Nous n'acceptons pas les cartes bancaires. Cartes bancaires en Géorgie : lesquelles sont acceptées ? Trois avantages de la carte de débit instantané Alfa-Bank

25.11.2019

Quelle est la différence entre Visa et MasterCard

Avant de répondre à la question de savoir quelle carte est la plus rentable à payer en Europe, examinons le sujet des deux systèmes de paiement mondiaux et leurs différences. Ainsi, le système de paiement Visa est une société aux États-Unis d'Amérique spécialisée dans la fourniture de services financiers et la réalisation d'opérations de paiement. De là, nous pouvons conclure que la principale monnaie des cartes de paiement est le dollar, tout en rappelant que la monnaie unique de l'Europe est l'euro.

MasterCard est un système de paiement national. Il a également été créé en Amérique, dans l’État de Californie, en 1966. Derrière de longues années de son existence, il a réuni plus de 20 000 institutions financières dans plus de 210 pays, le secteur d'activité de l'entreprise est l'émission de plastique sous les marques MasterCard Maestro et Cirrus, la mise en œuvre paiements électroniques et services financiers pour les particuliers clientèle. Mais la devise principale de Mastercard reste l’euro.

Veuillez noter que les conditions d'utilisation de toute carte plastifiée sont déterminées non seulement par le système de paiement, qui effectue en fait les transactions sur celui-ci, mais également par la banque émettrice de la carte de paiement.

Pour comprendre quelle carte est préférable de payer en Europe, vous devez comprendre toutes les fonctionnalités de conversion de devises lorsque vous effectuez des transactions de dépenses dans une devise particulière. En effet, le paiement des achats à l'étranger s'effectue en 3 devises : la devise du compte de la carte, les devises des systèmes de paiement nationaux et la devise dans laquelle vous payez la facture.

Si nous parlons en mots simples, le schéma de conversion ressemblera à ceci :

dans un premier temps, deux devises sont comparées, à savoir la devise de paiement et vos systèmes de paiement, si elles sont différentes, alors la conversion est effectuée ;
en outre, des informations sont envoyées à la banque qui vous a émis la carte plastifiée concernant le débit du montant des fonds nécessaires au paiement des marchandises dans la devise de facturation (la devise de votre système de paiement) ;
sur dernière étape la banque compare la devise de facturation et la devise de votre compte carte ; si elle diffère, une deuxième conversion a lieu.

Veuillez noter que la conversion des devises est effectuée au taux du système de paiement et qu'environ trois jours sont alloués pour le traitement de chaque paiement ; par conséquent, les taux de change pendant cette période peuvent changer de manière significative, et au moment du débit des fonds, vous peut trouver un montant plus important qu’il ne l’était à l’origine.

Pour comprendre le plus précisément possible le système de paiement par carte, prenons un exemple simple. Par exemple, vous avez effectué un achat en Allemagne d'un montant de 4 euros, le paiement a été effectué à partir d'une carte Visa. Ainsi, le montant de 4 euros est d'abord converti en dollars afin d'être débité de votre carte. Mais, dans la mesure où vous avez un compte en roubles, la banque est obligée de convertir à nouveau la devise, c'est-à-dire de convertir vos roubles en dollars. Nous pouvons déjà en conclure que dans votre cas, la conversion de devises a été effectuée deux fois.

Deuxième exemple, dans la même Allemagne, ou vous avez dépensé 4 euros sur une carte, alors que votre carte appartient au système mondial MasterCard. DANS dans ce cas Dans un premier temps, la conversion n'a pas été effectuée, car la devise de facturation et la devise de votre achat sont l'euro. DANS dans cet exemple la conversion de devise a été effectuée une fois que votre banque a traité le paiement.

De là, nous pouvons conclure à quel taux la devise est convertie lors d'un paiement avec une carte à l'étranger, puisque la conversion des devises s'effectue au taux du système de paiement. À propos, le système de paiement Visa et MasterCard disposent d'un site Web officiel contenant des informations à jour sur les taux de change pour une certaine date. Certes, comme chacun le sait, les taux de change sont instables et peuvent changer littéralement en une journée.

Schéma de conversion de devises

Veuillez noter que lors de la conversion de devises, la banque et les systèmes de paiement facturent une certaine commission, qui varie de 1 % du montant et peut atteindre 5 %.

Quelle est la meilleure Visa ou MasterCard

On arrive ainsi à la question de savoir quelle carte est préférable de payer en Europe : Visa ou Mastercard. De tout ce qui précède, nous pouvons conclure qu'une carte MasterCard est plus adaptée pour régler des achats dans l'Union européenne, car, comme mentionné précédemment, sa monnaie principale est l'euro. Par conséquent, lorsque vous payez des biens, vous paierez pour la conversion une seule fois. C'est-à-dire uniquement lorsqu'un transfert est effectué d'un compte en roubles vers des euros.

