Quel est le meilleur endroit pour obtenir un crédit automobile ? Quel crédit auto est le plus rentable et est-il rentable de le contracter ?

Pour ceux qui décident d'avoir leur propre voiture, Meilleure option- demander un crédit automobile. Après tout, dans ce cas, il n’est pas nécessaire de perdre un temps précieux pour accumuler la totalité du montant requis. De nombreuses banques proposent à leurs clients des prêts automobiles rentables, qui leur permettent d'acquérir instantanément leur propre moyen de transport et de ne pratiquement pas le payer trop cher. Mais par où commencer lorsque l’on décide d’acheter une voiture à crédit ?

Sur quoi se fier pour choisir un crédit auto ?

La première chose à laquelle nous prêtons attention lors du choix d’un crédit automobile est le taux d’intérêt. Les prêts automobiles en roubles ont toujours un taux d'intérêt annuel plus élevé que ceux en devises étrangères. Cependant, il faut partir non seulement du taux déclaré, mais aussi de quels paiements supplémentaires, commissions, etc. prévu par les conditions du prêt. C'est la seule façon pour vous de choisir le plus pour vous-même solution rentable.

Il faut également prendre en compte le mode de calcul : différencié ou rente. Dans le premier cas, le montant des versements diminue chaque mois, à mesure que l'organisme de prêt devient plus petit, et donc les intérêts courus sur celui-ci diminuent. Le paiement de la rente implique le paiement Le même montant pendant toute la durée de remboursement de la dette.

Quant au choix d’une devise, les experts recommandent fortement de choisir un prêt dans la devise à laquelle sont liés vos revenus.

Les résidents de la capitale russe peuvent désormais facilement trouver à Moscou des prêts automobiles qui leur conviennent à 100 %, car le marché des offres de prêt est le plus différents types réapprovisionné chaque année.

Qui peut bénéficier d’un crédit auto ?

Plusieurs facteurs peuvent interférer avec le bon déroulement d’un prêt et d’un achat. propre moyen de transport. Cependant, la plupart des gens peuvent facilement obtenir un prêt pour acheter une voiture personnelle. À qui les banques accordent-elles des prêts automobiles sans procédures ni problèmes inutiles ?

• Pour ceux qui ont la preuve de leur solvabilité élevée ou qui sont prêts à verser un acompte plus important.
• Ceux qui ont des antécédents de crédit positifs (il n'y a eu aucun incident dans le passé lié à des retards de paiement ou à un refus de rembourser le prêt).
• Ceux qui n’ont pas eu de conflits avec la loi, un casier judiciaire, etc.
• Les emprunteurs dont les données répondent aux conditions de prêt (les conditions peuvent stipuler des exigences liées aux restrictions d'âge, à la présence de biens de valeur, à l'expérience professionnelle, etc.).
• Ceux qui sont en mesure de fournir des garanties à la banque (immobilier, autres biens).

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InCred est un service unique qui fournit informations complètes sur les prêts automobiles à Moscou. Les utilisateurs d'InCred ont accès à toutes les offres de prêt automobile, ce qui vous permettra de comparer les conditions des différentes banques et de choisir la meilleure option. Éviter coûts supplémentairesà l'avenir, directement sur le site Internet, vous pourrez calculer votre prêt automobile à l'aide d'une calculatrice. Et si de nouvelles questions se posent, les experts InCred se feront un plaisir de vous apporter l'accompagnement et les conseils nécessaires. La meilleure décision. Contactez-nous!

Sans aide argent emprunté achat voiture moderne serait une entreprise assez coûteuse. Un crédit automobile a permis d'acheter de nouvelles voitures même avec une épargne personnelle insuffisante. Le trop-payé qui en résulte peut être considérablement réduit si la banque a accordé le prêt automobile le plus bas possible.

Options pour choisir un crédit auto rentable

Les offres bancaires actuelles proposent une grande variété de programmes de crédit automobile qui prennent en compte les préférences des automobilistes aux niveaux de revenus très différents. Et une forte concurrence sur le marché du crédit automobile vous permettra de trouver une option vraiment rentable pour l'emprunteur.

Il existe plusieurs paramètres dans lesquels le trop-payé est considérablement réduit :

• taux d'intérêt;
• attirance fonds budgétaires dans le cadre du programme d'État comme remboursement partiel prêt;
• réduction des commissions et autres frais.

Les organismes prêteurs ont récemment abaissé leurs exigences envers les emprunteurs de prêts automobiles, mais cela les oblige à être plus prudents dans le choix d'un programme de financement qui leur permet de rembourser les cotisations pour rembourser la dette sans nuire au budget familial.

