises sans regarder l'annonce, car elle ne reflète pas l'essence même du prêt proposé et ne raconte pas inconvénients possibles des offres.

Il existe aujourd'hui un grand nombre de prêts automobiles, cependant, toutes les banques présentent de nombreuses caractéristiques similaires :

Aujourd'hui, sur le marché du crédit automobile, les organismes bancaires proposent à leurs clients plusieurs types de services différents :

• prêt express - vous permet d'utiliser la voiture achetée à partir du jour de votre demande de prêt ;
• l'affacturage (achat d'une voiture en plusieurs fois, dans ce cas aucun intérêt n'est payé) est une offre assez rentable et très pratique pour beaucoup, mais elle ne s'applique qu'à l'achat de voitures étrangères neuves ;
• prêts sans acompte, mais dans ce cas la banque fixe au client Exigences supplémentaires et offre un prêt à des taux d'intérêt plus élevés ;
• un prêt pour obtenir une assurance, où la garantie ne sera pas la voiture achetée, mais autre chose.

L'État essaie d'aider ses citoyens dans tous les domaines, même lorsqu'il s'agit d'acheter une nouvelle voiture. Si vous souhaitez acheter une voiture, vous pouvez contacter les agences gouvernementales pour obtenir de l'aide. Mais ce programme présente également des inconvénients : la subvention ne s'applique qu'aux voitures neuves sans immatriculation et souvent fabriquées en Russie.

Permet de demander un prêt en tenant compte des subventions gouvernementales pour 9 à 12 % des citoyens âgés de 18 ans et de 65 ans maximum. Par exemple, une voiture doit peser jusqu'à 3,5 mille kg et coûter jusqu'à 600 mille roubles. Dans ce cas, la marque de la voiture souhaitée doit être inscrite au registre national russe.

Dans cette affaire, il ne sera pas possible de tromper l'État et, par conséquent, d'acheter un autre véhicule, puisque la subvention est ciblée et est accordée exclusivement aux voitures du registre d'État.

Mais un tel programme convient particulièrement à ceux qui aiment les voitures nationales, auquel cas les prêts automobiles dans le cadre du programme d'État sont la meilleure option, avec cependant quelques défauts. Vous devrez fournir des documents confirmant la solvabilité de l'emprunteur potentiel. Vous ne pouvez utiliser que des documents bénéficiant de revenus officiels. Le montant du futur prêt dépend également de votre niveau de revenus.

Un prêt est émis en tenant compte du soutien de l'État pour une durée ne dépassant pas 3 ans, bien que les banques prolongent souvent le remboursement du prêt jusqu'à 6 ans. Et l'acompte est relativement faible - 15 % du montant. N'oubliez pas une caractéristique de ces prêts : le prêt est émis exclusivement en roubles.

Et pourtant, l'inconvénient le plus important d'un prêt automobile dans le cadre du programme de l'État reste qu'il ne s'agit que d'un prêt ciblé. Et vous devrez l'assurer sur vos fonds propres ou contracter un prêt complémentaire, par exemple un crédit à la consommation. Vous devrez laisser le véhicule lui-même en garantie.

Quel est le meilleur endroit pour obtenir un crédit automobile ?

Après avoir pris la décision de contracter un emprunt pour acheter une voiture, les gens se posent souvent la deuxième question : où obtenir le prêt le plus rentable et le moins onéreux.

Récemment, les options les plus populaires pour obtenir un prêt automobile sont les suivantes :

• banques;
• concessionnaires automobiles;
• les organisations bancaires captives ;
• courtiers en crédit;
• demandes de prêt en ligne.

Prêts automobiles auprès d'une banque. L'option la plus populaire, puisque l'emprunteur sélectionne indépendamment une organisation, récupère les documents requis et reçoit une voiture. Dans ce cas espèces sont envoyés directement sur le compte du vendeur, sans passer par l’emprunteur. Mais ici, l'examen de la demande prend beaucoup de temps, parfois jusqu'à plusieurs jours, ce qui est assez gênant.

Les prêts automobiles directement auprès de la banque présentent plusieurs aspects inconvénients : un prêt ne peut être émis que pour une voiture de la liste de la banque, une assurance obligatoire et parfois une garantie pour la voiture achetée.

Inscription auprès d'un concessionnaire automobile. Le principal avantage des concessions automobiles est que vous n’avez pas besoin d’aller à la banque. Dans ce cas, les spécialistes du concessionnaire automobile immatriculeront la voiture immédiatement sur place.