Dans le même temps, si vous emportez une carte Visa avec vous, vous pouvez également payer avec succès toutes vos dépenses avec, seulement il convient de considérer que lors du paiement d'un produit, son coût sera d'abord converti en dollars, puis, au taux de change actuel, les dollars seront convertis en roubles et débités de votre compte de carte en roubles.

Veuillez noter que dans les pays de l'Union européenne, il est rentable de payer avec les cartes du système de paiement mondial MasterCard en raison de l'absence de commission supplémentaire pour la conversion des devises.

Quelles cartes sont acceptées à l'étranger ?

Pour être honnête, il convient de noter que les cartes de divers systèmes de paiement mondiaux sont acceptées à l'étranger et qu'elles sont nombreuses. Les leaders incontestables du marché sont Visa et MasterCard ; en plus d'eux, d'importants volumes de marché ont été conquis par des systèmes de paiement tels que American Express USA, UnionPay Chine, JCB Japon et autres. Quelles cartes sont acceptées en Europe est une question assez compliquée, car, par exemple, Cartes Visa, MasterCard et American Express sont acceptés presque partout dans le monde ; le système de paiement UnionPay est apparu il n'y a pas si longtemps et ne fait que développer son domaine de service.

Plus récemment, en 2015, la Russie disposait de son propre système de paiement Mir, qui a probablement déjà gagné des centaines de milliers d'utilisateurs, qui, à leur tour, s'intéressent à la question de savoir si les cartes Mir sont acceptées à l'étranger et à la géographie du pays ; Le système de paiement n’est pas encore développé. Cependant, les institutions financières ont déjà lancé l'émission de cartes co-marquées, c'est-à-dire du plastique qui combine le système de paiement Mir avec d'autres systèmes de paiement internationaux, par exemple Mir-JCB. Par ailleurs, un accord a déjà été signé sur l'émission des cartes Mir-UnionPay et Mir-AmEx, qui peuvent être utilisées pour les paiements, notamment en Europe.

Carte co-branding Monde

Une autre nuance doit être notée : toutes les cartes de paiement Visa et Mastercard ne sont pas adaptées au paiement de biens et de services à l'extérieur. Fédération Russe, nous parlons deà propos du plastique niveau d'entrée Visa Electron et Mastercard Maestro. Sans aucun doute, certains d'entre eux peuvent être utilisés en dehors de la Fédération de Russie, si cette condition est réglementée par la banque émettrice des cartes plastiques. Autrement dit, si vous êtes titulaire d'une carte Visa Electron ou MasterCard Maestro, vous pouvez vérifier la possibilité de les utiliser à l'étranger directement auprès de la banque qui vous l'a délivrée. Techniquement, une telle possibilité existe.

Quel plastique emporter avec soi en Europe

Ainsi, lorsqu'il contacte une banque pour émettre une carte plastifiée, chaque utilisateur potentiel est confronté à la question de savoir quel type de carte plastifiée doit être émis afin de payer ses achats de la manière la plus rentable. monnaie étrangère. Comme nous l'avons déterminé ci-dessus, le plus option rentable est Mastercard, à l'étranger, plus précisément en Europe, vous économiserez sur la double conversion de devises des roubles en dollars, puis en euros (rappelez-vous, ce système fonctionne pour les cartes Visa).

Ensuite, l'utilisateur doit décider directement de la classe du plastique et de la banque émettrice. Quant au choix d'une banque, l'utilisateur devra consacrer beaucoup de temps à déterminer quelle institution financière est prête à offrir les conditions de service les plus avantageuses. Ici, il convient seulement de noter que l'utilisateur doit faire attention au coût de l'entretien annuel du plastique, à la limite de crédit, si nous parlons d'enregistrement. carte de crédit, la devise du compte et caractéristiques supplémentaires sous forme de cashback, d'intérêts sur le solde et bien plus encore.

À propos, il convient de noter que les banques, en plus d'une carte en plastique, peuvent proposer Des services supplémentaires pour les voyageurs, par exemple, l'assurance, l'accès à la zone VIP de l'aéroport, et autres. Mais vous devrez généralement payer des frais annuels élevés pour les extras, à condition qu'ils soient disponibles sur des cartes Platine de haut niveau.

Faites particulièrement attention au fait que les banques facturent leur propre commission pour la conversion des devises, qui varie de 0,5 à 1,5 % du montant de l'achat.

Quel compte bancaire ouvrir ?