Impact des faibles taux d’intérêt sur les prestations

Le taux d'intérêt pour l'utilisation des fonds de l'organisation est d'une importance primordiale pour déterminer le trop-payé. En effet, plus le taux est élevé, plus le paiement final au prêteur sera faible.

Parmi les programmes standards actuels, certaines banques proposent des options avec un taux de 8 à 12 %, sous réserve du respect de certaines conditions par l'emprunteur.

Le risque élevé de perdre la garantie lors de l'exploitation de la voiture et de rembourser la dette au titre du contrat de prêt oblige la banque à exiger des garanties supplémentaires sous forme d'assurance CASCO. Vous pourriez également avoir besoin d’une assurance vie et maladie. La présence d'une telle assurance permettra à la banque d'accorder des taux plus avantageux sur un prêt automobile. L'absence de CASCO limitera considérablement le choix de l'emprunteur et le taux sera plus élevé. En effectuant un calcul simple à l'aide de n'importe quel calculateur de prêt automobile, le client pourra déterminer ce qui lui sera le plus rentable.

En règle générale, le taux d'intérêt sans CASCO augmente en moyenne de 2 % par an. C'est le montant du trop-payé annuel qu'il convient de comparer avec le coût de la police annuelle.

Paramètres qui réduisent le pourcentage

Outre la présence ou l'absence de CASCO, de nombreux paramètres vont affecter le taux d'intérêt fixé par la banque :

1. Montant de l’acompte. Plus la mise de fonds est importante, plus les intérêts du prêt sont faibles. La volonté de la banque d'investir des sommes importantes pour payer l'achat est une confirmation de la situation financière stable et de la solvabilité du client. Si vous n'avez pratiquement aucune épargne personnelle, vous ne devez pas espérer obtenir un taux d'intérêt bas dans le cadre d'un prêt standard, mais vous pouvez trouver des offres promotionnelles dans le cadre de projets communs entre le prêteur et le concessionnaire automobile et programmes individuels.
2. Disponibilité d'un ensemble suffisant de documents et de garanties de prêt. L'enregistrement de la voiture achetée en garantie fait partie intégrante d'un prêt automobile en tant que type de prêt ciblé. Cependant, il arrive parfois que la banque n’en ait pas assez. Garantie supplémentaire sur des garanties sous forme d'autres biens meubles et immeubles, vous permettra de compter sur une réduction du trop-payé.
3. Confirmation de solvabilité. Se produit en fournissant des certificats de salaire et des copies Contrat de travail ou cahier de travail. Si, selon les attestations, le client a un emploi stable et bien rémunéré, il peut contracter un emprunt à un taux d'intérêt inférieur.
4. Un programme de versement spécial du constructeur d’une certaine marque de voiture. Des programmes similaires peuvent être trouvés non seulement chez les concessionnaires automobiles, mais aussi dans les banques. Proposer des versements vous permettra de vous en sortir avec un minimum de trop-payés.

Offres actuelles des plus grandes banques

Lorsque vous choisissez une option de prêt, vous devez étudier toutes les offres et déterminer la banque prêteuse la plus pratique.

Le tableau suivant avec des prêts sur 3 ans vous permettra de naviguer parmi les offres des plus grandes banques de Russie et de choisir l'option la plus optimale pour l'emprunteur.

Vidéo sur le choix d'un crédit auto

Les banques changeant et améliorant constamment leurs offres, vous devriez vérifier les taux en vigueur au moment de votre demande. Il est recommandé de porter une attention particulière aux programmes d'affiliation pour certaines marques de voitures (Volkswagen, Toyota, BMW, Hyundai, voitures nationales VAZ, etc.) - les promotions actuelles sont émises à hauteur de 5,5 à 9,0 % par an.

Un crédit auto vous permettra de devenir propriétaire d'une voiture dans un avenir proche, sans disposer de grosses économies. Les banques proposent divers programmes de prêt, mais ils exigent tous dépenses supplémentaires et les intérêts payés en trop. Après avoir étudié les informations sur les endroits où il est rentable de contracter un crédit automobile, les futurs automobilistes économisent leur propre argent en recevant conditions confortables rembourser une dette à un créancier.

Caractéristiques des prêts automobiles en Russie

Un prêt automobile a un objectif clair, qui affecte la procédure d'approbation du prêt et son traitement. véhicule.

