Cómo conectar un sobregiro en Sberbank: características del servicio, condiciones e intereses. Probado por mí mismo. ¿Qué ha cambiado en la banca por Internet de BPS-Sberbank? Sobregiro a la tasa de interés de BPS Bank

Maxim Demchenko

Fuente una una

El banco bielorruso BPS Sberbank ofrece a sus clientes un servicio de sobregiro que les permite utilizar fondos prestados por encima de la cantidad disponible en la cuenta. Se permite saldo negativo a corto plazo. Cuando se recibe dinero en la tarjeta, la deuda se paga automáticamente. BPS Bank carga intereses sobre el descubierto sobre el importe realmente utilizado.

BPS Bank emite una tarjeta de pago de plástico a personas que reciben salarios en una cuenta personal abierta, con un servicio de crédito para sobregiros abierto. En este caso, el importe disponible varía en función del plazo de amortización total del préstamo.

Los tipos de interés de los préstamos para descubierto están vinculados a los datos del Banco Nacional de la República de Bielorrusia (NBRB) y cambian en consecuencia. A partir del 27 de junio de 2018, la tasa de refinanciación del Banco Nacional es del 10% anual. La unidad monetaria es únicamente el rublo bielorruso. El plan de pagos de la deuda resultante no deberá exceder de un año calendario.

Requisitos básicos para el prestatario.

Los posibles beneficiarios de sobregiros en BPS Bank están sujetos a los siguientes requisitos mínimos:

• edad de 18 a 65 años;
• experiencia laboral en el último lugar de trabajo durante al menos 3 meses.

Los usuarios pueden solicitar un préstamo en línea. Al mismo tiempo, deberán indicar sus datos personales (apellido y nombre), número de teléfono móvil para comunicarse y dar su consentimiento al procesamiento automático de datos personales por parte del banco.

Para obtener un sobregiro es suficiente:

• aplica online;
• esperar la aprobación previa del banco;
• acércate a la sucursal más cercana y concerta el servicio.

Con una calculadora de préstamos puede calcular el monto del pago en exceso.

La forma de pago (devengo de intereses sobre el saldo o pago de la deuda en pagos iguales) la elige el cliente de forma independiente.

¿Qué documentos se deben proporcionar?

Para solicitar un préstamo deberá aportar originales y copias de los siguientes documentos:

1. Un documento de identificación del prestatario (para los ciudadanos de la República de Bielorrusia se requiere un pasaporte válido, para los extranjeros o apátridas se requiere un documento que confirme el permiso de residencia en el país).
2. Para los hombres de entre 18 y 27 años, se requiere una identificación militar o un documento que confirme el aplazamiento del servicio militar obligatorio.
3. Certificado de residencia o estancia temporal en la República de Bielorrusia.
4. Certificado del formulario del Fondo Federal de Protección Social sobre la acumulación de pensiones estatales del mes anterior.
5. Documentos que confirmen los ingresos adicionales del solicitante (por ejemplo, un certificado del monto de los pagos de pensión).

Con un límite de crédito de hasta 5.000 rublos bielorrusos, una persona necesita un aval; si el monto del préstamo aumenta a 10.000, se necesitan varios avalistas.

Registro de un contrato de préstamo.

Aplicaciones en linea

Para obtener asesoramiento sobre cómo redactar un contrato en línea, se recomienda al prestatario seguir el enlace en el sitio web oficial de BPS Bank.

La solicitud se revisa en un plazo de 2 días.

En la solicitud, el usuario deberá indicar:

• sus datos personales;
• número de teléfono móvil para contacto;
• momento conveniente para contestar una llamada de un gerente de banco.

El consultor se pone en contacto con el solicitante dentro del plazo especificado. Después de la aprobación, el prestatario debe dirigirse a la sucursal bancaria más cercana, cuya dirección y horario de apertura se indican en el sitio web oficial. Debe traer el paquete de documentos requerido.

Visita personal a una sucursal bancaria.

Puede solicitar un sobregiro en BPS Bank visitando personalmente:

• presentar los documentos requeridos;
• deja tu información de contacto.

El registro de un contrato de préstamo tarda unos 10 días.

Los clientes pueden encontrar una lista de sucursales bancarias en el sitio web oficial.

Solicitud por teléfono

Puedes obtener la información que te interesa llamando al:

• llamando al número corto 148 o 5-148-148, el pago se realiza de acuerdo con la tarifa del operador de telefonía móvil, puede solicitar un préstamo;
• el operador le ayuda a completar el formulario en línea;
• Se informa al cliente de la lista de documentos requeridos, que deberá presentar personalmente en la sucursal bancaria.