Enfin, la dernière question est l'ouverture d'un compte bancaire. Ce n'est un secret pour personne qu'aujourd'hui les banques proposent d'ouvrir un compte aussi bien en roubles qu'en devises étrangères. Par exemple, chez Sberbank, vous pouvez ouvrir un compte courant en dollars, en euros ou en roubles. Dans ce cas, vous pouvez associer une carte plastifiée à chaque compte. Si cette option ne vous convient pas, vous pouvez alors choisir une carte en devise étrangère ; presque toutes les banques commerciales proposent également cette option.

Autrement dit, il vous suffit de contacter la banque avec des documents et d'ouvrir un compte dans la devise avec laquelle vous envisagez de payer dans un avenir proche. Par exemple, si vous envisagez de voyager dans les pays de l'Union européenne, vous pouvez ouvrir n'importe quelle carte de débit en euros. D'ailleurs, comme pour une carte de crédit, la question est individuelle ; si vous souhaitez obtenir une limite de crédit en devise étrangère, vous devez alors choisir une offre spécialisée, c'est-à-dire une banque prête à accorder un prêt en euros. .

Après avoir reçu votre carte plastifiée, vous devez recharger votre compte. À propos, pour cela, il n'est pas nécessaire d'avoir des devises étrangères avec vous ; il vous suffit de contacter l'opérateur bancaire et de recharger votre compte en roubles. Mais les euros seront crédités sur le compte carte, et dans ce cas, la conversion s'effectuera au taux bancaire en vigueur.

Veuillez noter que si vous payez à l'étranger avec une carte avec compte courant en devise étrangère, dans ce cas, aucune conversion n'est nécessaire, ce qui signifie que vous pouvez économiser sur les frais de commission.

Comme vous pouvez le constater, de nombreuses cartes sont valables à l'étranger ; pour être plus précis, dans les pays de l'Union européenne, elles acceptent le plastique provenant de différents systèmes de paiement. La seule différence est le bénéfice du propriétaire lui-même, c'est-à-dire qu'il peut payer ses dépenses et ne pas payer d'intérêts et de différences de taux de change, mais au contraire bénéficier de remises et de privilèges de la banque et du système de paiement, ou payer des intérêts en trop pour la conversion. .

Ce qui commence entre restaurateurs et convives guerre froide. Étant donné que le nombre de paiements par cartes plastiques a récemment augmenté de manière significative, tous plus d'endroits sous des prétextes fictifs, ils refusent de les accepter - les clients, à leur tour, ne laissent pas de pourboires. Cela est dû au fait qu'il est toujours plus pratique pour les restaurants de travailler avec de l'argent liquide - à la fois pour dissimuler le chiffre d'affaires réel afin d'échapper aux impôts, et pour réduire les coûts en espèces, car il est difficile pour un électricien ou un mécanicien payer par virement bancaire pour un travail ponctuel.

Il existe un certain nombre d'endroits à Moscou où les cartes ne sont traditionnellement pas acceptées : par exemple, pour aller à « Propagande » et « Crise », vous devez toujours vous approvisionner en papier-monnaie au « 32.05 », vous pouvez le retirer directement à un distributeur automatique ; dans l'établissement. À Swan Lake, on accepte les cartes, mais on dit que la situation menace réellement de s'effondrer, car les dépenses du restaurant en espèces - loyer et achats - sont restées les mêmes ou ont augmenté, et le nombre de clients avec des cartes a dépassé 60 %. À Cook’kareku, dont l’annonce Ternovsky illustréÀ leur poste, ils ont déclaré qu'ils n'étaient pas au courant de la catastrophe : ils ont simplement été informés par la banque que l'acquisition ne fonctionnerait pas avant deux jours. Afisha a appelé cinq restaurateurs et un banquier pour leur demander pourquoi les établissements n’aiment toujours pas le plastique.

Propriétaire du café S-11, projet Birch

« Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les établissements refusent d’accepter les cartes. Premièrement, les cafés nouvellement ouverts n'ont pas le temps de s'installer ; cela prend parfois quelques semaines. Deuxièmement, les établissements peuvent avoir des problèmes avec les documents - par exemple, avec un contrat de location ou l'absence de licence d'alcool. Troisièmement, c'est la réticence à afficher le chiffre d'affaires non monétaire : puisque tout le monde paie par carte plus de gens(environ 40%), avec un volume de revenus important ne rentre pas dans le régime fiscal simplifié déclaré. Quatrièmement, avoir une cache est toujours plus agréable. En n’acceptant pas les cartes, un établissement risque de perdre des clients, ce qui peut être un facteur déterminant dans le choix du lieu où prendre un verre ou dîner. Si nous parlons de bars et de clubs, la raison du refus des paiements sans numéraire est souvent simplement la réticence du barman ou de la direction : le paiement par carte prend plus de temps et affecte la rapidité de paiement. Et si une personne ne donne pas de pourboire, elle ne punit pas l'établissement, mais le serveur, qui n'est pas du tout coupable, puisque ce n'est pas lui qui décide de ces questions.»