Un crédit auto se distingue d’un prêt à la consommation classique sur plusieurs points :

1. Les fonds ne sont pas remis en espèces, ils sont envoyés sur le compte du vendeur (la plupart des programmes impliquent l'achat d'une voiture auprès d'un concessionnaire automobile).
2. Il est nécessaire de verser à l'avance un acompte pour le véhicule acheté (vous devez disposer d'une épargne personnelle d'au moins 1/5 du prix).
3. La banque exigera qu'il soit enregistré comme garantie pour toute la durée du prêt.
4. En plus de confirmer la solvabilité, la banque devra peut-être présenter un permis de conduire.
5. La voiture achetée ne peut être vendue ou cédée d'aucune autre manière, et l'original du document principal de transport, le PTS, sera conservé sous la garde du créancier gagiste, c'est-à-dire en banque.
6. La plupart des institutions financières exigent une assurance tous risques volontaire, craignant protection financière en cas d'endommagement ou de destruction de la voiture pendant la période de remboursement de la dette du prêt.
7. Le programme cible implique l'implication de trois parties dans le processus d'enregistrement : le concessionnaire automobile, l'acheteur et la banque.

Les paramètres ci-dessus dans les prêts automobiles sont assez courants, mais ne sont pas obligatoires. Si vous le souhaitez, vous pouvez trouver des crédits auto rentables auprès des banques aux conditions suivantes :

• pas d'acompte ;
• sans assurance tous risques ;
• sans justificatif de revenus.

Ces types entraînent presque toujours une augmentation du taux d'intérêt en raison du risque financier accru pour le prêteur, ce qui signifie que le trop-payé final sur ces prêts sera plus élevé.

Cependant, dans le cadre de programmes individuels et de promotions, les automobilistes peuvent bénéficier d'offres de crédit automobile particulièrement avantageuses avec un régime d'immatriculation simplifié et un taux minimum.

Il faut déterminer paramètres clés prêt futur et objectif final: S’il est plus facile de trouver un prêt pour une voiture neuve, des difficultés peuvent survenir lorsque l’on tente d’obtenir un crédit auto pour une voiture d’occasion. Il est important pour la banque que la garantie ait une liquidité élevée, de sorte qu'en cas de problèmes de remboursement de la dette, le créancier gagiste puisse vendre le véhicule et le clôturer rapidement et de manière rentable. ligne de credit avec les bénéfices.

Si vous envisagez de contracter un prêt pour une voiture d'occasion, vous devez vous préparer au fait que toutes les banques n'accepteront pas de financer l'achat, donc la liste programmes disponibles nettement moins.

En train d'étudier où il est préférable de contracter un crédit automobile, vous devez faire attention aux indicateurs suivants :

1. Valeur des intérêts. Plus le taux est bas, plus le trop-payé pour l'utilisation du prêt est faible.
2. Montant de l’acompte.
3. Exigences pour la voiture. À votre propre discrétion institution financière limite le choix : voitures d'occasion, neuves, nationales ou étrangères. L'âge de la voiture et sa catégorie comptent.
4. Dossier de documentation. Lors de l’émission de fonds sans preuve de revenus, la banque examinera de plus près le dossier de crédit de l’emprunteur, accordera un montant plus petit, réduira la durée du prêt, exigera une augmentation de la part de l’acompte ou proposera un taux plus élevé.
5. Conditions d'assurance. Depuis options possibles Vous devrez peut-être souscrire non seulement une assurance responsabilité civile automobile obligatoire, mais également une assurance tous risques et une assurance de personnes. Si le prêt est émis pour une longue durée, les frais d'assurance peuvent être assez importants.

Afin d'attirer les clients et d'augmenter la demande de services de crédit, en collaboration avec certains constructeurs ou concessionnaires automobiles, les banques peuvent proposer des options de prêt automobile uniques - avec un taux bas, un minimum de documents, etc. conditions intéressantes. Cette option est de la meilleure façon possible V court terme et obtenez les conditions les plus favorables avec le moins d'effort.

Après avoir étudié les offres des banques et leurs exigences, l'emprunteur détermine le plus option appropriée. En 2018, le futur automobiliste peut choisir parmi des programmes proposés dans de nombreuses grandes banques et structures financières particulières directement liées au marché automobile.

Si vous souhaitez économiser sur les intérêts payés en trop, le client contracte un emprunt auprès de Gazprombank. Le taux d'intérêt d'un prêt automobile varie de 12,5 à 14 %. La limite maximale des fonds est de 4,5 millions de roubles. Le futur acquéreur doit apporter une partie des fonds provenant de son épargne personnelle - au moins 20 %.

Une longue durée de remboursement (jusqu'à 7 ans) permet de louer une voiture chère avec une petite mensualité si le client appartient à la catégorie régulière.

Les programmes de la Sberbank offrent la possibilité d'acquérir un véhicule de production nationale et étrangère avec l'attraction de fonds empruntés pouvant aller jusqu'à 5 millions de roubles.

Paramètres de prêt de base :

1. Le taux n'est pas inférieur à 13,5%.
2. Durée – 60 mois.
3. Paiement anticipé à partir de fonds personnel– à partir de 15%.