El análisis de la solvencia de un cliente al solicitar una cantidad de hasta 100 millones de rublos bielorrusos se realiza automáticamente sin la participación del factor humano en el marco del programa "Fábrica de Crédito". Como resultado, se acelera la emisión de una decisión positiva sobre la concesión de un préstamo de descubierto. Para los titulares de tarjetas de pago, el resultado se informa después de 2 horas, otros esperan 2 días para tomar una decisión.

Si el monto del préstamo está limitado a 1 millón de BYN, así como para los titulares de tarjetas de salario, no se utiliza tecnología automática.

Un préstamo de sobregiro se denomina préstamo de día de pago y ayuda a resolver problemas financieros urgentes. Un mínimo de documentos, facilidad de procesamiento y rapidez para recibir los fondos del crédito son las principales ventajas de un préstamo de BPS Bank.

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¿Es el sobregiro un instrumento financiero útil o una forma que tiene un banco de “enganchar a un cliente” con sus servicios y darle inicio a consumir productos bancarios más “pesados”?

“Tanto la glucosa útil como la heroína pueden gotear desde el extremo de la aguja.

Ambos afectan la salud”.

Sobregiro, sobregiro: cuánto se combina en esta palabra para el comprador, aquí tiene el dinero que siempre falta y la creencia de que su salario cubrirá el préstamo bancario y no estará sujeto a multas bancarias.

Pero, ¿es realmente un instrumento financiero útil o es la manera que tiene un banco de enganchar discretamente al cliente a sus servicios y darle el comienzo a consumir productos bancarios más “pesados”? Para empezar, averigüemos qué es un sobregiro y cómo funciona.

¿Qué es un sobregiro para individuos?

El sobregiro es un producto bancario que agrega un cierto límite de fondos bancarios a la cuenta de su tarjeta (cuyo monto se acuerda al concluir el acuerdo). Si no tiene suficiente dinero para pagar los bienes, tendrá acceso a los fondos proporcionados por el banco.

Por utilizar un sobregiro, el banco cobra una tarifa en forma de porcentaje del monto del préstamo. El acuerdo estipula el período (en la mayoría de los casos, este es el primer día del mes siguiente después del uso de los fondos bancarios) en el que se debe pagar la deuda principal y los intereses. Si antes de este tiempo no se paga la deuda principal o los intereses, se aplicarán sanciones al prestatario. Básicamente, se trata de un porcentaje mayor de la deuda principal y la remuneración.

Tipos de sobregiros

A diferencia de un préstamo, un descubierto tiene plazos de amortización más cortos: uno, dos, tres, seis y 12 meses.

Según el límite, puede ser fijo: 10 unidades básicas, si ha estado trabajando durante menos de tres meses, y también si no existe un documento que confirme su ingreso mensual promedio durante tres meses. Se puede establecer un porcentaje (del 50 al 600%) del ingreso mensual promedio. Hoy en día lo más habitual es que los bancos fijen un límite de 1 a 3 sueldos. También existen restricciones máximas en el importe del límite, por ejemplo hasta 3.000€, pero puedes solicitar un límite máximo si tienes plena confianza en el banco (historial crediticio positivo, eres cliente VIP, etc.).

Seguridad

Los garantes actúan como garantía: una persona física o jurídica (por ejemplo, su empleador). Así como una sanción, cuando, si la deuda de principal o intereses no se paga a tiempo, se aplican varios tipos de sanciones. La demora en el pago de la deuda crea una huella negativa en el historial crediticio del titular de la tarjeta.

Cómo solicitar un sobregiro

Los bancos practican principalmente el sobregiro en las tarjetas de salario; esto garantiza el pago oportuno de la deuda cancelando la cantidad requerida de los salarios. Solo necesita comunicarse con la sucursal de la organización bancaria que atiende su tarjeta de salario con una solicitud de sobregiro. Si tiene un largo historial laboral y un buen historial crediticio, es muy posible que los empleados del banco le ofrezcan emitir un sobregiro en su tarjeta de salario. Basta con tener un pasaporte y un certificado del salario medio mensual durante tres meses. Por lo general, la decisión de proporcionar un sobregiro se toma dentro de 2 a 5 días hábiles. Al elegir un límite, se tienen en cuenta el salario, la experiencia laboral y el historial crediticio del solicitante. También puedes aumentar tu límite con el tiempo, pero algunos bancos cobran una tarifa por este servicio.

¿Cómo funciona el sobregiro?

Demyan Petrovich Loshadkin, por si acaso, abrió un descubierto en su tarjeta de trabajo. Como su salario era de 800 rublos, le ofrecieron un límite de 1.600 rublos. (dos de sus sueldos).