Directrice du bar "Dolls Pistols"

« Chez Doll Guns, nous acceptons toujours les cartes. Parfois, cela pose vraiment des difficultés. La nuit, quand il y a beaucoup de monde, ce n'est pas pratique : le paiement de quelqu'un n'arrive pas, quelqu'un a oublié son code PIN, quelque part la connexion avec la banque est perdue. En conséquence, le gestionnaire dispose de 10 à 15 cartes pour payer. Le processus de paiement est retardé et les gens doivent attendre. Pour éviter cela, nous avons réalisé plusieurs terminaux à la fois : il y en a un qui fonctionne via GPRS, il y en a un qui fonctionne via Internet. Ils sont tous portables. Mais bien entendu, tous les restaurants ne sont pas prêts à s’embêter de la sorte.»

Fondateur de la chaîne de café Double B

« Nous ne nous sentons certainement pas gênés par le fait que le pourcentage de transactions par carte a dépassé 60 %, et nous ne jouerons pas à des jeux avec des problèmes techniques. Pour nous, les intérêts de nos clients passent avant tout. Si nous parlons des transactions sans numéraire comme d'un problème pour l'industrie, il suffit alors de mener des négociations sérieuses avec les banques. Parce que je considère le prix du service de 1,8 à 2 % comme normal, mais que quelqu'un demande 5 % - de telles choses dépassent ma compréhension. Maintenant, il y en a beaucoup options alternatives, il suffit de surveiller le marché bancaire et de ne pas être paresseux pour rechercher des conditions favorables. Il est inévitable que bientôt 90 à 100 % des clients paient par carte. Si nous revenons au Double B, nous n'avons pas un seul point dont les revenus seraient supérieurs à 5 millions par mois - nous restons dans le système simplifié. D'un autre côté, tout le monde est tellement habitué à cette simplification, et de nombreux endroits avec un chiffre d'affaires important sont trop paresseux pour calculer leurs prestations s'ils dépassent le format officiel simplifié. Quoi qu'il en soit, nous devons avancer vers la civilisation. Il est tout simplement difficile de changer les consciences en Russie, où il n'existe pas de relations à long terme et consciencieuses avec les autorités, avec les organismes de contrôle.»

Créateur de la chaîne Torro Grill

« La raison peut être une méfiance mutuelle. Je n'ai pas entendu parler de serveurs du Torro Grill volant de l'argent sur la carte, mais c'est tout à fait possible, il s'agit d'un type de fraude populaire. Il existe une règle pour les titulaires de carte selon laquelle il n'est pas recommandé de laisser votre carte sans surveillance, mais tout le monde ne la suit pas. Selon les statistiques, environ la moitié de nos clients paient par carte. Nous ne voyons aucun problème à cela. Il existe des difficultés avec les banques par lesquelles les restaurants effectuent des transactions. Rappelez-vous simplement l'histoire de Master Bank, qui était acquéreur dans de nombreux endroits : les opérations étaient gelées, une partie de l'argent n'était jamais donnée à personne. Il y a un risque. Quant à la caisse grise des restaurants et au refus de payer sans espèces, je pense que c'est un non-sens. Quiconque veut faire une comptabilité malhonnête et échapper à l’impôt trouvera toujours un moyen. Si dans un restaurant où vous payiez tranquillement, le serveur vous dit qu'il n'accepte pas les cartes, considérez cela comme un signal d'alarme - peut-être que le personnel est simplement en train de voler.

Le propriétaire des réseaux « Wai me ! » et Saperavi

« Dans certains établissements, il est impossible d'installer un réseau : c'est un monument, on ne peut pas toucher les murs ni y installer de câblage, ou encore c'est un demi sous-sol. La deuxième est la méfiance de principe à l’égard des banques. Troisièmement : si la commande contient de l'alcool, vous ne pouvez légalement pas payer la livraison avec une carte. Une autre raison est élevée taux d'intérêt banques ou leurs tentatives d’imposer leurs conditions. Nous participons par exemple au festival « Oh Yes ! Food", un représentant d'Internet Acquisition, partenaire du festival, m'appelle et me propose d'acheter leur terminal pour 3 400 roubles. et payez 2,7% pour chaque achat. Pour quoi? J'ai mon propre terminal et les tarifs sont bien inférieurs. Eh bien, il y a aussi un facteur historique : la Russie est simplement un pays de circulation monétaire, nous supportons donc plus facilement les crises bancaires que l’Amérique et l’Europe. En parlant spécifiquement de nous, nous versons un pourcentage important aux banques - nous avons un bon chiffre d'affaires et on ne peut pas dire que nous ne gagnons pas d'argent. La présence de l'acquisition ne relève pas de la responsabilité du restaurant, mais de notre fidélité envers le client. Nous ne sommes pas obligés d'accepter les cartes, mais nous comprenons que cela soit plus pratique pour les clients. Bien qu'il y ait des cas dans "Vai me!", où le plastique ralentit la file d'attente - et les gens proposent de payer 300 roubles. pour celui qui ralentit, à condition que la file aille plus vite.