Étant l'un des leaders parmi les représentants du secteur bancaire travaillant dans le domaine du crédit automobile au détail, VTB 24 propose d'organiser l'achat d'une voiture étrangère ou russe à des conditions avantageuses, sans exiger de justificatif de revenus.

Conditions standards :

1. Limite – jusqu'à 5 millions de roubles.
2. La durée du prêt peut aller jusqu'à 60 mois.
3. Le taux minimum est de 14%.
4. Un acompte de 15% est demandé.

Contrairement aux prêteurs précédents, Toyota Bank a une spécialisation très spécifique et vise à émettre des prêts automobiles pour l'achat de voitures étrangères coûteuses. En fonction des capacités et préférences de paiement du client, les options suivantes sont envisagées :

1. Lorsque vous versez un acompte de 15 %, un prêt est émis à 15,5 % par an.
2. Si vous payez d'avance ¼ du prix de la voiture, le taux est réduit à 14,0 %.

Pour obtenir tarif avantageux Le candidat retenu doit fournir un ensemble complet de documents pour lui-même et pour le véhicule acheté.

Si vous ne souhaitez pas souscrire une assurance tous risques complémentaire, il est recommandé d'envisager l'option d'un crédit automobile auprès de Loko-Bank. En plus de l'offre standard, elle propose des programmes avec des subventions gouvernementales. La voiture peut être achetée sans kilométrage auprès des concessionnaires automobiles ou en état d'occasion.

Le taux minimum est fixé en fonction des paramètres sélectionnés - à partir de 13,4%.

L'acompte pour les voitures est de 25% si le client souhaite se passer d'une assurance tous risques. Dans les autres cas, le montant initial est réduit à 20 % avec une limite maximale de 5 millions de roubles.

Désireux d'obtenir conditions optimales Pour un crédit automobile, les emprunteurs évaluent avant tout le taux.

Les structures financières proposent des options de programmes dont le taux d'intérêt dépend des conditions demandées. S'il est important de déterminer quel prêt automobile est le plus rentable, il est recommandé de considérer :

1. Crédit Europe Banque – à partir de 12,2%.
2. Banque Prime Finance – à partir de 12%.
3. Rusfinance – 13%.

Selon qu'un crédit automobile est émis en concession ou de manière indépendante, en agence bancaire, schéma standard les actions varieront légèrement. Lors de la demande via le salon, le paquet de documents est minime et les employés du vendeur aident avec les formalités administratives.

De manière générale, le futur emprunteur passe par les étapes suivantes :

1. Approbation d'une demande pour un programme présélectionné à la banque (ou envoi d'une demande via un concessionnaire automobile).
2. Préparation liste nécessaire documents pour la signature du contrat d'achat et de vente.
3. Verser un acompte et fournir les justificatifs à la banque.
4. Enregistrement de l'assurance, garantie.
5. Signature du contrat de prêt et transfert du montant restant sur le compte du vendeur.
6. Le véhicule est immatriculé sous le nouveau propriétaire et le titre est déposé à la banque.

Des frais initiaux

Lorsque vous déterminez où obtenir un prêt automobile rentable, vous devez vous rappeler que le taux d'intérêt et le trop-payé final dépendent du montant de l'acompte que l'emprunteur est prêt à verser. Les programmes standards prévoient un acompte de 20 à 30 % du coût du véhicule acheté. Si vous ne pouvez pas utiliser vos propres fonds, vous devez vous préparer à des taux plus élevés et à des conditions de prêt plus strictes.

Lorsque vous étudiez quel est le prêt automobile le plus rentable que vous puissiez contracter avec deux documents, vous devez garder à l'esprit que le taux du prêt sera plus élevé que dans les offres standards.

Pour obtenir une voiture de prêt, préparez :

1. Documents personnels.
2. Documentation pour la voiture achetée.
3. Contrat de vente.
4. Reçu de paiement du premier acompte.
5. Police d'assurance.
6. Certificats confirmant la solvabilité.

D'une part, une assurance tous risques, émise pour toute la durée du contrat de prêt, augmente considérablement les coûts finaux d'achat d'un véhicule de prêt, d'autre part, le créancier hypothécaire fixera un taux majoré sur le prêt dont la garantie est ; non garanti par une assurance.

Le prêt automobile est l'un des services bancaires les plus populaires proposés pour des besoins ciblés.

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L'achat d'un véhicule devient plus accessible avec l'option d'un prêt Argent auprès des institutions financières. Mais dans un premier temps, il vaut la peine d'étudier le marché actuel afin de sélectionner un programme de prêt rentable.

Salles d'exposition automobiles

La plupart des concessionnaires automobiles coopèrent avec les banques. En développement programme spécial conçu pour l'achat de voitures répondant à certaines exigences.