El plazo de amortización de la deuda es de 4 meses. La tasa de sobregiro es del 27% anual.

Pronto tuvo la oportunidad de utilizar el sobregiro. Demyan Petrovich decidió comprarse un teléfono móvil nuevo que costaba 1.200 rublos.

En teoría, el pago de la deuda en cuatro meses sería así:

Tras haber realizado un descubierto de 1.600 rublos, Demyan Petrovich Loshadkin debe pagar la deuda principal de 1.200 rublos más un interés de 27 rublos.

La principal diferencia entre un sobregiro y otros productos bancarios es que el capital y los intereses se deducen de su salario. Por lo tanto, el monto de la deuda de capital e intereses no debe exceder el salario de un mes.

La tabla de pago de sobregiros real se verá así.

Tan pronto como el empleador transfiere el salario a la tarjeta de Demyan Petrovich, toda su deuda queda extinguida. Pero al mismo tiempo se queda sin medios de subsistencia, ya que gastó todo su salario en pagar el descubierto y tendrá que pedir un préstamo nuevamente.

A primera vista, un producto bancario muy conveniente:

1. Para recibir una tarjeta es necesario tener una cuenta bancaria y aportar un mínimo de documentos;
2. La deuda de capital e intereses se cancela al recibir el salario;
3. Los intereses se cobran únicamente sobre el préstamo y no sobre el monto total de la compra;
4. Basta con pagar el capital y los intereses de uso y puedes volver a utilizar el sobregiro;
5. Tasas de interés bajas por el uso del producto.

Pero como toda moneda, el sobregiro tiene su otra cara:

1. Los montos límite están estrictamente limitados porque están vinculados al salario;
2. Los plazos para el pago de la deuda están limitados a entre 1 y 12 meses;
3. Las sanciones por pago tardío de la deuda (salarios atrasados) pueden ser muy “dolorosas”;
4. Acostumbrarse poco a poco a que tienes dinero extra que puedes gastar si no tienes suficiente dinero no contribuye al ahorro.

El último punto es muy importante, porque en lugar de rechazar una compra costosa, decidiendo sabiamente que es mejor ahorrar dinero, utiliza fondos bancarios, por los que tendrá que pagar intereses por su uso. Si la deuda por descubierto cubre completamente tu salario, tendrás que volver a utilizar el límite, y así hasta el infinito.

Consideremos las condiciones que ofrecen los bancos bielorrusos para la emisión de descubiertos en tarjetas de nómina.

nombre del banco

Tarifa anual

Plazo de amortización, meses

Cantidad límite

La oferta más favorable en términos de tasa de interés y límite la ofrece Belagroprombank: 26% anual.

Belarusbank aplica las sanciones más indulgentes para los morosos: el 54% anual del importe total por cada día de retraso.

Si el saldo de la tarjeta es negativo, casi todos los bancos dejan de prestar servicios, por lo que es imposible entrar en negativo. Lo único que puede pasar es un inconveniente técnico (por ejemplo, si hay 0 saldo en la tarjeta y el banco ha retirado dinero por adelantado por usar la tarjeta), en este caso no se impondrán sanciones.

El único banco que puede tener un saldo negativo es Bielorrusbank; las sanciones por un préstamo pendiente son seriamente severas: 1 mes de aumento del interés sobre la deuda principal en un 40,7% anual + intereses sobre la remuneración (0,5 * 27%). El porcentaje global es del 54%. Para el segundo mes y siguientes 54%+(1*27%)=81% anual.

Ninguno de los bancos cobra comisión por retirar fondos de sobregiro si retira dinero de un cajero automático de un banco o de un banco asociado.

Decidimos conocer la opinión de los usuarios de sobregiro sobre este producto.

Larisa - gerente de ventas

- Llevo mucho tiempo usando el descubierto, unos siete años. Tengo una tarjeta de nómina de Alfa-Bank. Solía ​​​​trabajar en Priorbank y cuando cambié de trabajo, cambié de banco. Anteriormente había un límite de cinco millones de rublos, ahora es de un millón y medio. El plazo de amortización del préstamo es de 12 meses. Utilizo el sobregiro todo el tiempo, tan pronto como se acaba el salario de la tarjeta. No me siento dependiente de un sobregiro y no tengo intención de utilizar otros productos bancarios. No quiero aumentar el límite todavía. Un descubierto no tiene cualidades negativas, sólo aspectos positivos: dinero por si acaso, bajos intereses del préstamo.