Directeur de Rocketbank

« Nous émettons nous-mêmes uniquement des cartes et n'acceptons pas d'argent, je ne peux donc juger qu'en tant que consommateur du service. Je ne pense pas que la situation actuelle soit une impasse pour les restaurants. En Russie, les tarifs pour les entrepreneurs individuels ne sont en réalité pas très élevés et le pourcentage pour l'acquisition de services est comparable au montant que vous devez payer pour les services en espèces. S'ils ne prennent pas vos cartes, c'est pour ne pas dépenser d'argent distributeur automatique de billets, parce que le paiement par carte va immédiatement sur votre compte bancaire, il s'agit d'un revenu et vous ne pouvez en aucun cas le cacher. Si vous les avez acceptés en espèces, alors vous avez plus de possibilités ne les montrez pas aux autorités de contrôle. Mais en fin de compte, tout le monde sera contraint d’effectuer des transactions non monétaires, comme partout dans le monde. Si leur service semble cher aux restaurants, vous pouvez toujours augmenter le prix des plats du menu de 1 à 2 % - les gens ne le remarqueront pas. Après tout, il est tellement plus pratique de payer par carte que le fabricant et le vendeur peuvent supporter ces coûts.»

Que faire si un magasin ou un établissement de restauration refuse d’accepter les cartes et que vous n’avez pas d’argent liquide ?

Parfois, cette situation gênante se produit : à l'entrée d'un magasin ou d'un café, il est indiqué que les cartes sont acceptées pour le paiement, mais lors du paiement d'un produit ou d'un service, il s'avère que les cartes ne sont pas acceptées pour des raisons techniques ou autres. Que faire dans ce cas ?

Conformément à l'article 10 de la loi « sur la protection des droits des consommateurs» du 02/07/1992 N 2300-1 (ci-après dénommée la loi sur la protection des droits des consommateurs), le vendeur (fabricant ou interprète) est tenu de fournir dans les plus brefs délais au consommateur les informations nécessaires et fiables sur les biens (travaux , services), garantissant la possibilité de leur le bon choix. Dans ce cas, des informations sur le mode de paiement du produit ou du service. En cas de doute, mieux vaut vérifier si les cartes sont acceptées pour le paiement. Et sur la base de la réponse du représentant du vendeur, décidez si vous souhaitez ou non effectuer un achat.

Si une telle condition n'était pas remplie (par exemple, ils n'étaient pas informés à temps que seuls les espèces seraient acceptées comme moyen de paiement) Argent), le consommateur a le droit de résilier le contrat et d'exiger réparation des dommages causés(Article 12 de la loi sur la protection des droits des consommateurs). Dans ce cas, il est préférable d'enregistrer la conversation avec le vendeur sur un appareil vidéo ou audio, et également d'exiger un refus écrit d'accepter la carte (pour le dépôt ultérieur d'une réclamation).

Les commentaires à ce sujet, ainsi que les exigences spécifiques, doivent être indiqués à la fois dans une réclamation écrite et dans un recueil de réclamations et de suggestions, que le vendeur (exécuteur testamentaire) est tenu d'avoir et de présenter au consommateur à sa demande. Entre autres choses, en cas de violation des droits des consommateurs, vous pouvez exiger et réparation du préjudice moral(Article 15 de la loi sur la protection des droits des consommateurs).

Que faire lorsqu'une telle question se pose dans un café ou un restaurant, quand tout a été bu et mangé ?

Possibilités :

1. Si on vous demande d’aller retirer de l’argent, vous pouvez le faire à votre propre discrétion. Cependant, si votre banque n'est pas dans la région et qu'une autre banque facture des frais de retrait, tous les frais incombent dans ce cas au vendeur, et Vous avez le droit de payer l'achat moins les frais de retrait(Clause 1 de l'article 12 de la loi sur la protection des droits des consommateurs). Dans ce cas, il convient de convenir au préalable du recalcul du coût avec le vendeur.

2. Une autre option pour résoudre le problème est d'informer sereinement que vous avez procédé à partir des informations fournies selon lesquelles il est possible d'effectuer un paiement autre qu'en espèces et que vous êtes prêt à laisser vos données afin de payer par virement postal ou virement bancaire autre qu'en espèces ( pour cela, vous devez obtenir les coordonnées du vendeur).