Demander un prêt chez un concessionnaire automobile est avantageux - examen rapide de la demande, possibilité de déposer une demande sur place.

Jetons un coup d'œil à plusieurs des plus grands concessionnaires automobiles de la capitale où vous pouvez obtenir un crédit automobile :

Acheter une voiture chez revendeur officiel offre de nombreux avantages, notamment l’obtention d’un prêt automobile à long terme et l’entretien annuel de la voiture.

Vous pouvez également acheter un véhicule à crédit chez les petits concessionnaires automobiles. Lors du choix d'un vendeur, vous devez étudier la liste des banques avec lesquelles le salon coopère.

Une caractéristique importante de la coopération avec un concessionnaire automobile est la possibilité d'acheter une voiture d'occasion.

Si vous achetez un véhicule chez personnes par le biais d'un prêt est pratiquement impossible, alors dans cabinet d'avocats ce n'est pas difficile. Les banques coopèrent volontiers avec les concessionnaires automobiles, vous pouvez donc soumettre une demande dans le magasin lui-même.

Quelles banques pouvez-vous obtenir un prêt automobile rentable à Moscou ?

La Banque de Moscou fournit le montant maximum dans le cadre du programme d'État.

Son objectif est de vendre des voitures assemblées en Russie et coûtant jusqu'à 1 million de roubles. Seuls certains modèles de voitures peuvent être achetés dans le cadre de ce programme.

Si vous avez besoin d'un autre véhicule pour réaliser votre rêve, alors avant de déposer une demande, il est recommandé d'étudier les offres actuelles des banques afin de choisir l'option la plus rentable :

Si un compte est ouvert dans l'une des banques répertoriées ou si une carte de salaire est gérée, vous pouvez demander un prêt en toute sécurité. Les institutions financières offrent des réductions aux clients réguliers.

Est-il possible d'obtenir

Vous pouvez obtenir un prêt automobile dans n’importe quelle région du pays, même dans les coins les plus reculés. La condition principale est la présence d'une agence bancaire dans la région de résidence.

A Moscou, les acheteurs disposent d'un vaste choix d'établissements de crédit pour acheter un véhicule. Mais l'approbation de la demande dépend du nombre de documents fournis et de la solvabilité.

Avec un titre de séjour dans la capitale

L'une des principales exigences de la banque est la citoyenneté russe et l'enregistrement permanent en Russie.

Si le client ne dispose que d'un permis de séjour, la probabilité d'approbation de la demande est alors plusieurs fois réduite.

De tels acheteurs représentent un danger potentiel pour le budget de l’entreprise, et en cas de refus d’obtenir la citoyenneté permanente et de non-remboursement du prêt, il sera impossible de demander des comptes au citoyen étranger.

Les prêts ciblés, y compris pour l'achat d'une voiture, sont accordés plus facilement sous plusieurs conditions :

• le client a emploi permanent dans une entreprise prestigieuse à un poste élevé ;
• des biens immobiliers en Russie ont été utilisés comme garantie pour le prêt ;
• des garants ont été attirés - des citoyens de la Fédération de Russie.

Applications citoyens étrangers sont considérés comme beaucoup plus longs. Les informations précisées dans le formulaire de candidature sont vérifiées. Si les données ne correspondent pas, le client se verra refuser un prêt automobile.

Dans les grandes banques, si vous disposez d'un permis de séjour et que vous faites appel à un garant de nationalité russe, les demandes sont approuvées plus rapidement.

Ceux-ci inclus:

• Banque d'épargne ;
• VTB 24 ;
• Banque de Moscou ;
• Banque Raiffeisen ;
• Confiance.

Pour les non-résidents

Jusqu'à récemment, les banques traitaient les emprunteurs non-résidents de manière assez stricte, ne leur permettant pas de demander un prêt. Désormais, les organisations ont assoupli les conditions, permettant aux clients arrivés temporairement dans une autre ville de remplir leurs obligations professionnelles.

Pour que la demande soit approuvée, vous devrez attirer un garant enregistré localement. La durée du prêt n'excède pas la durée du séjour dans la capitale, indiquée par l'immatriculation temporaire.

Les banques de capitaux suivantes sont prêtes à accorder des prêts aux non-résidents :

• Citibanque ;
• Banque de crédit immobilier ;
• Prombusinessbank;
• Banque Alfa ;
• Banque de Moscou ;
• Banque Raiffeisen.

Si un emprunteur potentiel n'a pas de permis de séjour permanent à Moscou, un prêt automobile peut être émis à des taux d'intérêt plus élevés. De cette manière, les banques protègent leur budget des dépenses.