Vous devez sélectionner le concessionnaire souhaité avec la voiture que vous aimez. Ensuite, familiarisez-vous avec toutes les offres des banques (généralement elles sont assez nombreuses, il est recommandé de les étudier attentivement) qui proposent des prêts automobiles : souvent leurs représentants sont présents chez le concessionnaire automobile. Vous devez immédiatement régler votre assurance. Ayant ramassé programme adapté, vous pouvez obtenir un prêt.

L'inscription dans un salon coûtera un peu plus cher, puisque le taux d'intérêt est calculé à l'avance en tenant compte du traitement urgent du prêt.

Banques captives en Russie. On pense que c'est le plus option rentable traitement des prêts. Il n’y a pas d’intermédiaires – une banque et/ou un concessionnaire automobile.

Dans ces institutions, le prix est généralement légèrement inférieur à celui des programmes bancaires standards. Parfois, le pourcentage atteint zéro, cependant, cela dépend uniquement de l'urgence avec laquelle le constructeur automobile souhaite se débarrasser du modèle obsolète. Mais les remises sont rares ici ; si elles surviennent, elles ne dépassent pas 3 %.

L'inconvénient est que les prêts ne sont accordés que pour une marque automobile d'un certain constructeur. Mais ces organisations n'exigent pas l'enregistrement de produits et services supplémentaires.

Par l'intermédiaire de courtiers en crédit. Il faut comprendre qu'un courtier est un intermédiaire, ce qui signifie qu'il y aura des dépenses supplémentaires. Un courtier est contacté si l'emprunteur ne peut pas contacter de manière indépendante un organisme bancaire. La plupart du temps, ces personnes sont approchées par des clients dont le portefeuille de crédit est endommagé.

A la demande du client, le courtier envoie une demande simultanément à plusieurs banques, puisque toutes les banques, sur la base de certains documents, ne seront pas prêtes à accorder un prêt à une personne ayant de mauvais antécédents de crédit.

Les commissions du courtier varient de 10 à 15 % du montant du prêt.

Mais il faut être prudent, car c'est dans ce domaine que les escrocs sont assez fréquents.

De quelle banque est-il préférable de contracter un prêt ?

Lors du choix d'une banque adaptée, l'emprunteur essaie toujours de trouver l'offre la plus avantageuse avec intérêt minimum et des conditions pratiques. Vous ne devez pas choisir des offres avec des taux irréalistes, car il ne s'agit que d'un indicateur que lors de l'obtention d'un prêt, vous devrez demander Des services supplémentaires et payer trop cher pour autre chose.

Les frais cachés à des taux d'intérêt bas sont un phénomène assez courant et peu agréable pour l'emprunteur. Naturellement, l'emprunteur n'en prend connaissance qu'après l'émission du prêt, ce qui devient immédiatement une mauvaise surprise pour lui. Les banques n’accorderont pas de prêts sans leur propre bénéfice.

Cependant, il existe des banques de confiance où les conditions sont loyales et les taux d'intérêt sont bas. Banque Raiffeisen avec des taux de 22% et un acompte de 25% du prix de la voiture. Chez Rossiya Bank, vous pouvez obtenir un prêt à des taux commençant à 18,5 %. VTB 24 Bank vous permet de demander un prêt avec un taux de 18,5% et un versement initial de 20%.

Il est préférable d'obtenir des informations plus détaillées auprès de la banque ou sur son site officiel. La plupart des banques proposent des prêts allant jusqu'à 5 ans.

5 meilleures offres de prêt

La plupart des clients recherchent toujours des prêts avec un minimum taux d'intérêt. Voici les banques qui proposent des taux de prêt minimum :

1. Rusfinance Bank avec un taux de 28,5% et un acompte de 30%.
2. UniCredit Bank - à partir de 9,65%, acompte - 30%.
3. Banque sibérienne pour la reconstruction et le développement - à partir de 25 %, acompte - 9 %.
4. Gazprombank - à partir de 25 %, acompte 15 %.
5. Raiffeisenbank - à partir de 22%, acompte 25%.

Ainsi, si vous souhaitez obtenir une voiture à crédit, vous devez faire attention aux différentes offres, choisir une banque en fonction de vos propres revenus et vous fier uniquement à votre opinion, car souvent les opinions de vos amis sont biaisées et on ne peut pas faire confiance à la publicité. .