3. Le vendeur (artiste interprète ou fabricant) peut vous proposer d'autres options qui vous conviennent, mais il convient de rappeler qu'il n'est pas recommandé de laisser vos effets personnels au vendeur avant de payer les biens ou les services (par exemple, un passeport, un téléphone, des bijoux , etc.).

Il est à noter qu'en cas de recours à la force physique ou de restriction illégale de liberté de la part du vendeur (fabricant ou interprète), le consommateur a le droit de faire appel à les organismes d'application de la loi directement sur place (appeler la police).

Je souhaite que vous ne vous retrouviez jamais dans des situations délicates, et si une telle situation se produit, confiez la solution à vos problèmes à des professionnels, c'est pratique, confortable et moderne !

La loi, qui a introduit des restrictions sur le fonctionnement de Visa et MasterCard en Russie, a discrètement établi des amendes pour les commerçants qui refusent d'accepter les cartes bancaires pour le paiement. Rospotrebnadzor imposera aux points de vente une amende de 30 000 à 50 000 roubles. Les Izvestia en ont été informées par le ministère des Finances. Le ministère a expliqué que des amendes seront perçues pour chaque infraction. Les banquiers soutiennent les nouvelles normes et suivent avec intérêt l'évolution de la situation, tandis que les points de vente s'y opposent - les sanctions commenceront à être appliquées à partir du 1er janvier 2015.

Les vendeurs seront également condamnés à une amende

Les amendements au ministère des Finances, signés le 5 mai par le président dans le cadre du 112-FZ, modifient la loi « sur la protection des droits des consommateurs » et l'article 14.8 du Code des infractions administratives, a indiqué le département d'Anton Siluanov. A partir de ce mois entreprises commerciales dont les revenus dépassent 60 millions de roubles par an sont tenus d'accepter les cartes bancaires pour le paiement. Les magasins dont le chiffre d'affaires n'atteint pas ce niveau pourront, si les modifications de la version actuelle sont adoptées, continuer à facturer les paiements uniquement en espèces. Les amendes débuteront le 1er janvier 2015, d'ici là elles seront en vigueur période de transition afin que les entreprises puissent se préparer aux nouvelles réglementations légales.

Compte tenu de l'utilisation généralisée des cartes de paiement au sein de la population, ces changements garantiront droits égaux consommateurs en termes de moyens de paiement utilisés, tant en espèces qu'en espèces, a expliqué le service de presse du ministère des Finances aux Izvestia. - Cela aura un impact positif sur le développement des modes de paiement autres qu'en espèces et la disponibilité des infrastructures de paiement, augmentera la transparence du chiffre d'affaires des organisations de commerce et de services, et contribuera également à renforcer la lutte contre l'évasion fiscale, les frais et le blanchiment des produits du crime.

Selon la nouvelle partie 4 de l'art. 14.8 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie, le refus d'accepter les cartes de paiement entraîne l'imposition d'une amende administrative à entités juridiques- de 30 000 à 50 000 roubles. Si le magasin a faisabilité technique accepter les cartes, mais le vendeur refuse toujours, il peut alors être condamné à une amende exécutif- de 15 000 à 30 000 roubles.

Ceci est fait pour stimuler le chiffre d'affaires non monétaire, explique le député de la Douma d'Etat, l'un des auteurs de l'idée adoptée, Anatoly Aksakov. - Un lecteur de carte doit être installé dans la grande majorité des points de vente, à l'exception des entreprises dont le chiffre d'affaires est inférieur à 60 millions de roubles par an.

Les banques gagneront

Les petites entreprises commerciales - par exemple les stands de légumes, de cigarettes et de boissons, les commerçants des marchés, les supérettes, etc. - ne seront pas soumises au rationnement universel. Pour eux, l'installation de lecteurs de cartes est associée à des dépenses importantes (un lecteur de carte coûte environ 6 à 18 000 roubles). Les banques installent de tels terminaux gratuitement, mais pour assurer les paiements autres qu'en espèces, elles ont besoin d'Internet, ce que les petits commerçants ne disposent en principe pas. La charge des coûts des transactions elles-mêmes incombe également aux commerçants.

Pour effectuer des opérations d'acceptation de paiements par des banques avec organisation commerciale la commission est maintenue entre 1% et 3 à 5%, explique Mikhaïl Gerasimov, membre du présidium de l'Association des jeunes entrepreneurs de Russie. - C'est pourquoi société de négoce Il est toujours plus rentable de recevoir de l'argent liquide et de ne pas payer d'intérêts sur un paiement par carte autre qu'en espèces de la part de l'acheteur.