Citoyens de Biélorussie

Les Biélorusses peuvent obtenir un prêt pour acheter une voiture à Moscou pratiquement sans problème, puisque la voiture devient une garantie.

Si l'emprunteur cesse de remplir ses obligations, procédure judiciaire la banque l'obligera à restituer la voiture au créancier.

Les citoyens biélorusses, ainsi que les résidents d'autres pays, sont soumis à des exigences strictes :

• enregistrement permanent ou temporaire effectué en Russie ;
• emploi officiel en Russie (brevet);
• absence d'encours de prêts en Russie et en Biélorussie ;
• taille officielle salaires est 60% taille plus grande paiement mensuel;
• attirer des co-emprunteurs vivant avec un enregistrement permanent en Russie.

Sinon, la procédure de demande de prêt n'est pas différente de l'octroi de prêts à un citoyen de la Fédération de Russie. Les prêts automobiles à Moscou sans enregistrement sont disponibles pour les citoyens de n'importe quel État.

Conditions

Aujourd'hui, les banques de Moscou proposent une trentaine de programmes de prêts automobiles.

Ils diffèrent en termes de prestation :

• taux d'intérêt;
• des frais initiaux ;
• conditions du prêt ;
• sécurité;
• assurance.

Grâce à la variété des banques, il n'est pas difficile d'acheter une voiture sans acompte ni CASCO.

Pas d'acompte

Le versement d’un acompte fait partie des conditions obligatoires pour obtenir un crédit auto. Un paiement de 10% doit être effectué avant la signature du contrat. Mais les emprunteurs potentiels ont la possibilité d’obtenir un crédit automobile sans acompte.

Les banques suivantes proposent ce service :

• VTB 24 ;
• Petrokommerts;
• Banque BMW ;
• Nordéa ;
• Baltinvestbank.

Si vous refusez de verser un acompte, vous devrez faire appel à un garant ou garantir le prêt avec un bien existant. Dans ce cas, le taux d'intérêt sera augmenté de 3 à 4 points.

Pour une nouvelle voiture

La nouvelle voiture sert de garantie pour le prêt. Et si l’emprunteur n’effectue pas ses paiements, la voiture pourra être reprise par la banque.

Verser un acompte est exigence obligatoire la plupart des banques.

Mais comme la voiture est neuve, elle peut être facilement vendue pour couvrir les dettes, c'est pourquoi environ 6 banques à Moscou acceptent d'accorder un prêt automobile pour la totalité du coût du véhicule.

Véhicules d'occasion

Les banques ne sont pas disposées à financer l’achat de voitures d’occasion sans verser un acompte. Seules 2 à 3 entreprises sont prêtes à accueillir le client en lui accordant un prêt pour une voiture d'occasion.

Cela n'est possible que si plusieurs conditions sont remplies :

• antécédents de crédit positifs (idéalement, coopération avec la banque dans le passé) ;
• emploi officiel en dernier lieu pendant 6 mois ou plus ;
• un revenu permanent et stable, confirmé par une attestation du service comptable.

Ces programmes ont plusieurs fonctionnalités :

• prêt à court terme;
• taux d'intérêt élevés;
• CASCO obligatoire, assurance vie et invalidité ;
• exigences élevées pour les emprunteurs;
• frais importants pour le service, l'émission de fonds, l'enregistrement carte de paiement etc.

Sans CASCO

L'assurance CASCO n'est pas obligatoire. Et l'emprunteur a le droit de refuser des services supplémentaires sous forme d'assurance vie, maladie et automobile.

Cependant, de nombreuses banques préfèrent ne pas coopérer avec ces emprunteurs. Si un prêt est émis, le taux d'intérêt augmente de 3 à 5 points.

Avec un mauvais historique de crédit

Un mauvais historique de crédit est un obstacle à l’obtention d’un prêt automobile. Mais certaines banques sont prêtes à faire des concessions et à accorder des prêts malgré des prêts impayés dans le passé.

Ceux-ci inclus:

• Banque Rosselkhozbank;
• Banque de Tatfond ;
• Sviaz-Banque ;
• Alfa Banque.

Pour que la demande soit approuvée, l'emprunteur doit remplir plusieurs conditions :

• acompte – au moins 50 % ;
• garantie de prêt : voiture ;
• CASCO, assurance vie et maladie ;
• attirer des garants.

Les clients ayant de mauvais antécédents de crédit sont tenus de fournir ensemble complet documents, y compris une attestation de revenus.

Selon deux documents

Un prêt automobile avec deux documents est un programme spécial conçu pour accorder un prêt pour l'achat d'une voiture. Les inconvénients sont le petit montant et la durée du prêt.

Le programme est utilisé dans les cas où l'emprunteur a économisé une certaine somme d'argent pour une voiture, mais cela ne suffit pas pour l'acheter.