Iván - mecánico

- Llevo muchos años utilizando el servicio de sobregiro de Priorbank. No recuerdo cuánto tiempo hace que conseguí trabajo en la planta. Siempre ayuda cuando se acaba el dinero de la tarjeta. No sé nada sobre multas. Siempre pago por adelantado. Conveniente: recibió un salario, lo devolvió y puede volver a recibirlo. Quiero aumentar el límite a 500 rublos. Hace poco compré un alerón delantero para un coche y el límite me ayudó mucho, de lo contrario no habría tenido suficiente dinero. Es cierto que siento que si lo rechazo, inicialmente sentiré un inconveniente, como cuando pierdes tu teléfono móvil.

La decisión de contratar o no un descubierto es tuya, pero debes recordar el dicho popular:

“¡Tomas lo ajeno, pero siempre devuelves lo tuyo!”

El sobregiro de Sberbank está disponible para tarjetas de débito y nómina, pero a veces el servicio también se puede conectar a una tarjeta de crédito. Cualquier plástico servirá: Visa clásica, juvenil, dorada y platino, MasterCard.

Sobregiro en una tarjeta Sberbank para particulares

Cualquier titular de una tarjeta de débito puede activar el servicio. Para hacer esto, debe traer su pasaporte, un segundo documento y un certificado de ingresos a la oficina del banco. El banco aprueba con mayor frecuencia solicitudes de sobregiro para clientes asalariados. También puede solicitar el servicio utilizando una tarjeta de crédito, pero sólo después de confirmar todas las fuentes de ingresos. Una cuenta de débito abierta aumentará las posibilidades de que se apruebe su solicitud.

El límite de sobregiro es de 1.000 a 30.000 rublos, pero no más del 50% de los ingresos del prestatario. Este monto se establece individualmente, dependiendo de su nivel de ingresos, historial crediticio y uso activo de la tarjeta. El banco no puede aumentar el límite de forma independiente sin el permiso del cliente. Después de recargar la cuenta de la tarjeta, el monto de la deuda por sobregiro se cancela automáticamente.

Intereses de sobregiro: 18% para rublos y 16% para cuentas en moneda extranjera. Si el cliente excede el límite establecido por Sberbank o no paga la deuda a tiempo, la tasa aumenta al 36% para tarjetas en rublos y al 33% para tarjetas en divisas. El sobregiro deberá pagarse con 30 días de antelación. El servicio conectado tiene una validez de un año, transcurrido el cual deberá registrarse nuevamente. Al volver a conectarse, el banco puede establecer un límite diferente.

Tarjeta Visa Sberbank

Muchos prestatarios confunden las tarjetas de crédito normales con las tarjetas de sobregiro, pero existen varias diferencias entre ellas:

• El sobregiro suele estar relacionado con tarjetas de débito, para las cuales no se puede solicitar un préstamo.
• El monto máximo del préstamo es mucho mayor que el límite de sobregiro.
  El sobregiro está diseñado para préstamos pequeños con pago rápido de la deuda, por lo que una solicitud para este servicio tiene altas posibilidades de aprobación.
• El sobregiro tiene una tasa constante del 18%. El interés del préstamo se establece individualmente y puede ser mayor.
  La deuda por sobregiro debe reembolsarse en el plazo de un mes; el pago no se divide en varias partes.
• El aumento de los intereses por pagos atrasados ​​​​se vuelve a calcular el primer día de uso del sobregiro y no a partir del día en que se incumple el pago.

Sobregiro en tarjetas BPS-Sberbank

Las condiciones del programa de sobregiro de BPS son aproximadamente las mismas que las del Sberbank de Rusia. El límite máximo de sobregiro es de 10.000 rublos bielorrusos, la tasa es del 16,5%. BPS-Sberbank tiene restricciones en cuanto a la edad de los clientes: 18 a 65 años. El banco requiere experiencia laboral en el último puesto, a partir de seis meses.

¿Por qué Sberbank canceló el sobregiro de la tarjeta?

En ocasiones el banco elimina el sobregiro incluso en tarjetas que no tienen habilitado este servicio. Al reponer la cuenta, Sberbank cancela fondos para pagar la "deuda". Esta situación se denomina sobregiro técnico y se produce cuando la transferencia de dinero a la tarjeta es lenta.

El cliente quiere pagar la mercancía con tarjeta, pero no hay suficiente dinero. Transfiere fondos a la tarjeta e inmediatamente compra lo que quiere. Pero un sobregiro funciona más rápido que una transferencia de dinero. El cliente, sin saberlo, solicita un préstamo y no es consciente de ello. La próxima vez que recargue su cuenta, Sberbank retirará el monto de la deuda de la tarjeta o le enviará un SMS pidiéndole que reembolse el sobregiro.

Para devolver el dinero retirado injustamente, llame al servicio de asistencia del banco y describa el problema.