En fait, il est souvent plus pratique pour les consommateurs de payer eux-mêmes leurs petits achats en espèces. C'est une autre affaire lorsqu'il s'agit de achats importants- par exemple, une voiture. Auparavant, il était même prévu d'établir des amendes sévères équivalentes pour le manque de lecteurs de cartes - pour le montant de l'achat.

Si le vendeur accepte un paiement d'un million de roubles en espèces, il sera condamné à une amende d'un million de roubles, a déclaré aux Izvestia le vice-ministre des Finances Alexei Moiseev. Cependant, le département a ensuite décidé d'établir un cadre clair, limitant l'ampleur des sanctions afin de ne pas conduire à une faillite massive des entreprises commerciales, et une nouvelle fourchette d'amendes est désormais fixée dans le Code des infractions administratives.

Les banquiers ont réagi positivement à cette innovation.

Cette initiative n'a rien de mauvais, estime Denis Davydov, directeur du département commerce de détail de la banque SDM. - Au contraire, il est orienté client et vise à accroître le confort du client final. La communauté bancaire le perçoit de manière plutôt positive. Opérations par paiements autres qu'en espèces rationaliser le marché, le rendre compréhensible et transparent.

Selon Davydov, la possibilité de paiement autre qu'en espèces permet aux clients de gagner du temps, d'éviter de payer des commissions pour retirer de l'argent à un guichet automatique s'il n'y a pas de terminal de la banque émettrice de la carte à portée de main et d'utiliser des cartes de crédit.

L'initiative de l'État, qui a décidé de limiter de force les paiements en espèces, a sa propre logique, explique Mikhaïl Yatsenko, vice-président de la banque MTS. - En Russie il y a grand marché capital gris, et les magasins ont des moyens de sous-estimer leurs revenus. Au minimum, il s’agit d’argent simplement caché aux impôts. Les nouvelles normes ne résoudront évidemment pas le problème, mais elles auront sans aucun doute un impact significatif.

L'innovation profite avant tout aux banques, car le montant de leur commission dans le cadre d'un paiement commercial atteint 1,5 % du montant de la transaction (elle est versée par la banque acquéreuse avec laquelle le magasin travaille, à la banque émettrice de la carte ; la le commerçant paie en règle générale à l'acquéreur 1, 6 %). Les systèmes de paiement sont également plus agréables : ils reçoivent une commission de 0,1 % sur chaque transaction. L'innovation stimule la croissance des volumes d'acquisition et du chiffre d'affaires des paiements par carte.

Les Russes paieront pour leur mouvement inconscient vers le « plastique »

Les services de presse de Rospotrebnadzor, de la Banque centrale et du ministère du Développement économique n'ont pas été en mesure de commenter. Il n'est pas difficile de deviner à qui les magasins transféreront leurs nouveaux coûts.

À mon avis, en fin de compte, les coûts liés à l'acceptation des cartes bancaires incomberont au consommateur, puisqu'ils seront « intégrés » au coût des biens achetés, explique Irina Gudkova, directrice du centre. support légal activité de vente au détail de Binbank. - En outre, un certain nombre d'organisations travaillant avec grosses sommes les fonds (par exemple, les concessionnaires automobiles, les agences de voyages) établissent des commissions supplémentaires lors du paiement de biens par carte (en moyenne, elles sont de 2 à 3 % - Izvestia), dans ce cas, il devient tout simplement non rentable pour le consommateur de payer avec une carte. Il serait souhaitable de légiférer pour interdire clairement de telles actions.

Les détaillants font preuve d’un pessimisme modéré.

Les chaînes de vente au détail comprennent l'importance et la commodité pour les consommateurs d'utiliser les cartes bancaires, commentaires Directeur exécutif Associations d'entreprises vente au détail Andreï Karpov. - Actuellement, presque tout chaînes de vente au détail offrir à l'acheteur la possibilité de régler ses achats par carte. La proposition d'imposer des amendes uniquement aux points de vente indique un manque de compréhension de la part de ses initiateurs du mécanisme permettant de garantir les paiements autres qu'en espèces. Le système de trading crée uniquement la possibilité d'effectuer un paiement en installant les terminaux de paiement appropriés, mais l'acquisition elle-même est effectuée par les banques. L'entité commerciale ne doit pas être responsable des problèmes qui surviennent avec l'acquéreur dans d'autres cas.

Les experts soulignent une nuance : les citoyens ne peuvent pas être conscients du chiffre d'affaires d'un point de vente particulier et on ne peut donc pas exclure que Rospotrebnadzor, après l'entrée en vigueur des amendements, risque d'être submergé par des appels massifs des Russes. Beaucoup peuvent avoir leurs propres scores avec l’un ou l’autre magasin. Selon les interlocuteurs des Izvestia, il serait plus correct que les points de vente soient contrôlés par les représentants de Rospotrebnadzor eux-mêmes - notamment comme « acheteurs secrets" Il est également impossible de ne pas prendre en compte niveau faible culture des cartes des Russes - la plupart des citoyens utilisent une carte bancaire pour retirer de l'argent le jour de paie.