Un premier versement de 70% est demandé. Un prêt est accordé pour le montant restant jusqu'à 1 an.

Vous pouvez compter sur des conditions de prêt plus avantageuses à condition que l'emprunteur soit client régulier banque ou reçoit un salaire sur la carte de cette organisation.

Vous pouvez demander un crédit automobile à l’aide de deux documents auprès des banques suivantes :

• Gazprombank ;
• VTB 24 ;
• Banque de crédit immobilier.

Il est à noter que les conditions de prêt varient selon l’établissement prêteur. Et pour obtenir des informations précises, vous devez contacter la banque.

Où puis-je obtenir de l'aide ?

Parfois, l'absence d'attestation de revenus (ou d'emploi officiel), de mauvais antécédents de crédit, etc. vous empêchent d'obtenir un prêt automobile.

Dans ce cas, les courtiers en crédit viennent à la rescousse. Ils fournissent une assistance juridique pour l'obtention d'un prêt.

Considérons plusieurs courtiers en crédit éprouvés opérant à Moscou et dans la région de Moscou :

Vous devez sélectionner un courtier en crédit en fonction de vos exigences. Certaines entreprises sélectionnent uniquement des programmes qui répondent aux souhaits de l'emprunteur.

Aujourd'hui, chacun d'entre nous ne peut pas trouver de l'argent pour une voiture de la marque qu'il souhaite. À cet égard, la plupart des banques proposent des programmes de prêt automobile avec des taux d'intérêt et des conditions de prêt différents.

Parmi le large choix, il est difficile pour un emprunteur potentiel de s'y retrouver et de demander un prêt à des conditions avantageuses. Un examen des prêts automobiles les plus rentables en 2019 vous aidera à déterminer auprès de quelle banque contracter un crédit automobile.

À quoi faut-il faire attention

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES CANDIDATURES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et GRATUITEMENT!

Chaque banque vous assurera qu'elle propose les conditions de prêt les plus avantageuses pour l'achat d'une voiture. La concurrence entre les institutions bancaires étant assez forte, cela les oblige à mettre régulièrement à jour leurs programmes de prêt et à ajouter des conditions différentes.

Pour choisir l'offre la plus avantageuse pour acheter une voiture à crédit, vous devez faire attention aux aspects suivants :

Option avec un courtier

Sur marché financier les courtiers (intermédiaires) travaillent. Avec leur aide, vous pouvez obtenir un prêt à des conditions avantageuses et sans conditions cachées.

Faire appel à un courtier présente les avantages suivants :

• choisir un prêt automobile qui correspond le mieux aux besoins de l’emprunteur ;
• obtenir un prêt à court ou à long terme ;
• possibilité d'obtenir des acomptes pour une durée d'un an ;
• assistance à la préparation de la documentation nécessaire;
• consultations sur des questions juridiques.

Le paiement des services d'un courtier en crédit n'est effectué qu'après le traitement du prêt. Les services de courtage sont proposés à des prix raisonnables et peuvent permettre d'économiser considérablement de l'argent.

De plus, l'emprunteur bénéficie d'un accompagnement juridique complet pour la demande de prêt, ce qui simplifiera la collecte des documents.

Un point important est que les sociétés de courtage ont de bonnes relations avec les banques, de sorte que leurs demandes sont avant tout satisfaites.

Les prêts auto les plus rentables

Chaque établissement prêteur propose ses propres conditions et avantages pour les prêts automobiles. Une revue des principales offres permet de déterminer ce qui est moins cher et de gagner du temps.

Sberbank

Cette institution financière propose des programmes de prêt pour les voitures neuves et d’occasion. Le constructeur automobile - national ou étranger - n'a pas d'importance lors de la demande de prêt.

Pour recevoir une réponse positive à une demande, l'emprunteur n'a pas besoin de confirmer sa solvabilité et son emploi. La banque accorde un prêt jusqu'à 5 millions de roubles pour une période pouvant aller jusqu'à cinq ans.

Dans ce cas, le taux du crédit est de 14,5% , et le montant de l'acompte est dépassé 15% . Ces deux paramètres dépendent de la durée du prêt et de conditions complémentaires.

Vous trouverez ci-dessous les taux de prêt actuels :

La Sberbank alloue catégories préférentielles les emprunteurs qui bénéficient d'une remise supplémentaire de 1% :

• les individus qui ont carte de salaire de cette banque ;
• les retraités percevant une pension sur une carte sociale bancaire ;
• Déposants de la Sberbank.

VTB24

VTB 24 Bank émet des émissions nationales et fabricants étrangers. Pour demander un prêt, il n'est pas nécessaire de présenter une attestation de travail et une attestation de revenus.

Le montant du prêt est jusqu'à 5 millions de roubles, durée du prêt – jusqu’à cinq ans. La banque a un taux d'intérêt sur le prêt de 12% à 20 pour cent paiement initial.

Sobinbank

La banque propose des programmes de prêts pour l'achat de voitures nationales et étrangères, neuves et d'occasion. Une condition préalable pour recevoir une réponse positive à une demande de prêt est la confirmation de la solvabilité.

Le prêt est effectué pour une durée jusqu'à 4 ans. Le montant maximum du prêt est 4 millions roubles ou un montant équivalent en devise étrangère.

Le taux du prêt dans cette institution financière dépend de la durée du prêt et du montant de la mise de fonds et est 11,5-13% .

Banque Absolue

Des offres large choix programmes de prêt pour l'achat d'une voiture.

La banque prête pour une durée pouvant aller jusqu'à 5 années et propose d'emprunter à 100000 avant 4 millions roubles Acompte minimum 15% et dépend du coût total de la voiture.

La banque approuve les demandes de prêt si l'emprunteur répond aux critères suivants :

• âge 21-60 années;
• possède le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ;
• l'ancienneté dans le dernier poste occupé n'est pas inférieure à trois mois ;
• général ancienneté n'est pas moins que 12 mois.

Gazprombank

La banque coopère avec gros montant concessionnaires automobiles à Moscou, il existe donc ici un large éventail de marques : Mazda, Mitsubishi, Ford, Audi, Chevrolet et autres.

L'établissement de crédit accorde un prêt jusqu'à sept ans pour une voiture neuve et jusqu'à trois ans pour une voiture d'occasion. Le montant minimum du prêt est 0,9 million de roubles, maximale – 4,5 millions de roubles.

Lors d'une demande de prêt, l'emprunteur doit verser un acompte d'un montant de 15% du coût total de la voiture

Pour recevoir une réponse positive à une demande de prêt de Gazprombank, l'emprunteur doit présenter les documents suivants :

• Passeport russe ;
• permis de conduire;
• attestation du lieu de travail indiquant le salaire ;
• demande de prêt.

De plus, un certain nombre d'exigences doivent être remplies :

• L'âge de l'emprunteur doit être compris entre 20-60 ans;
• l'emprunteur doit avoir un enregistrement permanent ;
• L'ancienneté dans le poste actuel doit être d'au moins trois mois.

CASCO et primes

Les clients ont des attitudes différentes à l'égard de l'assurance CASCO - certains pensent qu'elle est pertinente aujourd'hui, d'autres considèrent que souscrire une assurance est un gaspillage d'argent.

Naturellement, un prêt sans CASCO coûtera moins cher, mais il y a quelques nuances que vous devez connaître :

• augmentation du taux de prêt ;
• la mise de fonds minimale augmente jusqu'à 50%;
• remboursement unique du prêt en cas de vol de véhicule (cette condition ne s'applique pas à tous les établissements de crédit) ;
• en cas d'accident, l'emprunteur prend en charge la réparation de sa voiture et du véhicule de la personne lésée ;
• Sans assurance auto, il est impossible d’obtenir un prêt pour une voiture d’occasion.

Cas d'échec

Dans certains cas, les banques refusent les demandes de prêt.

Cela peut se produire pour les raisons suivantes :

• votre niveau de revenus ne vous permet pas de solliciter un crédit auto, dans ce cas il vaut mieux solliciter un crédit à la consommation ;
• lors de l'achat d'une voiture étrangère d'occasion produite il y a plus de dix ans ;
• lors de l'achat d'une voiture nationale d'occasion fabriquée il y a moins de cinq ans ;
• moins cher à l'achat d'un véhicule 0,2 millions roubles;
• refus de délivrer une assurance CASCO.

Avantages et inconvénients

Comme tout service financier, les prêts automobiles ont leurs avantages et leurs inconvénients. Le principal avantage est qu’avec un crédit automobile, vous pouvez acheter une voiture immédiatement sans en payer la totalité.

L’emprunteur paie l’acompte et la banque paie le montant restant. Progressivement, l'emprunteur est obligé de restituer ce montant à la banque, en tenant compte du taux d'intérêt.

Les avantages des prêts automobiles existent lorsqu’on emprunte un montant important. Si vous économisez longtemps quantité requise de l’argent, des pertes inflationnistes peuvent alors survenir.

L’un des inconvénients est que l’emprunteur devra rembourser une somme fixe pendant plusieurs mois. En conséquence, le montant payé, compte tenu des intérêts, dépassera largement coût initial véhicule.

Aussi au fil du temps organisme de crédit peut réduire taux d'intérêt, et l'emprunteur remboursera progressivement le prêt à l'ancien taux du prêt.