Yuri Fedorov, associé du cabinet d'avocats Olevinsky, Buyukyan and Partners, suggère que ce n'est pas un hasard si la stimulation du chiffre d'affaires non monétaire était nécessaire pendant la période de nettoyage vigoureux du secteur bancaire, menée par la Banque de Russie. Et dans de telles circonstances, elle devrait devenir une mesure qui compenserait partiellement la perte de confiance des clients dans les banques.

La proposition visant à limiter l'utilisation des cartes de paiement dans les points de vente dont les revenus sont inférieurs à 60 millions de roubles indique que les auteurs des amendements n'étaient pas particulièrement préoccupés par les intérêts des vrais consommateurs, explique Fedorov. - Et peut-être qu'à l'avenir, lorsqu'il ira acheter du pain, le consommateur devra décider à l'avance s'il l'achètera dans un hypermarché ou dans une boulangerie de l'autre côté de la rue, s'il a de l'argent liquide sur lui ou uniquement des fonds sur sa carte. .

Malgré l'utilisation généralisée des cartes bancaires, on peut souvent se heurter à un refus d'accepter une carte bancaire. Très souvent, les magasins en sont coupables. réseau de vente au détail, cafés, hôtels. Parallèlement, la Russie applique des règles très strictes pour protéger les intérêts des consommateurs. Selon les dispositions de la loi, une carte plastifiée est exactement le même moyen de paiement que l'argent liquide.

Où ils ne peuvent pas refuser d'accepter une carte

Selon la loi, les établissements dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 5 millions de roubles n'ont pas le droit de refuser d'accepter les paiements par carte bancaire. Ils sont tenus de disposer de terminaux et d'accepter de tels paiements. Cependant, les propriétaires de nombreux cafés, hôtels, magasins refuser obstinément de travailler avec des cartes.

Bien entendu, ils ne violent pas directement la loi et disposent de terminaux de paiement. Mais quand vous essayez de payer avec une carte, ils commencent diverses sortes des excuses. Par exemple, une panne de terminal, une panne de programme. Peut-être que la banque ne traite pas les paiements aujourd'hui. Le plus des raisons différentes. Tous ont pour objectif d’éviter le paiement par carte bancaire et de récupérer les espèces auprès du client.

Pourquoi n'acceptent-ils pas les cartes ?

Il est important de comprendre que la réticence à accepter les cartes n'est pas un caprice du point de vente.

Il est important pour tout entrepreneur de réaliser du profit. Parallèlement, lors du paiement d'un produit ou d'un service par carte bancaire, la banque correspondante facture un certain pourcentage pour ses prestations. C’est ce qu’on appelle acquérir. Le taux d'intérêt peut atteindre 7%. En fait, il s’avère que l’entrepreneur ne reçoit pas les mêmes 7 % et perd la somme d’argent correspondante. Par conséquent, il est plus rentable pour lui de recevoir de l'argent du client et de recevoir la totalité du montant du bénéfice promis.

Il arrive souvent qu'un magasin ou un restaurant refuse tout simplement de fournir un service s'il est payé par carte bancaire. En même temps, ils perdent le client. Très probablement, ils le perdront pour toujours. Ainsi, le désir de susciter votre intérêt conduit à un encore plus grand pertes financières. Après tout, utiliser une carte est plus sûr et plus pratique que de l’argent liquide. Par conséquent, les entrepreneurs, refusant d'accepter les paiements par carte, s'infligent des pertes. Après tout, une personne à qui un service a été refusé ne reviendra jamais dans un tel endroit.

Par ailleurs, les cartes virtuelles sont de plus en plus répandues.

Vous pouvez commander une telle carte en ligne sur le site de la banque dont les conditions semblent les plus favorables. Il n'y a tout simplement aucun cas de refus de délivrer de telles cartes. Cette procédure simple offre de nombreux avantages. Après tout, une carte virtuelle peut être « chargée » dans un smartphone. Ainsi, vous pouvez payer en touchant l'écran du smartphone avec le terminal. Autrement dit, vous n’avez tout simplement plus besoin d’argent liquide. Vous n'avez même pas besoin d'une carte bancaire. De plus, il peut se perdre ou se casser.

En devenant titulaire d'une carte virtuelle, vous pouvez payer des biens et des services sans risquer de perdre de l'argent ou d'oublier votre carte dans le terminal. Désormais, il sera toujours disponible et toujours à portée de main, sauf si le téléphone est mort.

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